Σημασία υποθηκών Chattel
Ένα στεγαστικό δάνειο είναι ένας τύπος δανείων που δίδονται σε ιδιώτες καθώς και στην εταιρεία με την κινητή περιουσία ως εγγύηση έναντι του δανείου. Παραδείγματα τέτοιων δανείων περιλαμβάνουν αυτοκίνητα, αεροπλάνα, σκάφη, αγροτικό εξοπλισμό, ακόμη και τροχοβίλες σε μισθωμένες εκτάσεις.
Πώς λειτουργεί το Chattel Mortgage;
Τα στεγαστικά στεγαστικά δάνεια μοιάζουν πολύ με τα εμπορικά δάνεια. Ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει τον όρο των πληρωμών και τη συχνότητα της πληρωμής. Η μόνη διαφορά είναι ότι το στεγαστικό δάνειο εξασφαλίζεται από την κινητή ιδιοκτησία.
Ένα ακόμη χαρακτηριστικό είναι ότι ο οφειλέτης μπορεί να επιλέξει να πάει για υπολειμματική πληρωμή ή με μπαλόνι. Η υπολειπόμενη πληρωμή ή η πληρωμή με μπαλόνι είναι ένα κατ 'αποκοπή ποσό που διατίθεται για διαπραγμάτευση στο τέλος της διάρκειας του δανείου.
Οι οφειλέτες μπορούν να επιλέξουν από τις ακόλουθες επιλογές για να διευθετήσουν το υπόλοιπο πληρωμής:
- Πληρώστε το υπόλοιπο ποσό και πάρτε την κυριότητα του κινητού ακινήτου.
- Ανταλλάξτε την κινητή περιουσία και ξεκινήστε ένα νέο δάνειο από τα έσοδα.
- Αναχρηματοδότηση για την πληρωμή της υπολειμματικής αξίας του δανείου.
Παράδειγμα
Ένα άτομο ψάχνει για χρηματοδότηση εξοπλισμού για την επιχείρησή της. Πηγαίνει στην τράπεζα XYZ και η τράπεζα της προσφέρει την υποθήκη. Οι ακόλουθες πληροφορίες υπήρχαν σχετικά με το δάνειο.
- Η διάρκεια του δανείου ήταν 5 χρόνια.
- Η συχνότητα πληρωμής ήταν μηνιαία με το μεταβλητό επιτόκιο.
- Ο μεμονωμένος δανειολήπτης μπορεί να συνεχίσει να χρησιμοποιεί τον εξοπλισμό κατά τη διάρκεια του δανείου.
- Σε περίπτωση αθέτησης πληρωμών, ο δανειστής θα έχει το δικαίωμα να πουλήσει τον εξοπλισμό και να καλύψει όλες τις απώλειες λόγω αθέτησης πληρωμής.
- Το επιτόκιο θα είναι χαμηλότερο σε σύγκριση με το ακάλυπτο δάνειο.
Ο μεμονωμένος δανειολήπτης συμφώνησε με τους όρους και προχώρησε με την υποθήκη.
Σκοπός της υποθήκης Chattel
- Είναι ένας εύκολος τρόπος απόκτησης δανείου από ένα συμβατικό δάνειο ειδικά για άτομα με κακή πιστωτική ιστορία.
- Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη χρηματοδότηση ενός νέου έργου από εταιρείες ή μεμονωμένους επιχειρηματίες.
- Τα άτομα μπορούν να δανειστούν χρήματα προσφέροντας τα οχήματά τους ή άλλη κινητή περιουσία ως ασφάλεια για την εκκαθάριση των χρεών τους.
- Είναι μια εξαιρετική πηγή βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης.
Τύποι
Υπάρχουν κυρίως δύο τύποι -
- Chattel Mortgage for Financing Mobile Homes: Αυτός ο τύπος υποθήκης επεκτείνεται στους δανειολήπτες στα τροχόσπιτα που βρίσκονται σε μισθωμένα εδάφη. Οι δανειολήπτες που αγοράζουν κινητά σπίτια δεν μπορούν να πάρουν μια παραδοσιακή υποθήκη επειδή η γη δεν ανήκει στον δανειολήπτη. Δεδομένου ότι μια τροχοβίλα θεωρείται κινητή ιδιοκτησία, επομένως, εμπίπτει στην αρμοδιότητά της.
- Chattel Mortgage for Financing a New Equipment: Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης χρησιμοποιείται για την αγορά νέου εξοπλισμού που επιτρέπει στον δανειολήπτη να συνεχίσει να χρησιμοποιεί τον εξοπλισμό ή τα μηχανήματα ενώ το παρέχει ως εγγύηση. Σε περίπτωση που ο αγοραστής ή ο οφειλέτης χρεοκοπήσει, ο δανειστής μπορεί να πουλήσει τα μηχανήματα για να ανακτήσει τις απώλειες.
Υποθήκη Chattel με ή χωρίς απόσυρση
- Ενυπόθηκη υποθήκη με εκποίηση: Εδώ, το ακίνητο πρέπει να μεταφερθεί στον πιστωτή ή τον δανειστή πριν από την έναρξη του δανείου. Οι δανειστές το προτιμούν αυτό. Οι χρεώσεις που σχετίζονται με αυτόν τον τύπο υποθήκης είναι αρκετά υψηλές.
- Ενυπόθηκο στεγαστικό δάνειο χωρίς εκποίηση: Σε αυτό, οι οφειλέτες δεν χρειάζεται να μεταβιβάσουν την ασφάλεια ακινήτου στον δανειστή πριν την έναρξη του δανείου. Σε αυτόν τον τύπο υποθήκης, αναφέρεται το ποσό που καλύπτεται από την εγγύηση ή την ασφάλεια. Το ποσό που καλύπτεται από την εγγύηση είναι συνήθως χαμηλότερο από τη συνολική αξία του κινητού ακινήτου που τίθεται ως εγγύηση αλλά υψηλότερο από το δάνειο. Το ποσό που υπερβαίνει το μέρος του δανείου είναι να καλύψει τις αμοιβές και τους τόκους επί του δανείου.
Οφέλη των υποθηκών Chattel
- Οι όροι αποπληρωμής είναι ευέλικτοι και μπορούν να δομηθούν, συνήθως μεταξύ 2 και 5 ετών.
- Παρέχεται σε σταθερά καθώς και σε μεταβλητά επιτόκια, και τα επιτόκια είναι συνήθως χαμηλότερα από τα ακάλυπά δάνεια.
- Η κυριότητα του περιουσιακού στοιχείου μεταβιβάζεται στο άτομο ή στην εταιρεία κατά την έναρξη της διάρκειας του δανείου, οπότε μπορεί να εμφανιστεί ως περιουσιακό στοιχείο στον λογιστικό ισολογισμό.
- Οι οφειλέτες μπορούν επίσης να επωφεληθούν από φορολογικά οφέλη.
