Πιστωτική ασφάλιση (Ορισμός, τύποι) - Πώς λειτουργεί?

Τι είναι η ασφάλιση πίστωσης;

Η ασφάλιση πιστώσεων είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλύπτει την πληρωμή υπαρχόντων χρεών του ασφαλισμένου σε περίπτωση θανάτου, αναπηρίας, αφερεγγυότητας ή απώλειας απασχόλησης του ασφαλισμένου ή για οποιονδήποτε άλλο λόγο καλύπτεται από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Εξήγηση

• Αυτή η πολιτική καλύπτει τον κίνδυνο πίστωσης, δηλαδή την αποπληρωμή του χρέους του αντισυμβαλλομένου σε περίπτωση θανάτου, αναπηρίας, απώλειας απασχόλησης ή οποιουδήποτε άλλου λόγου. Υπάρχουν διάφοροι τύποι συμβολαίων που καλύπτουν τους διαφορετικούς τύπους κινδύνων, όπως ασφάλιση ζωής, ασφάλιση αναπηρίας, ασφάλιση ιδιοκτησίας, εμπορική ασφάλιση κ.λπ. Η εταιρεία χρεώνει ασφάλιστρα με βάση το ποσό που καλύπτεται και τον τύπο κινδύνου που καλύπτεται.
• Καθώς αλλάζει το χρέος, αλλάζει επίσης το ποσό των ασφαλίστρων. Αυτό ισχύει για δάνεια ή εμπορικούς πιστωτές. Όταν μια εταιρεία ή επιχειρηματική οντότητα λαμβάνει ασφάλιση, ονομάζεται ασφάλιση εμπορικής πίστωσης, η οποία προστατεύει από την αφερεγγυότητα των πελατών. Η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει το ποσό στους πιστωτές ή τους δανειστές σε περίπτωση συμβάντος.

Πώς λειτουργεί?

• Καλύπτει τον κίνδυνο αποπληρωμής του χρέους. Όπως οποιαδήποτε συναλλαγή απαιτείται η ασφάλεια των χρημάτων, και έτσι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυξάνει την ανάπτυξη των επιχειρήσεων και την αξιοπιστία στην αγορά. Οι πιστωτές θέλουν να πουλήσουν αγαθά σε όσους παρέχουν εγγύηση πληρωμής και, ομοίως, οι δανειστές ή οι τράπεζες παρέχουν εύκολα δάνεια σε εκείνους των οποίων η ασφάλεια είναι ζωτικής σημασίας και ο κίνδυνος μη αποπληρωμής είναι χαμηλός.
• Για την κάλυψη όλων των τύπων κινδύνων, η πολιτική παρέχει κάλυψη κινδύνων με την εξασφάλιση του χρέους. Οι αντισυμβαλλόμενοι πρέπει να αποφασίσουν ποιο είδος προβλήματος θέλει να καλύψει όπως ασφάλιση ζωής, ασφάλιση αναπηρίας, ασφάλιση ιδιοκτησίας ή εμπορική ασφάλιση κ.λπ. Η ασφαλιστική εταιρεία επιλέγει ασφάλιστρα ανάλογα με το ασφαλισμένο ποσό και τον κίνδυνο που καλύπτεται. Οι ασφαλισμένοι πρέπει στη συνέχεια να πληρώσουν το ασφάλιστρο και να συμφωνήσουν με τους όρους της ασφαλιστικής εταιρείας.
• Σε περίπτωση αβέβαιου γεγονότος για το οποίο λαμβάνεται το συμβόλαιο, ο αντισυμβαλλόμενος ή ο εκπρόσωπός του ή ο νόμιμος κληρονόμος του πρέπει να απευθυνθεί στην ασφαλιστική εταιρεία υποβάλλοντας την απόδειξη του χρέους. Μετά από αυτήν την ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να επαληθεύσει τις υποχρεώσεις και να καταβάλει το ποσό στον πιστωτή για λογαριασμό του αντισυμβαλλομένου, και το ποσό δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από το ποσό που καλύπτεται στο συμβόλαιο.

Παράδειγμα

Για παράδειγμα, ο ασφαλιζόμενος έλαβε την πολιτική εξασφάλισης του χρέους του πιστωτή ύψους 25.000 $ λαμβάνοντας το ασφαλιστήριο συμβόλαιο εμπορικής πίστωσης. Η κατάσταση προέκυψε όταν ο αντισυμβαλλόμενος δεν μπόρεσε να πληρώσει τα χρέη των 5.000 $ λόγω μιας από τις προϋποθέσεις που καλύπτονται από τους όρους πολιτικής. Ο αντισυμβαλλόμενος πλησίασε την εταιρεία για την αξίωση υποβάλλοντας την απόδειξη του χρέους. Τώρα, η ασφαλιστική εταιρεία θα επαληθεύσει το χρέος απαιτώντας πρωτότυπους λογαριασμούς και επιβεβαίωση από τον πιστωτή. Με ικανοποίηση, θα πληρώσει 5.000 $ στον πιστωτή για λογαριασμό του αντισυμβαλλομένου.

