Έννοια αναβαλλόμενου ενδιαφέροντος
Ο αναβαλλόμενος τόκος είναι το συνολικό ποσό των τόκων που δημιουργούνται στο δάνειο αλλά παρέμεινε απλήρωτος και οι τόκοι αυτοί συσσωρεύονται όταν το συνολικό ποσό της πληρωμής δανείου είναι τόσο μικρό που δεν μπορεί να καλύψει όλο το εκκρεμές ποσό τόκου και συνεπώς αυξάνει το κύριο υπόλοιπο ενός δανείου.
Όταν η πληρωμή τόκων καθυστερήσει ή αναβληθεί λόγω προγραμμάτων πληρωμής για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, ορίζεται ως πρόγραμμα αναβαλλόμενου τόκου. Συνήθως διαφημίζονται ως "χωρίς επιτόκιο μέχρι" μια συγκεκριμένη ημερομηνία και μόλις περάσει η ημερομηνία, ο τόκος αρχίζει να συγκεντρώνεται και από τότε, ο τόκος από την ημερομηνία αγοράς χρεώνεται σε αυτόν τον λογαριασμό.
Πώς λειτουργεί?
Ο αναβαλλόμενος τόκος είναι μια από τις πιο συχνά χρησιμοποιούμενες μεθόδους που χρησιμοποιείται από τους δανειστές για να γλιστρήσει επιπλέον χρεώσεις σε σχέση με τις λεγόμενες συμφωνίες μηδενικού επιτοκίου. Μια τέτοια ρύθμιση επιτρέπει στον οφειλέτη να πληρώσει τον ελάχιστο τόκο για μια προσωρινή περίοδο σε σύγκριση με αυτό που πραγματικά χρεώνουν οι δανειστές.
Αυτό πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι ο οφειλέτης μπορεί να πληρώσει χαμηλότερο επιτόκιο μόνο εάν είναι σε θέση να εξοφλήσει το ποσό του δανείου πριν από το τέλος της περιόδου προσφοράς. Εάν χάσετε τις προθεσμίες, τότε οι τόκοι αρχίζουν να συσσωρεύονται. Ο δανειολήπτης μπορεί ακόμη και να αντιμετωπίσει τον καταναγκασμό να πληρώσει το πλήρες ποσό τόκου της αρχικής του αγοράς, ανεξάρτητα από το ποσό που έχει αποπληρώσει μέχρι τότε.
Πώς να υπολογίσετε τους αναβαλλόμενους τόκους;
Οι αναβαλλόμενοι τόκοι μπορούν να υπολογιστούν στα ακόλουθα βήματα-
Βήμα 1: Στο πρώτο βήμα, κάποιος πρέπει να καθορίσει εάν το αναβαλλόμενο συμφέρον του προσφέρει την αναστολή του ενδιαφέροντος για μερικούς μήνες. Αυτό είναι συνηθισμένο στην περίπτωση πιστωτικών καρτών καθώς και προγραμμάτων δόσεων για ακριβά προϊόντα όπως έπιπλα, κοσμήματα, οικιακές συσκευές κ.λπ.
Βήμα 2: Κάποιος πρέπει να περάσει από τη σύμβαση και να ανακαλύψει εάν δεν υπάρχει καθόλου ενδιαφέρον για την καθορισμένη χρονική περίοδο που αναφέρεται στη σύμβαση.
Βήμα # 3: Κάποιος πρέπει να ψάξει για το επιτόκιο που αναφέρεται στη σύμβαση, καθώς και το χρονικό διάστημα που αυτός ή αυτή έχει για την αποπληρωμή του χρέους που έχει ληφθεί.
Βήμα # 4: Στο επόμενο βήμα, πολλαπλασιάστε απλώς το ποσό που οφείλεται με το επιτόκιο και τον αριθμό ετών που απομένουν για την πληρωμή της ίδιας επιστροφής. Για παράδειγμα, ο Α αγόρασε έναν καναπέ 1.000 $ με 10% ετησίως και έχει δύο χρόνια να πληρώσει. τότε ο Α θα πρέπει να πληρώσει 200 $ σε τόκο, το οποίο θα υπολογιστεί πολλαπλασιάζοντας την τιμή αγοράς με το επιτόκιο και τον αριθμό των ημερών που απομένουν, δηλαδή 1.000 * 10% * 2. Εάν το ποσό των τόκων συγκεντρώσει, τότε ο Α θα πρέπει να πληρώσει 200 - 2 χρόνια τόκων - πίσω σε ένα χρόνο, μαζί με τα 1.000 $.
Βήμα # 5: Τέλος, κάποιος πρέπει να αφαιρέσει τον τόκο από την περίοδο άτοκου, εάν καθόλου, ο τόκος δεν συγκεντρώνεται.
