Τι είναι ο δημοσιονομικός προγραμματισμός;
Ο Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός είναι μια διαδικασία σαφούς κατανόησης των μελλοντικών χρηματοοικονομικών σας απαιτήσεων και λήψης σχετικών προβλέψεων. Δεν ξεκινά και τελειώνει σε ένα καθορισμένο χρονικό πλαίσιο, επομένως δεν θα είναι λάθος να πούμε ότι είναι μια συνεχής διαδικασία.
Είναι η διαδικασία της γνώσης της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης, της κατανόησης της θέσης που θέλετε να προσεγγίσετε, διαγράφοντας μακριά και λαμβάνοντας τα κατάλληλα μέτρα για την επίτευξη του στόχου σας.
Ωστόσο, όπως και κάθε άλλο σχέδιο, ένα οικονομικό σχέδιο πρέπει επίσης να επανεξετάζεται κατά καιρούς για να κατανοηθεί εάν είστε εκτός δρόμου και λαμβάνετε διορθωτικά μέτρα για το ίδιο.
Εργάζεστε σκληρά για να κερδίσετε χρήματα, ώστε να μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για τις επικείμενες απαιτήσεις σας και της οικογένειάς σας, αλλά μόνο η εξοικονόμηση δεν αρκεί. Η επένδυση των αποθηκευμένων χρημάτων σε κατάλληλες και κατάλληλες επενδυτικές επιλογές είναι το κλειδί για τη διασφάλιση του οικονομικού σας μέλλοντος. Διαφορετικά άτομα έχουν διαφορετικές απαιτήσεις ανάλογα με το εισόδημά τους, τα έξοδα και την όρεξη κινδύνου.
Ένα άτομο στην αρχή της καριέρας του μπορεί να διατρέχει μεγαλύτερο κίνδυνο από αυτό που έχει περισσότερες ευθύνες. Διαφορετικές επενδυτικές επιλογές που καλύπτουν τις ποικίλες ανάγκες των ανθρώπων είναι άμεσα διαθέσιμες στην αγορά.
Οι επενδυτικές επιλογές, συμπεριλαμβανομένων των μετοχών, των ιδίων κεφαλαίων, του χρέους, εξυπηρετούν ποικίλες απαιτήσεις, όπως προσβάσιμη ρευστότητα, κανονικό εισόδημα, ταμειακές ροές, καθώς και αύξηση κεφαλαίου.
Ένα ολιστικό χρηματοοικονομικό σχέδιο φροντίζει για τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες οικονομικές σας ανάγκες. Βοηθά επίσης στην καλλιέργεια της χρυσής συνήθειας της αποταμίευσης, καθώς και στον προσδιορισμό του εάν χρειάζεστε ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο ή όχι.
Όπως σωστά είπε ο Warren Buffet για τις δαπάνες και τις αποταμιεύσεις, "Εάν αγοράζετε πράγματα που δεν χρειάζεστε, σύντομα θα πρέπει να πουλήσετε τα πράγματα που χρειάζεστε" και, "Μην αποθηκεύσετε ό, τι απομένει μετά τις δαπάνες, αλλά ξοδέψτε όσα απομένουν μετά την αποθήκευση "
Ας κατανοήσουμε λεπτομερώς τι είναι ο δημοσιονομικός προγραμματισμός και πώς μπορεί να μας ωφελήσει;
Στην απλή γλώσσα, ο οικονομικός προγραμματισμός είναι μια συνεχής διαδικασία αξιολόγησης συνεχώς της οικονομικής σας κατάστασης και συνεχούς επένδυσης ανάλογα, έχοντας κατά νου τους στόχους ή τους στόχους σας.
Ακούγεται εύκολο, έτσι δεν είναι; Ο καθένας έχει διαφορετικούς στόχους ζωής που πρέπει να επιτευχθούν σε διαφορετικά στάδια της ζωής. Ας καταλάβουμε πώς να διατυπώσουμε στόχους και τα βήματα για την επίτευξή τους.
Διαδικασία οικονομικού προγραμματισμού
Ξεκινά με τον καθορισμό των στόχων σας, είτε βραχυπρόθεσμα, μεσοπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα.
