Διαφορά μεταξύ του κεφαλαίου 7 και του κεφαλαίου 13
Η βασική ιδέα του κεφαλαίου 7 της πτώχευσης είναι ότι το άτομο πρέπει να παραδώσει το περιουσιακό του στοιχείο στους πιστωτές όπου ο διαχειριστής έχει ανατεθεί να διαχειριστεί το ακίνητο και απαιτείται όταν το άτομο δεν διαθέτει επαρκή κεφάλαια για να εξοφλήσει, ενώ από την άλλη πλευρά, Το κεφάλαιο 13 της χρεοκοπίας έχει σχεδιαστεί για να διατηρεί όλη την περιουσία σας και το χρέος απαλλάσσεται είτε μέσω της αναδιάρθρωσης του χρέους ώστε να καταστεί διαχειρίσιμο να πληρώσει είτε με παραίτηση από μέρος του χρέους ώστε τα υπόλοιπα να μπορούν να εξοφληθούν.
Οι περισσότερες πτωχεύσεις που κατατέθηκαν στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι είτε το Κεφάλαιο 7 είτε το Κεφάλαιο 13 περιπτώσεις πτώχευσης. Ποια πτώχευση είναι η σωστή επιλογή εξαρτάται από το εισόδημα που κερδίζεται, τα περιουσιακά στοιχεία, τα χρέη και τους οικονομικούς στόχους;
- Σύμφωνα με το Κεφάλαιο 7 Πτώχευση ή «Εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων», για την αποπληρωμή εκκρεμών χρεών προς τους πιστωτές ορισμένα περιουσιακά στοιχεία καταναλωτών εκκαθαρίζονται. Μόλις κατατεθεί, αυτός ο τύπος χρεοκοπίας απαλλάσσεται συνήθως περίπου 3 μήνες αργότερα χωρίς περαιτέρω πληρωμές από τον καταναλωτή.
- Το κεφάλαιο 13 πτώχευση μπορεί επίσης να χαρακτηριστεί ως σχέδιο χρέους (προσαρμοσμένο) βάσει του οποίου το πρόγραμμα αποπληρωμής εγκρίνεται από το δικαστήριο. Σύμφωνα με το κεφάλαιο 13 της πτώχευσης, ο καταναλωτής πρέπει να πραγματοποιεί μερικές πληρωμές στον πιστωτή του περιοδικά για μια περίοδο αρκετών ετών. Μόλις ολοκληρωθεί το πρόγραμμα αποπληρωμής, η πτώχευση αποβάλλεται.
Κεφάλαιο 7 vs Κεφάλαιο 13 Infographics πτώχευσης
Ας δούμε τις κορυφαίες διαφορές μεταξύ του κεφαλαίου 7 έναντι του κεφαλαίου 13 της πτώχευσης.
Βασικές διαφορές μεταξύ του κεφαλαίου 7 και του κεφαλαίου 13
- Το πρωταρχικό όφελος που προσφέρει το Κεφάλαιο 7 είναι σχεδόν εγγυημένη ελάφρυνση του χρέους. Από την άλλη πλευρά, οι προσφορές του Κεφαλαίου 13 σχετίζονται με παροχές σε εξασφαλισμένο χρέος. Για παράδειγμα, το Κεφάλαιο 13 σταματά τις διαδικασίες αποκλεισμού, έτσι ώστε οι οφειλέτες που έχουν μείνει πίσω στα ενυπόθηκα δάνεια τους να μπορούν να καλύψουν την πάροδο του χρόνου χωρίς τον κίνδυνο να χάσουν τα σπίτια τους.
- Όλοι δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για πτώχευση στο Κεφάλαιο 7. Εάν το επίπεδο εισοδήματος πέσει κάτω από ένα ορισμένο βαθμό, τότε η υπόθεση θα ήταν επιλέξιμη. Το κεφάλαιο 13 η πτώχευση είναι πολύ πιο περίπλοκο και απαιτεί περισσότερο χρόνο από το κεφάλαιο 7 πτώχευση. Διαπιστώθηκε ότι το 29% της πτώχευσης είναι το κεφάλαιο 13 πτώχευση, ενώ οι περισσότερες από τις περιπτώσεις πτώχευσης, δηλαδή περίπου το 71% είναι το κεφάλαιο 7 πτώχευση.
- Σύμφωνα με το Κεφάλαιο 7 πτώχευση, μπορείτε να διατηρήσετε απαλλασσόμενη ιδιοκτησία μόνο - την ιδιοκτησία που προστατεύουν οι πιστωτές σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία Πρέπει να δώσετε τη μη απαλλαγμένη περιουσία σας στον διαχειριστή πτώχευσης, ο οποίος μπορεί να το πουλήσει και να διανείμει τα έσοδα στους πιστωτές σας. Στο κεφάλαιο 13 πτώχευση, δεν χρειάζεται να εγκαταλείψετε καμία ιδιοκτησία. Αντ 'αυτού, αποπληρώνετε τα χρέη σας από το εισόδημά σας. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι θα μπορούσατε να διατηρήσετε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία εάν θα είχατε υποβάλει πτώχευση σύμφωνα με το Κεφάλαιο 7.
