Τι είναι το Evergreen Loan;
Τα αειθαλή δάνεια, επίσης γνωστά ως περιστρεφόμενες πιστώσεις, μπορούν να οριστούν ως τα δάνεια όπου ο δανειολήπτης λαμβάνει ένα κύριο ποσό από τον δανειστή με επιτόκιο συμβολαίου και ισχύς για τη σύμβαση και ο δανειολήπτης κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης μπορεί ανά πάσα στιγμή να αποπληρώσει το δάνειο ή να ανακτήσει το δάνειο πολλές φορές.
Εξήγηση
- Στα παραδοσιακά δάνεια, ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει τις δόσεις για την αποπληρωμή του δανείου με το κύριο ποσό και το ποσό των τόκων. Στα δάνεια Evergreen, ο δανειστής επιβάλλει κυρώσεις στο κύριο ποσό του δανείου στον δανειολήπτη με μια περίοδο σύμβασης που καθορίζει την ισχύ της σύμβασης παρέχοντας επίσης το επιτόκιο.
- Ο οφειλέτης πρέπει να εξοφλήσει το ποσό τόκου καθώς και το κύριο ποσό στο τέλος της συμφωνίας, αλλά το όφελος έρχεται στον οφειλέτη κατά τη διάρκεια της περιόδου σύμβασης όπου ο οφειλέτης μπορεί να αποσύρει οποιοδήποτε ποσό και να επιστρέψει το ποσό σύμφωνα με το όφελος του. Και ο οφειλέτης μπορεί να το κάνει αυτό για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα κατά τη διάρκεια της περιόδου της σύμβασης.
Πώς λειτουργεί το Evergreen Loan;
- Με την αίτηση που υπέβαλε ο αιτών, οι τραπεζικές εταιρείες προσφέρουν διαφορετικά προϊόντα που σχετίζονται με την περιστρεφόμενη πίστωση. Μόλις εγκριθεί η αίτηση και εγκριθεί επίσης το ποσό του δανείου, ο δανειστής (τράπεζες, κ.λπ.) δίνει το κύριο ποσό στον αιτούντα (δανειολήπτη) το οποίο δεσμεύεται επίσης με ένα μέγιστο όριο πιστωτικού ποσού. Ο οφειλέτης μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτό το ποσό σύμφωνα με τη διακριτική του ευχέρεια.
- Αυτός ο τύπος πιστωτικής τράπεζας χρεώνει ορισμένα τέλη ή ποσά από τον δανειολήπτη και εφαρμόζει επιτόκια σε περίπτωση καθυστερημένης πληρωμής ή υπέρβασης. Κατά τη διάρκεια της πίστωσης, ο αριθμός των διαθέσιμων πιστώσεων μειώνεται και αυξάνεται καθώς ο οφειλέτης αποσύρει κεφάλαια καθώς και επιστρέφει τα χρήματα. Ο οφειλέτης μπορεί να πληρώσει το ποσό πίστωσης σε πολλαπλές πληρωμές ή με μία μόνο πληρωμή. Μόλις το πλήρες ποσό επιστραφεί το δάνειο, η σχέση δανεισμού πλησιάζει.
Παραδείγματα
Στην αγορά, τα πιο χρησιμοποιημένα αειθαλή δάνεια είναι πιστωτικές κάρτες και πιστωτικές κάρτες που περιλαμβάνουν όριο υπερανάληψης, πίστωση συσκευασίας εξαγωγής κ.λπ.
- Στην περίπτωση των παραδοσιακών πιστωτικών καρτών, ο οφειλέτης πρέπει να υποβάλει αίτηση μετά την οποία ελέγχεται το ιστορικό του και η πιστωτική του κάρτα αποτελεσμάτων και στη συνέχεια η αίτηση εγκρίνεται και το πιστωτικό όριο προσφέρεται ανάλογα. Στην περίπτωση της πιστωτικής κάρτας, η δήλωση της πιστωτικής κάρτας δημιουργείται κάθε μήνα, κατά τη διάρκεια του μήνα ο χρήστης της πιστωτικής κάρτας μπορεί να δανειστεί οποιοδήποτε ποσό χρημάτων έως τη διαθέσιμη μέγιστη πίστωση. Ο χρήστης πρέπει να πληρώσει το ελάχιστο ποσό που αναφέρεται στη δήλωσή του. Το μεγάλο ποσό που επιστρέφει. το πολύ πιστωτικό όριο θα είναι διαθέσιμο για να το χρησιμοποιήσει ξανά.
- Το πιστωτικό όριο παρέχεται από τράπεζες ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στον δανειολήπτη που μπορεί να είναι εταιρεία, άτομο ή κυβέρνηση κ.λπ. Σε αυτήν την περίπτωση, επίσης, παρέχεται ένα όριο πίστωσης στον δανειολήπτη και ο οφειλέτης μπορεί να χρησιμοποιήσει το ποσό σύμφωνα με τις απαιτήσεις του. Σε αυτήν την περίπτωση δημιουργείται μηνιαία δήλωση και ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει το ελάχιστο ποσό που αναφέρεται για να βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά του και να έχει καλή αξιοπιστία για το μέλλον.
