Σχετικά με τον Υπολογιστή Πρόσθετης Πληρωμής
Ένας πρόσθετος υπολογιστής πληρωμών είναι ένας τύπος αριθμομηχανής στον οποίο ο δανειολήπτης μπορεί να καθορίσει εάν επιταχύνει τις πληρωμές τους ή αρχίζει να πληρώνει ένα επιπρόσθετο ποσό περιοδικά, τότε πόσο θα εξοικονομήσει και πώς θα επηρεαστεί η διάρκεια του υπολοίπου του δανείου.
Ο τύπος για τον υπολογισμό της πρόσθετης πληρωμής δεν είναι αρκετά απλός και απαιτεί συγκεκριμένα βήματα ανά παρακάτω:
Αρχικά, μάθετε την παρούσα αξία του υπολοίπου του δανείου
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Στη συνέχεια θα ήταν να μάθετε τη θητεία με το νέο ποσό δόσης
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)τότε, nPVA x (Ποσό δόσης + Πρόσθετη πληρωμή ανά περίοδο)
Εν,
- Το FV είναι μια μελλοντική τιμή του ποσού του μπαλονιού
- Το PV είναι η παρούσα αξία του Υπόλοιπο
- P είναι η πληρωμή
- Το P 'είναι η νέα πληρωμή
- r είναι το επιτόκιο
- n είναι η συχνότητα των πληρωμών
- nPVA είναι ο αριθμός των περιοδικών πληρωμών
Ο Υπολογιστής Πρόσθετης Πληρωμής είναι πολύ χρήσιμος για τον οφειλέτη, ειδικά όταν σκοπεύουν να αυξήσουν το ποσό της δόσης τους, ώστε να εξοικονομήσουν τόκους και να προπληρώσουν το δάνειο τους νωρίτερα. Αυτή η αριθμομηχανή θα τους βοηθήσει να εντοπίσουν πόσα θα εξοικονομήσουν εάν δεν είχαν πραγματοποιήσει επιπλέον πληρωμή. Ο δανειολήπτης θα είναι σε θέση να καθορίσει εάν η απόφασή του να πραγματοποιήσει πρόσθετη πληρωμή αξίζει ή όχι.
Πώς να χρησιμοποιήσετε τον Υπολογιστή Πρόσθετης Πληρωμής;
Πρέπει να ακολουθήσετε τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσετε τα μηνιαία ποσά δόσεων.
Βήμα 1 - Πρώτον, ένας οφειλέτης πρέπει να καθορίσει ποιο είναι το τρέχον υπόλοιπο δανείου, το οποίο δεν είναι παρά να ανακαλύψει την παρούσα αξία της υποθήκης.
Βήμα 2 - Τώρα καθορίστε το νέο ποσό δόσης, το οποίο είναι το άθροισμα του υπάρχοντος ποσού δόσης και την επιπλέον πληρωμή που ο δανειολήπτης σκέφτεται να πραγματοποιήσει.
Βήμα # 3 - Χρησιμοποιήστε τον τύπο nPVA για να προσδιορίσετε σε ποιο χρονικό διάστημα θα αποπληρωθεί το υπόλοιπο δάνειο.
Βήμα # 4 - Πολλαπλασιάστε το nPVA που υπολογίστηκε στο βήμα 3 με τη νέα δόση που υπολογίστηκε στο βήμα 2.
Βήμα # 5 - Υπολογίστε τη συνολική αξία της δόσης που έχει ήδη πληρωθεί πολλαπλασιάζοντας την υπάρχουσα δόση με έναν αριθμό περιόδων για τις οποίες έχει πληρωθεί η ίδια.
Βήμα # 6 - Πάρτε το άθροισμα των αξιών που φτάσατε στο βήμα 4 και στο βήμα 5, το οποίο θα είναι συνολικό έξοδο εάν πραγματοποιηθεί πρόσθετη πληρωμή.
Βήμα # 7 - Πολλαπλασιάστε την υπάρχουσα δόση με συνολικό αριθμό περιόδων.
Βήμα # 8 - Η τιμή αφαίρεσης έφτασε στο βήμα 7 με το βήμα 6, το οποίο θα αποφέρει τις εξοικονομήσεις που πραγματοποιούνται κάνοντας επιπλέον πληρωμή.
