Διαφορά μεταξύ APR και APY
Το APR (ετήσιο ποσοστό ποσοστού) και το APY (ετήσια απόδοση ποσοστού) είναι οι δύο τύποι επιτοκίων όπου το ΣΕΠΕ είναι το επιτόκιο που ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που σχετίζονται με το χρέος και δεν θεωρεί την επιδείνωση του αποτελέσματος, ενώ το APY είναι το ποσοστό που θα κερδίσει ο επενδυτής στα χρηματοοικονομικά προϊόντα και λαμβάνει υπόψη την επίδραση της σύνθεσης.
Το ετήσιο ποσοστό ποσοστού είναι το επιτόκιο που καταβάλλεται ή κερδίζεται από την επένδυση χωρίς να επιταχύνει τους τόκους εντός του έτους. Αντιθέτως, η ετήσια απόδοση επί τοις εκατό είναι το επιτόκιο σε κανονικοποιημένη βάση, λαμβάνοντας υπόψη την ένωση των τόκων εντός του έτους. Η επίγνωση της λιτότητας της οικονομικής ορολογίας θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε το επιτόκιο που σας ενδιαφέρει.
APR vs APY Infographics
Ας δούμε τις κορυφαίες διαφορές μεταξύ APR έναντι APY.
Βασικές διαφορές
Οι βασικές διαφορές είναι οι εξής:
Όσον αφορά το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΣΕΠΕ), είναι τα χρηματοοικονομικά έξοδα που εκφράζονται ως ετήσιο επιτόκιο. Συνήθως παίρνει δύο μορφές:
- Πρώτον, το ονομαστικό ΣΕΠΕ, το οποίο είναι το απλό επιτόκιο για ολόκληρο το έτος.
- Δεύτερον, αποτελεσματικό ΣΕΠΕ, το οποίο είναι το άθροισμα των αμοιβών και του σύνθετου επιτοκίου για το έτος.
Εν ολίγοις, το ΣΕΠΕ αναφέρεται στο επιτόκιο που ενδέχεται να οφείλετε στον δανειστή. Όταν οι τράπεζες διαφημίζουν τα προϊόντα δανείου τους, συνήθως εκδηλώνουν ενδιαφέρον για όρους APR για να φαίνεται ότι πρέπει να πληρώσουν πολύ χαμηλότερο επιτόκιο. Ως εκ τούτου, το APR θα είναι πάντα ίσο ή μικρότερο από το APY σε βάση παρόμοια για τα επιτόκια. Αλλά υπάρχει μια σύλληψη σε αυτό. Εξαρτάται από το πόσο συχνά εφαρμόζεται το ΣΕΠΕ στο υπόλοιπο του δανείου.
Για παράδειγμα, οι περισσότερες από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών αναφέρουν περίπου x% ΣΕΠΕ σε ετήσια βάση. Διαιρούν αυτό το x% με 365 και εφαρμόζουν αυτό το ημερήσιο επιτόκιο στο μέσο υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας κάθε ημερομηνία, μετά την περίοδο χάριτος. Έτσι, καταλήγετε να πληρώνετε περισσότερα από αυτά που διαφημίστηκαν ενώ σας πωλούσατε αυτό το προϊόν δανείου.
Ενώ η ετήσια απόδοση ποσοστού (APY) υπολογίζεται ως:
APY = (1 + Περιοδικό επιτόκιο) Αριθμός περιόδων το έτος - 1Με λίγα λόγια, το APY αναφέρεται στο επιτόκιο που μπορεί να κερδίσετε για την επένδυσή σας. Η ένωση μπορεί να συμβεί σε καθημερινή, μηνιαία, τριμηνιαία ή ετήσια βάση, η οποία στη συνέχεια προστίθεται στο κύριο υπόλοιπο. Αυτό το ενδιαφέρον ονομάζεται σύνθετο ενδιαφέρον και η διαδικασία είναι γνωστή ως ένωση.
