Σημασία εμπορικών δανείων
Τα Εμπορικά Δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια που χρησιμοποιούνται για την αύξηση του κεφαλαίου κίνησης μιας εταιρείας, την κάλυψη μεγάλων εξόδων και λειτουργικών δαπανών Είναι ένα είδος χρηματοδότησης που χρησιμοποιείται συχνά από μικρές εταιρείες που δεν μπορούν να αντλήσουν κεφάλαια από αγορές μετοχών και ομόλογα. Τα εμπορικά δάνεια παρέχονται συχνά από τράπεζες και καλά εδραιωμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έναντι των οικονομικών καταστάσεων και του πιστωτικού αποτελέσματος του οφειλέτη.
Τύποι εμπορικών δανείων
Υπάρχουν διάφορες βάσεις των ταξινομήσεών της, όπως όρος / χρόνος αποπληρωμής, δανειοδοτική αρχή, ποσό δανείου κ.λπ. Ας ξεκινήσουμε με την απλούστερη έκδοση:
# 1 - Προθεσμιακά δάνεια
Είναι το πιο βασικό είδος δανείου που δανείζουν οι τράπεζες σε ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Και όπως υποδηλώνει το όνομα, έχει έναν καθορισμένο όρο αποπληρωμής, επιτόκια και ημερομηνία λήξης. Συνήθως, τα μακροπρόθεσμα δάνεια με εξασφαλίσεις έχουν χαμηλότερους τόκους από αυτούς χωρίς ασφάλεια. Επειδή ο κίνδυνος χωρίς ασφάλεια είναι περισσότερο για την τράπεζα. Η ταξινόμηση με βάση τον όρο έχει ως εξής:
| Τύπος | Διάρκεια |
| Βραχυπρόθεσμα | Λιγότερο από 12 μήνες |
| Μεσοπρόθεσμος | Περισσότερα από 12 λιγότερο από 3 χρόνια |
| Μακροπρόθεσμα | Περισσότερα από 3 χρόνια |
# 2 - Διευκόλυνση υπερανάληψης τράπεζας
Σκεφτείτε αυτό, η Betty πρέπει να πληρώσει 150.000 $ αμέσως στον προμηθευτή της. Ο πελάτης της έχει υποσχεθεί να πληρώσει 180.000 $ μετά από 3 ημέρες και έχει μόνο 10.000 $ στον τραπεζικό της λογαριασμό. Το καλύτερο μάθημα θα ήταν να πάει στο Banker της και να επωφεληθεί από το Bank Overdraft για έλλειμμα 20.000 $. Τα μεγαλύτερα οφέλη των τραπεζικών υπεραναλήψεων περιλαμβάνουν χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τα μακροπρόθεσμα δάνεια και τα λιγότερα έγγραφα.
# 3 - Επιστολή πίστωσης
Πιστωτική επιστολή είναι ένα έγγραφο που εκδίδεται από την τράπεζα στον προμηθευτή σας, το οποίο του εγγυάται την πληρωμή βάσει του οποίου θα σας παραδώσει αγαθά. Αυτό χρησιμοποιείται ευρέως σε συναλλαγές εισαγωγής-εξαγωγής, όπου τα μέρη δεν γνωρίζονται μεταξύ τους.
# 4 - Μίσθωση
Η χρηματοδοτική μίσθωση είναι ένα μέσο χρηματοδότησης που επιτρέπει σε εταιρείες ή ιδιώτες να κατέχουν συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο σε αντάλλαγμα για ενδιάμεσες πληρωμές. Το περιουσιακό στοιχείο επιστρέφει στον εκμισθωτή στο τέλος της μίσθωσης υπό κανονικές συνθήκες, εκτός εάν αναφέρεται στη συμφωνία.
Σημεία που πρέπει να λάβετε υπόψη
- Η διαδικασία αξιοποίησης του δανείου, Εγγύηση από τράπεζες, Πιστωτική επιστολή είναι συχνά χρονοβόρα και με υψηλότερο κόστος τεκμηρίωσης. Ορισμένες πηγές όπως οι τραπεζικές υπεραναλήψεις δεν απαιτούν καθόλου ή ελάχιστη τεκμηρίωση και λιγότερο χρονοβόρα. Αυτό βελτιστοποιεί την προοπτική συγκέντρωσης χρημάτων σύμφωνα με τις απαιτήσεις της εταιρείας.
- Είναι σημαντικό να σκεφτείτε έναν στρατηγικό συνεργάτη για συμβουλές σχετικά με διάφορες επιχειρηματικές δραστηριότητες, αγορές κ.λπ. Σε περίπτωση που το κάνετε, τότε το VC ή το PE είναι μια καλύτερη επιλογή. Εάν χρειάζεστε απλά χρήματα, τότε τα εμπορικά δάνεια είναι ο δρόμος προς τα εμπρός.
- Όταν προεπιλέξετε την αποπληρωμή, η πιστοληπτική σας ικανότητα μειώνεται. Η δυσμενή επίδρασή της θα γινόταν αισθητή όταν πηγαίνετε για τον επόμενο γύρο χρηματοδότησης καθώς οι όροι του δανείου θα άλλαζαν.
- Μια εταιρεία που δανείζεται συχνά δεν μπορεί να αποκομίσει πολλά οφέλη στους μετόχους της. Σε νομισματική άποψη, το EPS μειώνει.
- Τα τελευταία χρόνια, πολλές εταιρείες έχουν χρεοκοπήσει λόγω της αδυναμίας τους να πληρώσουν το χρέος που ανέλαβαν. Η εκτίμηση της οντότητας σε αυτήν την πτυχή είναι απαραίτητη.
