Αναχρηματοδότηση (Σημασία, Τύποι) - Πώς λειτουργεί η αναχρηματοδότηση δανείων;

Τι είναι η αναχρηματοδότηση;

Η αναχρηματοδότηση ορίζεται ως η λήψη νέας υποχρέωσης χρέους με αντάλλαγμα μια συνεχιζόμενη υποχρέωση χρέους ή με άλλα λόγια είναι απλώς μια πράξη αντικατάστασης μιας τρέχουσας υποχρέωσης χρέους με μια νέα υποχρέωση χρέους σε σχέση με ορισμένους όρους και προϋποθέσεις όπως τα επιτόκια, τη διάρκεια ισχύος κ.λπ. να βασίζεστε σε οικονομικούς παράγοντες όπως οι προβλεπόμενοι κίνδυνοι, οι εγγενείς κίνδυνοι, η νομισματική σταθερότητα, η πολιτική σταθερότητα της χώρας, οι τραπεζικοί κανονισμοί, η πιστοληπτική αξιολόγηση της χώρας κ.λπ.

Τύποι αναχρηματοδότησης δανείων

Ο δανειολήπτης πρέπει να αξιολογήσει τις ανάγκες του και στη συνέχεια να επιλέξει ανάλογα τον τύπο του αναχρηματοδοτούμενου δανείου. Ακολουθούν οι τύποι δανείων αναχρηματοδότησης:

# 1 - Αναχρηματοδότηση εξαργύρωσης

• Αυτός ο τύπος αναχρηματοδότησης είναι κοινός όταν υπάρχει αύξηση της αξίας ενός υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου που έχει την τάση να εξασφαλίσει το δάνειο. Αυτή η συναλλαγή περιλαμβάνει την απόσυρση ιδίων κεφαλαίων ή αξιών ενός περιουσιακού στοιχείου στην ανταλλαγή μεγαλύτερου ποσού δανείου.
• Αυτό σημαίνει ότι όταν η αξία ενός περιουσιακού στοιχείου αυξάνεται, μπορεί κανείς να έχει πρόσβαση στην αξία του με τη βοήθεια ενός δανείου αντί να το πουλήσει. Αυτή η επιλογή βελτιώνει το συνολικό ποσό δανείου και επιτρέπει στον δανειολήπτη να αποκτήσει άμεση πρόσβαση σε μετρητά, ενώ συνεχίζει με την ιδιοκτησία ενός περιουσιακού στοιχείου.

# 2 - Αναχρηματοδότηση επιτοκίου και όρου

Αυτός ο τύπος αναχρηματοδότησης είναι ο συνηθέστερα χρησιμοποιούμενος και συμβαίνει όταν το ποσό του δανείου πληρώνεται πλήρως πριν αντικατασταθεί το ίδιο με άλλο δάνειο που προσφέρει επιλογές πληρωμής χαμηλού επιτοκίου.

# 3 - Αναχρηματοδότηση ενοποίησης

• Αυτός ο τύπος επιλογής αναχρηματοδότησης θεωρείται ο καλύτερος για ορισμένες περιπτώσεις και μπορεί να χρησιμοποιηθεί όταν οι επενδυτές λαμβάνουν ένα δάνειο που είναι πολύ χαμηλότερο από το τρέχον μέσο επιτόκιο τους σε όλα τα άλλα πιστωτικά αγαθά και υπηρεσίες.
• Η αναχρηματοδότηση ενοποίησης απαιτεί από τα άτομα ή τις εταιρείες να λάβουν δάνειο με χαμηλό επιτόκιο και στη συνέχεια να απαλλαγούν από το τρέχον χρέος με το ίδιο. Κάτι τέτοιο θα βοηθήσει τον οφειλέτη να απαλλαγεί από το συνολικό οφειλόμενο κεφάλαιο του με χαμηλότερο επιτόκιο.

# 4 - Αναχρηματοδότηση μετρητών

Αυτός ο τύπος επιλογής αναχρηματοδότησης επιτρέπει στους δανειολήπτες να πληρώνουν προκαταβολή για τη μείωση των υποχρεώσεών τους.

Πώς λειτουργεί;

• Η αναχρηματοδότηση πραγματοποιείται όταν ένα άτομο ή οντότητα τροποποιεί το επιτόκιο, το πρόγραμμα πληρωμών, τους όρους μιας συνεχιζόμενης συμφωνίας κ.λπ. Αυτή είναι η επανεκτίμηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός ατόμου ή εταιρείας Τα δάνεια αυτοκινήτων, τα φοιτητικά δάνεια, τα στεγαστικά δάνεια κ.λπ. είναι είδη δανείων πελατών που προτιμούνται ως επί το πλείστον για αναχρηματοδότηση.
• Τα εμπορικά ακίνητα θα μπορούσαν πάντα να επιλέγονται για αναχρηματοδότηση από εμπορικούς επενδυτές και οι περισσότεροι από αυτούς θα προτιμούσαν να αξιολογήσουν τους ισολογισμούς της εταιρείας τους για δανεισμό δανείων που εκδίδονται από τους πιστωτές με σκοπό να αποκομίσουν οφέλη ως αποτέλεσμα βελτιωμένου πιστωτικού προφίλ ή χαμηλότερων επιτοκίων της αγοράς.

