Υπολογιστής Σύγκρισης Δανείων
Ο Υπολογιστής Σύγκρισης Δανείων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να συγκρίνει τις δόσεις που καταβάλλονται περιοδικά, περαιτέρω το συνολικό έξοδο από τόκους δανείου, και στη συνέχεια μπορεί να ληφθεί απόφαση σχετικά με τους όρους και τις προϋποθέσεις του δανείου.
Υπολογιστής Σύγκρισης Δανείων
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Εν,- P είναι το ποσό του δανείου
- R είναι το επιτόκιο ετησίως
- N είναι ο αριθμός της περιόδου ή της συχνότητας κατά την οποία πρέπει να καταβληθεί το ποσό του δανείου
Σχετικά με τον Υπολογιστή Σύγκρισης Δανείων
Ο τύπος υπολογισμού Η Σύγκριση Δανείων είναι ανά παρακάτω για τουλάχιστον 2 δάνεια και επιπλέον, εάν υπάρχουν περισσότερα από τον ίδιο τύπο μπορεί να χρησιμοποιηθεί:
Υπολογισμός Δανείου Ι
(P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )Υπολογισμός Δανείου II
(P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )Τώρα και τα δύο δάνεια θα συγκριθούν,
Εν,
- P είναι το ποσό του δανείου
- R είναι το επιτόκιο ετησίως
- N είναι ο αριθμός της περιόδου ή της συχνότητας κατά την οποία το ποσό του δανείου πρέπει να καταβληθεί
- Το R 'είναι το επιτόκιο ετησίως για το δεύτερο δάνειο
- Ν 'είναι ο αριθμός της περιόδου ή της συχνότητας κατά την οποία το ποσό του δανείου πρέπει να καταβληθεί ή το δεύτερο δάνειο
Ο Υπολογιστής Σύγκρισης Δανείων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να συγκρίνει το δάνειο με διαφορετικό επιτόκιο και σε διαφορετικές θητείες ή ακόμη και σε διαφορετικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το οποίο θα βοηθήσει τον οφειλέτη να λάβει μια απόφαση που θα είναι καρποφόρα γι 'αυτόν, για παράδειγμα, εύκολες δόσεις, λιγότερα μετρητά εκροή με τη μορφή τόκων ή εκτεταμένων δόσεων κ.λπ. σύμφωνα με τις απαιτήσεις του.
Τα δάνεια πρέπει να προγραμματιστούν. Διαφορετικά, κάποιος θα κατέληγε να πληρώνει υψηλότερο επιτόκιο, και ακόμη και το ποσό της δόσης θα ήταν τεράστιο. Επομένως, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τα δάνεια και να λάβετε μια απόφαση.
Πώς να υπολογίσετε χρησιμοποιώντας τον Υπολογιστή Σύγκρισης Δανείων;
Πρέπει να ακολουθήσετε τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσετε τα μηνιαία ποσά δόσεων.
Βήμα 1: Πρώτα απ 'όλα, καθορίστε το ποσό δανείου που πρέπει να δανειστεί. Οι τράπεζες συνήθως παρέχουν περισσότερα ποσά δανείων σε όσους έχουν καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και μικρότερο ποσό σε εκείνους που έχουν χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα. Πρώτα, θα εισάγουμε το κύριο ποσό:
Βήμα 2: Πολλαπλασιάστε το κεφάλαιο με επιτόκιο για το Δάνειο Ι.
Βήμα # 3: Τώρα, πρέπει να συνδυάσουμε το ίδιο με το επιτόκιο μέχρι την περίοδο δανεισμού για το Δάνειο Ι.
Βήμα # 4: Τώρα πρέπει να μειώσουμε το παραπάνω αποτέλεσμα που αποκτήθηκε στο βήμα 3 με τα εξής:
Βήμα # 5: Αφού εισαγάγετε τον παραπάνω τύπο στο excel, θα λαμβάνουμε περιοδικά δόσεις για το Δάνειο Ι.