Κεφάλαιο 7 έναντι Κεφαλαίου 13 Συγκριτικός πίνακας
| Βάση σύγκρισης | Κεφάλαιο 7 | Κεφάλαιο 13 |
| Είδος πτώχευσης | Εκκαθάριση | Αναδιοργάνωση |
| Περιορισμοί επιλεξιμότητας | Το διαθέσιμο εισόδημα πρέπει να είναι αρκετά χαμηλό για να περάσει το τεστ κεφαλαίου 7 | Δεν μπορεί να έχει πάνω από 394.7255 $ μη εξασφαλισμένο χρέος ή 1.184.200 $ εξασφαλισμένο χρέος |
| Πόσος χρόνος χρειάζεται για να λάβετε απαλλαγή; | Συνήθως 3 έως 5 μήνες | Μετά την ολοκλήρωση όλων των πληρωμών προγράμματος (Συνήθως 3 έως 5 ετών) |
| Τι συμβαίνει στην ιδιοκτησία σε πτώχευση; | Οι οφειλέτες μπορούν να πουλήσουν όλα τα μη απαλλασσόμενα ακίνητα σε πληρωμένους πιστωτές. | Οι οφειλέτες διατηρούν όλο το ακίνητο, αλλά πρέπει να πληρώνουν τους μη ασφαλισμένους πιστωτές ένα ποσό ίσο με την αξία των μη απαλλασσόμενων περιουσιακών στοιχείων. |
| Οφέλη | Επιτρέπει στους οφειλέτες να εκπληρώσουν γρήγορα τα περισσότερα χρέη και να ξεκινήσουν εκ νέου. | Επιτρέπει στους οφειλέτες να διατηρήσουν την περιουσία τους και να καλύψουν τις αναπάντητες υποθήκες, το αυτοκίνητο και τις μη χρεώσιμες πληρωμές χρέους προτεραιότητας. |
| Μειονεκτήματα | Ο διαχειριστής μπορεί να πουλήσει το απαλλαγμένο ακίνητο. Δεν παρέχει κανέναν τρόπο να αναστείλετε τις αναπάντητες πληρωμές. | Πρέπει να πραγματοποιείτε μηνιαίες πληρωμές στον διαχειριστή για 3 έως 5 χρόνια. Ίσως πρέπει να αποπληρώσει ένα μέρος των γενικών μη εξασφαλισμένων χρεών. |
| Πόσο καιρό παραμένει η πτώχευση; | 10 χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης, επειδή δεν υπάρχει αποπληρωμή οποιουδήποτε χρέους. | 7 χρόνια από την ημερομηνία κατάθεσης, επειδή ένα μέρος του χρέους εξοφλείται βάσει του προγράμματος απαλλαγής. |
| Επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμα | Η σημαία για πτώχευση κεφαλαίου 7 παραμένει εκεί για 10 χρόνια. | Η σημαία για πτώχευση κεφαλαίου 13 αφαιρείται από το πιστωτικό ιστορικό του οφειλέτη 7 χρόνια μετά την κατάθεση. |
| Η απαίτηση λήξης της διαδικασίας πτώχευσης | Το δικαστήριο πρέπει να έχει εκδώσει απόφαση απαλλαγής. | Ο οφειλέτης πρέπει να έχει πραγματοποιήσει όλες τις πληρωμές σύμφωνα με το εγκεκριμένο από το δικαστήριο σχέδιο, μετά το οποίο το δικαστήριο εισάγει την απόφαση απαλλαγής. |
Τελικές σκέψεις
Οι δύο κύριες επιλογές πτώχευσης που είναι διαθέσιμες για άτομα που υπερβαίνουν το καταναλωτικό χρέος είναι το Κεφάλαιο 7 και το Κεφάλαιο 13 πτώχευση. Και τα δύο κατανέμονται επίσης σε διαφορετικά ποσά αποπληρωμής που πρέπει να πληρώσουν οι οφειλέτες στους πιστωτές τους.
Δεδομένου ότι το Κεφάλαιο 7 έχει αυστηρότερους κανόνες για την εκ νέου κατάθεση, τα άτομα που έχουν υποβάλει αίτηση πτώχευσης αναγκάστηκαν να επιλέξουν το Κεφάλαιο 13 τα τελευταία χρόνια. Αφού λάβουν απαλλαγή από το Κεφάλαιο 7, οι οφειλέτες απαγορεύονται για οκτώ χρόνια από το να λάβουν άλλη πτώχευση του Κεφαλαίου 7, αλλά θα πρέπει να περιμένουν μόνο τέσσερα χρόνια για να καταθέσουν σύμφωνα με το Κεφάλαιο 13. Εάν η προηγούμενη υπόθεση του οφειλέτη απορριφθεί, δεν θα υπάρχει χρονικό όριο .