Τύποι ασφάλισης πιστώσεων

1. Credit Life Insurance: Σε αυτήν την περίπτωση, η εταιρεία θα πληρώσει το χρέος, δηλαδή το οφειλόμενο υπόλοιπο στον πιστωτή μετά το θάνατο των ασφαλισμένων. Οι αγαπημένοι των ασφαλισμένων δεν χρειάζεται να ανησυχούν.
2. Ασφάλιση πιστωτικής αναπηρίας: Εάν ο ασφαλισμένος έχει κάποια αναπηρία για μια συγκεκριμένη περίοδο που καλύπτεται από τους όρους της πολιτικής, τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει το οφειλόμενο ή καλυμμένο ποσό. Όποιο είναι χαμηλότερο από τον πιστωτή ή τον δανειστή μετά την επαλήθευση της αξίωσης και της αναπηρίας.
3. Πιστωτική ασφάλιση ανεργίας: Εάν ο ασφαλισμένος παραμείνει άνεργος για την περίοδο σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου, τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει το χρέος εκ μέρους του αντισυμβαλλομένου, επαληθεύοντας το καθεστώς ανεργίας και την απόδειξη της αξίωσης.
4. Ασφάλιση πίστωσης ιδιοκτησίας: Προστατεύει την προσωπική περιουσία από καταστροφή, κλοπή, κ.λπ. καλύπτει επίσης την αποπληρωμή του χρέους στον δανειστή σε περίπτωση δανεισμού.
5. Trade Credit Insurance: Είναι ένας τύπος ασφάλισης που προστατεύει την επιχείρηση από τον κίνδυνο πελατών ή πελατών που δεν πληρώνουν λόγω αφερεγγυότητας ή άλλων γεγονότων.

Πολιτικό ασφάλισης κόστους πίστωσης

Αυτό το ασφάλιστρο θα αποφασιστεί σχετικά με τον τύπο της ασφάλισης και το ποσό της κάλυψης. Εάν αλλάξει η πίστωση, η συμβουλή αλλάζει επίσης. Και πληρώνει την αξίωση με βάση το ποσό που καλύπτεται ή το οφειλόμενο ποσό, όποιο από τα δύο είναι χαμηλότερο μετά την επαλήθευση της εγκυρότητας μιας αξίωσης.

Σημασια

1. Προστασία από τον κίνδυνο: Θα προστατεύσει από τον κίνδυνο ενός αβέβαιου γεγονότος που μπορεί ή δεν θα συμβεί και παρέχει οικονομική υποστήριξη στον αντισυμβαλλόμενο.
2. Διασφάλιση στον πιστωτή : Αυτή η πολιτική θα παρέχει ασφάλεια στους πιστωτές του οφειλόμενου ποσού τους.
3. Αύξηση της πιστοληπτικής ικανότητας : Θα αυξήσει την αξιοπιστία των αντισυμβαλλομένων καθώς παρέχει τη διασφάλιση των χρεών στον τρίτο.

Πιστωτική ασφάλιση έναντι πιστωτικής επιστολής

• Η ασφάλιση πιστώσεων καλύπτει τον κίνδυνο χρέους που οφείλεται σε τρίτους σε περίπτωση αβέβαιου γεγονότος. Αντίθετα, μια πιστωτική επιστολή αντικαθιστά την απειλή πληρωμής στον τρίτο, εάν ο εκδότης δεν μπορεί να πληρώσει το οφειλόμενο ποσό.
• Στην περίπτωση της ασφάλισης πιστώσεων το ποσό των χρεών ποικίλλει, ενώ το ποσό της εγγύησης πίστωσης καθορίζεται.
• Η πιστωτική ασφάλιση ενδέχεται να μην καλύπτει το χρέος 100%, αλλά η πιστωτική επιστολή καλύπτει το χρέος 100%.
• Η πιστωτική ασφάλιση είναι κατάλληλη για μικρότερα ποσά και συναλλαγές, ενώ η πιστωτική επιστολή είναι ιδανική για πιο μαζικές πληρωμές και συναλλαγές.
• Στην ασφάλιση πιστώσεων, η ασφαλιστική εταιρεία εγγυάται την αποπληρωμή, ενώ στην επιστολή της πιστωτικής εταιρείας εκδότρια θα παρέχει εγγύηση αποπληρωμής.

Πλεονεκτήματα

• Αυξήστε την αξιοπιστία
• Περισσότερη εμπιστοσύνη από τους προμηθευτές
• Διασφάλιση αποπληρωμής σε πιστωτή ή δανειστή.
• Εργαλείο για τη διασφάλιση του μέλλοντος σε περίπτωση αβεβαιότητας
• Ευκολία στη χορήγηση δανείων από τράπεζες
• Ενίσχυση των επιχειρηματικών σχέσεων

Μειονεκτήματα

• Υπάρχουν περιορισμοί στην κάλυψη, γεγονός που δημιουργεί πρόβλημα.
• Πολλές διαδικαστικές απαιτήσεις και διατυπώσεις.
• Δεν είναι διαθέσιμο για λογαριασμούς υψηλού κινδύνου.
• Δεν καλύπτει κάθε είδους κατάσταση.
• Δεν είναι οικονομικά αποδοτικό μέτρο.

συμπέρασμα

• Πιστωτική ασφάλιση είναι ο τύπος ασφάλισης που εγγυάται την αποπληρωμή του χρέους ή του ποσού που οφείλεται σε πιστωτές ή τρίτους. Καλύπτονται διάφοροι τύποι κινδύνων, ασφάλιση ζωής, ασφάλιση αναπηρίας, ασφάλιση ιδιοκτησίας κ.λπ. Ο περιορισμός δεν προστατεύεται από όλους τους τύπους απειλών και καταστάσεων.
• Το ασφάλιστρο εξαρτάται από τον τύπο κινδύνου και το ποσό που καλύπτεται. Η ασφαλιστική εταιρεία συμβάντων θα επαληθεύσει την αξίωση και θα την πληρώσει στον τρίτο για λογαριασμό του αντισυμβαλλομένου. Είναι λίγο πολύ παρόμοια με μια πιστωτική επιστολή, αλλά η διαφορά είναι η πιστωτική επιστολή καλύπτει το υψηλότερο ποσό και τον κίνδυνο σε σύγκριση με την ασφάλιση πιστώσεων.