Διαφορά μεταξύ ενοποίησης χρέους και πτώχευσης
Η χρεοκοπία μπορεί να ασκηθεί από τον οφειλέτη ή να αναγκαστεί από το δικαστήριο όπου το χρέος τίθεται ούτως ή άλλως από την αναδιάρθρωση ή την παράδοση περιουσιακών στοιχείων, ενώ η ενοποίηση χρέους είναι μια μορφή αναχρηματοδότησης όπου η οντότητα δανείζεται ως επί το πλείστον μη εξασφαλισμένο οικογενειακό χρέος για να εξοφλήσει το παλιό εκκρεμές υποχρεώσεις και καταναλωτικά χρέη συνεπώς πολλαπλά χρέη συνδυάζονται σε ενιαίο μεγαλύτερο χρέος με ευνοϊκούς όρους.
Η πτώχευση είναι μια διαδικασία όπου ένας οργανισμός δηλώνει ότι δεν μπορεί να εξοφλήσει το χρέος του, ενώ η ενοποίηση του χρέους είναι μια μέθοδος λήψης νέων δανείων για την αποπληρωμή του παλαιού χρέους.
Τι είναι η πτώχευση;
Η πτώχευση είναι μια νομική διαδικασία όπου ένα άτομο ή οργανισμός υποβάλλει αίτηση στο δικαστήριο όταν δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις ή δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη του. Σε αυτήν τη νομική διαδικασία, τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη αποτιμώνται και αξιολογούνται, και χρησιμοποιώντας την αξία αυτών των περιουσιακών στοιχείων πραγματοποιείται η πληρωμή.
Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι πτώχευσης - Κεφάλαιο 7 και Κεφάλαιο 13 πτώχευση. Το Κεφάλαιο 7 αναφέρεται ως πτώχευση εκκαθάρισης και το Κεφάλαιο 13 αναφέρεται στην πτώχευση αναδιοργάνωσης.
Τι είναι η ενοποίηση χρέους;
Η ενοποίηση χρεών είναι μια διαδικασία λήψης νέου δανείου για την αποπληρωμή των χρεών. Σε αυτήν τη διαδικασία, όλα τα πολλαπλά χρέη συνδυάζονται σε ένα μηνιαίο χρέος που συνήθως έχει μια νεότερη ευνοϊκή δομή όσον αφορά - χαμηλότερη δομή επιτοκίου, χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή ή διάρκεια. Αυτό περιλαμβάνει ουσιαστικά την αίτηση για ένα ακάλυπτο δάνειο και χρησιμοποιήστε τα έσοδα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο ακάλυπτου χρέους.
Ο κύριος στόχος είναι να μειωθεί το επιτόκιο του χρέους που οφείλετε, επιτρέποντας στο άτομο να πληρώσει λιγότερο στις χρεώσεις τόκων και να πληρώσει περισσότερα για την εξόφληση του χρέους. Σε αντίθεση με την πτώχευση, η ενοποίηση χρέους μπορεί να έχει θετική επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμα.
Infographics χρεοκοπίας έναντι ενοποίησης χρεών
Ας δούμε τις κορυφαίες διαφορές μεταξύ πτώχευσης έναντι ενοποίησης χρέους.
Βασικές διαφορές
- Η διαδικασία πτώχευσης έχει πολύ σκληρό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενώ χρησιμοποιείτε τη διαδικασία ενοποίησης χρεών, μπορεί να έχετε θετική επίδραση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα
- Η πτώχευση δεν επιτρέπει στον οφειλέτη να μειώσει τη συνολική μηνιαία πληρωμή του. Στην ενοποίηση χρέους, ο οφειλέτης έχει το πλεονέκτημα της μείωσης της συνολικής μηνιαίας πληρωμής του.
- Το πλεονέκτημα για τους ανθρώπους που επιλέγουν την πτώχευση είναι ότι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για πτώχευση στο Κεφάλαιο 7, όπου θα μπορούσαν να μειώσουν κάποιο ποσό χρέους ή ακόμη και να διαθέσουν όλα τα ποσά του χρέους τους. Παρόλο που ο οφειλέτης επιτρέπεται να πάρει ένα νέο δάνειο για να εξοφλήσει το ποσό του χρέους του, αλλά δεν μπορεί να εξαλείψει πλήρως το χρέος του, καθώς εξακολουθούν να είναι υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του νέου ποσού του χρέους.
- Σύμφωνα με τα κεφάλαια της πτώχευσης, η διάρκεια μιας διαδικασίας για το Κεφάλαιο 7 είναι έως και έξι μήνες και στο Κεφάλαιο 13 η διαδικασία διαρκεί περίπου 3 έως 5 χρόνια. Στη διαδικασία ενοποίησης χρέους η διάρκεια είναι από αρκετούς μήνες έως χρόνια, καθώς εξαρτάται από τη διάρκεια ενός δανείου ενοποίησης χρέους.
