Ενοικίαση για ιδιοκτησία σπιτιού
Η ενοικίαση προς ιδιοκτησία σπιτιού είναι μια συμφωνία, μέσω της μορφής συμφωνίας, όπου ο ενοικιαστής έχει την επιλογή να αγοράσει το ακίνητο, σπίτι σε αυτήν την περίπτωση, μετά τη λήξη της συμφωνίας ενοικίασης ή μίσθωσης μετά την οποία το σπίτι γίνεται αντικείμενο ιδιοκτησίας του ενοικιαστή σε ρήτρες της συμφωνίας.
Εξήγηση
- Το Rent-to-Own είναι επίσης γνωστό ως επιλογή ενοικίαση προς αγορά ή ενοικίαση προς αγορά. Σε μια τυπική συμφωνία ενοικίασης, το δικαίωμα ενοικίασης λήγει κατά τη λήξη της συμφωνίας. Σε περίπτωση συμφωνίας μίσθωσης προς ιδιοκτησία, ο μισθωτής επεκτείνει στον μισθωτή τη δυνατότητα αγοράς του ενοικιαζόμενου σπιτιού μετά τη λήξη της συμφωνίας. Πρέπει να σημειωθεί ότι τέτοια συστήματα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το είδος της συμφωνίας και τις σχετικές ρήτρες.
- Αυτό το καθεστώς ιδιοκτησίας είναι τόσο παλιά όσο 70 έως 80 ετών ξεκινώντας πρώτα στο Ηνωμένο Βασίλειο και ακολουθούν οι Ηνωμένες Πολιτείες.
Πώς λειτουργεί?
Η ρύθμιση ενοικίασης για ιδιότητα συνοδεύεται από νομικές συμφωνίες διαφορετικών ειδών. Ωστόσο, σε γενικές γραμμές, υπάρχουν δύο κύριες συμφωνίες: συμφωνία μίσθωσης και επιλογής. Η συμφωνία είναι μεταξύ του ιδιοκτήτη και του ενοικιαστή (ο αγοραστής). Ακολουθούν ορισμένοι από τους παράγοντες που μπορούν να ενσωματωθούν στην πράξη της συμφωνίας -
- Τιμή αγοράς: Αυτή είναι η τιμή για την οποία ο αγοραστής είναι έτοιμος να αγοράσει το σπίτι.
- Ποιότητα πίστωσης: Εφόσον η συμφωνία είναι μεταξύ δύο μερών, η ποιότητα της πίστωσης μπορεί να είναι σημαντική λόγω των χαρακτηριστικών όπως προκαταβολή, πίστωση ενοικίου και πληρωμές ενοικίου
- Διάρκεια της σύμβασης: Ο χρόνος για τον οποίο η συμφωνία ενοικίασης προς ιδιοκτησία είναι νόμιμη Εάν ο αγοραστής δεν πραγματοποιήσει πληρωμές, όπως ορίζεται στη συμφωνία, ο ιδιοκτήτης μπορεί να ζητήσει τον τερματισμό. Ακόμα και αν λήξει η περίοδος επιλογής, ο αγοραστής χάνει όλες τις πιστώσεις ενοικίου και τα σχετικά τέλη που έχουν καταβληθεί.
Ευθύνες
- Οι ευθύνες που σχετίζονται με τα σχέδια ενοικίασης για ιδιοκτησία σπιτιού αναφέρονται, συνήθως, ρητά στην πράξη που δεσμεύει τον αγοραστή και τον πωλητή. Ευθύνες όπως τέλη συναλλαγής, τέλη συντήρησης, κόστος επισκευής, κοινοτικοί κανονισμοί, δημοτικές εγκαταστάσεις και καθήκοντα είναι μόνο μερικές από αυτές.
- Αξίζει να σημειωθεί ότι η πτυχή των ευθυνών στη συμφωνία είναι εξίσου σημαντική με τις οικονομικές πτυχές. Ακόμα κι αν ο αγοραστής καταβάλει δεόντως τα ενοίκια και τις δόσεις της τιμής αγοράς, ο πωλητής μπορεί να τον μηνύσει εάν παραβιαστούν κατάφωρα τα άλλα μέρη της συμφωνίας.
Ενοικίαση για ιδιοκτησία σπιτιού με χρηματοδότηση ιδιοκτητών
Η χρηματοδότηση ιδιοκτητών είναι ένας μηχανισμός όπου ο ιδιοκτήτης του ακινήτου (σπίτι σε αυτήν την περίπτωση) χρηματοδοτεί την ιδιοκτησία για τον αγοραστή. Αυτό σημαίνει ότι ο αγοραστής συμφωνεί να πληρώσει ένα συγκεκριμένο ποσό, το οποίο αποτελείται από το κεφάλαιο και τους τόκους μέσω του δανείου, στον ιδιοκτήτη.
Παράδειγμα
Ο Alex επιθυμεί να αγοράσει ένα σπίτι αξίας 500.000 $. Ξέρει ότι μπορεί να καταβάλει 100.000 $ εκ των προτέρων για να εξασφαλίσει το ακίνητο. Δυστυχώς, δεν μπορεί να αντλήσει δάνειο από τα υπόλοιπα 400,00 $. Ο ιδιοκτήτης σπιτιού συμφωνεί να το κάνει αυτό για τον Άλεξ και αντλεί δάνειο. Έτσι, ο Alex πληρώνει το κεφάλαιο συν τον τόκο για το δάνειο που αντλήθηκε από τον ιδιοκτήτη, γνωστό ως χρηματοδότηση ιδιοκτήτη
Ενοικίαση για ιδιοκτησία σπιτιού έναντι υποθηκών
Η υποθήκη είναι μια ρύθμιση με την οποία ο δανειστής εξασφαλίζει το δάνειο ή τη χρηματοδότησή του δεσμεύοντας νόμιμα τον οφειλέτη να δεσμεύσει την ακίνητη περιουσία ως ασφάλεια.
