Υπολογιστής με δυνατότητα προσαρμογής υποθηκών
Ένας υπολογιστής υποθηκών με ρυθμιζόμενο επιτόκιο είναι ένας τύπος αριθμομηχανής όπου ο χρήστης μπορεί να υπολογίσει το ποσό περιοδικής δόσης όπου το επιτόκιο αλλάζει μετά από σταθερά διαστήματα καθ 'όλη τη διάρκεια της περιόδου δανεισμού.
Υπολογιστής με δυνατότητα προσαρμογής υποθηκών
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Εν,- P είναι το ποσό του δανείου
- R είναι το επιτόκιο ετησίως
- N είναι ο αριθμός της περιόδου ή της συχνότητας κατά την οποία πρέπει να καταβληθεί το ποσό του δανείου
Σχετικά με τον Υπολογιστή Προσαρμόσιμων Υποθηκών
Ο τύπος για τον υπολογισμό του Προσαρμοσμένου Στεγαστικού Επιτοκίου είναι ανά παρακάτω βήματα:
Αρχική πληρωμή υποθηκών με σταθερό επιτόκιο
EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Στη συνέχεια, πρέπει να μάθουμε το οφειλόμενο κύριο υπόλοιπο λίγο πριν αλλάξει το επιτόκιο.
Εν συνεχεία πληρωμές υποθηκών
EMI = (P * R '* (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)Εν,
- P είναι το ποσό του δανείου
- R είναι το επιτόκιο ετησίως
- R 'είναι ο συντελεστής που εφαρμόζεται στη συνέχεια.
- N είναι ο αριθμός των περιόδων ή της συχνότητας όπου το ποσό του δανείου πρέπει να καταβληθεί.
Αυτός ο υπολογιστής αγκαλιάζει την υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου έναντι μίας μόνο υποθήκης σταθερού επιτοκίου. Αυτά τα είδη δανείων προσφέρονται γενικά από την Τράπεζα καθώς η τράπεζα δεν θα ήθελε να κλειδώσει ένα επιτόκιο για μια ολόκληρη περίοδο του δανείου, και εάν το πράξουν, θα αντιμετωπίσουν κίνδυνο επιτοκίου. Εάν στο μέλλον, το επιτόκιο αυξηθεί, η τράπεζα εξακολουθεί να χρεώνει λιγότερο επιτόκιο στους πελάτες της και επομένως θα επηρεάσει τα έσοδά τους. Επιπλέον, το κόστος λειτουργίας της τράπεζας θα μπορούσε να αυξηθεί, και αν δανείστηκαν με σταθερό επιτόκιο, τότε αυτό θα επηρεάσει τα περιθώριά τους και θα μπορούσε τελικά να επηρεάσει την κατάσταση εσόδων τους. Επιπλέον, ακόμη και οι πελάτες προτιμούν κυμαινόμενα επιτόκια καθώς, και όταν πέσουν οι τιμές, θα επωφεληθούν από το μειωμένο ποσό δόσης και τη μείωση των εξόφλησης τόκων.Αυτός ο υπολογιστής θα χρησιμοποιηθεί για να υπολογίσει ποια θα ήταν η περιοδικά νέα δόση όταν υπάρχει μεταβολή στο επιτόκιο κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.
Πώς να χρησιμοποιήσετε τον Υπολογιστή Δανείου Προσαρμόσιμου Επιτοκίου;
Κάποιος πρέπει να ακολουθήσει τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσει τα οφέλη των στεγαστικών πόντων.
Βήμα 1 - Ξεκινώντας με το 1ο βήμα, πρέπει να εισαγάγετε το ποσό του δανείου, το οποίο είναι το κύριο ποσό:
Βήμα 2 - Πολλαπλασιάστε το κεφάλαιο με το επιτόκιο, το οποίο καθορίζεται κατά τον αρχικό δανεισμό.
Βήμα # 3 - Τώρα, πρέπει να συνδυάσουμε το ίδιο με το επιτόκιο μέχρι την περίοδο δανεισμού.
Βήμα # 4 - Τώρα πρέπει να μειώσουμε το παραπάνω αποτέλεσμα που αποκτήθηκε στο βήμα 3 με τα εξής:
Βήμα # 5 - Αφού εισαγάγετε τον παραπάνω τύπο στο excel, θα λαμβάνουμε δόσεις περιοδικά.
Βήμα # 6 - Στην αρχική περίοδο, οι τράπεζες θα είχαν προσφέρει τους όρους όταν το επιτόκιο θα άλλαζε. Υπολογίστε το οφειλόμενο κύριο υπόλοιπο λίγο πριν από την αλλαγή του επιτοκίου.