Παράδειγμα
Η κυρία Γιεν Γουεν έχει πάρει ένα στεγαστικό δάνειο για 200.000 $ για μια περίοδο 30 ετών και το επιτόκιο, το οποίο ισχύει για το ίδιο, είναι 5%. Δεδομένου ότι είναι υπάλληλος της τράπεζας, δικαιούται έκπτωση επιτοκίου ύψους 0,75%. Η μηνιαία δόση της είναι 983,88 $ με βάση την τρέχουσα σταθερή τιμή. Θα ήταν επιλέξιμη για προώθηση τον επόμενο χρόνο, και αναμένει μια αξιοπρεπή αύξηση και πιστεύει ότι θα μπορούσε να αυξήσει τη μηνιαία δόση κατά 200 $ και πιστεύει ότι θα μπορούσε να εξοικονομήσει σημαντικό ενδιαφέρον και θα να μπορείτε να κλείσετε το δάνειο νωρίτερα από το τρέχον. Έχουν περάσει 4 χρόνια από τότε που πληρώνει την ίδια δόση κάθε μήνα και δεν έχει αθετήσει καμία δόση.
Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε τις αποταμιεύσεις που θα έκανε στο ενυπόθηκο δάνειο της και με ποιο χρονικό διάστημα μπορεί να περιμένει να κλείσει το δάνειο με βάση ένα νέο ποσό δόσης.
Σημείωση: Μπορείτε να αγνοήσετε τη χρονική αξία των χρημάτων, καθώς η πρόσθετη πληρωμή της ξεκινά από το τέλος του έτους 5.
Λύση:
Μας δίνεται εδώ. η υπάρχουσα μηνιαία δόση που πληρώνει είναι 983,88 $, η οποία πρέπει να καταβληθεί έως και 30 χρόνια. Ως εκ τούτου, εδώ το συνολικό outgo θα συνέχιζε αν συνεχίσει να κάνει την υπάρχουσα δόση είναι 983,88 $ 30 x 12 $ , που είναι 354,196,72 $
Τώρα, μετά από 5 χρόνια, θέλει να αυξήσει το μηνιαίο ποσό δόσης, το οποίο είναι 983,88 $ + 200 $, το οποίο ισούται με 1,183,88 $.
Θα υπολογίσουμε τώρα τι εξοικονόμηση θα κάνει εάν πραγματοποιηθεί αυτή η επιπλέον πληρωμή.
Επιτόκιο που εφαρμόζεται σε μηνιαία βάση = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Η υπόλοιπη περίοδος θα είναι (30 * 12) - (5 * 12), που είναι 360 - 60, δηλαδή 300.
Πρέπει να υπολογίσουμε την παρούσα αξία του τρέχοντος υπολοίπου που μπορεί να υπολογιστεί σύμφωνα με τον παρακάτω τύπο:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 $ * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181.615,43 $
Τώρα, δεδομένου ότι έχουμε την παρούσα αξία του υπολοίπου δανείου στο τέλος των 5 ετών, πρέπει τώρα να υπολογίσουμε το χρονικό διάστημα εντός του οποίου το δάνειο μπορεί να κλείσει με το νέο ποσό δόσης.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1- 181,615,43 x (0,35%) / 1,183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Τώρα θα υπολογίσουμε το συνολικό έξοδο με νέα δόση που είναι
Νέα δόση * nPVA δηλ. 1.183.88 * 221.69 που ισούται με $ 262.454.13 και ποσό που έχει ήδη πληρωθεί, το οποίο είναι 983.88 x 60 $, το οποίο είναι 59.032.80 $, και επομένως το συνολικό ποσό που καταβάλλεται με πρόσθετη δόση πληρωμής είναι 262.454.13 $ + 59.032.80 $ που ισούται με 321.486.93 $
Επομένως, οι εξοικονομήσεις σε αυτήν την επιπλέον πληρωμή θα είναι 354.196,72 $ μείον 321.486,93 $ που είναι 32.709,87 $.
Ο αριθμός των περιόδων πληρωμής δανείου μειώνεται κατά 300 - 221,69, που ισούται με 78,31 μήνες και σε έτη είναι 6 έτη και 6 μήνες.
συμπέρασμα
Ο υπολογιστής πρόσθετων πληρωμών, όπως συζητήθηκε, είναι χρήσιμος για τον οφειλέτη να υπολογίσει τις αποταμιεύσεις που μπορεί να κάνει με την αποπληρωμή του δανείου νωρίτερα, δηλαδή μέσω ενός πρόσθετου ποσού που προστίθεται σε κάθε δόση. Αυτό θα βοηθήσει στην εξοικονόμηση των τόκων καθώς και στη μείωση της διάρκειας του δανείου.
