Καριέρα στην Τραπεζική
Το Banking είναι ένα από τα πιο δημοφιλή τμήματα όσον αφορά τη δημιουργία της σταδιοδρομίας, όπου για την έναρξη της σταδιοδρομίας στον τραπεζικό τομέα, απαιτείται κάποιος να πάρει τον απαιτούμενο βαθμό αποφοίτησης από το φημισμένο πανεπιστήμιο, μετά το οποίο το άτομο πρέπει να αρχίσει να εργάζεται σε οποιοδήποτε από τα διαφορετικά τομείς όπως οι πωλητές, οι υπάλληλοι δανείων, οι υπεύθυνοι επενδύσεων, ο ελεγκτής κ.λπ.
Όπως έδωσε η Research and Markets, ο παγκόσμιος τραπεζικός κλάδος αναμένεται να φτάσει τα 163.058 δισεκατομμύρια δολάρια το 2017 με CAGR 8% τα επόμενα πέντε χρόνια. Αν και ο τραπεζικός κλάδος έχει επιβραδυνθεί λίγο λόγω της κρίσης χρέους που προκάλεσε αρκετές μεγάλες οικονομίες, έχει ακόμη πολύ δρόμο να διανύσει όσον αφορά τη λήψη άφθονης κερδοφορίας. Ο παράγοντας που οδήγησε κυρίως στη διαρκή κερδοφορία είναι η διχοτομία στην ανάπτυξη των ανεπτυγμένων και των αναδυόμενων αγορών. Ο τραπεζικός κλάδος των αναδυόμενων αγορών έδειξε υποσχέσεις ακόμη και κατά τη χειρότερη κρίση που συγκλόνισε ολόκληρο τον κόσμο, παίρνοντας ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο στα όριά του. Ωστόσο, οι τράπεζες στις ανεπτυγμένες αγορές επλήγησαν περισσότερο από την κρίση χρέους και υπέστησαν τεράστιες απώλειες. Ακόμα και στο τρέχον σενάριο,αναμένεται ότι η κινητήρια δύναμη πίσω από τον παγκόσμιο τραπεζικό κλάδο θα είναι οι αναδυόμενες αγορές. Η αύξηση των περιουσιακών στοιχείων των 1.000 κορυφαίων τραπεζών επιβραδύνθηκε στο 2,7% την περίοδο μετά την κρίση 2008-2010, ενώ, κατά την περίοδο πριν από την κρίση 2006-2007, οι τράπεζες σημείωσαν διψήφια ανάπτυξη.
Τρέχον σενάριο στον τραπεζικό κλάδο
Η παγκόσμια τραπεζική βιομηχανία κυριαρχείται από την Ευρώπη, η οποία κατέχει το 43% του συνολικού μεριδίου αγοράς του τραπεζικού κλάδου παγκοσμίως , αλλά από την άποψη της ανάπτυξης κατά την περίοδο 2006-2011, η τραπεζική βιομηχανία Ασίας-Ειρηνικού ξεπέρασε τόσο την Ευρώπη όσο και τη Βόρεια Αμερική περιφέρειες.
Κατά κύριο λόγο χώρες όπως η Ινδία και η Κίνα, με τεράστιο πληθυσμό και αύξηση του κατά κεφαλήν εισοδήματος, προσφέρουν τεράστιες ευκαιρίες για σταδιοδρομία στον τραπεζικό τομέα να ανθίσει σε αυτές τις περιοχές. Η αύξηση των εισοδημάτων των νοικοκυριών και η εξοικονόμηση καταναλωτών με επενδύσεις στον τραπεζικό τομέα θα ανοίξουν το δρόμο για μια υψηλότερη πορεία ανάπτυξης στους επόμενους καιρούς, δεδομένου ότι παρέχουν άφθονες ευκαιρίες για τις παγκόσμιες τράπεζες σε σύγκριση με τις ΗΠΑ και την Ευρώπη, οι οποίες αναμένεται να σημειώσουν αργή ανάπτυξη.
Λόγω της κρίσης χρέους του 2008, ο κλάδος ήταν πιο προσεκτικός με τους κανονισμούς του, ιδίως όσον αφορά τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας και τη διαχείριση κινδύνων. Οι νόμοι είναι πιο αυστηροί τώρα για τη διαφύλαξη του συμφέροντος των πελατών και των τραπεζών, έτσι ώστε μια τέτοια αδιανόητη καταστροφή να μην βλάπτει τις προοπτικές ανάπτυξης των σταδιοδρομιών στον τραπεζικό τομέα.
