Τι είναι το Kiting;
Το χαρταετό μπορεί να οριστεί ως παράνομη μέθοδος απόκτησης μη εξουσιοδοτημένων πιστώσεων στην τράπεζά του a / c χρησιμοποιώντας μη νόμιμα μέσα όπως την έκδοση διαπραγματεύσιμου χρηματοοικονομικού μέσου χωρίς επαρκές τραπεζικό υπόλοιπο ή αναφορά ψευδούς ποσού, ημερομηνίας ή με την εσφαλμένη παρουσίαση της ήδη διαθέσιμης πιστωτικής χρηματοδότησης, έτσι ώστε για να λάβετε περισσότερα χρήματα.
Εξήγηση
Το χαρταετό μπορεί να περιγραφεί ως παράνομο μέσο απόκτησης μη εξουσιοδοτημένης τραπεζικής πίστωσης ή αποφυγής χρεών που συνεπάγονται δόλια δραστηριότητα όπως έκδοση ψευδών χρηματοοικονομικών μέσων όπως ψευδής επιταγή, ποσό επιταγής περισσότερο από τραπεζικό υπόλοιπο κ.λπ. Μπορεί να περιλαμβάνει τη χρήση δύο ή περισσότερων τραπεζικών λογαριασμών βάσει των οποίων ένα διαπραγματεύσιμο μέσο γράφεται υπέρ ενός άλλου και δημιουργεί εικονικό υπόλοιπο τράπεζας για να τιμήσει τις πληρωμές που εκκρεμούν σε άλλη τράπεζα a / c.
Δεν εμπλέκεται μόνο σε χρηματοπιστωτικά μέσα τραπεζών αλλά και στην αγορά κινητών αξιών. Στην περίπτωση της αγοράς κινητών αξιών, εάν ένας μεσίτης αδυνατεί να τηρήσει τη δέσμευσή του και παραβατικά δεν ολοκληρώσει τη συναλλαγή, οδηγεί σε δόλια πράξη χαρτοφυλακίου.
Πώς λειτουργεί το Kiting;
- Μπορεί να περιλαμβάνει γραπτές επιταγές με ανεπαρκές τραπεζικό υπόλοιπο ή επίσης, ένα άτομο που έχει δύο τράπεζες a / c μπορεί να γράψει επιταγή σε μια τράπεζα υπέρ της δεύτερης τράπεζας για εκκαθάριση των οφειλών της και έτσι για εκκαθάριση υπολοίπου στην πρώτη τράπεζα, γράφει. μια επιταγή υπέρ της πρώτης τράπεζας τη δεύτερη ημέρα δημιουργώντας εικονικό υπόλοιπο τράπεζας.
- Αυτή η διαδικασία συνεχίζεται έως ότου το άτομο πιάσει. Δεν εμπλέκεται μόνο σε τραπεζικά χρηματοοικονομικά μέσα, αλλά μπορεί επίσης να γίνει σε τίτλους. Όταν οποιαδήποτε εταιρεία κινητών αξιών δεν τιμά τον διακανονισμό της συναλλαγής αγοράς ή πώλησης ή επιπλέει με χρονοδιαγράμματα που εκδίδονται από ρυθμιστικές αρχές, δηλαδή περίοδος διακανονισμού τριών ημερών
- Σε περίπτωση που μια εταιρεία δεν λάβει χρεόγραφα εντός της περιόδου διακανονισμού, πρέπει να αγοράσει από την ανοιχτή αγορά για να συμψηφίσει τη συναλλαγή. Στην περίπτωση που τέτοιες εταιρείες αδυνατούν εν γνώσει τους να αγοράσουν βραχυπρόθεσμα χρεόγραφα, θα θεωρούνται παραβατική πράξη χαρταετού.
Παραδείγματα χαρταετού
- Πλαστά στον έλεγχο.
- Η επιταγή εκδόθηκε χωρίς επαρκές τραπεζικό υπόλοιπο.
- Σχεδίαση επιταγής για δημιουργία ψευδούς τραπεζικού υπολοίπου κ.λπ.
Πώς να αποτρέψετε τον έλεγχο απάτες Kiting;
Για να αποφύγετε τέτοιες απάτες, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα ακόλουθα -
- Κατάθεση και ανάληψη δραστηριότητας για απόκρυψη πραγματικών αρνητικών υπολοίπων.
- Οι συνολικές χρεώσεις και πιστώσεις σε δολάρια είναι οι ίδιες.
- Η μεγάλη επιταγή πραγματοποιείται στην ίδια τράπεζα / δικαιούχο πληρωμής.
- Οι υπεραναλήψεις εκκαθαρίζονται με επιταγές αντί μετρητών.
- Τακτικές ερωτήσεις σχετικά με τα υπόλοιπα λογαριασμών.
- Τακτική χρήση διαφορετικών τραπεζικών καταστημάτων.
- Συχνή χρήση ΑΤΜ.
Συνέπειες του Check Kiting
- Οι συνέπειες της επιταγής μπορεί να είναι μικρές ή σοβαρές, ανάλογα με το μέγεθος της τράπεζας / FI και το επίπεδο απάτης. Σε περίπτωση ανάκτησης των σχετικών χρημάτων - Η Τράπεζα ενδέχεται να μην αναστείλει το a / c του Kiter, αλλά μπορεί να στερήσει από τον πελάτη ορισμένα προνόμια όπως η ανάληψη / κατάθεση προσωπικών επιταγών ή η επεξεργασία συναλλαγών ATM.
- Ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα / FI μπορεί να αποφασίσει να αναστείλει τον λογαριασμό και επίσης να αναφέρει την παράνομη πράξη της επιταγής Kiter στην υπηρεσία ελέγχου λογαριασμών. Εάν μια εταιρεία έχει κακή αναφορά για το Kiter, ενδέχεται να μην είναι σε θέση να ανοίξει επιπλέον λογαριασμούς ταμιευτηρίου / τρεχούμενου λογαριασμού, λόγω των οποίων μπορεί να γίνει δύσκολη η εκτέλεση συνήθων συναλλαγών, όπως η επεξεργασία μισθών προσωπικού, η αγορά αγαθών κ.λπ. σοβαρή απάτη, μπορούν επίσης να κατηγορηθούν ποινικά και να κλειδωθούν κάτω από τη φυλακή.
Ελέγξτε την ανίχνευση χαρταετών
Αν και είναι πολύ δύσκολο για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να προσδιορίσει μια τέτοια απάτη. Κάποιος πρέπει να παρακολουθεί τις συναλλαγές αφού εντοπίσει στενά οποιοδήποτε ύποπτο κιτ Παρακάτω αναφέρονται μερικοί από τους ελέγχους και τους μηχανισμούς που μπορούν να εφαρμοστούν για την ανίχνευση απάτες χαρταετού:
- Διαχείριση ειδοποιήσεων: Πρέπει να υπάρχει ένας ισχυρός μηχανισμός για τον εντοπισμό κάθε ατόμου που είναι ύποπτο για χαρταετό.
- Μόλις εντοπιστούν ύποπτοι, οι συναλλαγές τους θα πρέπει να παρακολουθούνται στενά για να εντοπίσουν και να αποτρέψουν τυχόν ύποπτες δόλιες συναλλαγές.
- Οι τράπεζες / FI θα πρέπει να επικοινωνήσουν και να ρωτήσουν με άλλες τράπεζες / FI σχετικά με τους τύπους συναλλαγών που πραγματοποιούνται από ύποπτα kiter και επίσης να διασφαλίσουν εάν υπάρχουν διαθέσιμα κεφάλαια ή όχι από το άλλο ίδρυμα που εμπλέκεται για να επιβεβαιώσει ότι τα χρήματα είναι διαθέσιμα σε λογαριασμούς που διατηρούνται από ύποπτα kiter στην τράπεζά τους.
- Ποτέ μην χρεώνετε κανένα άτομο ως εμπλεκόμενο στο χαρταετό μέχρι να επιβεβαιωθούν πλήρως τα γεγονότα.
Κυρώσεις για χαρταετό
- Ανάλογα με την αξία της συναλλαγής, η ποινή που μπορεί να επιβληθεί ενδέχεται να διαφέρει. Για παράδειγμα, όταν ένα κιτ κάνει μια μικρή δραστηριότητα χαρταετού όπου τα χρήματα ανακτώνται στη συνέχεια από τράπεζες / FI τότε, ενδέχεται να τους στερήσει ορισμένα από τα δικαιώματα και τα προνόμια που σχετίζονται με τους λογαριασμούς.
- Ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις όπου τα χρήματα ενδέχεται να μην ανακτηθούν, οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιήσουν άλλους τρόπους ή μέσα για να ανακτήσουν το προεπιλεγμένο ποσό. Μαζί με την ανάκτηση, ένα άτομο μπορεί επίσης να χρεωθεί με ορισμένα χρηματικά ποσά (που περιλαμβάνουν χρηματικές ποινές ή μη χρηματικές ποινές, οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν αναστολή λογαριασμών που διατηρούνται.
- Επιπλέον, οι τράπεζες / FI μπορούν να αναφέρουν στο ChexSystems, το οποίο είναι ένας οργανισμός αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Εάν αυτή η εταιρεία περιέχει ήδη κακές αναφορές σχετικά με το kiter, ενδέχεται να επιβάλει περιορισμούς στο άνοιγμα των ταμιευτηρίων ή τρεχούμενων λογαριασμών στο μέλλον για μια συγκεκριμένη περίοδο ή για πάντα, ανάλογα με την απάτη.
συμπέρασμα
Το χαρταετό μπορεί να οριστεί ως εγκληματική πράξη κατάχρησης τραπεζικών χρηματοοικονομικών μέσων για τη λήψη μη εξουσιοδοτημένων πιστώσεων σε τράπεζα a / c ή για την αποφυγή συγκεκριμένου χρεωστικού αντίκτυπου. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει επιταγή, τίτλους και χαρτοπαικτικές λέξεις. Υπάρχουν ορισμένοι έλεγχοι και μηχανισμοί παρακολούθησης που πρέπει να εφαρμοστούν για τον εντοπισμό και την αποτροπή μιας συναλλαγής χαρταετού. Οι συνέπειες και οι κυρώσεις ποικίλλουν ανάλογα με τη φύση και την αξία τέτοιων συναλλαγών που πραγματοποιούνται από τον δράστη. Επηρεάζει επίσης κυρίως τα στελέχη των τραπεζικών / χρηματοδοτικών βιομηχανιών.
