Δάνειο FHA (Ορισμός, Απαιτήσεις) - Πώς να υποβάλετε αίτηση για αυτό;

Πίνακας περιεχομένων

Τι είναι το δάνειο FHA;

Τα δάνεια FHA είναι μια διαδικασία στεγαστικών δανείων μέσω της οποίας το δάνειο υποστηρίζεται από την ομοσπονδιακή διοίκηση κατοικιών και έχει σχεδιαστεί ειδικά για άτομα από ομάδες χαμηλού έως μέτριου εισοδήματος.

Τύποι δανείων FHA

# 1 - Παραδοσιακή πρώτη υποθήκη στο σπίτι

Για άτομα ή οικογένειες που επιθυμούν να αγοράσουν το πρώτο τους σπίτι.

# 2 - Συμβατική υποθήκη οικιακού κεφαλαίου

Έχει σχεδιαστεί για τους ηλικιωμένους να τους βοηθήσουν στη μετατροπή των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σε μετρητά διατηρώντας τον τίτλο του σπιτιού. Μπορούν να επιλέξουν μηνιαία πληρωμή ή πιστωτικό όριο ή συνδυασμό και των δύο.

# 3 - FHA 203 (k) Δάνειο βελτίωσης

Αυτή η διευκόλυνση επιτρέπει σε ένα άτομο να προσθέσει το ποσό της ανακαίνισης και ορισμένες επισκευές που απαιτούνται στο σπίτι στο δάνειο που έχει ληφθεί. δηλαδή αυτή η εγκατάσταση αναλαμβάνει την ευθύνη για την αγορά σπιτιού και βελτιώσεις για τον ιδιοκτήτη.

# 4 - Ενεργειακά αποδοτικό πρόγραμμα υποθηκών

Αυτό το πρόγραμμα επιτρέπει αναβαθμίσεις όπως μόνωση, εγκατάσταση ηλιακού ή αιολικού συστήματος για το σπίτι. Ο κύριος σκοπός είναι να προωθήσει την έννοια των ενεργειακά αποδοτικών κατοικιών με χαμηλότερο λειτουργικό κόστος. Θα βοηθήσει τον οφειλέτη όσον αφορά τη μείωση των λογαριασμών με την πάροδο των ετών.

# 5 - Ενότητα (245) δάνεια

Όταν ο δανειολήπτης αναμένει αύξηση του επιπέδου του εισοδήματός του. Αυτό το πρόγραμμα χρεώνει αρχικά μια χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή, η οποία αυξάνεται σταδιακά με την πάροδο του χρόνου. Αυτό επιτρέπει στον δανειολήπτη να αγοράσει ονειρεμένα σπίτια σε πρώιμο στάδιο της καριέρας του και να καταβάλει υποθήκη καθώς αυξάνεται το επίπεδο εισοδήματος.

# 6 - Σταθερό επιτόκιο

Ένα σταθερό επιτόκιο εφαρμόζεται στην υποθήκη για να βοηθήσει τον οφειλέτη να κατανοήσει τους όρους και τα ποσά πληρωμής. Είναι σχεδιασμένο για δανειολήπτες που πιστεύουν ότι το επιτόκιο δανείου μπορεί να αυξηθεί και να αποφύγει ότι επιλέγουν αυτήν την επιλογή.

# 7 - Ρυθμιζόμενος ρυθμός

Το επιτόκιο σε ένα τέτοιο πρόγραμμα προσαρμόζεται ανάλογα με την κατάσταση της αγοράς, έτσι το ποσό και οι όροι πληρωμής εξαρτώνται από το επιτόκιο στην αγορά.

Ασφάλιση υποθηκών

Η FHA ασφαλίζει την πληρωμή ενυπόθηκων δανείων εκ μέρους του δανειολήπτη, οπότε εάν ο δανειολήπτης προεπιλογής ο δανειστής θα εξακολουθεί να είναι σε θέση να ανακτήσει την πληρωμή στεγαστικών δανείων από την FHA Η FHA χρεώνει αμοιβή σε δανειολήπτη.