- Θέλετε να γίνετε εκατομμυριούχος πριν γίνετε 40 ετών;
- Θέλετε να διατηρήσετε ένα buffer για πιο δύσκολες στιγμές στη ζωή;
- Θέλετε να προ-προγραμματίσετε για όλα τα μελλοντικά σας έξοδα όπως γάμος, εκπαίδευση παιδιού, συνταξιοδότηση κ.ά.;
Η απάντηση έγκειται στη δημιουργία ενός αντικειμενικού και ορθού χρηματοοικονομικού σχεδίου για τον εαυτό σας.
Πού στέκεστε;
Το επόμενο βήμα περιλαμβάνει τη σωστή αξιολόγηση των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων σας, τι σας ανήκει τώρα; και τι σκοπεύετε να αποκτήσετε στο μέλλον;
Αυτό δίνει μια σαφή εικόνα της καθαρής σας αξίας και της τρέχουσας οικονομικής σας θέσης σε σχέση με τους στόχους σας. Σας παρέχει μια ιδέα για το πόσο μακριά βρίσκεστε από τον στόχο σας και ποιος πρέπει να είναι ο ρυθμός εκτέλεσης για την επίτευξη του επιθυμητού στόχου.
Με άλλα λόγια, βοηθά στον προσδιορισμό του αναμενόμενου ποσοστού απόδοσης στον απαιτούμενο αριθμό ετών που απαιτείται για την επίτευξη του οικονομικού στόχου που έχετε ορίσει.
Πώς να δημιουργήσετε ένα υγιές οικονομικό σχέδιο
Το τρίτο βήμα στη δημιουργία ενός υγιούς οικονομικού σχεδίου είναι η ανάπτυξη ενός οδικού χάρτη για τους στόχους σας.
Η ουσία της δημιουργίας ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου είναι να ληφθούν υπόψη οι βραχυπρόθεσμοι, μεσοπρόθεσμοι και μακροπρόθεσμοι στόχοι. Η επένδυση πραγματοποιείται αναλόγως, σε επιλογές που δεν εμποδίζουν τη ρευστότητα βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα, ενώ, για μακροπρόθεσμες επενδύσεις, επιλέγονται επιλογές για να ληφθεί υπόψη η μακροπρόθεσμη προοπτική, η οποία εισάγει αύξηση του επενδυμένου κεφαλαίου σας.
Οικονομικό σχέδιο - Πόσο έχετε φτάσει;
Προβλέπει ένα καλό οικονομικό σχέδιο εάν επανεξετάζεται κατά καιρούς μετά την εφαρμογή. Η εφαρμογή είναι το κλειδί για την επίτευξη των στόχων, αλλά μαζί με αυτό, αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία είναι να συνεχίζετε να εξετάζετε το σχέδιο από καιρό σε καιρό. Ο οικονομικός προγραμματισμός δεν είναι στατικός. Είναι μια συνεχής διαδικασία που απαιτεί την παρακολούθηση και την αναθεώρηση των οικονομικών αποφάσεων τουλάχιστον, κάθε χρόνο. Όπως λένε, εάν δεν ελέγχετε τα οικονομικά σας, θα σας ελέγχουν.
Ο οικονομικός σχεδιασμός έχει να κάνει με την οργάνωση χωρίς ακαταστασία Περιλαμβάνει το διαχωρισμό των στόχων σας σε βραχυπρόθεσμο, μεσοπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο και την παροχή προβλέψεων για αυτούς, έχοντας κατά νου το κόστος του πληθωρισμού, καθώς και πρόβλεψη για τυχόν ανεπιθύμητο συμβάν που μπορεί να συμβεί στο μέλλον. Σας παρέχει μια αίσθηση ασφάλειας και εμπιστοσύνης στο να αντιμετωπίζετε ό, τι έχει το μέλλον για εσάς με μεγαλύτερη ευκολία και μείωση του άγχους.
