Τι είναι το Recourse Loan;
Το Recourse Loan είναι ένας τύπος δανείου όπου ο δανειστής έχει το δικαίωμα να εξαγάγει το πλήρες χρηματικό ποσό που δανείστηκε στον δανειολήπτη, όπου εάν ο οφειλέτης δεν πληρώσει, τότε ο δανειστής μπορεί να καταλάβει όχι μόνο το περιουσιακό στοιχείο για το οποίο λήφθηκε το δάνειο, αλλά επίσης, η κατάσχεση άλλων περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη για να ανακτήσει το πλήρες ποσό που δανείστηκε.
Κάθε φορά που κάποιος δανειολήπτης ζητά δάνειο, το πρώτο πράγμα που ελέγχεται είναι εάν ο δανειστής θα πάρει τα χρήματά του πίσω. Το Recourse Loan είναι μια ειδική νομική ασφάλεια που δίνεται στους δανειστές για την προστασία των χρημάτων τους. Τα χρήματα που παρέχει ο δανειστής στον δανειολήπτη είναι στην πραγματικότητα μια επένδυση για τον δανειστή.
Έτσι, η κυβέρνηση προκειμένου να προστατεύσει τις επενδύσεις των δανειστών, παρέχει μέτρα για την ανάκτηση ολόκληρων χρημάτων του δανειστή από τον δανειολήπτη. Έτσι, τέτοια δάνεια είναι προστατευμένα δάνεια για τους δανειστές, κάτι που τους βοηθά να ανακτήσουν ολόκληρα τα χρήματα του δανείου, ακόμη και αν το ενυπόθηκο περιουσιακό στοιχείο δεν κατάφερε να το καλύψει πλήρως.
Παραδείγματα δανείου προσφυγής
Παράδειγμα # 1
Ο κ. Albert σχεδιάζει να ξεκινήσει μια νέα επιχείρηση τροφοδοσίας. Η εκτίμησή του για το κόστος είναι 50.000 $. Δεν εργάζεται και δεν έχει πάρει ποτέ κανένα δάνειο νωρίτερα. Λαμβάνοντας υπόψη το τρέχον σενάριό του, θα είναι δύσκολο για τον κ. Albert να πάρει δάνειο από οποιαδήποτε τράπεζα καθώς αναζητούν πιστοληπτική ικανότητα. Δεδομένου ότι δεν έχει λάβει ποτέ κανένα δάνειο νωρίτερα, οπότε δεν έχει πιστωτικό αποτέλεσμα, γεγονός που καθιστά ακόμη πιο δύσκολο για αυτόν να πάρει δάνειο.
Τώρα λοιπόν εάν παίρνει ένα δάνειο από ένα πρόσωπο ή έναν οργανισμό δανείου που δηλώνει ότι θα δάνει το δάνειο αλλά με μια ρήτρα ότι το δάνειο θα προσφύγει. Γνωρίζοντας λοιπόν το γεγονός ότι τα δάνεια προσφυγής είναι πιο ριψοκίνδυνα από τα κανονικά στεγαστικά δάνεια όπου οι υποχρεώσεις είναι περιορισμένες, θα συνεχίσει να το αναζητά καθώς χρειάζεται πραγματικά χρήματα για να κάνει την επιχείρηση. Έτσι, εάν τώρα ο κ. Άλμπερτ δεν καταβάλει πληρωμή, τότε ο δανειστής έχει το δικαίωμα να παρασύρει τον Άλμπερτ στο δικαστήριο και να πουλήσει οποιοδήποτε ή όλα τα περιουσιακά του στοιχεία για να ανακτήσει τα χρήματά του.
Παράδειγμα # 2 - Πλήρης προσφυγή ή μερική προσφυγή
Ο κ. Χ υπέβαλε αίτηση για δάνειο 10.000 $ με πλήρεις όρους προσφυγής από τον Thomas και επίσης υπέβαλε αίτηση για άλλο δάνειο 20.000 $ με ένα μερικό πρόγραμμα προσφυγής (80%) από τον David. Τώρα, εάν ο κ. X δεν καταβάλει και τα δύο δάνεια, τότε ο Τόμας θα μπορεί να ανακτήσει τα πλήρη του χρήματα με την πώληση περιουσιακών στοιχείων του κ. Χ στο σύνολό του, αλλά ο Ντέιβιντ θα μπορεί επίσης να ανακτήσει τα χρήματά του μέχρι το 80% των $ 20.000 .
