Πλήρης μορφή NEFT (Εθνική Ηλεκτρονική Μεταφορά Χρημάτων)
Η πλήρης μορφή του NEFT είναι η Εθνική Ηλεκτρονική Μεταφορά Χρημάτων, και είναι ένα ηλεκτρονικό σύστημα μεταφοράς χρημάτων από έναν λογαριασμό σε έναν λογαριασμό σε έναν άλλο λογαριασμό σε άλλη τράπεζα. Ξεκίνησε το 2005. έγινε υποχρεωτικό για όλες τις τράπεζες στο σύστημα SEFT (Ειδικό σύστημα μεταφοράς χρημάτων) να μεταναστεύσουν στο σύστημα NEFT. Το σύστημα NEFT λειτουργεί με αναβαλλόμενη καθαρή διευθέτηση. Η μεταφορά χρημάτων πραγματοποιείται σε παρτίδες αντί για συνεχή ατομική διευθέτηση, η οποία συμβαίνει σε RTGS (Real Time Gross Settlement).
Το NEFT εργάζεται στην Υποδομή Δημόσιου Κλειδιού (PKI) για να εξασφαλίσει ένα ασφαλές τέλος προς το τέλος της ασφάλειας και το Ινδικό Χρηματοοικονομικό Δίκτυο (INFINET) για τη σύνδεση υποκαταστημάτων τράπεζας για ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων.
Εξήγηση
Η επιτυχία του τραπεζικού συστήματος εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ανάπτυξη στους τομείς της τεχνολογίας της πληροφορίας και της επικοινωνίας. Η λειτουργία ηλεκτρονικής μεταφοράς είναι πλέον ένας ασφαλής, ασφαλής και εύκολος τρόπος μεταφοράς χρημάτων. Στην ηλεκτρονική μεταφορά, το ποσό αφαιρείται από έναν λογαριασμό και πιστώνεται σε άλλο λογαριασμό σε λίγες στιγμές, κάτι που βοηθά στην εξοικονόμηση χρόνου και χωρίς προσπάθειες στην πραγματική φυσική μεταφορά. Υπάρχουν δύο συστήματα ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων στην Ινδία: τα NEFT και RTGS που διατηρούνται κυρίως από την τράπεζα Reserve της Ινδίας.
Σημασία του NEFT
- Η διαδικασία εξαρτάται εξ ολοκλήρου από την ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων έναντι της φυσικής μεταφοράς χρημάτων, η οποία απαιτεί χρόνο και πολύ περισσότερη προσπάθεια.
- Οι χρεώσεις επεξεργασίας που εφαρμόζονται στις συναλλαγές NEFT είναι πολύ λιγότερες.
- Η μέθοδος NEFT είναι εξαιρετικά αξιόπιστη για την πραγματοποίηση πληρωμών ή τη λήψη χρημάτων μέσω διαδικτύου, καθώς οι τράπεζες πρέπει να ακολουθούν τους κανόνες RBI.
- Εξοικονόμηση χρόνου: Σε αντίθεση με άλλους τρόπους πληρωμής, το NEFT βοηθάει σε γρήγορους διακανονισμούς σε λογαριασμούς, κάτι που βοηθά στην αποτελεσματικότητα τόσο για άτομα όσο και για πολλές επιχειρήσεις.
Προϋποθέσεις χρήσης του NEFT
Μια πιο σημαντική προϋπόθεση για τη χρήση του NEFT είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός και μια ενεργή τραπεζική δυνατότητα διαδικτύου στο λογαριασμό σας. Ένα άτομο ή επιχείρηση προτίθεται να μεταφέρει χρήματα μέσω NEFT για να συμπληρώσει τα στοιχεία του δικαιούχου στο έντυπο αίτησης.
Το έντυπο αίτησης αποτελείται κυρίως από τις ακόλουθες λεπτομέρειες: -
- Όνομα λογαριασμού: όνομα ατόμου / επιχείρησης όπως είναι εγγεγραμμένο στην τράπεζά του.
- Όνομα τράπεζας: Όνομα τράπεζας (Για διατραπεζική μεταφορά)
- Υποκατάστημα τράπεζας: Πόλη και περιοχή στην οποία βρίσκεται το υποκατάστημα της Τράπεζας.
- Κωδικός IFSC: Ο Ινδικός Κώδικας Χρηματοοικονομικού Συστήματος είναι ένας αλφαριθμητικός κωδικός που εκχωρείται σε κάθε τράπεζα κάθε τράπεζας που απαιτείται για τη μεταφορά χρημάτων μέσω διαδικτύου.
- Τύπος Λογαριασμού.
- Αριθμός λογαριασμού δικαιούχου.
Επεξεργάζομαι, διαδικασία
- Ο Remitter εξουσιοδοτεί το υποκατάστημα της τράπεζας να χρεώσει το ποσό από τον λογαριασμό του και να πιστώσει στον λογαριασμό του δικαιούχου.
- Το μήνυμα αποστέλλεται στο κέντρο συγκέντρωσης (Κέντρο εξυπηρέτησης NEFT) από την τράπεζα αποστολέα.
- Το μήνυμα προωθείται από το κέντρο συγκέντρωσης στο κέντρο εκκαθάρισης NEFT (διατηρείται από το National Clearing Cell, RBI) για να καταστεί διαθέσιμη η μεταφορά στην επόμενη παρτίδα.