Οφέλη του οικονομικού προγραμματισμού
Ο οικονομικός προγραμματισμός είναι μια πολύ ευεργετική πρακτική. Χωρίς υγιή οικονομικό σχεδιασμό, μπορείτε να χάσετε σημαντικούς στόχους ζωής. Σας παρέχει έναν χάρτη πορείας για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων και μειώνει την αβεβαιότητα για το μέλλον, διαχειρίζοντας τα χρήματά σας για την επίτευξη προσωπικής νομισματικής ικανοποίησης. Ένα ολιστικό οικονομικό σχέδιο μπορεί να αυξήσει την ποιότητα ζωής σας, μαζί με να σας προσφέρει τα ακόλουθα οφέλη.
- Σας παρέχει μια αίσθηση ελευθερίας όσον αφορά το οικονομικό άγχος σχετικά με την επένδυση συστηματικά, ώστε να μπορείτε να επιτύχετε τους στόχους της ζωής σας με ευκολία μέσω της έγκαιρης πρόβλεψης των εξόδων και της επένδυσής τους. Είναι μια προσπάθεια να είστε έτοιμοι στο μέλλον και να επιτύχετε τους προσωπικούς σας οικονομικούς στόχους ταυτόχρονα.
- Σας παρέχει αυξημένη αίσθηση συνειδητοποίησης και ελέγχου των οικονομικών σας στόχων. Δεδομένου ότι έχετε τον πλήρη έλεγχο των εξόδων σας, σας σώζει από την αντιμετώπιση αδικαιολόγητου χρέους ή την εξάρτηση από άλλους για την οικονομική σας σταθερότητα ή ακόμη και την πτώχευση σε ορισμένες περιπτώσεις.
- Η πιο σημαντική λειτουργία του οικονομικού σχεδιασμού είναι η προστασία του οικονομικού σας μέλλοντος, προστατεύοντας έτσι τις προσωπικές σας σχέσεις. Η αίσθηση ασφάλειας για τα μέλη της οικογένειας οδηγεί σε βελτιωμένες προσωπικές συνδέσεις και λιγότερα προβλήματα για εσάς στο μέλλον.
- Σας παρέχει επίσης έναν ολοκληρωμένο χάρτη πορείας για τις μελλοντικές σας υποχρεώσεις, δίνοντάς σας έτσι την ευκαιρία να αποκτήσετε και να προστατεύσετε τους οικονομικούς σας πόρους.
- Βοηθά στην παρακολούθηση των δαπανών και των εξόδων σας μαζί με τη διατήρηση των προϋπολογισμών και τον προγραμματισμό των φορολογικών σας εξόδων εκ των προτέρων, αυξάνοντας έτσι κάπως τις ταμειακές σας ροές.
- Παρέχει καλύτερη οικονομική κατανόηση της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης και τι θα χρειαζόταν για να διατηρήσουμε το ίδιο βιοτικό επίπεδο στο μέλλον. Με την κατάλληλη επένδυση χρημάτων στις υπάρχουσες οικονομικές επιλογές, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον ανάλογα με τους στόχους σας και την όρεξη κινδύνου.
- Σας βοηθά να καταλάβετε εάν χρειάζεστε ένα συγκεκριμένο στοιχείο σε μια δεδομένη χρονική στιγμή ή όχι. Πολλές φορές, μαζεύουμε περιττά περιουσιακά στοιχεία για να μειώσουμε το σημερινό βιοτικό μας επίπεδο, ασκώντας έτσι μεγαλύτερη πίεση στα έξοδά μας. Ένα καλό και υγιές οικονομικό σχέδιο μας βοηθά να αποφύγουμε τέτοια λάθη.
Σημασία του δημοσιονομικού προγραμματισμού
Υπάρχει ένας μύθος ότι ο οικονομικός σχεδιασμός είναι για άτομα που έχουν πλεόνασμα χρημάτων. Μια καλά σχεδιασμένη και ολιστική διαδικασία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού μπορεί να ωφελήσει το ένα από όλα. Παρέχει πρόβλεψη για αποταμιεύσεις, επενδύσεις, προγραμματισμό για εκπαίδευση, σημαντικές αγορές, συνταξιοδότηση, ασφάλιση και άλλες οικονομικές ανάγκες.