Επίδραση της προσφυγής στους δανειολήπτες
Κάθε δάνειο προσφυγής είναι επικίνδυνο για τους οφειλέτες. Δημιουργεί μια επιπλέον υποχρέωση σε έναν οφειλέτη να πληρώσει το πλήρες ποσό σε περίπτωση που το ενυπόθηκο περιουσιακό στοιχείο πέσει σύντομα. Οι οφειλέτες που πραγματικά χρειάζονται χρήματα και έχουν προθέσεις να εξοφλήσουν πλήρως τα χρήματα δεν πρέπει να ανησυχούν για τη ρήτρα προσφυγής. Τέτοια δάνεια είναι εύκολο να ληφθούν καθώς είναι ασφαλές για τον δανειστή και έχουν το πλεονέκτημα να διεκδικήσουν οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο θέλουν.
Δάνειο προσφυγής έναντι μη προσφυγής
Το Recourse Loan είναι ένας τύπος δανείου όπου ο δανειστής έχει το δικαίωμα να διεκδικήσει τα πλήρη χρήματα σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αποτύχει να επιστρέψει τα χρήματα. Στο Non-Recourse, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να πουλήσει το περιουσιακό στοιχείο που ο δανειολήπτης κράτησε ως υποθήκη.
Ας πούμε ότι ένας δανειολήπτης δανείστηκε 10.000 $ και το περιουσιακό στοιχείο που κρατούσε είχε αξία 7.000 $. Εάν το δάνειο είναι μη προσφυγής, τότε ο δανειστής μπορεί να ανακτήσει μόνο 7.000 $ από την πώληση του περιουσιακού στοιχείου και τα υπόλοιπα 3.000 $ θα είναι κέρδος για τον δανειολήπτη και ζημία για τον δανειστή. Εάν το δάνειο θα ήταν ένα δάνειο προσφυγής, τότε ο δανειστής θα είχε πουλήσει το περιουσιακό στοιχείο και τα άλλα περιουσιακά στοιχεία των δανειστών μέχρι και εκτός εάν το δάνειο ανακτηθεί πλήρως.
Πλεονεκτήματα
- Οι δανειολήπτες που δεν έχουν όλα τα σωστά χαρτιά μπορούν να πάρουν δάνειο καθώς το δάνειο είναι ασφαλές για τους δανειστές και είναι έτοιμοι να δανείσουν χωρίς όλα τα κατάλληλα έγγραφα
- Τα δάνεια προσφυγής βοηθούν στη σωστή ροή χρημάτων στην οικονομία. Δεδομένου ότι το δάνειο είναι ασφαλέστερο από τη μη προσφυγή, τόσοι πολλοί νέοι δανειστές είναι έτοιμοι να επενδύσουν τα χρήματά τους στην οικονομία που βοηθά τις μικρές επιχειρήσεις να αναπτυχθούν και η οικονομία γίνεται ισχυρή
Μειονεκτήματα
- Στα δάνεια προσφυγής, οι οφειλέτες χρεώνονται πολύ υψηλότερο επιτόκιο από τις κανονικές τράπεζες. Καθιστά επίσης δύσκολο για τον οφειλέτη να πληρώσει πλήρως το δάνειο μαζί με το υψηλό επιτόκιο που χρεώνεται
- Κατά καιρούς οι δανειστές γνωρίζουν ότι ο δανειολήπτης δεν θα είναι σε θέση να αποπληρώσει, αλλά εξακολουθούν να δίνουν δάνεια, επειδή γνωρίζουν ότι οι αξίες των περιουσιακών στοιχείων είναι περισσότερες από τις οποίες θέλουν να κατασχεθούν.
- Όταν ένας δανειολήπτης δεν καταβάλλει δάνειο, αυτό σημαίνει ότι δεν έχει χρήματα. Σε αυτήν την περίπτωση, εάν οι δανειστές αρχίσουν να πωλούν τα υπόλοιπα περιουσιακά τους στοιχεία, τότε γίνεται πολύ δύσκολο για τον οφειλέτη να το αντιμετωπίσει ψυχολογικά.
συμπέρασμα
Τα δάνεια προσφυγής είναι πολύ δημοφιλή στην οικονομία και βοηθούν τις μικρές επιχειρήσεις να αναπτυχθούν. Ως κοινωνία, όλοι πρέπει να έχουμε καλή ηθική που θα μας βοηθήσει να μεγαλώσουμε μαζί. Είναι ευθύνη του οφειλέτη να επιστρέψει ολόκληρα τα χρήματα που δανείστηκαν, είναι επίσης απαραίτητο για τους δανειστές να σκεφτούν την κατάσταση του δανειολήπτη.
Εάν ο δανειολήπτης δεν είναι πραγματικά σε θέση να πληρώσει το δάνειο λόγω της κακής οικονομικής του κατάστασης, τότε είναι καλύτερο να αφαιρέσετε πλήρως μέρος του δανείου ή του δανείου.