Η επένδυση αυξάνεται γρηγορότερα επειδή κάθε φορά που ο τόκος υπολογίζεται στο νέο υπόλοιπο, το οποίο περιλαμβάνει το προηγούμενο υπόλοιπο και το προηγούμενο επιτόκιο που αποκτήθηκε. Έτσι, ο τόκος που κερδίζεται σε όρους δολαρίου αυξάνεται κάθε φορά.
Συγκριτικός πίνακας
| Βάση | Ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΣΕΠΕ) | Ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) | ||
| Ορισμός | Είναι το επιτόκιο που καταβάλλεται ή κερδίζεται από την επένδυση χωρίς καμία επίδραση της έντασης των τόκων εντός του έτους. | Είναι το επιτόκιο, σε κανονικοποιημένη βάση, λαμβάνοντας υπόψη την επίδραση του επιτοκίου εντός του έτους. | ||
| Υπολογισμός | Υπολογίζεται με πολλαπλασιασμό του περιοδικού επιτοκίου και αρκετών περιόδων σε ένα έτος. | Υπολογίζεται προσθέτοντας 1 στο περιοδικό επιτόκιο και στη συνέχεια πολλαπλασιάζοντας το αποτέλεσμα στον εαυτό του αρκετές φορές ίσο με τον αριθμό περιόδων που το επιτόκιο εφαρμόζεται λιγότερο 1. | ||
| Σύνθετη | Δεν λαμβάνει υπόψη την επίδραση του συνδυασμού ενδιαφέροντος. | Θεωρεί την επίδραση του συνδυασμού ενδιαφέροντος. | ||
| Χρήση | Αναφέρεται κυρίως από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να προωθήσουν τα χρηματοοικονομικά προϊόντα τους, τα οποία περιλαμβάνουν χρέος καθώς διευκολύνει τη σύγκριση δανειστών και επιλογών δανείου. | Αναφέρεται κυρίως από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την προώθηση των χρηματοοικονομικών προϊόντων τους, τα οποία δεν περιλαμβάνουν χρέος, καθώς αντιπροσωπεύει υψηλότερη απόδοση στον επενδυτή. |
συμπέρασμα
Το APR είναι το επιτόκιο που ο δανειολήπτης θα πληρώσει για χρηματοοικονομικά προϊόντα που σχετίζονται με το χρέος, όπως πιστωτικές κάρτες ή δάνεια για περισσότερο από ένα έτος. Συνήθως δεν περιλαμβάνει την επίδραση της συχνότητας σύνθεσης ενδιαφέροντος. Δεν μπορεί κανείς να πει την πλήρη ιστορία κοιτάζοντας τα αριθμητικά στοιχεία του APR σχετικά με το πώς η τράπεζα θα υπολογίσει τους δεδουλευμένους τόκους. Επίσης, η εφαρμογή του εξαρτάται από τον τύπο του χρηματοοικονομικού προϊόντος και τις συναλλαγές, καθώς ορισμένες μπορεί να περιλαμβάνουν προμήθειες και άλλες χρηματοοικονομικές χρεώσεις και το στοιχείο των τόκων.
Το APY είναι το επιτόκιο που ένας επενδυτής θα κερδίσει σε χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως ένα πιστοποιητικό κατάθεσης για περισσότερο από ένα έτος. Λαμβάνει υπόψη την επίδραση του πόσο συχνά συμβαίνει η ένωση καθώς καθορίζει εάν η επένδυση θα αυξηθεί επιθετικά ή αργά.
Να συγκρίνετε πάντα τον ίδιο τύπο επιτοκίων, δηλαδή να συγκρίνετε το APY με το APY και το APR στο APR αντί να τα συγκρίνετε μεταξύ τους. Αν και όταν η σύνθεση γίνεται μόνο μία φορά το χρόνο, τότε το APR ισούται με το APY. Όσο πιο συχνά συμβαίνει η ένωση, τόσο πιο γρήγορα συμβαίνει η ανάπτυξη.