Η κρίση χρέους συγκλόνισε τον τραπεζικό κλάδο στον πυρήνα του με την αναταραχή της εμπιστοσύνης των πελατών. Ως εκ τούτου, η βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας έχει γίνει η ανάγκη της ώρας. Οι τράπεζες παγκοσμίως επενδύουν τεράστια ποσά για την αναβάθμιση των τεχνολογικών πλατφορμών τους, ώστε να παρέχουν απρόσκοπτη τραπεζική εμπειρία στους πελάτες τους, καθώς και αυστηρότερους κανόνες για να ανακτήσουν και να διατηρήσουν την αφοσίωση των πελατών.
Οι τράπεζες σε όλο τον κόσμο επικεντρώνονται στις ακόλουθες πτυχές της τραπεζικής, οι οποίες μπορούν να θεωρηθούν σαφώς ως οι επερχόμενες τάσεις στο παγκόσμιο τραπεζικό σενάριο.
Focus για αναδυόμενες αγορές
Οι αναδυόμενες αγορές της Ασίας-Ειρηνικού, δηλαδή της Ινδίας και της Κίνας, έχουν μια τεράστια βάση μεσαίας τάξης που έχει το διαθέσιμο εισόδημα για επένδυση. Οι τράπεζες παγκοσμίως κάνουν αισθητή την παρουσία τους στις αναδυόμενες αγορές, οι οποίες χρησιμεύουν ως κόμβοι ανάπτυξης για τις παγκόσμιες τράπεζες.
Μια μελέτη εκτιμά ότι μέχρι το 2030 πολλές αναδυόμενες αγορές που βρίσκονται στην αναπτυξιακή πορεία θα έχουν φτάσει στο πλήρες δυναμικό τους και θα μετατραπούν σε ώριμες αγορές. Οι τρέχουσες ώριμες αγορές θα αντικατασταθούν από αυτούς τους αναπτυσσόμενους κόμβους της εξέλιξης του τραπεζικού κλάδου.
Στην Ασία, την Αφρική και τη Λατινική Αμερική, οι παγκόσμιες τράπεζες θα πρέπει να τροποποιήσουν προσεκτικά τις υπηρεσίες τους καθώς και τους κανονισμούς ανάλογα με τις τοπικές ανάγκες και απαιτήσεις. Οι ανεπτυγμένες αγορές είναι τεχνικά προηγμένες, ενώ σε αυτές τις αναδυόμενες αγορές, η τραπεζική διείσδυση εξακολουθεί να είναι χαμηλή και με την εισαγωγή smartphone, οι τράπεζες έχουν πολλές ευκαιρίες όσον αφορά υψηλότερο επίπεδο διείσδυσης μέσω πλατφορμών κινητής τραπεζικής.
Πολλές ασιατικές τράπεζες επενδύουν τεράστια χρηματικά ποσά για να επωφεληθούν από τον αυξανόμενο χρήστη smartphone σε αυτές τις χώρες. Στην πραγματικότητα, μόνο στη Νότια Ασία, οι συναλλαγές κινητής τραπεζικής έχουν ήδη ξεπεράσει ένα δισεκατομμύριο το χρόνο. Στην πραγματικότητα, το 2013, οι αναδυόμενες αγορές συνεισέφεραν το 60% στις συναλλαγές πληρωμών μέσω κινητού.
Η πελατειακή σχέση είναι το κλειδί για την καλή τραπεζική
Οι σχέσεις με τους πελάτες έλαβαν τη μέγιστη επιτυχία στην παγκόσμια κρίση χρέους. Ως εκ τούτου, είναι επιτακτική ανάγκη οι τράπεζες να έχουν γίνει πολύ προσεκτικοί και επαγρύπνηση όσον αφορά τη διατήρηση των πελατών τους. Με αυστηρότερους κανόνες και παρακολούθηση, οι τράπεζες σε παγκόσμιο επίπεδο στοχεύουν σε πιο προσωπικές και εκπληκτικές σχέσεις πελατών με μεγαλύτερη εμπιστοσύνη και πίστη.
Οι πελάτες θέλουν τώρα περισσότερη διαφάνεια στις τραπεζικές τους σχέσεις με πολύ μεγαλύτερο έλεγχο στις οικονομικές τους πληροφορίες. Εκτιμάται ότι για να συμβαδίζει με την τρέχουσα τάση στο μέλλον, οι τράπεζες θα πρέπει να εμβαθύνουν τις πελατειακές τους σχέσεις όχι μόνο μέσω του βαθύτερου μεριδίου στο πορτοφόλι τους, αλλά και μέσω της ενίσχυσης των προσωπικών συνδέσεων μέσω πληροφοριών που προέρχονται από τεχνικές ανάλυσης δεδομένων.
