Υπολογιστής κατανομής περιουσιακών στοιχείων
Ο Υπολογιστής Κατανομής Ενεργητικού θα χρησιμοποιηθεί από ένα άτομο για να κατανείμει τα κεφάλαιά του ή την επένδυσή του σε διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία ταξινομημένα ανάλογα με την ηλικία, το προφίλ κινδύνου, τους στόχους ζωής κ.λπ.
Υπολογιστής κατανομής περιουσιακών στοιχείων
100 - Α
Εν,- Α είναι η ηλικία του ατόμου.
Σχετικά με την Αριθμομηχανή κατανομής στοιχείων ενεργητικού
Ο τύπος για τον υπολογισμό της κατανομής περιουσιακών στοιχείων είναι ο παρακάτω:
Κατανομή περιουσιακών στοιχείων για απόθεμα = 100 - AΕν,
Α είναι η ηλικία του ατόμου.
Σημείωση: Το υπόλοιπο μέρος θα επενδυθεί είτε σε ομόλογα είτε σε μετρητά, τα οποία είναι λιγότερο επικίνδυνα σε σύγκριση με το απόθεμα.Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων δεν είναι εύκολη εργασία και δεν υπάρχει καμία μέθοδος για τον προσδιορισμό της ίδιας και διαφέρει από περίπτωση σε περίπτωση και από άτομο σε άτομο. Αυτό περιλαμβάνει την εξέταση παραγόντων όπως η ηλικία, το προφίλ κινδύνου, οι στόχοι ζωής, το τρέχον χρέος κ.λπ. και όλοι αυτοί οι παράγοντες επηρεάζουν πολλές αποφάσεις κατανομής περιουσιακών στοιχείων, καθώς ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου θα χειριζόταν αυτά τα κεφάλαια και θα άλλαζε ανάλογα την κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Έχουν μια Δήλωση Επενδυτικής Πολιτικής που ονομάζεται συνήθως IPS, η οποία θα έχει προκαθορισμένο ποσοστό απόδοσης που απαιτείται στο χαρτοφυλάκιο και η κατανομή θα προσδιορίζεται ανάλογα και συνεχίζει να αλλάζει εάν υπάρχει αλλαγή σε οποιονδήποτε από τους σημαντικούς παράγοντες.
Ωστόσο, δεδομένου ότι αυτά συνεπάγονται πολλές επιπλοκές και υπολογισμούς, θα επικεντρωθούμε σε έναν απλό τύπο (ένας κανόνας αντίχειρα) όπου θα αφαιρέσουμε μια ηλικία από 100 για να προσδιορίσουμε την κατανομή που πρέπει να πραγματοποιηθεί σε απόθεμα, η οποία θεωρείται ως επικίνδυνο ενεργητικό. Το υπόλοιπο ποσοστό μπορεί να διατεθεί σε λιγότερο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία ή ακόμη και να διατηρηθεί σε μετρητά. Για απλότητα, θα θεωρήσουμε τρεις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων - το απόθεμα ως ένα επικίνδυνο περιουσιακό στοιχείο, τα ομόλογα ως ένα λιγότερο επικίνδυνο περιουσιακό στοιχείο και τρίτον, τα ταμειακά ισοδύναμα αντιμετωπίζονται ως το λιγότερο επικίνδυνο σε σύγκριση με τα άλλα δύο.
Πώς να υπολογίσετε χρησιμοποιώντας τον υπολογισμό κατανομής περιουσιακών στοιχείων;
Κάποιος πρέπει να ακολουθήσει τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσει την κατανομή περιουσιακών στοιχείων.
Βήμα # 1 - Προσδιορίστε το προφίλ κινδύνου του ατόμου, τον στόχο της επένδυσης, τον αριθμό των ετών για τα οποία θα πραγματοποιηθεί η επένδυση.
Βήμα 2 - Η ηλικία είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας εδώ, ο οποίος πρέπει να σημειωθεί.
Βήμα # 3 - Προσδιορίστε τα εύρη εντός των οποίων επιτρέπεται η επένδυση για επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία ανά παράγοντα που καθορίζεται στο βήμα 1.
Βήμα # 4 - Αφαιρέστε τώρα την ηλικία που σημειώθηκε στο βήμα 2 από το 100, η οποία θα είναι η κατανομή των περιουσιακών στοιχείων προς ένα επικίνδυνο περιουσιακό στοιχείο, που είναι η καθαρή θέση.
Βήμα # 5 - Το υπόλοιπο ποσοστό μπορεί να κατανέμεται εξίσου σε ομόλογα και μετρητά ή ανά μεμονωμένη απαίτηση, είτε ολόκληρο το υπόλοιπο ποσοστό σε μετρητά είτε σε ομόλογο.
Βήμα # 6 - Το αποτέλεσμα είναι ακατέργαστες κατανομές ανά κανόνα, αν και όχι οι ακριβείς.
Παράδειγμα # 1
Ο κ. Vinay είναι ένα άτομο που μένει ανύπαντρος και ηλικίας 35 ετών. Ποτέ δεν είχε επενδύσει και δεν το καταλαβαίνει πολύ. Είναι πολύ όμορφα εγκατεστημένος στο σπίτι του και δεν οφείλει καμία ευθύνη. Ο μόνος στόχος που έχει είναι τώρα να έχει αρκετά χρήματα για τον εαυτό του κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, που απέχει 30 χρόνια από τώρα.
