Υπολογιστής προεπιλογής δανείου (Βήμα προς βήμα οδηγός)

Σχετικά με τον Υπολογιστή Προεπιλογής Δανείου

Ο τύπος για τον υπολογισμό της προεπιλογής δανείου που χρησιμοποιείται στο μεγαλύτερο μέρος του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος παρακάτω:

Τώρα μπορεί κανείς να καθορίσει τη μηνιαία δόση που μπορεί να εξοφλήσει ο οφειλέτης αφαιρώντας το μερίδιο του χρέους και τις απαιτούμενες αποταμιεύσεις, μια θέση που χρησιμοποιεί τον παρακάτω τύπο για τον υπολογισμό της προεπιλογής δανείου που μπορεί να προταθεί να δανειστεί.

Ο τύπος για τον υπολογισμό του λόγου ΑΕγχΠ που χρησιμοποιεί το μεγαλύτερο μέρος του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ως ένα από τα κριτήρια είναι ο παρακάτω:

Εν,

• D είναι η συνολική πληρωμή χρέους ανά περίοδο, συμπεριλαμβανομένου του προτεινόμενου ποσού αποπληρωμής δανείου
• Το GPI είναι το ακαθάριστο περιοδικό εισόδημα
• Η PV είναι η παρούσα αξία της σύστασης δανείου
• Το L είναι η προτεινόμενη πληρωμή
• n είναι η συχνότητα των πληρωμών
• είναι το επιτόκιο

Δεν υπάρχει κανένας μαθηματικός τύπος που να μπορεί να καθορίσει το ποσό του δανείου προεπιλογής, καθώς βασίζεται σε ποσοτικούς και ποιοτικούς παράγοντες, όπως ο λόγος χρέους προς εισόδημα, ο οποίος θα έπρεπε ιδανικά να είναι μικρότερος από 36%, τότε εάν πρέπει να γίνει προκαταβολή από ο οφειλέτης ή οποιαδήποτε προεπιλογή έχει γίνει από τον οφειλέτη ή την ασφάλεια που έχει προσφερθεί.

Όλοι αυτοί οι ποιοτικοί παράγοντες θα βασίζονται κατά περίπτωση και επίσης ανάλογα με τους κανόνες της τράπεζας. Αυτό θα εξαρτηθεί επίσης από το τι διάρκεια είναι ο δανειολήπτης που αναζητά την αποπληρωμή όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο πιο ριψοκίνδυνο γίνεται για την τράπεζα και συνεπώς επηρεάζει το ποσό ή το επιτόκιο του δανείου. Επιπλέον, το πιστωτικό αποτέλεσμα και τυχόν υπάρχοντα δάνεια καθορίζουν επίσης το ποσό του δανείου.

Πώς να υπολογίσετε χρησιμοποιώντας τον υπολογιστή προεπιλογής δανείου

Κάποιος πρέπει να ακολουθήσει τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσει το ποσό του δανείου.

Βήμα # 1 - Πρώτα απ 'όλα, καθορίστε τα χρήματα που απαιτούνται από τον οφειλέτη και τον όρο για τον οποίο είναι έτοιμος.

Βήμα # 2- Ελέγξτε τους όρους και προϋποθέσεις και τους κανόνες του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μέσω του οποίου ζητείται το δάνειο.

Βήμα # 3 - Προσδιορίστε εάν ο οφειλέτης πληροί αυτές τις ποιοτικές απαιτήσεις, όπως ασφάλεια που απαιτείται, εάν υπάρχει, αριθμός συμμόρφωσης εξαρτώμενων ατόμων, φύση εισοδήματος, πληρωμή υφιστάμενων χρεών, αριθμός πηγών εισοδήματος κ.λπ. Αυτό θα εξαρτηθεί κατά περίπτωση, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως.

Βήμα # 4 - Τώρα, κάντε τους ποσοτικούς υπολογισμούς, όπως τον υπολογισμό των περιοδικών υπαρχουσών πληρωμών που πραγματοποιούνται από τον οφειλέτη και τις νέες περιοδικές δόσεις λόγω νέων δανείων.

Βήμα # 5 - Υπολογίστε το ακαθάριστο περιοδικό εισόδημα του δανειολήπτη, συμπεριλαμβανομένων όλων των πηγών εσόδων.

Βήμα # 6 - Τώρα διαιρέστε την τιμή που φτάσατε στο βήμα 4 με την τιμή που φτάσατε στο βήμα 5, το οποίο θα αποδώσει την αναλογία χρέους προς εισόδημα που θα έπρεπε να είναι ιδανικά μικρότερη από 36% αλλά και πάλι, εξαρτάται από τράπεζα σε τράπεζα.

Βήμα # 7 - Τώρα υπολογίστε τη μηνιαία δόση που ο δανειολήπτης είναι έτοιμος να πληρώσει από το GPI του και αφαιρέσει το χρέος και τις αποταμιεύσεις που επιθυμεί να κρατήσει.

Βήμα # 8 - Τώρα χρησιμοποιήστε τον τύπο της παρούσας αξίας για να προσδιορίσετε ποιο ποσό δανείου θα ήταν κατάλληλο για τον δανειολήπτη να δανειστεί.