Βήμα # 6: Τώρα επαναλάβετε τα ίδια βήματα από 2 έως 4 για το Δάνειο II και ούτω καθεξής εάν υπάρχουν πολλαπλά δάνεια.
Βήμα # 7: Τώρα, μπορεί κανείς να συγκρίνει την εκροή τόκων και έτσι μπορεί να λάβει αποφάσεις ανάλογα εάν βασίζεται αποκλειστικά στην εκροή τόκων.
Παράδειγμα # 1
Ο κ. Α εργάζεται σε μια πολυεθνική εταιρεία και τώρα ψάχνει να δανειστεί χρήματα για να αγοράσει ένα σπίτι. Προς το παρόν είναι αμηχανία από ποια τράπεζα πρέπει να δανειστεί τα χρήματα. Έχει δύο επιλογές στο χέρι, μία προσφέρεται από την τράπεζα ABHC, η οποία του αναφέρει ένα σταθερό επιτόκιο 8,5% και η περίοδος δανεισμού θα είναι 18 χρόνια και μια άλλη τράπεζα, η τράπεζα KCKC χρεώνει σταθερό επιτόκιο και δάνειο 8,25% η περίοδος θα είναι 20 χρόνια και επίσης η δεύτερη τράπεζα θα χρεώνει τέλος επεξεργασίας με συντελεστή 0,50% και πρέπει να καταβληθεί εκ των προτέρων ενώ η ABHC δεν χρεώνει τέλη επεξεργασίας. Και οι δύο τράπεζες παρέχουν τη δυνατότητα να πληρώνουν δόσεις κάθε μήνα.
Είστε υποχρεωμένοι να συγκρίνετε τα δάνεια και να ενημερώσετε από πού πρέπει να ληφθεί το δάνειο εάν χρειάζεται να δανειστεί 150.000 $;
Λύση:
Πρέπει να υπολογίσουμε το ποσό δόσης. το ποσό του δανείου είναι 150.000 $.
ΔΑΝΕΙΟ Ι
Ο αριθμός των περιόδων που πρέπει να καταβληθεί σε 18 χρόνια, αλλά δεδομένου ότι ο κ. Α πρόκειται να πληρώσει σε μηνιαία βάση, επομένως ο αριθμός των πληρωμών που θα πρέπει να καταβληθεί είναι 18 * 12, δηλαδή 216 εξίσου δόσεις και τέλος, το επιτόκιο είναι 8,50% σταθερό, το οποίο θα υπολογίζεται μηνιαίως το οποίο είναι 8,50% / 12 που είναι 0,71%.
Τώρα θα χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για τον υπολογισμό του ποσού EMI.
Μηνιαία δόση = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (150.000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
- = 1.358,19 $
Ροή ενδιαφέροντος
Η εκροή τόκων μπορεί να υπολογιστεί πολλαπλασιάζοντας το ποσό δόσης επί αρκετές περιόδους και στη συνέχεια αφαιρώντας το από το ποσό δανείου.
- = 1358,19 $ * 216- 150.000 $
- = 143.368,22 $
ΔΑΝΕΙΟ II
Ο αριθμός των περιόδων που πρέπει να καταβληθεί σε 20 χρόνια, αλλά δεδομένου ότι εδώ ο κ. Α πρόκειται να πληρώσει σε μηνιαία βάση, επομένως ο αριθμός των πληρωμών που θα πρέπει να καταβληθεί είναι 20 * 12, δηλαδή 240 εξίσου δόσεις και τέλος, το επιτόκιο είναι 8,25% σταθερό, το οποίο θα υπολογίζεται μηνιαίως το οποίο είναι 8,25% / 12 που είναι 0,69%.
Τώρα θα χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για τον υπολογισμό του ποσού EMI.
Μηνιαία δόση = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (150.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
- = 1.278,10 $
Ροή ενδιαφέροντος
- = 1278,10 $ * 240 - $ 150000,00
- = 156743,63 $
Τώρα μπορούμε να συγκρίνουμε τόσο τα δάνεια και να καταλάβουμε πού είναι η ροή των τόκων.