  • Προκαταβολικό ασφάλιστρο στεγαστικών δανείων 1,75% επί του βασικού ποσού του δανείου.
  • Ο οφειλέτης πληρώνει ένα μικρό μηνιαίο τέλος με κάθε τρέχουσα πληρωμή, το οποίο εξαρτάται από το επίπεδο κινδύνου που συνεπάγεται η FHA. Η συντομότερη περίοδος και το μικρότερο ποσό μειώνουν το επίπεδο των τελών, αλλά οι χρεώσεις κυμαίνονται από 0,45% έως 1,05% ετησίως.
  • Ισχύει για διάφορους τύπους ακινήτων, όπως μονοκατοικίες, κατασκευασμένα ακίνητα, διώροφα κλπ.
Παράδειγμα
  • Εάν έχετε δανειστεί 400.000 $ στο FHA. Τότε,
    • Προκαταβολή = 7000 $ και το μηνιαίο ασφάλιστρο είναι περίπου 0,90%,
    • Επομένως, 90% X $ 400.000 = 3.600 $ ετησίως ή 300 $ ανά μήνα.
    • Αυτό το ποσό καταβάλλεται επιπλέον για το ασφάλιστρο στεγαστικών δανείων.
  • Εάν ο λόγος δανείου προς αξία είναι κάτω του 90%, τότε τα άτομα πληρώνουν την ετήσια υποθήκη για περίπου 11 χρόνια, και εάν είναι πάνω από 90%, τότε το άτομο θα το πληρώσει καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου.

Απαιτήσεις δανείου FHA

  1. Πιστωτική βαθμολογία: Για να πληροίτε τα κριτήρια για αυτό το δάνειο, η ελάχιστη απαίτηση πιστωτικού αποτελέσματος είναι 500.
  2. Χρέος προς Έσοδα: Ο λόγος χρέους προς εισόδημα δείχνει το ποσοστό του εισοδήματός σας πριν από το φόρο που ξοδεύετε για την πληρωμή του χρέους, συμπεριλαμβανομένων των ενυπόθηκων δανείων, πιστωτικών καρτών, φοιτητικών δανείων κ.λπ. Ο ιδανικός λόγος χρέους προς εισόδημα είναι 50% ή λιγότερο.
  3. Ελάχιστη προκαταβολή 5%: Η απαίτηση FHA αλλάζει ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμα ενός ατόμου, αλλά ένα ελάχιστο 3,5% μιας προκαταβολής ισχύει για ένα άτομο με πιστωτικό αποτέλεσμα υψηλότερο από 580. Ένα άτομο με πιστωτικό αποτέλεσμα εντός του εύρους των Ισχύει ελάχιστη προκαταβολή 500 έως 579 10%.
  4. 75% προκαταβολή ασφαλίστρου ενυπόθηκων ασφαλειών για το βασικό ποσό του δανείου.
  5. Απαιτήσεις πρωτογενούς κατοικίας και ιδιοκτησίας: το σπίτι πρέπει να είναι η κύρια κατοικία ενός ατόμου ή οικογένειας και πρέπει να πληροί όλες τις προϋποθέσεις ιδιοκτησίας σύμφωνα με το νόμο. Για παράδειγμα Ασφάλεια, ασφάλεια και καλή κατάσταση.
  6. Τα άτομα πρέπει να έχουν τουλάχιστον δύο πιστωτικούς λογαριασμούς. Για παράδειγμα πιστωτική κάρτα.
  7. Θα πρέπει να είναι καθαρό όσον αφορά τη νομική διαδικασία και χωρίς ιστορικό απάτης ή κάθε είδους έγκλημα που σχετίζεται με τη φορολογία ή το χρέος
  8. Ο δωρητής πρέπει να δηλώσει την προκαταβολή με τη βοήθεια του τρίτου μέρους γραπτώς.
Όρια δανείων FHA για το 2020: Το όριο δανείου για το 2020 κυμαίνεται από περίπου 331.700 $ έως 765.600 $, ανάλογα με την περιοχή και τη χώρα.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για δάνειο FHA;

Οι ακόλουθοι τρόποι υποβολής αίτησης για αυτό το δάνειο.

Α - Προσωπικά και οικονομικά έγγραφα

  • Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης.
  • Απόδειξη υπηκοότητας των ΗΠΑ, νόμιμη μόνιμη κατοικία ή επιλεξιμότητα για εργασία στις ΗΠΑ.
  • Κατάσταση λογαριασμού τουλάχιστον για ένα μήνα. Με τεκμηρίωση τυχόν κατάθεσης που έγινε κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Β - Απαίτηση δανειστών

  • Πιστωτικές εκθέσεις.
  • Φορολογικά αρχεία.
  • Αρχεία απασχόλησης.
  • Πρόσθετα έγγραφα για περαιτέρω απόδειξη σε περίπτωση που ο οφειλέτης είναι φοιτητής ή νέος απόφοιτος.

Γ - Η απόφαση του σωστού σχεδίου που ισχύει για εσάς.

