Τι είναι η σύντομη πώληση στο Real Estate;
Σύντομη πώληση σε ακίνητη περιουσία είναι η πώληση ενός ακινήτου, το οποίο κρατήθηκε ως υποθήκη, σε ποσό μικρότερο από την πραγματική αξία του ακινήτου για την αποπληρωμή των χρεών που οφείλει ο δανειολήπτης. Το ακίνητο πωλείται σε τρίτο μέρος και τα έσοδα από την πώληση του ακινήτου δίδονται στον δανειστή. Σε ένα τέτοιο σενάριο, το χρέος δεν πληρώνεται πλήρως και ο δανειστής μπορεί είτε να επιλέξει να παραιτηθεί από το υπόλοιπο ποσό είτε να επιλέξει μια κρίση για την έλλειψη έναντι του δανειολήπτη που απαιτεί από τον / την να πληρώσει στον δανειστή ένα μέρος ή όλη τη διαφορά μεταξύ την τιμή πώλησης του ακινήτου και την αρχική αξία του ακινήτου που κρατήθηκε υποθήκη.
Η απόφαση για ανεπάρκεια είναι δικαστική απόφαση εναντίον αθετημένου οφειλέτη ή δανειολήπτη σε υποθήκη ή εξασφαλισμένο δάνειο που υποδηλώνει ότι η πώληση του ακινήτου που υποθηκεύτηκε δεν κάλυπτε το πλήρες ποσό για την αποπληρωμή της υποθήκης.
Παράδειγμα σύντομων πωλήσεων σε ακίνητα
Ας συζητήσουμε ένα παράδειγμα της σύντομης πώλησης ακινήτων για καλύτερη κατανόηση.
Ο Τζον αγόρασε μια βίλα σε ένα νέο έργο που ήταν στα περίχωρα της πόλης και πήρε μια υποθήκη για να πληρώσει το ακίνητο. Ο Τζον ήταν ιδιοκτήτης της βίλας στην οποία αγόρασε υποθήκη 1.500.000 δολαρίων και λόγω της απώλειας της δουλειάς, αυτή τη στιγμή την πωλεί για 1.000.000 δολάρια. Το υπόλοιπο στην υποθήκη είναι 1.250.000 $. Ο Τζον έχει ήδη καθυστερήσει στην πραγματοποίηση των πληρωμών για την υποθήκη και φοβάται ότι η περιουσία του θα κατασχεθεί ή θα αποκλειστεί. Αποφασίζει να πουλήσει το ακίνητο και βρίσκει έναν πελάτη για τη βίλα του, Joe, ο οποίος είναι πρόθυμος να αγοράσει το ακίνητο στα 1.000.000 $.
Η διαφορά μεταξύ του εκκρεμούς ποσού και της τιμής πώλησης υπολογίζεται ως εξής:
= Εκκρεμές Ποσό Στεγαστικού - Τιμή Πώλησης Ακινήτου
= 1.250.000 $ - 1.000.000 $
= 250.000 $
Σε αυτήν τη συναλλαγή, το ποσό που ο John θα πληρώσει ο δανειστής του (η τράπεζα) για την υποθήκη θα είναι 1.000.000 $ και η υπόλοιπη διαφορά των 250.000 $ είναι η έλλειψη.
Οι τράπεζες συνήθως παραιτούνται από το υπόλοιπο ποσό λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη, αν και αυτό μπορεί να οδηγήσει στο πιστωτικό αποτέλεσμα κάποιου σαν τον John να κερδίσει.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, εάν ο οφειλέτης απαλλάσσεται εντελώς από την αποπληρωμή της υποθήκης μετά από κρίση ανεπάρκειας, το χρέος που συγχωρέθηκε ή παραιτήθηκε θεωρείται εισόδημα από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS) που φορολογείται σύμφωνα με το εισόδημα φορολογική πλάκα.
Μειονεκτήματα της σύντομης πώλησης στο Real Estate
Ακολουθούν τα μειονεκτήματα μιας σύντομης πώλησης ακινήτων.
- Η αξία του ακινήτου υπονομεύεται και πρέπει να πωληθεί σε χαμηλότερη τιμή.
- Ο αγοραστής του ακινήτου μπορεί να μην κάνει πάντα πολλά από το ακίνητο, παρόλο που το ακίνητο αγοράστηκε με πολύ φθηνότερη τιμή.
- Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη θα επηρεαστεί αρνητικά, ακόμη και αν η υποθήκη παραιτείται
- Δεδομένου ότι το πιστωτικό αποτέλεσμα θα επηρεαστεί, καμία άλλη τράπεζα δεν θα είναι πρόθυμη να παράσχει δάνειο στο εγγύς μέλλον, εκτός εάν το πιστωτικό αποτέλεσμα για τον δανειολήπτη επανέλθει σε καλή κατάσταση.
