Τι είναι η εμπορική πίστωση;
Η εμπορική πίστωση είναι μια πιστωτική διευκόλυνση δανείου κατ 'απαίτηση που έχει προεγκριθεί από την τράπεζα ή τον δανειστή και συνήθως διατίθεται για επείγουσες ανάγκες σε μετρητά ή ανάγκες κεφαλαίου κίνησης. Σε αντίθεση με τα δάνεια όπου ο δανειολήπτης θα χρεώνεται τόκος για ολόκληρο το δάνειο, αυτό το χαρακτηριστικό πίστωσης βοηθά τους δανειολήπτες να πληρώνουν τόκους μόνο για το ποσό που αποσύρεται. Οι περισσότερες εμπορικές πιστώσεις περιστρέφονται, δηλαδή υπάρχει ένα όριο, όταν κάνετε ανάληψη και αποπληρωμή, η πίστωση είναι πάλι δωρεάν.
Τύποι εμπορικής πίστωσης
Υπάρχουν κυρίως δύο τύποι:
# 1 - Ασφαλής
Στις Secured Commercial Credits, η τράπεζα χρεώνει την ασφάλεια για να συνάψει συμφωνία με εταιρείες. Έτσι, εάν η εταιρεία δεν πραγματοποιήσει την πληρωμή, τότε η τράπεζα έχει το δικαίωμα να ρευστοποιήσει την ασφάλεια και να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για την εκκαθάριση της εκκρεμής πληρωμής. Καθώς η πίστωση είναι εξασφαλισμένη, ο τόκος που χρεώνεται είναι μικρότερος και το όριο είναι υψηλό.
# 2 - Ασφαλής
Οι μη εγγυημένες εμπορικές πιστώσεις δεν υποστηρίζονται από εξασφαλίσεις. Έτσι, το πιστωτικό όριο είναι επικίνδυνο. Οι τράπεζες χρεώνουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια σε αυτήν την περίπτωση και τα πιστωτικά όρια είναι επίσης μικρότερα.
Πώς λειτουργεί?
Οι εταιρείες απαιτούν μετρητά για να αντιμετωπίσουν τις καθημερινές δαπάνες ή τις ξαφνικές κεφαλαιακές δαπάνες. Έτσι, για να αποφευχθεί μια δυσλειτουργία μετρητών, συνάπτουν εμπορική συμφωνία πίστωσης με τράπεζες. Εμπορική συμφωνία είναι ένα προνόμιο που παρέχεται σε εταιρείες από τράπεζες, όπου ένα όριο ανάληψης ορίζεται από την τράπεζα, την οποία μπορούν να απολαύσουν οι εταιρείες. Δεν θα επιβληθεί τόκος εάν η εταιρεία δεν αποσύρει χρήματα Είναι λοιπόν ένα είδος προ-εγκεκριμένου δανείου, αλλά ο τόκος δεν χρεώνεται σε ολόκληρο το όριο. Συνεχίζει να περιστρέφεται. Καθώς και όταν η εταιρεία επιστρέφει τα αναληφθέντα χρήματα, ο λογαριασμός αρχίζει να ξαναγεμίζει και επιτρέπει στις εταιρείες να κάνουν ανάληψη ξανά στο μέλλον.
Παράδειγμα εμπορικής πίστωσης
Η εταιρεία XYZ έχει συνάψει εμπορική σύμβαση πίστωσης με τράπεζα με όριο 1.000.000 $. Λόγω της τρέχουσας κατάστασης COVID-19, η εταιρεία XYZ υφίσταται τεράστια πτώση στις πωλήσεις. Το σταθερό κόστος της εταιρείας είναι σταθερό. Έτσι, για να πληρώσει το σταθερό κόστος, η εταιρεία XYZ θα πρέπει να χρησιμοποιήσει την εμπορική της πίστωση και θα πρέπει να περιμένει για να ανακάμψει η κατάσταση. Είναι εξαιρετικά χρήσιμο σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
Πλεονεκτήματα
- Αυτό βοηθά τις εταιρείες να ανταποκριθούν στην επείγουσα απαίτηση μετρητών. Αυτό εμπεριέχει ασφάλεια στο μυαλό των διευθυντών, καθώς γνωρίζουν ότι οι καθημερινές λειτουργίες δεν θα βλάψουν λόγω χρηματικών απαιτήσεων
- Καθώς το επιτόκιο είναι ήδη σταθερό, έτσι βοηθά τους διαχειριστές να αποφύγουν τη λήψη υψηλού επιτοκίου δανείων κατά τη διάρκεια έκτακτης ανάγκης.
- Εάν υπάρχει περιορισμένη περίοδος έκπτωσης σε οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο που απαιτείται από την εταιρεία, τότε η εταιρεία μπορεί να χρησιμοποιήσει την εμπορική πίστωση για να αγοράσει το περιουσιακό στοιχείο και να αυξήσει την παραγωγικότητα.
- Βοηθά την εταιρεία να επενδύσει σε μακροπρόθεσμα ρευστοποιήσιμα χρεόγραφα για να κερδίσει μεγαλύτερο ενδιαφέρον. Ως εκ τούτου, μια πίστωση θα φροντίζει για τις ξαφνικές απαιτήσεις ρευστότητας, οπότε δεν θα έχουν την απαίτηση για εκκαθάριση ρευστών στοιχείων ενεργητικού. Υπάρχει πάντα ασφάλιστρο ρευστότητας σε ρευστά περιουσιακά στοιχεία.
- Βοηθά στη δημιουργία μιας υγιούς σχέσης με την τράπεζα. Η συνεπής πληρωμή αναλήψεων και η κατάλληλη, έγκαιρη πληρωμή τόκων θα βοηθήσουν τις εταιρείες να επιτύχουν υψηλή βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας.
Μειονεκτήματα
- Οι εταιρείες αρχίζουν να πιστεύουν ότι θα τις προστατεύσει από την κάλυψη των εξόδων και, με τη σειρά της, αυξάνει τα έξοδα. Έτσι αυξάνει τον κίνδυνο χαμηλότερου περιθωρίου κέρδους
- Εάν δεν γίνουν έγκαιρες πληρωμές, τότε αυξάνεται η επιβάρυνση των τόκων, κάτι που καθιστά δύσκολη την αποπληρωμή των επιχειρήσεων.
- Η αποτυχία πληρωμής μπορεί να οδηγήσει σε κακή αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, η οποία θα αυξήσει το κόστος χρηματοδότησης για την εταιρεία στο μέλλον.
συμπέρασμα
Η εμπορική πίστωση είναι ένα προνόμιο που δίνεται στις εταιρείες και πρέπει να χρησιμοποιείται με προσοχή. Τα χρήματα που αποσύρονται δεν είναι άτοκα, επομένως θα πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο όταν απαιτείται. Βοηθά τις εταιρείες να λειτουργούν βέλτιστα καθώς η αιφνίδια απαίτηση ρευστότητας δεν σταματά τη λειτουργία.