Τύποι
- Περιστρεφόμενη γραμμή πίστωσης: Ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή εκδίδεται στον οφειλέτη για σκοπούς καθημερινής χρήσης ή μπορεί επίσης να θεωρηθεί ως σκοπός του κεφαλαίου κίνησης. Όπου ο χρήστης μπορεί να χρησιμοποιήσει το πιστωτικό όριο που προσφέρεται για πληρωμή σε οποιοδήποτε είδος συναλλαγής ή οποιουδήποτε γεγονότος.
- Επιστολή πίστωσης: Πρόκειται για μια ειδική εγγύηση που παρέχεται από την τράπεζα στο πρόσωπο για λογαριασμό του πελάτη του ότι η τράπεζα θα πληρώσει την υποχρέωση σε περίπτωση που ο πελάτης αθετήσει. Η τράπεζα εκδίδει την πιστωτική επιστολή με ένα πιστωτικό όριο που έχει αποφασιστεί πριν από το οποίο η τράπεζα θα λάβει την οικονομική εγγύηση. Ο πελάτης κατά τη διάρκεια της συναλλαγής μπορεί να παρέχει πιστωτική επιστολή στο άλλο μέρος για την πληρωμή του ανταλλάγματος της συναλλαγής ή της σύμβασης.
Κριτήρια ανανέωσης για αειθαλές δάνειο
- Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης υποβάλει αίτηση για την ανανέωση του αειθαλούς δανείου, η τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα καθορίσει τα οικονομικά των δανειστών και το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη πριν επιτρέψει την ανανέωση του δανείου. Για παράδειγμα, στην περίπτωση μιας εταιρείας, ο δανειστής ζητά την τελευταία οικονομική κατάσταση της εταιρείας για την αξιολόγηση των οικονομικών συνθηκών της εταιρείας.
- Σε περίπτωση ανανέωσης, ο δανειστής θα ελέγξει το εισόδημα του δανειολήπτη για να επαληθεύσει ότι το εισόδημα του δανειολήπτη είναι αρκετό για την αποπληρωμή του ποσού του δανείου, καθώς και διασταυρούμενη επαλήθευση των εξασφαλίσεων που παρέχονται από τους δανειολήπτες για να αξιολογήσει εάν, σε περίπτωση χρεοκοπίας από τον δανειολήπτη, οι εξασφαλίσεις που παρέχονται θα καλύψουν το ποσό του δανείου ή όχι (στην περίπτωση που ο δανειστής έχει διατηρήσει τις εξασφαλίσεις). Σε περίπτωση που το υπόλοιπο του δανειολήπτη ήταν πάντα κοντά στο πιστωτικό όριο του προηγούμενου αειθαλούς δανείου, ο δανειστής μπορεί να αποφασίσει να μην ανανεώσει το δάνειο.
Πιθανά ζητήματα
- Υπάρχουν περιοχές όπου το αειθαλές δάνειο μπορεί να δημιουργήσει ορισμένα ζητήματα. Όπως στην περίπτωση του δανειολήπτη που ισχύει για την ανανέωση ενός τέτοιου δανείου, η τράπεζα μπορεί απλά να επιλέξει να μην το ανανεώσει όταν αναζητήσει τα οικονομικά του δανειολήπτη και η τράπεζα αποφάσισε ότι τα οικονομικά του δανειολήπτη δεν είναι αρκετά ισχυρά.
- Η τράπεζα μπορεί επίσης να αποφασίσει να αποσυρθεί από τη σχέση εάν ο δανειολήπτης μεγιστοποιήσει τη χρήση της πίστωσης και δεν πλήρωσε κανένα ποσό τόκου για μεγάλο χρονικό διάστημα όπως 1 έτος. Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα θα αντιταχθεί στη διατήρηση της σχέσης καθώς η τράπεζα μπορεί να αποφασίσει ότι ο δανειολήπτης δεν θα είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο.
συμπέρασμα
- Το δάνειο Evergreen που ονομάζεται επίσης ανακυκλούμενες πιστωτικές διευκολύνσεις εκδίδονται από τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε εταιρεία, κυβέρνηση ή ιδιώτη που υποβάλλει σχετική αίτηση. Μετά την επαλήθευση του ιστορικού και της οικονομικής θέσης του αιτούντος, ο δανειστής εγκρίνει το ποσό του δανείου.
- Ο οφειλέτης μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα μέχρι το πιστωτικό όριο που παρέχεται από την τράπεζα. Ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει το ελάχιστο ποσό που αναφέρεται στη δήλωση που δημιουργείται σε περίπτωση ορισμένων αειθαλών δανείων που αποτελούνται από κεφάλαιο και ποσό τόκου, έτσι ώστε το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη να παραμείνει υγιές για μελλοντικούς σκοπούς. Επειδή με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμα του ατόμου, η τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παρέχει το δάνειο ή πίστωση στο άτομο.
