Σημασία χρηματοδότησης τιμολογίου
Η χρηματοδότηση τιμολογίων είναι μια διαδικασία χρηματοδότησης των βραχυπρόθεσμων αναγκών ρευστότητας μιας εταιρείας χρησιμοποιώντας τα εκκρεμή τέλη τιμολογίου τους, τα οποία καλούνται επίσης απαιτήσεις, και αυτές οι απαιτήσεις χρησιμοποιούνται για τη δανειοδότηση των βραχυπρόθεσμων χρημάτων από τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Τύποι χρηματοδότησης τιμολογίων
Τα ακόλουθα είναι είδη χρηματοδότησης τιμολογίου.
- Παρακολούθηση τιμολογίων
- Έκπτωση τιμολογίου
Η κύρια διαφορά μεταξύ αυτών των δύο τύπων χρηματοδότησης είναι ποιος (ο δανειστής ή η εταιρεία που παίρνει τα χρήματα) είναι υπεύθυνος για τη συλλογή των πληρωμών από τους πελάτες.
# 1 - Factoring Factoring
Αυτή η μέθοδος χρησιμοποιείται για να πάρει τα βραχυπρόθεσμα χρήματα δεσμεύοντας τις απαιτήσεις της σε δανειστή. Ο δανειστής είναι υπεύθυνος για τη συλλογή των πληρωμών από τους πελάτες της επιχείρησης.
Καθώς ο δανειστής είναι υπεύθυνος για τη συλλογή των πληρωμών, οι χρεώσεις που χρεώνονται για αυτόν τον τύπο χρηματοδότησης είναι ελαφρώς υψηλότερες από το factoring τιμολόγησης. Τα τέλη περιλαμβάνουν επίσης τις χρεώσεις δέουσας επιμέλειας που κάνει ο δανειστής προκειμένου να μετρήσει την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών. Επιπλέον, είναι σημαντικό για τους πελάτες να γνωρίζουν ότι οι πληρωμές τους θα εισπράττονται από τρίτο δανειστή και όχι από την πραγματική εταιρεία που δανείζει τα προϊόντα / υπηρεσίες της στους πελάτες της.
Παράδειγμα Factoring Factoring
Το factoring factoring είναι η απλούστερη μορφή χρηματοδότησης. Πραγματοποιείται σε δύο στάδια. Στο πρώτο στάδιο, η εταιρεία λαμβάνει περίπου το 80% των συνολικών τελών τιμολογίου της και, στη συνέχεια, όταν ολόκληρες οι πληρωμές καταβάλλονται από τους πελάτες της στους δανειστές, ο δανειστής επιστρέφει το υπόλοιπο 20% αφαιρώντας τα τέλη της.
Για παράδειγμα, θεωρήστε ότι η εταιρεία Α έχει απαιτήσεις 5000 $, η οποία οφείλεται σε 90 ημέρες. Έτσι, η εταιρεία Α πηγαίνει σε μια τράπεζα / χρηματοπιστωτικό ίδρυμα Β ζητώντας χρηματοδότηση τιμολογίου για τις απαιτήσεις της και ζητά χρήματα αμέσως αντί να περιμένει 90 ημέρες για να πάρει τα χρήματα από τους πελάτες της. Ο Β θα ελέγξει την πιστοληπτική ικανότητα για τους πελάτες του Α, και με τους ελέγχους δέουσας επιμέλειας, ο Β αποφασίζει να δανείσει το 85%, το οποίο είναι 4250 $ στο Α. Μόλις ο Β συλλέξει ολόκληρα τα 5000 $ από τους πελάτες του Α, ο Β θα επιστρέψει το υπόλοιπο 15% αφαιρώντας το αμοιβές. Έτσι ο Β θα επιστρέψει 550 $ στο Α και θα πάρει 200 $ ως προμήθειες Έτσι, συνολικά, ο Α πρέπει να χρηματοδοτήσει τις ανάγκες του κεφαλαίου κίνησης γρήγορα χωρίς να περιμένει τους πελάτες του να πληρώσουν τα χρήματά του και χρεώθηκε τέλος 200 $.
# 2 - Έκπτωση τιμολογίου
Εδώ η εταιρεία που χρειάζεται τα χρήματα διατηρεί τη συλλογή των τελών και παίρνει χρήματα δείχνοντας τα τιμολόγια τους. Καθώς η είσπραξη χρημάτων παραμένει στην εταιρεία, τα τέλη που χρεώνονται για τη χρηματοδότηση των βραχυπρόθεσμων αναγκών ρευστότητας είναι ελαφρώς χαμηλότερα σε σύγκριση με το factoring factoring. Εδώ δεν υπάρχει χρέωση δέουσας επιμέλειας επειδή η διαδικασία συλλογής χρημάτων εξακολουθεί να ανήκει στην εταιρεία. Αν και ο δανειστής ελέγχει την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών, η συναλλαγή συμβαίνει κυρίως στη φήμη και την οικονομική δύναμη της εταιρείας.
Παράδειγμα έκπτωσης τιμολογίου
Εδώ η εταιρεία που ζητά χρήματα είναι υπεύθυνη για τη συλλογή των πληρωμών από τους πελάτες της.