Πλησιάζει έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο που αναγνωρίζει τους παράγοντες του και λαμβάνει υπόψη τις ανησυχίες του και τον επενδυτικό του στόχο και του παρέχει μια δήλωση IPS την οποία μόλις κατάλαβε, και ως εκ τούτου ως τελευταία επιλογή, τον προτείνει να χρησιμοποιήσει την προσέγγιση του κανόνα, που θα ήταν εύκολο για να καταλάβει και κατά μέσο όρο η κατανομή θα πλησιάσει σύμφωνα με τις απαιτήσεις του κ. Vinay.
Επιπλέον, ο κ. Vinay επιλέγει να διαθέσει μετρητά και ομόλογα.
Με βάση τις παραπάνω πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε την κατανομή περιουσιακών στοιχείων ανά προσέγγιση κανόνα.
Λύση:
Μπορούμε να σημειώσουμε εδώ ότι ο κ. Vinay είναι καλά διευθετημένος, και δεν υπάρχει υποχρέωση χρέους γι 'αυτόν και ο μόνος στόχος της ζωής του να έχει κεφάλαια κατά τη συνταξιοδότησή του, και ως εκ τούτου η όρεξη κινδύνου θα ήταν να διαθέσει λιγότερα κεφάλαια σε επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία και άλλα κεφάλαια στο λιγότερο επικίνδυνο περιουσιακό στοιχείο.
Τώρα μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε την κατανομή περιουσιακών στοιχείων:
Κατανομή περιουσιακών στοιχείων = 100 - A
- = 100 - 35
- = 65%
Σύμφωνα με τον παραπάνω κανόνα, η κατανομή προς επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να είναι 65% ως το χρονικό πλαίσιο για επένδυση σε 30 χρόνια και το υπόλοιπο τμήμα, το οποίο είναι 100 - 65, το οποίο είναι 35%, μπορεί να επενδυθεί σε ισοδύναμα μετρητών και δεσμούς.
Ωστόσο, δεδομένου ότι δεν έχουμε συγκεκριμένη κατανομή, μπορούμε να τα χωρίσουμε σε ίσους λόγους, που είναι 35% / 2, που είναι 17,5% σε ισοδύναμα μετρητών και 17,5% σε ομόλογα.
Παράδειγμα # 2
Ο κ. Kapoor, ο οποίος είναι 55 ετών, επενδύει στην αγορά εδώ και αρκετό καιρό, αλλά υπέστη απώλειες, και ως εκ τούτου αποφάσισε να μειώσει την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων σε επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία. Δεδομένου ότι το χαρτοφυλάκιό του είναι εκτός λειτουργίας, δεν είναι σίγουρος για το τι πρέπει να γίνει περαιτέρω. Απλώς θέλει να λαμβάνει σταθερό εισόδημα ανά μήνα και εφάπαξ ποσό στο τέλος των 15 ετών. Δεν έχει εκκρεμεί κανένα χρέος. Παίρνει συμβουλές από τον φίλο του, ο οποίος είναι MBA στα χρηματοοικονομικά και λόγω της μακροπρόθεσμης επένδυσής του, του παράγοντα ηλικίας και της περιορισμένης γνώσης σχετικά με την κατανομή περιουσιακών στοιχείων, προτείνει να χρησιμοποιήσει μια μέθοδο κανόνα για την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων του. Ο κ. Kapoor δεν ενδιαφέρεται να κρατήσει οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο σε μετρητά.
Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσοστό κατανομής περιουσιακών στοιχείων τόσο σε μετοχές όσο και σε ομόλογα ανά προτεινόμενη μέθοδο.
Λύση:
Μπορούμε να σημειώσουμε εδώ ότι ο κ. Kapoor είναι καλά διευθετημένος, και δεν υπάρχει υποχρέωση χρέους γι 'αυτόν και ο μόνος στόχος της ζωής του να έχει κεφάλαια κατά τη συνταξιοδότησή του, και ως εκ τούτου η όρεξη κινδύνου θα ήταν να διαθέσει λιγότερα κεφάλαια σε επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία και πολλά άλλα κεφάλαια στο λιγότερο επικίνδυνο περιουσιακό στοιχείο
Τώρα μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε την κατανομή περιουσιακών στοιχείων:
Κατανομή περιουσιακών στοιχείων = 100 - A
- = 100 - 55
- = 45%
Σύμφωνα με τον παραπάνω κανόνα, η κατανομή προς επικίνδυνο περιουσιακό στοιχείο πρέπει να είναι 45% ως το χρονικό πλαίσιο για επένδυση σε 15 χρόνια, και δεν ενδιαφέρεται να αυξήσει την κατανομή προς επικίνδυνο περιουσιακό στοιχείο και το υπόλοιπο τμήμα που είναι 100 - 45 που είναι 55 Το% μπορεί να επενδυθεί σε ομόλογα και τα οποία θα ικανοποιούν την απαίτησή του για απόκτηση σταθερού εισοδήματος.
συμπέρασμα
Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων δεν είναι εύκολη και εξαρτάται από κάθε περίπτωση και από τον τύπο του ατόμου. Οι παράγοντες κινδύνου, ο χρονικός ορίζοντας, οι απαιτήσεις ρευστότητας, οι φορολογικές απαιτήσεις, οι νομικές απαιτήσεις κ.λπ. είναι μερικοί από τους παράγοντες που απορρέουν από την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων. Δεδομένου ότι πολλά από τα άτομα δεν γνωρίζουν τις κεφαλαιαγορές, αυτή η μέθοδος του κανόνα θα ήταν χρήσιμη για αυτούς.