Παρόλο που σε πρώτη φάση, το KCKC προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά δεδομένου ότι προσφέρει υψηλότερη θητεία, ο οφειλέτης θα καταλήξει να πληρώνει περισσότερους τόκους, και ως εκ τούτου έχουμε εδώ μόνο δύο επιλογές. Ο κ. Α θα προτιμούσε να πάρει δάνειο από την τράπεζα ABHC.
Παράδειγμα # 2
Υπάρχουν δύο προσφορές δανείου για έναν πελάτη σύμφωνα με τις παρακάτω λεπτομέρειες:
Το ποσό του δανείου είναι το ίδιο, το οποίο είναι 100.000 $. Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να συγκρίνετε τα δάνεια και να ενημερώσετε τον πελάτη σχετικά με το δάνειο που θα προτιμούσε, υπό την προϋπόθεση ότι η απαίτηση του πελάτη είναι η συνολική ταμειακή εκροή να είναι χαμηλότερη.
Λύση:
Πρέπει να υπολογίσουμε το ποσό δόσης. το ποσό του δανείου είναι 100.000 $.
ΔΑΝΕΙΟ Ι
Ο αριθμός των περιόδων που πρέπει να καταβληθεί σε 10 χρόνια, αλλά δεδομένου ότι εδώ, ο οφειλέτης πρόκειται να πληρώσει σε τριμηνιαία βάση, επομένως ο αριθμός των πληρωμών που θα πρέπει να καταβληθεί είναι 10 * 4, δηλαδή 40 ίσες δόσεις και τέλος, το επιτόκιο είναι 15,00% σταθερό, το οποίο υπολογίζεται ανά τρίμηνο, δηλαδή 15% / 4, δηλαδή 3,75%.
Τώρα θα χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για τον υπολογισμό του ποσού EMI.
Μηνιαία δόση = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (100.000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
- = 4.865,95 $
Ροή ενδιαφέροντος
Η εκροή τόκων μπορεί να υπολογιστεί πολλαπλασιάζοντας το ποσό της δόσης με τον αριθμό των περιόδων και στη συνέχεια αφαιρώντας το από το ποσό του δανείου.
- = 4865,95 $ * 40 - 100000,00 $
- = 94637,83 $
ΔΑΝΕΙΟ II
Ο αριθμός των περιόδων που πρέπει να καταβληθεί σε 8 χρόνια, αλλά εφόσον εδώ ο οφειλέτης πρόκειται να πληρώσει σε εξαμηνιαία βάση, επομένως ο αριθμός των πληρωμών που θα πρέπει να καταβληθεί είναι 8 * 2, δηλαδή 16 εξίσου δόσεις και τέλος, το επιτόκιο είναι 18% σταθερό, το οποίο θα υπολογίζεται σε εξάμηνο που είναι 18% / 2 που είναι 9,00%.
Τώρα θα χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για τον υπολογισμό του ποσού EMI.
Μηνιαία δόση = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (100.000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
- = 12.029,99 $
Ροή ενδιαφέροντος
- = 12029,99 $ * 16 - 100000,00 $
- = 92479,86 $
Τώρα μπορούμε να συγκρίνουμε τόσο τα δάνεια και να καταλάβουμε πού είναι η ροή των τόκων.
Ως εκ τούτου, από ψηλά, μπορεί να ειπωθεί ότι το Δάνειο II θα πρέπει να προτιμάται παρόλο που το επιτόκιο είναι υψηλό καθώς η συνολική ταμειακή εκροή είναι μικρότερη.
συμπέρασμα
Ένας υπολογιστής σύγκρισης δανείων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να συγκρίνει τα δάνεια κατά τη διάρκεια της θητείας, των τραπεζών και των επιτοκίων, όποιο από τα δύο πληροί τις απαιτήσεις του δανειολήπτη και, κατά συνέπεια, ο δανειολήπτης θα λάβει ένα δάνειο, είτε πρόκειται για εκροή τόκων, είτε για εκτεταμένη δόση ή χαμηλότερη δόση, και τα λοιπά.