Για παράδειγμα, θεωρήστε ότι η εταιρεία Α έχει απαιτήσεις 5000 $ με προθεσμία 45 ημερών και χρειάζεται γρήγορα χρήματα για τη χρηματοδότηση των μισθών των υπαλλήλων της. Η εταιρεία Α πηγαίνει σε μια τράπεζα Β ζητώντας γρήγορα χρήματα και εμφανίζει τα τιμολόγια των εισπρακτέων της και συμφωνεί να πληρώσει ένα τέλος 3%. Η Τράπεζα Β δανείζει το 80% των συνολικών απαιτήσεων, δηλαδή 4000 $. Έτσι, η εταιρεία Α παίρνει αυτά τα 4.000 $ για να χρηματοδοτήσει χωρίς να περιμένει 45 ημέρες. Στη συνέχεια, οι πελάτες της Α επιστρέφουν τα τέλη τους $ 5.000 στο A. Το A στέλνει στη συνέχεια 4.150 $ στο B και διατηρεί τα υπόλοιπα μαζί τους. Έτσι, συνολικά, ο Β παίρνει τα δικά του χρήματα πίσω και το 3% των τελών στα 5.000 $, δηλαδή 150 $.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρηματοδότησης τιμολογίων
Πλεονεκτήματα του Factoring Factoring
- Μια γρήγορη και ασφαλής πηγή χρημάτων για την κάλυψη των αναγκών του κεφαλαίου κίνησης
- Μπορεί να μειώσει το χρόνο που δαπανάται για τη διαχείριση και τη συλλογή πληρωμών επειδή ο δανειστής αναλαμβάνει τον έλεγχο της είσπραξης των απαιτήσεων.
- Ο φθηνότερος τρόπος συγκέντρωσης χρημάτων σε σύγκριση με τη χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων και, επιπλέον, οι βραχυπρόθεσμες ανάγκες δεν μπορούν να ικανοποιούνται με χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων κάθε φορά.
- Ευκολότερο να κερδίσετε χρήματα από την άποψη των δύσκολων πιστωτικών αγορών.
Μειονεκτήματα του Factoice Factoring
- Μπορεί να επηρεάσει τις σχέσεις με τους πελάτες σας, καθώς τώρα ένας τρίτος δανειστής έχει αναλάβει τον έλεγχο της είσπραξης των πληρωμών.
- Το κόστος είναι υψηλότερο σε σύγκριση με άλλα τραπεζικά δάνεια και εξαρτάται επίσης από την ποιότητα των απαιτήσεων και των πελατών σας.
- Μπορεί να μειώσει τις πιθανότητές σας να λάβετε άλλους τύπους δανείων.
- Απώλεια ελέγχου καθώς κάποιος άλλος είναι υπεύθυνος για τη συλλογή των πληρωμών.
Πλεονεκτήματα της έκπτωσης τιμολογίου
- Επιταχύνει τις ταμειακές ροές καθώς δεν χρειάζεται να περιμένετε να πληρώσουν οι πελάτες σας.
- Δεν χρειάζεται να έχετε άλλη υψηλής αξίας ασφάλεια?
- Γίνεται εμπιστευτικά, έτσι δεν εμποδίζει τις σχέσεις με τους πελάτες σας.
- Εύκολο να κερδίσετε χρήματα ακόμα κι αν έχετε απορριφθεί για άλλους τύπους δανείων.
Μειονεκτήματα της έκπτωσης τιμολογίου
- Έχετε ακόμη την ευθύνη είσπραξης των πληρωμών.
- Εάν σε περίπτωση που οι πελάτες δεν πληρώσουν εγκαίρως, τα τέλη ενδέχεται να αυξηθούν για καθυστερημένες πληρωμές στους δανειστές σας.
Παράγοντες υπεύθυνοι για τη λήψη χρηματοδότησης τιμολογίου
- Μέγεθος εταιρείας.
- Παρακολούθηση (Προηγούμενο ιστορικό).
- Ποιότητα πελατών από τους οποίους οφείλονται απαιτήσεις.
- Οικονομική δύναμη σε περίπτωση που οι πελάτες δεν πληρώσουν εγκαίρως.
- Πρακτικές τιμολογίων.
συμπέρασμα
Δεν υπάρχει συγκεκριμένος τύπος για να αποφασίσετε ποιος τύπος χρηματοδότησης τιμολογίου πρέπει να ακολουθήσει μια εταιρεία. Όλα εξαρτώνται από το είδος των αναγκών και τη θέση της εταιρείας να χρηματοδοτεί τις ανάγκες κεφαλαίου κίνησης. Εάν μια εταιρεία δεν θέλει να σπαταλήσει χρόνο στη συλλογή των πληρωμών, μπορεί να ζητήσει τιμολόγιο με την καταβολή κάποιων επιπλέον χρεώσεων για εξοικονόμηση χρόνου. Εάν η εταιρεία θέλει να διατηρήσει τον έλεγχο της είσπραξης πληρωμών και χρειάζεται απλώς τα χρήματα για τη λειτουργία της, μπορεί να ζητήσει την έκπτωση τιμολογίου.