- Ο φόρος που οφείλει ο οφειλέτης επιστρέφεται, αλλά τα χρήματα καθυστερούν και όταν τα χρέη εκπληρώνονται όταν ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει φόρο. Δεν υπάρχουν συνέπειες φόρου επί της ενοποίησης χρέους
Συγκριτικός πίνακας πτώχευσης έναντι ενοποίησης χρεών
| Βάση | Πτώχευση | Ενοποίηση χρεών | ||
| Εννοια | Η πτώχευση είναι μια διαδικασία όπου ένας οργανισμός δηλώνει ότι δεν μπορεί να αποπληρώσει το χρέος του | Η ενοποίηση χρέους είναι μια μέθοδος λήψης νέων δανείων για την αποπληρωμή του παλαιού χρέους | ||
| Επίπεδο πολυπλοκότητας | Είναι ένας άλλος τρόπος για την αποπληρωμή των χρεών σας, αλλά είναι μια περίπλοκη διαδικασία σε σύγκριση με την ενοποίηση χρέους. | Η ενοποίηση χρεών είναι μια λιγότερο περίπλοκη διαδικασία για την αποπληρωμή των χρεών σας. | ||
| Πιστωτικό αποτέλεσμα | Στη διαδικασία πτώχευσης, μπορείτε να αντιμετωπίσετε αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. | Στη διαδικασία ενοποίησης χρέους, μπορεί να έχετε θετική επίδραση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. | ||
| Μηνιαία πληρωμή | Δεν επιτρέπεται στον οφειλέτη να μειώσει τη συνολική μηνιαία πληρωμή του. | Στην ενοποίηση χρέους, ο οφειλέτης έχει το πλεονέκτημα της μείωσης της συνολικής μηνιαίας πληρωμής του. | ||
| Χωρίς χρέος ή επιλογή μείωσης | Το πλεονέκτημα για τους ανθρώπους που επιλέγουν την πτώχευση είναι ότι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για πτώχευση στο Κεφάλαιο 7, όπου θα μπορούσαν να μειώσουν κάποιο ποσό χρέους ή ακόμη και να διαθέσουν όλα τα ποσά του χρέους τους. | Παρόλο που ο οφειλέτης επιτρέπεται να πάρει ένα νέο δάνειο για να εξοφλήσει το ποσό του χρέους του, αλλά δεν μπορεί να εξαλείψει πλήρως το χρέος του, καθώς εξακολουθούν να είναι υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του νέου ποσού του χρέους. | ||
| Πλεονεκτήματα | 1. Όταν αρχειοθετείται πτώχευση, περιορίζει τις πιστώσεις από την ανάληψη της περιουσίας σας.
2. Ο οφειλέτης δεν φορολογείται από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων για το χρέος που εξαιρέθηκε κατά τη διαδικασία πτώχευσης. 3. Ο οφειλέτης μπορεί να αναδιοργανώσει τα χρέη του χωρίς να παραχωρήσει την περιουσία του. | 1. Ο οφειλέτης μπορεί να κάνει μία μόνο πληρωμή κάθε μήνα στην εταιρεία ενοποίησης χρεών.
2. Έχει ευέλικτες επιλογές όπως μείωση του συνολικού μηνιαίου ποσού χρέους πληρωμής. 3. Η ενοποίηση χρεών δεν βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμα |
||
| Μειονεκτήματα | 1. Η πτώχευση είναι μια δύσκολη διαδικασία.
2. Βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμα. 3. Έχει φορολογικές επιπτώσεις που εμπλέκονται σε αυτήν τη διαδικασία | 1. Το πλήρες ποσό που οφείλει ο οφειλέτης πρέπει να επιστραφεί στον πιστωτή.
2. Ο πιστωτής μπορεί να υποβάλει αγωγή εναντίον του οφειλέτη, ακόμη και αν δέχεται πληρωμές ή συνεργάζεται με τον οφειλέτη. 3. Οι τόκοι πρέπει να καταβληθούν στο ποσό του χρέους. |
||
| Διάρκεια της διαδικασίας | Σύμφωνα με τα κεφάλαια της πτώχευσης, η διάρκεια μιας διαδικασίας για το Κεφάλαιο 7 είναι έως και έξι μήνες και στο Κεφάλαιο 13 η διαδικασία διαρκεί περίπου 3 έως 5 χρόνια. | Στη διαδικασία ενοποίησης χρέους η διάρκεια είναι από αρκετούς μήνες έως χρόνια, καθώς εξαρτάται από τη διάρκεια του δανείου ενοποίησης χρέους. | ||
| Φορολογικές επιπτώσεις | Ο φόρος που οφείλει ο οφειλέτης επιστρέφεται, αλλά τα χρήματα καθυστερούν και όταν τα χρέη εκπληρώνονται όταν ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει φόρο. | Δεν υπάρχουν συνέπειες φόρου επί της ενοποίησης χρέους |
συμπέρασμα
Εάν εξετάζετε την αναδιάρθρωση του χρέους από το να αποφασίζετε μεταξύ της ενοποίησης χρέους και της χρεοκοπίας μπορεί να φαίνεται σαν μια επιλογή. Η πτώχευση σάς επιτρέπει να αποφύγετε να πληρώσετε το πλήρες χρέος που μοιάζει με μια εύκολη διέξοδο. Ωστόσο, θα πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη οι αρνητικές επιπτώσεις. Η πτώχευση μπορεί να επιλεγεί εάν ένα άτομο αν δεν μπορεί να πραγματοποιήσει ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα ή εάν το συνολικό ακάλυπτο χρέος είναι υψηλότερο από το ετήσιο καθαρό εισόδημα.
Η ενοποίηση χρέους μπορεί να απαιτεί περισσότερα χρήματα, αλλά είναι πιο λογικό εάν σκοπεύετε να κάνετε σημαντικές αγορές όπως ένα νέο αυτοκίνητο ή σπίτι, επειδή η χρεοκοπία μπορεί να βλάψει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμα.
