Τι είναι η Ενημέρωση;
Η ανανέωση είναι μια μέθοδος με την οποία οι επενδύσεις «προσόδου» μετατρέπονται σε συστηματικές πληρωμές εισοδήματος σε τακτά χρονικά διαστήματα. Με άλλα λόγια, είναι ένα συστηματικό πρόγραμμα εισοδήματος όπου ο κάτοχος της πρόσοψης (σύμβαση που συνάπτεται μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και του κατόχου της ασφάλισης που πραγματοποιεί εφάπαξ πληρωμή ή μια σειρά πληρωμών για να αρχίσει να λαμβάνει ένα σταθερό εισόδημα σε τακτά χρονικά διαστήματα ) ενεργοποιεί τις πληρωμές εισοδήματος.
Πώς λειτουργεί η Ενημέρωση;
- Κατά τη σύναψη συμβολαίου προσόδου, ο ασφαλιστής λαμβάνει το ποσό κεφαλαίου που επενδύεται από τον ασφαλισμένο, γνωστό και ως ετήσιο. Ο ασφαλιστής υπολογίζει τις πληρωμές για το επίδομα με βάση την τρέχουσα ηλικία του ετήσιου και το προσδόκιμο ζωής.
- Οι πληρωμές βασίζονται στο μελλοντικό επιτόκιο με βάση το επενδυμένο ποσό. Το ποσό πληρωμής προσόδου υπολογίζεται κατά τρόπο ώστε τα τέλη να καλύπτουν το συνολικό ποσό της προσόδου, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών τόκων, οι οποίες προβάλλονται και το οποίο επιστρέφεται έως το τέλος της περιόδου πληρωμής.
- Η περίοδος πληρωμής μπορεί είτε να είναι το προσδόκιμο ζωής του ετήσιου ή μπορεί να είναι μια καθορισμένη καθορισμένη περίοδος. Ορισμένες προσόδους έχουν την επιλογή πληρωμών εφ 'όρου ζωής. Η σημαντική διαφορά μεταξύ μιας σταθερής περιόδου πληρωμής και μιας περιόδου πληρωμής καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής είναι η επιλογή μιας περιόδου πληρωμής καθ' όλη τη διάρκεια ζωής.
- Ο ασφαλιστής πρέπει να συνεχίσει να πραγματοποιεί πληρωμές ακόμη και αν ο ετήσιος χρόνος ζει πέρα από την περίοδο προσδόκιμου ζωής. Η παρατεταμένη μακροζωία του annuitant είναι ο κίνδυνος που αναλαμβάνει ο ασφαλιστής σε περίπτωση προσόδου διάρκειας ζωής.
Τύποι Ενημέρωσης
# 1 - Ετήσια πληρωμή καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής
Αυτό είναι ένα με πληρωμή εφ 'όρου ζωής. Όπως εξηγήθηκε παραπάνω, το τίμημα για το επίδομα θα καταβληθεί έως ότου ζει ο ετήσιος. Το προσδόκιμο ζωής του ετήσιου θεωρείται ότι είναι η ωριμότητα της προσόδου. Ωστόσο, εάν ο ετήσιος χρόνος ζει πάνω από αυτήν την ηλικία, ο ασφαλιστής υποχρεούται να κάνει πληρωμές σύμφωνα με το συμβόλαιο. Εάν ο ετήσιος θάνατος πεθάνει αμέσως μετά την είσοδο του προσόδου, δεν υπάρχει καμία εγγύηση για τα έξοδα του κεφαλαίου ή το ποσό που επενδύθηκε στην επιχορήγηση.
Αυτή είναι μια win-win κατάσταση τόσο για το annuitant όσο και για τον ασφαλιστή, καθώς όλα εξαρτώνται από τον χρόνο για τον οποίο ζει ο annuitant. Εάν ο ετήσιος χρόνος ζει περισσότερο από τα αναμενόμενα χρόνια, απολαμβάνει τις πληρωμές της περιόδου μέχρι το θάνατό του, ενώ εάν ο ετήσιος θάνατος αμέσως μετά την επένδυση στην πρόσοδο, ο ασφαλιστής κερδίζει επειδή δεν χρειάζεται να πραγματοποιήσει περαιτέρω πληρωμές.
# 2 - Κοινή ανανέωση
Όπως υποδηλώνει το όνομα, η κοινή ανόρθωση αναφέρεται στην πρόσοδο στην οποία δύο ετήσιες προσλήψεις περιλαμβάνουν συνήθως τον σύζυγο. Αυτό ωφελεί το annuitant να εξασφαλίσει την οικογένειά του με μελλοντικές πληρωμές στην απίθανη περίπτωση του θανάτου του. Δεδομένου ότι αυτός ο τύπος προσόδου εξασφαλίζει δύο άτομα, οι χρεώσεις είναι χαμηλές σε σύγκριση με μια τυπική πρόσοδο. οι πιθανότητες ενός συνεργάτη να ζει περισσότερο από τον άλλο σύντροφο είναι υψηλές, γεγονός που αυξάνει τις πιθανότητες πληρωμής για υψηλότερη περίοδο για την ασφαλιστική εταιρεία.