Κίνδυνοι που εμπλέκονται στην αναχρηματοδότηση

• Υπάρχουν διάφοροι κίνδυνοι αναχρηματοδότησης. Στον τραπεζικό τομέα, αυτός ο κίνδυνος συνδέεται με την πιθανότητα ότι ένας δανειολήπτης ενδέχεται να μην είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσει μέσω δανεισμού σε σχέση με την αποπληρωμή των τρεχουσών υποχρεώσεων χρέους. Υποτίθεται πάντα ότι ο οφειλέτης μπορεί να επιλέξει άλλο δάνειο για την πληρωμή των τρεχόντων δανειστών.
• Η ρευστότητα είναι ένας άλλος κίνδυνος που εμπλέκεται στην αναχρηματοδότηση. Ένας δανειολήπτης που δεν είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσει τις τρέχουσες υποχρεώσεις του χρέους και δεν έχει καν επαρκή κεφάλαια για να εξοφλήσει τους υπάρχοντες δανειστές του, ίσως χρειαστεί να αντιμετωπίσει θέματα ρευστότητας.
• Ο δανειολήπτης μπορεί επίσης να κηρυχθεί τεχνική αφερεγγυότητα. Αν και τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη είναι μεγαλύτερα από τις υποχρεώσεις του, ωστόσο δεν θα είναι σε θέση να αντλήσουν χρήματα και αυτός ο τύπος αφερεγγυότητας μπορεί να οδηγήσει σε πτώχευση.

Πλεονεκτήματα

• Χαμηλότερο ποσοστό μηνιαίων πληρωμών - Είναι ο πιο σημαντικός λόγος για τον οποίο οι δανειολήπτες αυτές τις μέρες επιλέγουν επιλογές αναχρηματοδότησης. Ένα χαμηλότερο επιτόκιο θα επιτρέψει στον οφειλέτη να μειώσει τις πληρωμές του δανείου του και ως εκ τούτου, θα πρέπει να πληρώσει λιγότερα για τα αποκτηθέντα περιουσιακά του στοιχεία. Η ευκαιρία να πληρώνετε λιγότερα σε σχέση με την υποθήκη κάθε μήνα θα απελευθερώνει επίσης επιπλέον μετρητά στον προϋπολογισμό και θα βοηθήσει τον οφειλέτη να επιτύχει τους στόχους του σε σχέση με τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις
• Διαθέσιμα δάνεια σταθερού επιτοκίου - Το να έχετε δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο μπορεί να βοηθήσει τον οφειλέτη να εξοικονομήσει χρήματα βραχυπρόθεσμα, αλλά μπορεί να είναι δυνητικά επικίνδυνο εάν η πληρωμή αυξηθεί ξαφνικά ως αποτέλεσμα της αλλαγής του επιτοκίου. Προσφέρει επιλογή δανείου σταθερού επιτοκίου που μπορεί να βοηθήσει τον οφειλέτη να απαλλαγεί από επιλογές ρυθμιζόμενου επιτοκίου και να αισθάνεται ασφαλής.

Μειονεκτήματα

Η αναχρηματοδότηση κοστίζει πολλά χρήματα, γενικά 2 έως 6% του ποσού που δανείζεται, το οποίο θα μπορούσε να είναι αρκετά ακριβό για έναν δανειολήπτη. Μια επιλογή αναχρηματοδότησης χωρίς κόστος μπορεί επίσης να είναι παραπλανητική, καθώς δεν υπάρχουν ξεχωριστές χρεώσεις σχετικά με το κόστος κλεισίματος. Ένας βραχυπρόθεσμος όρος αναχρηματοδότησης μπορεί επίσης να σημαίνει την καταβολή περισσότερων ως αρχικών ποσών κάθε μήνα με μήνα, γεγονός που μπορεί σε αντάλλαγμα να αυξήσει την επιβάρυνση πληρωμής.

συμπέρασμα

1. Η αναχρηματοδότηση συμβαίνει όταν ένα τρέχον δάνειο υπόκειται σε τροποποίηση σε σχέση με το πρόγραμμα πληρωμών, το επιτόκιο κ.λπ. Μπορεί να θεωρηθεί ως αναδιάρθρωση χρέους, μόνο εάν η αντικατάσταση του χρέους πραγματοποιείται υπό οικονομική δυσχέρεια.
2. Η πράξη αναχρηματοδότησης υπόκειται σε διάφορους όρους και προϋποθέσεις όπως οι τραπεζικοί κανονισμοί, η πιστοληπτική ικανότητα του οφειλέτη, η πιστοληπτική ικανότητα της χώρας, η νομισματική σταθερότητα, οι τραπεζικοί κανονισμοί, οι εγγενείς κίνδυνοι, οι προβλεπόμενοι κίνδυνοι κ.λπ. Περιλαμβάνει επίσης την επανεκτίμηση της πίστωσης ενός ατόμου ή εταιρείας όροι και κατάσταση.