Σύμφωνα με το banes.com, Μόνο το 31% των υπεύθυνων για τη λήψη αποφάσεων σε οικογένειες δηλώνουν ότι έχουν δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο είτε μόνοι τους είτε με επαγγελματική βοήθεια. Αναφέρει επίσης ότι το 35% των ανθρώπων έχει ένα σχέδιο να σώσει για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και μόνο τα δύο τρίτα έχουν ένα σχέδιο για την επίτευξη οποιουδήποτε από τους έξι στόχους αποταμίευσης, όπως καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, συνταξιοδότηση, εκπαίδευση παιδιού ή προκαταβολή σε ένα σπίτι .
Τα οικονομικά σχέδια προορίζονται για άτομα από όλα τα κοινωνικά στρώματα, ανεξάρτητα από το επίπεδο των κερδών τους. Οι περισσότεροι πιστεύουν ότι τα οικονομικά σχέδια είναι για τα παλαιότερα. Αυτός είναι ένας πλήρης μύθος. Εάν συνεχίζετε να επενδύετε σε νεαρή ηλικία, θα είστε καλύτερα να επιτύχετε τους στόχους της ζωής σας από πολλούς από τους συνομηλίκους σας. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι εκατομμυριούχοι και δισεκατομμυριούχοι είναι αυτοί που προσδέθηκαν στον οικονομικό σχεδιασμό σε νεαρή ηλικία και παρακολούθησαν τις οικονομικές τους αποφάσεις.
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που έγινε είναι να μην επενδύσετε νωρίς. Η επένδυση στην αρχή της καριέρας σας παρέχει μεγάλα περιθώρια για τυχόν κενά που μπορεί να συμβούν στο μέλλον. Βοηθά επίσης στον καθορισμό των συνηθειών δαπανών σας. Κάνοντας απλές αλλαγές στον τρόπο ζωής σας και διατηρώντας μακριά από το χρέος υψηλού επιτοκίου, για παράδειγμα, πιστωτικές κάρτες, μπορείτε να αυξήσετε το αποταμιευτικό σας επιτόκιο πολλαπλάσιο.
Το πιο εύκολο μάντρα για να δημιουργήσετε τις αποταμιεύσεις σας είναι να εξοικονομήσετε πρώτα και να ξοδέψετε αργότερα.
Οικονομικός προγραμματισμός και ανάλυση
Ένα υγιές οικονομικό σχέδιο είναι αυτό που ταιριάζει στις απαιτήσεις ενός συγκεκριμένου ατόμου λαμβάνοντας υπόψη τη νομισματική του κατάσταση τη συγκεκριμένη στιγμή. Για παράδειγμα, ένα οικονομικό σχέδιο για ένα άτομο στα 20 του θα ήταν τελείως διαφορετικό από εκείνο στα 40 του.
Δημοσιονομικός προγραμματισμός στις αρχές της δεκαετίας του '20
Ακριβώς κατά την έναρξη της καριέρας σας, το οικονομικό σας σχέδιο θα ενσωματώνει μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις κυρίως σε συνταξιοδοτικά ταμεία ή θα αυξάνει τη συνεισφορά σας στα προγράμματα 401 (k). Είναι πιο σημαντικό για εσάς να κατανοήσετε τη σημασία της εξοικονόμησης και της δαπάνης με σύνεση. Είναι επίσης σημαντικό να υπάρχει άφθονη ρευστότητα διατηρώντας μισθό τουλάχιστον 6 μηνών σε ένα ταμείο για οποιαδήποτε αδικαιολόγητη κατάσταση.
Δημοσιονομικός προγραμματισμός στα μέσα της δεκαετίας του '30
Εάν είστε στα 30 σας, είναι σημαντικό να αγοράσετε ασφάλιση ζωής για να προστατεύσετε τις μελλοντικές ταμειακές ροές της οικογένειάς σας. Οι επενδυτικές επιλογές που παρέχουν ρευστότητα σε περιόδους κρίσης και χρηματοδότησης μελλοντικών αναγκών είναι η ανάγκη της ώρας. Οι συνήθειες δαπανών πρέπει να επανεξεταστούν με μεγάλη προσοχή για την αγορά περιουσιακών στοιχείων που σας αδειάζουν από τις μελλοντικές σας αποταμιεύσεις. Ένα ακριβό αυτοκίνητο ή σπίτι για να εντυπωσιάσετε τους γείτονες είναι μια καλύτερη ιδέα μόνο όταν δεν καίει μια τρύπα στην τσέπη σας.
