Ενδεχόμενη έννοια δικαιούχου
Ενδεχόμενος Δικαιούχος για οποιονδήποτε οικονομικό λογαριασμό είναι το πρόσωπο που έχει οριστεί ως δευτερεύων δικαιούχος και τα οφέλη ή τα σχετικά έσοδα πρέπει να πραγματοποιηθούν σε αυτούς μόνο σε περίπτωση που ο πρωταρχικός δικαιούχος για τον εν λόγω οικονομικό λογαριασμό δεν είναι σε θέση να πραγματοποιήσει το ίδιο, το οποίο μπορεί να συμβεί λόγω γεγονότων όπως ο θάνατος του πρωτεύοντος δικαιούχου.
Χαρακτηριστικά
- Η απαίτηση του ενδεχόμενου δικαιούχου για τα οφέλη του χρηματοοικονομικού λογαριασμού είναι υπό όρους.
- Οι παροχές μπορούν να ζητηθούν μόνο εάν δεν υπάρχει αξίωση από τον κύριο δικαιούχο.
- Τα δικαιώματα μπορούν περαιτέρω να περιοριστούν σύμφωνα με τη σύμβαση.
- Μπορεί να υπάρχουν πολλοί δικαιούχοι σε μια σύμβαση και το αναλογικό τους μερίδιο θα αναφέρεται στη συμφωνία.
Πώς λειτουργεί?
- Σε περίπτωση οποιουδήποτε συμβολαίου για χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς όπως ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή διαθήκη, ενδέχεται να υπάρχουν ορισμένοι όροι που θα καθορίζουν τους όρους που σχετίζονται με τα οφέλη του δικαιούχου.
- Ο δικαιούχος θα πρέπει να συμμορφωθεί με αυτούς τους όρους προκειμένου να λάβει τα οφέλη βάσει της σύμβασης.
- Ωστόσο, σε κάθε περίπτωση, τα δικαιώματά τους είναι δευτερεύοντα και εξαρτώνται από την αδυναμία του πρωταρχικού δικαιούχου να υποβάλει την αξίωσή του για τους λόγους.
- Εάν ο κύριος δικαιούχος αποδέχεται τις παροχές, τότε ο ενδεχόμενος δικαιούχος δεν παραμένει πλέον επιλέξιμος για οποιεσδήποτε παροχές βάσει της σύμβασης.
Παράδειγμα
Ας κατανοήσουμε την ιδέα ως παράδειγμα σχετικά με το συμβόλαιο ασφάλισης ζωής.
Ο κ. Άρσον αναφέρει στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής του ότι μετά το θάνατό του, ο σύζυγός του θα είναι αυτός που θα λάβει τα ασφαλιστικά έσοδα σε περίπτωση θανάτου του. Αναφέρεται επίσης ότι σε περίπτωση που ο σύζυγος είναι νεκρός ή ανυπόφορος κατά την ημερομηνία του θανάτου του, τα έσοδα θα εισρεύσουν στα παιδιά του ζευγαριού.
Σε αυτό το παράδειγμα, τα παιδιά του κ. Άρσον μπορούν να χαρακτηριστούν ως ενδεχόμενοι δικαιούχοι, καθώς οι παροχές τους είναι δευτερεύουσες από εκείνες του κύριου δικαιούχου, ως σύζυγος του κ. Άρσον.
Ποιος θα μπορούσε να είναι ενδεχόμενος δικαιούχος;
Κάθε άτομο, οργανισμός, φιλανθρωπικό ή άλλο εμπιστοσύνη μπορεί να επιλεγεί ως ενδεχόμενος δικαιούχος από τον κάτοχο του οικονομικού λογαριασμού. Ωστόσο, το άτομο που επιλέγεται πρέπει να έχει νόμιμη ηλικία και ικανότητα. Επομένως, εάν επιλεγεί ανήλικος, πρέπει να διασφαλιστεί ότι ο νόμιμος κηδεμόνας διορίζεται για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων έως ότου ο ανήλικος συμπληρώσει την ηλικία.
Οι ενδεχόμενοι δικαιούχοι έχουν δικαιώματα;
Τα δικαιώματα του ενδεχόμενου δικαιούχου είναι δευτερεύοντα από εκείνα του πρωτογενούς δικαιούχου. Έτσι, μπορούν να αποδείξουν το δικαίωμά τους επί των παροχών βάσει μιας σύμβασης μόνο στην περίπτωση των ακόλουθων γεγονότων:
- Ο κύριος δικαιούχος πεθαίνει ή εξαφανίζεται.
- Ο κύριος δικαιούχος αρνείται να αποδεχτεί τα δικαιώματα βάσει της σύμβασης όταν καθίσταται ληξιπρόθεσμα.
Ωστόσο, τα δικαιώματα ενδέχεται να υπόκεινται σε ορισμένους άλλους όρους, η εκπλήρωση των οποίων απαιτείται για την διεκδίκηση των δικαιωμάτων.
Ενδεχόμενη έναντι Πρωτεύοντος Δικαιούχου
Η διαφορά μεταξύ των δύο είναι ότι ο πρωταρχικός δικαιούχος είναι το πρώτο άτομο που δικαιούται τις παροχές και τα έσοδα βάσει της σύμβασης. Από την άλλη πλευρά, ο ενδεχόμενος δικαιούχος είναι ο δευτερεύων δικαιούχος και μπορεί να διεκδικήσει τα δικαιώματά του μόνο όταν ο πρωταρχικός δικαιούχος δεν είναι σε θέση να υποβάλει την αξίωσή του ή πληρούνται οι όροι αυτοί, όπως μπορεί να ορίζεται.
Πλεονεκτήματα
- Είναι πάντοτε χρήσιμο για τους κατόχους λογαριασμών να προσθέτουν πρωτογενείς και δευτερεύοντες δικαιούχους για τους λογαριασμούς τους.
- Αυτό συμβαίνει επειδή τα περιουσιακά στοιχεία θα μεταφερθούν στους νόμιμους κληρονόμους που ονομάζονται δικαιούχοι χωρίς περιττή καθυστέρηση.
- Δεν αρκεί η προσθήκη μόνο των κύριων δικαιούχων. Ως εφεδρική στρατηγική, οι ενδεχόμενοι δικαιούχοι θα πρέπει να προστεθούν έτσι ώστε οι πόροι να μπορούν να τους ρέουν σε περίπτωση θανάτου του κατόχου λογαριασμού.