Βήμα # 7 - Επαναλάβετε τα βήματα από το βήμα 4 αλλά αυτή τη φορά με το νέο επιτόκιο που ισχύει και με εκκρεμή περίοδο.
Βήμα # 8 - Εάν υπάρχει άλλη αλλαγή ρυθμού, τότε το βήμα 6 και το βήμα 7 θα επαναληφθούν έως ότου ληφθεί υπόψη η τελική αλλαγή τιμής.
Παράδειγμα Υπολογισμού Ρυθμιζόμενης Υποθήκης Υπολογισμού
Ο κ. Bean έχει πάρει ένα δάνειο για ένα πολύ βραχυπρόθεσμο στεγαστικό δάνειο που είναι για 5 χρόνια και ο όρος είναι 3/1 ARM, και αυτό σημαίνει ότι το επιτόκιο θα παραμείνει σταθερό για 3 χρόνια και μετά από αυτό το επιτόκιο αλλάζει για το υπόλοιπο του όρου ετησίως. Το αρχικό επιτόκιο ήταν 6,75%. Θα γίνει επαναφορά κατά 0,10% σε κάθε ημερομηνία επαναφοράς. Με βάση τις πληροφορίες που δίνονται, πρέπει να υπολογίσετε το συνολικό ποσό δόσης ενυπόθηκων δανείων σε κάθε ημερομηνία επαναφοράς, υποθέτοντας ότι το αρχικό ποσό δανείου ήταν 100.000 $ και οι δόσεις καταβάλλονται σε μηνιαία βάση.
Λύση:
Θα υπολογίσουμε πρώτα τις μηνιαίες δόσεις με βάση το αρχικό ποσό δανείου ως το πρώτο βήμα.
Το μηνιαίο επιτόκιο θα είναι 6,75% / 12, δηλαδή 0,56%, και η περίοδος θα είναι 5 έτη x 12, δηλαδή 60 μήνες.
- = (100.000 $ 0,56% x (1 + 0,56%) 60) / ((1 + 0,56%) 60 - 1)
- = 1.968,35 $
Οι μηνιαίες δόσεις με βάση το αρχικό ποσό δανείου εμφανίζονται παρακάτω:
Τώρα το επιτόκιο αλλάζει σε 6,75% + 0,10% που είναι 6,85% στο τέλος των 3 ετών και τώρα η εναπομένουσα περίοδος θα είναι (5 x 12) - (3 x 12) δηλαδή 60 - 36 που είναι 24 μήνες. Τώρα πρέπει να μάθουμε το κύριο υπόλοιπο στο τέλος του έτους 3, το οποίο μπορεί να υπολογιστεί παρακάτω:
Το μηνιαίο επιτόκιο θα είναι 6,85% / 12 το οποίο είναι 0,57% και το οφειλόμενο βασικό υπόλοιπο είναι 44,074,69.
Στο τέλος των 3 ετών
Νέο EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (44,074,69 $ x 0,57% x (1 + 0,57%) 24) / ((1 + 0,57%) 24 - 1)
- = 1.970,34 $
Οι μηνιαίες δόσεις με βάση το αρχικό ποσό δανείου εμφανίζονται παρακάτω:
Τώρα και πάλι το επιτόκιο θα αλλάξει στο τέλος του 4ου έτους, το οποίο θα είναι 6,85% + 0,10% το οποίο είναι 6,95% και μηνιαίως θα είναι 6,95% / 12 που είναι 0,58% και το υπόλοιπο του δανείου θα είναι (5 x 12) - ( 4 x 12) που είναι 60 - 48 που είναι 12 μήνες. Τώρα θα ανακαλύψουμε το βασικό υπόλοιπο στο τέλος της περιόδου 4 ανά παρακάτω:
Στο τέλος των 4 ετών
Νέο EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (22,789,69 $ x 0,58% x (1 + 0,58%) 12) / ((1 + 0,58%) 12 - 1)
- = 1.971,39 $
Οι μηνιαίες δόσεις με βάση το αρχικό ποσό δανείου εμφανίζονται παρακάτω:
συμπέρασμα
Ένας υπολογιστής υποθηκών με δυνατότητα προσαρμογής επιτοκίου ή ARM υποθηκών θα μπορούσε να είναι μια έξυπνη επιλογή για εκείνους τους δανειολήπτες που σκοπεύουν να εξοφλήσουν το δανεισμό στο σύνολό τους μέσα σε μια συγκεκριμένη περίοδο ή για εκείνους που δεν θα βλάψουν οικονομικά όταν υπάρχει προσαρμογή στο επιτόκιο.