Παράδειγμα

Ο κ. Christopher είναι ειδικευμένος λογιστής και εργάζεται σε μια πολυεθνική εταιρεία για μερικά χρόνια και τώρα ψάχνει να δανειστεί στεγαστικά δάνεια. Το πιστωτικό αποτέλεσμά του ήταν από 721 έως 745 ως ημερομηνία εφαρμογής του δανείου. Θα παρέχει το σπίτι του ως ασφάλεια στην τράπεζα, η οποία αξίζει περίπου 120.000 $. Η απαίτηση δανείου του είναι 200.000 $.

Θέλει η θητεία να είναι για 20 χρόνια και θέλει να κάνει μηνιαίες πληρωμές δόσεων. Επί του παρόντος, έχει 455 $ ως την υπάρχουσα πληρωμή του χρέους και, έχει πιστωτικό χρέος 5.000 $ ως εκκρεμές. Είναι έτοιμος να κάνει προκαταβολή έως και 20% της αξίας του ακινήτου. Η τράπεζα έχει καθορίσει τους παρακάτω όρους και προϋποθέσεις για να γνωρίζει το κατάλληλο ποσό δανείου που μπορεί να δανειστεί ο κ. Christopher.

Το οριακό κόστος της Τράπεζας επί του κεφαλαίου επί του παρόντος είναι 6,95%. Ο κ. Κρίστοφερ θέλει να πληρώσει το χρέος 455 $ προς το χρέος, και θέλει 500 $ από το ακαθάριστο εισόδημά του να δαπανήσει για δαπάνες σπιτιού και τα υπόλοιπα που μπορεί να πληρώσει για το ενυπόθηκο χρέος. Σήμερα κερδίζει 2.000 $ σε μηνιαία βάση.

Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να προτείνετε το ποσό δανείου που μπορεί να δανειστεί και εάν πληροί την απαίτηση χρημάτων;

Λύση:

Πρέπει πρώτα να υπολογίσουμε το επιτόκιο, το οποίο θα εφαρμοστεί στο δάνειο του.

Παρακάτω είναι ο υπολογισμός του ίδιου.

Θα καθορίσουμε τώρα ποιο είναι το καθαρό εισόδημα του κ. Christopher πριν από την προτεινόμενη νέα πληρωμή χρέους.

2.000 $ είναι το ακαθάριστο εισόδημά του, μείον την υπάρχουσα πληρωμή χρέους 455 $ και 500 $ για τα έξοδα στέγασης, και ως εκ τούτου το υπόλοιπο καθαρό εισόδημα θα ήταν 1.045 $, τα οποία μπορεί να χρησιμοποιήσει για να πληρώσει το ποσό δόσης στο προτεινόμενο δάνειο.

Το προτεινόμενο ποσό δόσης θα είναι το υπάρχον χρέος, το οποίο είναι 455 $, και το ποσό δόσης επιθυμίας θα είναι 2.000 $, λιγότερο 455 $ και λιγότερο $ 500 για ένα σπίτι, το οποίο είναι 1,54,5 $ και μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για τον υπολογισμό της DGPI αναλογία.

• = (455 $ + 1.045 $) / 2.000 x 100 $
• = 75%

Λόγω αυτού του ποσού δανείου θα επηρεαστεί το οποίο θα υπολογίσουμε αργότερα.

Έχουμε τώρα επιτόκιο 6,95%, και αν επιμεληθεί μηνιαίως, τότε το επιτόκιο θα ήταν 6,95% / 12, δηλαδή 0,58%

• = 1.045 * (1 - (1 + 0,58%) ^{-20 * 12} / 0,58%)
• = 135.310,02 $

Το επιθυμητό δάνειο θα μειωθεί κατά 35% καθώς το DGPI του είναι μεγαλύτερο από 36%, το οποίο θα είναι 200.000 $ x (1 - 0.35), δηλαδή 130.000 $

Δεδομένου ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά του κυμαίνεται από 721 έως 745, μπορεί να ωφελήσει το 95% του δανείου. Ως εκ τούτου, το καθαρό δάνειο που θα προσφέρεται από μια τράπεζα είναι 130.000 $ x 95%, δηλαδή 123.500 $

Τώρα, σύμφωνα με την ποσοτική απαίτηση, μπορεί να ωφελήσει δάνειο έως 135.310,02 $, ενώ η Τράπεζα θα προσφέρει καθαρά 123.500 $ μόνο ανά ποιοτική και ποσοτική απαίτηση και τη διαφορά που θα χρειαζόταν να τακτοποιήσει μόνος του ή μπορεί να εξετάσει άλλη τράπεζα για δάνειο.

συμπέρασμα

Όπως φαίνεται παραπάνω, αυτό είναι ένα πολύπλευρο ζήτημα και δεν μπορεί να προσδιοριστεί μόνο βάσει ενός τύπου που μπορεί να δανειστεί. Ισχύουν τόσο οι ποιοτικοί όσο και οι ποσοτικοί κανόνες, όπως συζητείται στο παραπάνω παράδειγμα.