- Το Κέντρο Εκκαθάρισης προσαρμόζει τη μεταφορά χρημάτων, καθώς κάθε τράπεζα πραγματοποιεί τις απαραίτητες λογιστικές καταχωρίσεις στο σύστημά της και ταιριάζει με τις λογιστικές εγγραφές των τραπεζών, δηλαδή, λαμβάνουν χρήματα από την τράπεζα αποστολής και μεταβιβάζονται στην τράπεζα προορισμού.
- Το μήνυμα αποστέλλεται σε τράπεζες που εμπλέκονται σε αυτήν τη συναλλαγή από το κέντρο συγκέντρωσης.
- Μια δικαιούχος τράπεζα λαμβάνει το ποσό και το πιστώνει σε λογαριασμό δικαιούχου.
- Μια εναλλακτική μέθοδος είναι διαθέσιμη για άτομα ή επιχειρήσεις που δεν έχουν λογαριασμό στην τράπεζα μέσω καταθέσεων μετρητών στην τράπεζα και συμπληρώνοντας ένα έντυπο αίτησης για συναλλαγές NEFT.
- Για να αποφευχθούν περιπτώσεις νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, είναι σημαντικό οι τράπεζες να επικυρώσουν τον δικαιούχο.
Χρονισμός NEFT
Οι συναλλαγές NEFT διευθετούνται σε 11 παρτίδες από 8 π.μ. έως 7 μ.μ. από Δευτέρα έως Παρασκευή και σε 6 παρτίδες το Σάββατο 8 π.μ. έως 1 μ.μ. (όχι το δεύτερο και τέταρτο Σάββατο). Καμία συναλλαγή δεν διευθετείται την Κυριακή και τις αργίες. Οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται μετά τις 7 μ.μ. διευθετούνται τις επόμενες εργάσιμες ημέρες. Το άτομο μπορεί να πραγματοποιήσει συναλλαγές μετά τις εργάσιμες ώρες ή τις αργίες, αλλά θα διευθετηθεί την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
Όρια NEFT
Το διαθέσιμο ελάχιστο όριο μεταφοράς NEFT είναι ₹ 1. Δεν υπάρχει μέγιστο όριο εκχώρησης για συναλλαγές NEFT από την RBI. Ωστόσο, κάθε τράπεζα μπορεί να ορίσει ένα όριο για συναλλαγές NEFT, για παράδειγμα, η τράπεζα ICICI έχει μέγιστο όριο έως ₹ 10 εκατομμύρια. Το όριο συναλλαγής μετρητών ορίζεται μέγιστο έως ₹ 50000 για κάθε συναλλαγή, αλλά δεν υπάρχει όριο στη μεταφορά του συνολικού ποσού.
Χρεώσεις NEFT
Το GST που ισχύει στον παραπάνω πίνακα υπολογίζεται με χρέωση. Για παράδειγμα, εάν πραγματοποιήσατε τη μεταφορά μέσω NEFT 15.000, τότε οι χρεώσεις που ισχύουν είναι ₹ 5 συν 18% GST σε on 5, δηλαδή 0,9 ((90 paise). Επομένως, οι συνολικές χρεώσεις που ισχύουν για αυτήν τη μεταφορά είναι ₹ 5 + ₹ 0,9 = ₹ 5,9.
Σύγκριση άλλων εναλλακτικών μέσων μεταφοράς χρημάτων
συμπέρασμα
- Η ανάπτυξη της πληροφορικής και της υποδομής είναι βασικά στοιχεία για τις υπηρεσίες Modern Banking. Για οποιονδήποτε πελάτη, σημαντικοί παράγοντες που δημιουργούν αξία είναι η ποιότητα των υπηρεσιών, η εμπιστοσύνη που ακολουθείται από την τεχνολογία, την τοποθεσία και τον τύπο τράπεζας.
- Εγκαταστάσεις όπως οι NEFT, RTGS και IMPS παρέχουν άνεση στον πελάτη ενός εύκολου, απλού και εξοικονόμησης χρόνου τρόπου μεταφοράς ποσού από έναν λογαριασμό σε άλλο, συμπεριλαμβανομένης της διατραπεζικής μεταφοράς που αυξάνει τη διαφάνεια στη διαδικασία και είναι χρήσιμη για την πληρωμή πληρωμών από ιδιώτες και επιχειρήσεις.
- Οι προκλήσεις μπροστά από το RBI κάνουν τη διαθεσιμότητα 24/7 σε όλους τους πελάτες. μείωση των πληρωμών σε χαρτί, παρακολούθηση των συναλλαγών για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
- Η Reserve Bank of India αποφάσισε να ξεκινήσει το Κεντρικό Μητρώο Απάτης Πληρωμών. Το όραμα του συστήματος πληρωμών 2021 της RBI έχει το πρωταρχικό αντικείμενο της «Ενδυνάμωσης της εξαιρετικής εμπειρίας πληρωμής (Ε) για να διασφαλίσει ότι κάθε Ινδός θα έχει ένα σύστημα πληρωμών που είναι ασφαλές, ασφαλές, βολικό, γρήγορο και προσιτό.
- Η RBI συλλέγει συνεχώς δεδομένα για απάτη σε διαδικτυακά συστήματα πληρωμών για να διαμορφώσει ένα λεπτομερές πλαίσιο. Ακόμα και με δεδομένες προκλήσεις με σωστή εκπαίδευση και ευαισθητοποίηση σε ανθρώπους, τα ηλεκτρονικά συστήματα μεταφοράς χρημάτων όπως το NEFT θα βοηθήσουν στην ανάπτυξη, τη διαφάνεια και τη δομή των επιχειρήσεων στην Ινδία.