Δ - Συζήτηση με μεσίτη και υπεύθυνο δανείου σχετικά με την αίτησή σας

Διαφορά μεταξύ FHA Loan και Συμβατικού Δανείου

Δάνειο FHA Συμβατικό Δάνειο
Ορισμός Ένα δάνειο που ασφαλίζεται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, ειδικά σχεδιασμένο για άτομα που ανήκουν σε ομάδες χαμηλού έως μεσαίου εισοδήματος για να τους βοηθήσει να αγοράσουν το σπίτι τους. Ένα δάνειο μέσω Τράπεζας ή οποιωνδήποτε χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που έχουν τα προσόντα σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις τους και έχουν τη δυνατότητα να παρέχουν αποδείξεις και απαραίτητες πληρωμές.
Πιστωτικό αποτέλεσμα Τουλάχιστον 500 Ελάχιστο 620
Προκαταβολή Άτομα άνω του πιστωτικού αποτελέσματος 580 τουλάχιστον 3,5%, Για ένα άτομο με πιστωτικό αποτέλεσμα εντός εύρους 500 έως 579 τουλάχιστον 10% της προκαταβολής. Τουλάχιστον 3% για άτομα με υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και έως 20% για χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα.
Περίοδος 15- 30 χρόνια 10 - 30 χρόνια
Τέλη ασφάλισης Προκαταβολή 1,75% στο ποσό της βάσης δανείου και έως 11 έτη ή καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου, ανάλογα με τη σχέση δανείου προς αξία. Δεν ισχύει για προκαταβολή στο 20% ή εάν το δάνειο καταβληθεί έως και 78% της αξίας του.
MIP Προκαταρκτική ΠΕΠ 1,75% στο ποσό της βάσης δανείου και ετήσια πληρωμή μεταξύ 0,45% έως 1,05%. 0,5% έως 1% του ποσού του δανείου ετησίως.
Διαθέσιμη βοήθεια Ναί Οχι

Οφέλη

  • Χαμηλότερη βαθμολογία πίστωσης: Τα προγράμματα FHA έχουν σχεδιαστεί ειδικά για ομάδα εισοδήματος χαμηλότερου έως μεσαίου επιπέδου, που δεν έχουν υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα που απαιτείται στη συμβατική διαδικασία δανεισμού.
  • Προκαταβολή: Απαιτείται ελάχιστη προκαταβολή 3,5% που είναι πολύ λιγότερο σε σύγκριση με τη συμβατική διαδικασία δανείου, όπου η ελάχιστη απαίτηση προκαταβολής μπορεί να είναι έως και 20%, κάτι που δεν είναι δυνατό για όλους.
  • Έως 50% του λόγου χρέους προς εισόδημα: Ακόμη και με υψηλότερη αναλογία χρέους προς εισόδημα έως και 50% του εισοδήματος τα άτομα μπορούν να υποβάλουν αίτηση για αυτά τα δάνεια.
  • Προώθηση της οικιστικής αγοράς: Όσον αφορά την οικονομία, είναι χρήσιμο και προωθεί τη νέα γενιά να αγοράσει το δικό της σπίτι.

Μειονεκτήματα

  • Ασφάλειες υποθηκών: Το ασφάλιστρο στεγαστικών δανείων σε μηνιαία βάση μπορεί να διαρκέσει για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου σε περίπτωση προκαταβολής κάτω του 10%.
  • Πρότυπα ακινήτων: Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο FHA, το οποίο ο δανειολήπτης θέλει να αγοράσει, πρέπει να πληροί τις προϋποθέσεις σύμφωνα με τα πρότυπα σύμφωνα με την ασφάλεια, την ασφάλεια και την καλή κατάσταση. Αυτές οι προϋποθέσεις υπόκεινται αυστηρά.
  • Όριο Δανείου: Σύγκριση με τη συμβατική διαδικασία δανείου Τα δάνεια FHA πρέπει να περιορίζονται σύμφωνα με την τοποθεσία ενός ακινήτου. Το ελάχιστο και μέγιστο ποσό για ένα δάνειο αποφασίζεται από έναν οργανισμό και μόνο αυτό το μεγάλο ποσό μπορεί να παρασχεθεί ως δάνειο.

συμπέρασμα

Παρόλο που τα δάνεια FHA ξεκίνησαν το 1934 για να βγουν από την οικονομική ύφεση και να βοηθήσουν τους ανθρώπους να αγοράσουν το σπίτι τους, η πραγματική εφαρμογή του ξεκίνησε το 1965. Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης ενεργεί ως ασφαλιστής για υποθήκη για τον οφειλέτη και το χρέος πληρωμής σε περίπτωση αθέτησης οφειλών.

Η FHA κατάφερε να προωθήσει την αγορά κατοικιών στις ΗΠΑ εδώ και πολλές δεκαετίες και πολλοί Πολίτες κατάφεραν να εκπληρώσουν το όνειρό τους να αγοράσουν το σπίτι τους σε πρώιμο στάδιο με τη βοήθεια ενός δανείου FHA.

ενδιαφέροντα άρθρα...

Συνιστάται