Οικονομικός προγραμματισμός στα τέλη της δεκαετίας του '40
Στα τέλη της δεκαετίας του '40, τα παιδιά σας πρέπει να είναι έτοιμα για εκπαίδευση στο κολέγιο. Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να αρχίσετε να σκέφτεστε και τα προγράμματα συνταξιοδότησης και μετά τη συνταξιοδότησή σας, μαζί με τη χρηματοδότηση της εκπαίδευσης των παιδιών σας. Μια ιατρική κατάσταση μπορεί να ασκήσει περαιτέρω πίεση στις αποταμιεύσεις σας. Επομένως, η ύπαρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι καλή ιδέα.
Δημοσιονομικός προγραμματισμός στις αρχές της δεκαετίας του '50
Αυτή είναι η ώρα να ξαπλώσετε και να απολαύσετε τη δόξα όλης της σκληρής δουλειάς που κάνατε όλα αυτά τα χρόνια. Εάν δεν έχετε αποθηκεύσει τίποτα για συνταξιοδότηση μέχρι τώρα, αυτή είναι η ώρα να προετοιμάσετε και να κινητοποιήσετε όλες τις αποταμιεύσεις σας στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας.
Οι ειδικοί ισχυρίζονται ότι το ποσό της έκθεσης σε μετοχές που μπορείτε να έχετε στις αρχές της δεκαετίας του '20 ή ακόμα και στα μέσα της δεκαετίας του '30 είναι πολύ υψηλότερο από αυτό που μπορείτε να έχετε στη δεκαετία του '50. Ως εκ τούτου, είναι καιρός να παίξετε ασφαλείς τώρα και να προσανατολίσετε τις αποταμιεύσεις σας σε χρεωστικά μέσα και όχι σε ίδια κεφάλαια.
Σχετικά άρθρα: Πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής
συμπέρασμα
Όπως είπε η Antoine de Saint-Exupery, «Ένας στόχος χωρίς σχέδιο είναι απλώς μια ευχή». Ένα λεπτομερές οικονομικό σχέδιο βοηθά στον καθορισμό των προτεραιοτήτων σας σωστά, εξοικονομώντας με έναν στόχο και επενδύοντας έχοντας υπόψη έναν μελλοντικό χάρτη πορείας που οδηγεί στην επιτυχία. όπως όλα τα άλλα στη ζωή, ο προγραμματισμός εκ των προτέρων και η τακτική παρακολούθηση και αναθεώρηση οδηγεί σε μεγαλύτερη οικονομική ελευθερία.
«Οι άνθρωποι συχνά συγχέουν τον οικονομικό σχεδιασμό με τις επενδύσεις, αλλά ο οικονομικός προγραμματισμός είναι πολύ ευρύτερος από αυτό», δήλωσε ο Noel Maye. Ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός είναι μια ολιστική και συνολική προσέγγιση έναντι του χρηματοοικονομικού οργανισμού, η οποία περιλαμβάνει την παρακολούθηση των δαπανών, των δαπανών, του προϋπολογισμού, της ανοχής των κινδύνων, καθώς και του προγραμματισμού συνταξιοδότησης.
Όπως σωστά είπε, «Η ζωή είναι εγγενώς επικίνδυνη. Υπάρχει μόνο ένας μεγάλος κίνδυνος που πρέπει να αποφύγετε με κάθε κόστος, και αυτός είναι ο κίνδυνος να μην κάνετε τίποτα », οπότε μην καθίσετε ακίνητα κάνοντας τίποτα. Εξασφαλίστε το οικονομικό σας μέλλον κάνοντας ένα οικονομικό σχέδιο εάν δεν το έχετε κάνει ήδη.
Χρήσιμες δημοσιεύσεις
- CFP vs CPA - Διαφορές
- CFP εναντίον CIMA - Ποιο είναι καλύτερο;
- CFP εναντίον CMA - Σύγκριση
- CFP εναντίον CWM