- Μια σύντομη πώληση σε ακίνητα αναφέρεται σε ένα ακίνητο που κάποτε πωλήθηκε με υψηλότερο ρυθμό σε μια ανερχόμενη αγορά και δεδομένου ότι η αγορά έχει πέσει, δεν θα πάρει ούτε την αρχική επένδυση που πραγματοποιήθηκε για την αγορά του ακινήτου.
- Οι τράπεζες τείνουν μερικές φορές να δανείζουν επιπλέον στεγαστικά δάνεια σε δανειολήπτες πάνω από το όριό τους σε μια ανερχόμενη αγορά και όταν η αγορά πέφτει, ούτε ο δανειολήπτης ούτε ο δανειστής βγάζουν χρήματα από τη συναλλαγή.
- Επηρεάζει αρνητικά τις γύρω ιδιότητες, καθώς η τιμή μιας ιδιοκτησίας σε μια τοποθεσία μπορεί να αποφασίσει την αξία άλλων ιδιοτήτων γύρω.
Σημαντικά σημεία σχετικά με τις σύντομες εκπτώσεις στο Real Estate
- Ένας χρηματοοικονομικά στενοχωρημένος δανειολήπτης μιας υποθήκης έχει δύο επιλογές για να κλείσει την υποθήκη - (α) σύντομη πώληση και (β) αποκλεισμό.
- Μια σύντομη πώληση ξεκινά από τον οφειλέτη με τον οποίο αποφασίζει να πουλήσει το ενυπόθηκο ακίνητο σε ποσοστό μικρότερο από το εκκρεμές υποθήκη.
- Ένας αποκλεισμός ξεκινά από τον δανειστή στον οποίο η τράπεζα καταλαμβάνει το ακίνητο αφού ο δανειολήπτης δεν καταβάλλει πληρωμές για την υποθήκη για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αυτή είναι συνήθως η τελευταία λύση για τις τράπεζες όταν είναι πεπεισμένες ότι ο δανειολήπτης δεν είναι σε καμία περίπτωση να πραγματοποιήσει πληρωμές για την υποθήκη.
- Μια σύντομη πώληση ακινήτων έχει αρνητικό χτύπημα στο πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη, ωστόσο είναι λιγότερο από έναν δανειολήπτη του οποίου η περιουσία κατασχέθηκε και η υποθήκη αποκλείστηκε
- Σε περίπτωση που η υποθήκη έχει συν-αιτούντα, τότε ο δανειστής μπορεί να θεωρήσει τον συν-αιτούντα υπεύθυνο για υπερημερία στην πληρωμή και ενδέχεται να μην επιτρέψει μια σύντομη πώληση.
συμπέρασμα
- Μια σύντομη πώληση σε ακίνητα αναφέρεται στην πώληση ενός ενυπόθηκου ακινήτου σε τιμή χαμηλότερη από την πραγματική υποθήκη. Με άλλα λόγια, η αξία του ακινήτου δεν ανέβηκε όπως αναμενόταν και ο οφειλέτης απέτυχε να πραγματοποιήσει πληρωμές για την υποθήκη στα προκαθορισμένα διαστήματα.
- Το υπόλοιπο ποσό μετά από μια σύντομη πώληση συνήθως παραιτείται από την εξέταση των οικονομικών συνθηκών του δανειολήπτη και σε ορισμένες περιπτώσεις, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί να λάβει κρίση για την έλλειψη του δανειστή που απαιτεί από τον οφειλέτη να κάνει την πληρωμή για τη διαφορά την τιμή πώλησης και το οφειλόμενο ποσό της υποθήκης.
- Η αιτία της οικονομικής δυσχέρειας θα πρέπει να είναι νέα, η οποία μπορεί να είναι η επιδείνωση της υγείας, η απώλεια εργασίας, το διαζύγιο κ.λπ. που δικαιολογεί την αποτυχία στην πληρωμή για την υποθήκη.
- Εάν ο δανειστής υποθέτει ότι μπορεί να κερδίσει περισσότερα χρήματα με τον αποκλεισμό της υποθήκης, ο δανειστής μπορεί να επιλέξει να μην επιτρέψει την επιλογή σύντομης πώλησης.
- Σε περίπτωση που η υποθήκη έχει συν-αιτούντα, τότε ο δανειστής μπορεί να θεωρήσει τον συν-αιτούντα υπεύθυνο για υπερημερία στην πληρωμή και ενδέχεται να μην επιτρέψει μια σύντομη πώληση.
- Η παραίτηση από το υπόλοιπο ποσό μετά από μια σύντομη πώληση θεωρείται ως εισόδημα και μπορεί να φορολογηθεί που διαφέρει από χώρα σε χώρα.