Πώς να αποφύγετε την πληρωμή αναβαλλόμενων τόκων;
Τα προγράμματα αναβαλλόμενου επιτοκίου μπορούν να εντοπιστούν όταν υπάρχουν προσφορές που δηλώνουν «μηδέν τόκους για δώδεκα μήνες» ή «ίδιο με τα μετρητά». Οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα και την επιλογή να αποφύγουν την καταβολή αναβαλλόμενων τόκων, αλλά αυτό είναι πραγματικά περίπλοκο. Τέτοια προγράμματα είναι πολύ κοινά όταν ο οφειλέτης χρησιμοποιεί χρηματοδότηση εντός καταστήματος ή χρησιμοποιεί προσφορές πιστωτικών καρτών καταστήματος. Αυτά τα προγράμματα είναι κοινά στις περιπτώσεις ακριβών προϊόντων όπως έπιπλα, κοσμήματα και οικιακές συσκευές. Αυτά τα προγράμματα μπορούν να παρατηρηθούν ως επί το πλείστον σε αφθονία κατά τη διάρκεια των χειμερινών διακοπών, καθώς καθίσταται εύκολο για τους εμπόρους λιανικής να πείσουν τους αγοραστές να ξοδέψουν επιπλέον χρήματα για την αγορά δώρων και να πληρώσουν αργότερα. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών υψηλού επιπέδου και οι διαδικτυακοί λιανοπωλητές βλέπουν επίσης αυτές τις προσφορές.
Αναβαλλόμενος τόκος σε πιστωτικές κάρτες
Ο αναβαλλόμενος τόκος επιτρέπει στους αγοραστές να αγοράσουν με την πιστωτική τους κάρτα χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν τόκους για το υπόλοιπο. Ο αναβαλλόμενος τόκος στις πιστωτικές κάρτες μπορεί να βοηθήσει τους αγοραστές να αγοράσουν τις πιστωτικές τους κάρτες αυτή τη στιγμή και δεν θα χρειαστεί να πληρώσουν τον μηνιαίο τόκο, ο οποίος θα συνεχίσει να αυξάνεται μετά την κατάρρευση της περιόδου προσφοράς.
Εάν το υπόλοιπο καταβληθεί πριν από τη λήξη της περιόδου προσφοράς, τότε ο αγοραστής μπορεί να αποφύγει την καταβολή τόκων εντελώς. Αλλά αν δεν αποπληρώσει πριν από τη λήξη της περιόδου εισαγωγής, τότε θα υποχρεωθεί να πληρώσει όλους τους τόκους που έχουν συγκεντρωθεί από την πρώτη μέρα.
Αναβαλλόμενος τόκος VS 0% ΑΠΡ
Μια προσφορά APR 0% διαφέρει από το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον. Στην περίπτωση του 0% ΑΠΡ, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε κανένα ποσό τόκου και οι τόκοι θα αρχίσουν να συγκεντρώνονται μόνο μετά τη λήξη της προσφοράς. Εάν απομένει ένα ελάχιστο υπόλοιπο στο τέλος της προσφοράς, τότε ο τόκος θα επιβαρυνθεί με αυτό το μικρό ποσό μόνο, ενώ, σε αναβαλλόμενο επιτόκιο δάνειο, δημιουργείται μια σημαντική αναδρομική χρέωση για την περίοδο προσφοράς.
Οφέλη
Εάν το αναβαλλόμενο επιτόκιο δάνειο εξοφληθεί πλήρως από τον οφειλέτη εντός της προβλεπόμενης χρονικής περιόδου, τότε ο οφειλέτης δεν θα χρειαστεί να πληρώσει το ποσό τόκου. Τα οφέλη των αναβαλλόμενων τόκων θα μπορούσαν να αποκομιστούν από ένα άτομο μόνο εάν αυτός ή αυτή είναι σε θέση να επιστρέψει το συνολικό ποσό των αναβαλλόμενων τόκων στο δάνειο πριν από το τέλος της καθορισμένης περιόδου.
Μειονεκτήματα
Εάν ο οφειλέτης δεν είναι σε θέση να πληρώσει το ποσό του αναβαλλόμενου επιτοκίου πριν από το τέλος της καθορισμένης χρονικής περιόδου, τότε θα δεσμευτεί να πληρώσει όχι μόνο το ποσό του δανείου, αλλά ολόκληρο το ποσό τόκου που έχει συγκεντρωθεί από την πρώτη ημέρα .
συμπέρασμα
Οι αναβαλλόμενες πληρωμές διατίθενται συνήθως στο εμπόριο χωρίς επιβαρύνσεις μέχρι μια καθορισμένη χρονική περίοδο, και μετά από αυτήν την ημερομηνία, ο τόκος αρχίζει να αυξάνεται και, στη συνέχεια, ο οφειλέτης θα πρέπει να πληρώσει τους τόκους που άρχισαν να συγκεντρώνονται από την ημέρα της αγοράς. Εάν ο δανειολήπτης είναι σε θέση να εξοφλήσει το ποσό του αναβαλλόμενου επιτοκίου εντός της προβλεπόμενης χρονικής περιόδου, τότε αυτός ή αυτή δεν θα χρειαστεί να πληρώσει κανένα ποσό τόκου.