# 3 - Ετήσια ζωή με σταθερή περίοδο
Η ανανέωση διάρκειας ζωής με καθορισμένη περίοδο έχει καθορισμένη περίοδο πληρωμής έως τη ζωή του. Ας υποθέσουμε ότι η περίοδος έχει οριστεί σε 15 χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι οι πληρωμές προσόδου θα γίνονται για 15 χρόνια ή για το χρονικό διάστημα που διαρκεί ο ετήσιος, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο. Δεδομένου ότι αυτό το πρόγραμμα μετριάζει τον κίνδυνο πρόωρου θανάτου, οι πληρωμές σε αυτόν τον τύπο προσόδου είναι χαμηλότερες από ό, τι η ετήσια εξόφληση πληρωμών.
# 4 - Ανανέωση σταθερής περιόδου
Η ανανέωση σταθερής περιόδου χρησιμοποιείται συχνά ως επενδυτικό πρόγραμμα, καθώς είναι υψηλότερο για ένα μικρότερο πρόγραμμα πληρωμών. Βοηθά στη δημιουργία ενός εγγυημένου σταθερού εισοδήματος για μια συγκεκριμένη περίοδο. Ο ασφαλιστής πληρώνει για τον καθορισμένο χρόνο με βάση τους υπολογισμούς που έγιναν κατά την είσοδο του προσόδων.
Πλεονεκτήματα
- Βοηθά τους annuitants να εξασφαλίσουν εγγυημένες περιοδικές πληρωμές στο μέλλον για ένα ποσό που επενδύεται σήμερα, το οποίο περιλαμβάνει και τις πληρωμές τόκων.
- Οι ασφαλιστές μπορούν να επωφεληθούν από την εξόφληση εάν ο ετήσιος θάνατος πέσει λίγο μετά την υποβολή προσόδου στην οποία ο ασφαλιστής δεν υποχρεούται να πραγματοποιήσει πληρωμές σε περίπτωση που ο ετήσιος πεθάνει πριν από μια συγκεκριμένη περίοδο.
- Εάν ο ετήσιος κύκλος ζωής υπερβεί το προβλεπόμενο προσδόκιμο ζωής, ο διαιτητής λαμβάνει πληρωμές μέχρι το θάνατό του.
- Ο annuitant έχει τη δυνατότητα να επιλέξει τον τύπο της ετήσιας προσαρμογής που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες του / της.
Μειονεκτήματα
- Εξαρτάται από το προσδόκιμο ζωής του ετήσιου και μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια για τον ασφαλιστή σε περίπτωση που ο ετήσιος χρόνος ζει πάνω από το όριο ζωής.
- Παρόλο που ο ασφαλιστής λαμβάνει αρχικά ένα εφάπαξ ποσό, ο ασφαλιστής πρέπει να πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές στον διαιτητή μετά από μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή, εάν ο διαιτητής ζει πάνω από την ηλικία του προσδόκιμου ζωής.
- Το εισόδημα από μια πρόσοδο φορολογείται, και ως εκ τούτου ο ετήσιος φορέας υποχρεούται να πληρώσει φόρους επί του εισοδήματος που προκύπτει από τις πληρωμές από την πρόσοδο. Παρόλο που η πρόσοδος ενεργεί ως αντιστάθμιση του φόρου εισοδήματος, τα έσοδα που προκύπτουν από την πρόσοδο φορολογούνται.
- Οι προσόδους είναι αφορολόγητες έως ότου εξοικονομηθούν και φορολογούνται.
συμπέρασμα
- Αυτή είναι η μετατροπή μιας πρόσοψης για την πληρωμή σε τακτά χρονικά διαστήματα. Εξασφαλίζει ασφαλές εισόδημα για το annuitant για καθορισμένο χρόνο, ανάλογα με τους όρους που συμφωνήθηκαν κατά την υπογραφή της σύμβασης.
- Η ανανέωση ωφελεί τόσο τον ασφαλιστή όσο και τον ετήσιο με βάση το ποσό που λαμβάνεται ως εφάπαξ ποσό από τον ασφαλιστή και τις σταθερές πληρωμές σε τακτά χρονικά διαστήματα.
- Η επένδυση σε προσόδους βοηθά το annuitant να ξεφύγει από το φόρο έως ότου η επένδυση αρχίσει να αποπληρώνει. Οι πληρωμές που ελήφθησαν από τις προσόδους μετά την εξόφληση προσελκύουν φόρους και ως εκ τούτου οδηγούν σε μειωμένες αποδόσεις.
