Τι είναι η αναλογία χρέους προς εισόδημα;
Ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι ο λόγος μεταξύ των μηνιαίων πληρωμών χρέους και του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματος, που περιγράφει την ικανότητα του επενδυτή να εξοφλήσει το χρέος χρησιμοποιώντας το εισόδημα ως τον κύριο μηχανισμό αποπληρωμής.
Τύπος χρέους προς εισόδημα
Πριν ο επενδυτής αποφασίσει να δανείσει ένα συγκεκριμένο ποσό σε μια επιχείρηση, ο επενδυτής πρέπει να γνωρίζει ότι η εταιρεία κερδίζει αρκετά μηνιαία για να εξοφλήσει το ποσό δανεισμού του. Αυτό μπορεί να ισχύει και για έναν μεμονωμένο δανειολήπτη.
Ας ρίξουμε μια ματιά στον τύπο του δείκτη χρέους προς εισόδημα -
Εξήγηση
Εάν ένα άτομο παίρνει ένα δάνειο, ο δανειστής πρέπει να γνωρίζει εάν το άτομο είναι αρκετά ικανό να εξοφλήσει το μηνιαίο οφειλόμενο ποσό.
Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο θέλει να αγοράσει μια τηλεόραση με ίσες μηνιαίες δόσεις, πρέπει να προσκομίσει απόδειξη του μηνιαίου εισοδήματός της στον δανειστή, ώστε ο δανειστής να μπορεί να ελέγξει εάν το άτομο έχει κερδίσει αρκετά για να εξοφλήσει το μηνιαίο ποσό χρέους.
Αυτό το σενάριο συμβαίνει επίσης με μια εταιρεία. Εάν μια μικρή εταιρεία πηγαίνει σε μια τράπεζα και ζητήσει δάνειο, η τράπεζα θα δει πρώτα πόσο κερδίζει η εταιρεία ετησίως, τριμηνιαία και μηνιαία. Εάν το κέρδος της εταιρείας είναι αρκετό, η τράπεζα θα αποδεχτεί την πρόταση δανείου.
Και για να υπολογίσουμε εάν ένα άτομο ή μια εταιρεία αξίζει ένα δάνειο, χρησιμοποιούμε τον τύπο DTI.
Παράδειγμα
Ας πάρουμε ένα παράδειγμα για να δείξουμε τον τύπο λόγου χρέους προς εισόδημα (DTI).
Ο David υπέβαλε αίτηση για πιστωτική κάρτα. Ανακαλύπτει ότι μια πιστωτική κάρτα θα ήταν πολύ χρήσιμη για αυτόν για μικρότερες αγορές. Η εταιρεία πιστωτικών καρτών ζητά από τον David την απόδειξη του μηνιαίου εισοδήματός του. Η εταιρεία πιστωτικών καρτών διαπιστώνει ότι ο David κερδίζει περίπου 10.000 $ το μήνα. Μετά από μερικές ημέρες, η εταιρεία πιστωτικών καρτών ενημερώνει τον David ότι είναι επιλέξιμος για την πιστωτική κάρτα.
Από αυτό το παράδειγμα, μπορούμε να ερμηνεύσουμε ότι ο David πληροί τις προϋποθέσεις για την πιστωτική κάρτα, επειδή η αναμενόμενη μηνιαία πληρωμή χρέους είναι πολύ μικρότερη από το μηνιαίο εισόδημα του David.
Εάν χρησιμοποιήσουμε τον τύπο, θα το κατανοήσουμε ξεκάθαρα.
- Ας υποθέσουμε ότι η αναμενόμενη μηνιαία πληρωμή χρέους θα είναι $ 2000 (οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν περιορισμούς που ένα άτομο μπορεί να δαπανήσει μόνο ένα συγκεκριμένο ποσό).
Χρησιμοποιώντας τον τύπο του DTI, παίρνουμε -
- Χρέος προς Έσοδα = Αναμενόμενη μηνιαία πληρωμή χρέους / Μηνιαίο εισόδημα του Δαβίδ = 2000 $ / 10.000 $ = 20%.
Δεδομένου ότι η αναμενόμενη μηνιαία πληρωμή χρέους είναι μόλις το 20% του μηνιαίου εισοδήματος του David, η εταιρεία πιστωτικών καρτών αποφασίζει να προχωρήσει με την αίτηση του David για νέα πιστωτική κάρτα.
Χρήση του λόγου χρέους προς εισόδημα
Ο τύπος DTI Ratio χρησιμοποιείται πολύ ευρέως. Για παράδειγμα, εάν υποβάλλετε αίτηση για προσωπικό δάνειο, ο δανειστής θα ελέγξει πρώτα το χρέος προς το εισόδημα.
Εάν κάνετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, ο δανειστής θα ελέγξει εάν έχετε αρκετά μηνιαία κέρδη για να εξοφλήσετε το οφειλόμενο ποσό. Ακόμη και για την αποδοχή των ενυπόθηκων δανείων, χρησιμοποιείται χρέος προς εισόδημα. Η πιο γενική μορφή ελέγχου εάν ένα άτομο αξίζει να πάρει ένα ενυπόθηκο δάνειο ή όχι είναι να δούμε αν το συνολικό χρέος προς το μηνιαίο δείκτη εισοδήματος είναι 36% ή λιγότερο. Εάν η συνολική πληρωμή χρέους είναι περίπου 50%, το άτομο μπορεί να μην αξίζει να πάρει ενυπόθηκο δάνειο.
Αριθμομηχανή
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ακόλουθο DTI / Debt to Income Ratio Calculator
| Μηνιαία πληρωμή χρεών | |
| Ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημα | |
| Τύπος χρέους προς εισόδημα | |
| Τύπος χρέους προς εισόδημα = |
|
|
Υπολογίστε την αναλογία χρέους προς εισόδημα στο Excel
Ας κάνουμε τώρα το ίδιο παράδειγμα παραπάνω στο Excel.
Αυτό είναι πολύ απλό. Πρέπει να δώσετε τις δύο εισόδους της αναμενόμενης μηνιαίας πληρωμής χρέους και του μηνιαίου εισοδήματος του David.
Μπορείτε εύκολα να υπολογίσετε την αναλογία στο παρεχόμενο πρότυπο.
Μπορείτε να κάνετε λήψη αυτού του προτύπου DTI εδώ - Πρότυπο Excel Debt to Income Ratio.
Βίντεο σχετικά με τον τύπο λόγου χρέους προς εισόδημα
Προτεινόμενα άρθρα:
Αυτός ήταν ένας οδηγός για την αναλογία χρέους προς εισόδημα (DTI). Εδώ συζητάμε τον τύπο υπολογισμού του λόγου χρέους προς εισόδημα μαζί με πρακτικά παραδείγματα και πρότυπα excel με δυνατότητα λήψης. Μπορείτε επίσης να ρίξετε μια ματιά σε αυτά τα άρθρα παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την οικονομική ανάλυση -
- Τύπος συνολικής αναλογίας δαπανών
- Ορισμός αναλογίας χρέους προς ΑΕΠ
- Υπολογίστε την αναλογία χρέους προς περιουσιακό στοιχείο
- Αναλογία στο Excel
- Υπολογιστής αναλογίας χρέους