Παράδειγμα
- Ο Τζον θέλει να αγοράσει ένα σπίτι για την οικογένειά του σε μια τοποθεσία στο κέντρο της πόλης που θα κοστίσει σήμερα 500.000 $. Εάν ο John χρησιμοποιεί το πρόγραμμα ενοικίασης για ιδιοκτησία που παρέχεται από τον νέο ιδιοκτήτη σπιτιού, θα πρέπει να καταβάλει προκαταβολικά καθώς και να πληρώσει δόσεις χρημάτων που περιλαμβάνουν τόσο χρεώσεις ενοικίου όσο και ενοικιάσεις (θυμηθείτε! Θα πρέπει να πληρώσει κάτι παραπάνω από απλώς το ενοίκιο για την κατοχή του σπιτιού μετά την εφαρμογή του ενοικίου προς ιδιοκτησία και τη λήξη της θητείας του).
- Από την άλλη πλευρά, ο John έχει ένα παλιό σπίτι που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση για το νέο στεγαστικό δάνειο. Ο John επεξεργάζεται τις εξισωμένες μηνιαίες δόσεις (EMIs) που θα πρέπει να πληρώσει εάν η υποθήκη του πληροί τις προϋποθέσεις για δάνειο. Αποδεικνύεται ότι εάν πληρώνει EMI αντί για μηνιαία ενοίκια, είναι καλύτερα να πάρει ένα στεγαστικό δάνειο.
- Έτσι, τις περισσότερες φορές, μια υποθήκη μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή για την αγορά ενός σπιτιού. Το μόνο μειονέκτημα είναι ότι απαιτεί από τον οφειλέτη να δεσμεύσει εξασφαλίσεις που μπορεί να είναι επικίνδυνες, δεδομένου ότι δεν υπάρχει τέτοια απαίτηση σε συστήματα ενοικίασης προς ιδιοκτησία. Ωστόσο, οι premium πληρωμές ενοικίασης σε ενοικίαση για ιδιότητα μπορούν επίσης να είναι δυσκίνητες.
Πλεονεκτήματα
- Το Rent-to-Own είναι μια καλή επιλογή για αγοραστές που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για στεγαστικά δάνεια λόγω οικονομικών ή πιστωτικών προβλημάτων
- Τα προγράμματα ενοικίασης για ιδιότητα επιτρέπουν στους αγοραστές ή πιο συγκεκριμένα στους ενοικιαστές, το χρόνο διακοπής λειτουργίας να κανονίσει οικονομικά για τα οποία το πρόγραμμα μπορεί να χρησιμοποιηθεί μετά τη λήξη της σύμβασης ενοικίασης
- Το Rent-to-Own δίνει επίσης στον μισθωτή την ευκαιρία να εκτιμήσει την εμπειρία διαβίωσης που παίρνει κατά τη διάρκεια της περιόδου ενοικίασης, η οποία σε αυτήν την περίπτωση μπορεί να ονομαστεί χαλαρά ως δοκιμαστική περίοδος.
Μειονεκτήματα
- Ορισμένα προγράμματα ενοικίασης για ιδιότητα μπορεί να είναι δαπανηρή υπόθεση Αυτό συμβαίνει επειδή τα σχέδια ενοικίασης για ιδιότητα συνοδεύονται από πληρωμές που το ενοικιαζόμενο κάνει εκτός από το συνηθισμένο ενοίκιο
- Το πρόγραμμα ενοικίασης για ιδιότητα δεσμεύει συχνά το συμβαλλόμενο μέρος στη συμφωνία, οι όροι του οποίου καθίστανται υποχρεωτικοί κατά την περίοδο ενοικίασης. Αυτό μπορεί μερικές φορές να είναι επαχθές
- Τα σχέδια ενοικίασης για ιδιοκτησία περιορίζουν τις επιλογές ενοικίασης πάρτι. Σε περίπτωση που υπογράψει τη συμφωνία εκ των προτέρων, τυχόν ευνοϊκές διακυμάνσεις στα στεγαστικά δάνεια ή τις τιμές ακινήτων γίνονται μια χαμένη ευκαιρία για τον ενοικιαστή που έχει ήδη υπογράψει συμφωνία ενοικίασης προς ιδιοκτησία.
συμπέρασμα
Το σπίτι προς ενοικίαση είναι ένας κοινός τρόπος με τον οποίο ο αγοραστής μπορεί να προσεγγίσει την αγορά του σπιτιού. Άλλα ονόματα όπως η μίσθωση προς ιδιοκτησία ή η επιλογή μίσθωσης είναι κοινά. Μια συμφωνία μίσθωσης δεσμεύει τον αγοραστή με τις πληρωμές ενοικίασης, ενώ η συμφωνία επιλογής προσφέρει το προνόμιο να αγοράσει το σπίτι κατά βούληση του. Και οι δύο συμφωνίες ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τις ανάγκες των εμπλεκομένων μερών.
Το Rent-to-Own είναι μια αμοιβαία συμφωνία μεταξύ του ενοικιαστή και του ιδιοκτήτη. Έτσι, μεταβλητές όπως η τιμή αγοράς και τα ενοίκια, και οι συμφωνίες όπως η χρηματοδοτική μίσθωση και η χρηματοδότηση από ιδιοκτήτες υπόκεινται σε αμοιβαία συμφωνία. Τέτοιες συμφωνίες είναι επιρρεπείς σε κατάρρευση εάν η πιστοληπτική ικανότητα και οι νομικές πτυχές δεν πληρούνται δεόντως.