Επιπλέον, εκτιμάται ότι έως το 2030, τα δημογραφικά στοιχεία του τραπεζικού πληθυσμού θα είχαν αλλάξει εντελώς. Οι τράπεζες θα πρέπει να καινοτομήσουν νεότερα επιχειρηματικά μοντέλα για να καλύψουν τις ανάγκες και τις απαιτήσεις των δημογραφικών δημοσίων υπαρχόντων.
Λύσεις τραπεζικής επόμενης γενιάς
Κατά τη διάρκεια της δεκαετίας, σημειώθηκε ραγδαία αύξηση στους νέους καταναλωτές που αισθάνονται άνετα με τη χρήση υπηρεσιών Διαδικτύου και εφαρμογών για κινητές συσκευές, γεγονός που καθιστά απαραίτητο για τις τράπεζες να επενδύουν σε λύσεις απομακρυσμένης τραπεζικής. Η μετάβαση σε τεχνολογικές πλατφόρμες μειώνει το κόστος λειτουργίας, υποδομής, συντήρησης και ενέργειας για τις τράπεζες, αυξάνοντας έτσι την κερδοφορία τους μαζί με την παροχή βελτιωμένης εμπειρίας πελατών και εξατομικευμένων υπηρεσιών, οι οποίες υπόσχονται μεγαλύτερη αξιοπιστία, βελτιωμένη ασφάλεια, βελτιωμένη ευελιξία και λειτουργικότητα. Στους καιρούς που έρχονται, τέτοιες λύσεις απομακρυσμένης τραπεζικής θα είναι μια απαραίτητη λειτουργία που παρέχεται από κάθε τράπεζα αντί να είναι καλή για να διαθέτει χαρακτηριστικά.
Επιχειρηματική ευφυΐα στην παρακολούθηση συναλλαγών
Η αύξηση του ρόλου του Business Intelligence (BI) και των αναλυτικών στοιχείων στην παρακολούθηση συναλλαγών είναι η ανάγκη της ώρας. Με τα συρρικνωμένα περιθώρια κέρδους και τον άπειρο ανταγωνισμό, οι τράπεζες συνειδητοποίησαν ότι για να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα μεταξύ των συγχρόνων τους, πρέπει να αναλύσουν τα ήδη διαθέσιμα δεδομένα καταναλωτών, τα οποία είναι στη διάθεσή τους. Κάθε πελάτης, όταν πραγματοποιεί μια συναλλαγή, είτε πρόκειται για αγορά είτε για επενδύσεις, καταγράφεται στα συστήματα των τραπεζών. Τέτοια δεδομένα μπορούν να αναλυθούν κατάλληλα για να αντληθούν χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με τις προτιμήσεις των πελατών, παρέχοντας έτσι βασισμένες στις ανάγκες και κατάλληλες λύσεις στους πελάτες είναι το επενδυτικό της προϊόν ή το στεγαστικό. Είναι επίσης το βασικό συστατικό της κατανάλωσης βοηθώντας στην ανάπτυξη προϊόντων και λύσεων που αφορούν συγκεκριμένες ανάγκες των καταναλωτών.
Το BI όχι μόνο παρέχει ανάλυση σε πραγματικό χρόνο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί αμέσως, αλλά ενοποιεί επίσης τις πληροφορίες που διαδίδονται σε διάφορα συστήματα πληροφορικής. Το BI είναι επίσης χρήσιμο στην πρόληψη της απάτης με την καθιέρωση ενός τρόπου δραστηριότητας για έναν πελάτη, οποιαδήποτε απόκλιση από την οποία μπορεί εύκολα να εντοπιστεί.
Ίδρυση κόμβων πληρωμών
Η τεχνολογική πρόοδος ήταν υπεύθυνη για τη γέννηση των μη τραπεζικών παρόχων υπηρεσιών πληρωμών (PSP) που ξεκινούν με ανησυχητικό ρυθμό, προσφέροντας υπηρεσίες κινητής τραπεζικής. Ως εκ τούτου, καθίσταται επιτακτική ανάγκη για τις τράπεζες να δημιουργήσουν τους δικούς τους κόμβους πληρωμών, οι οποίοι δεν τους βοηθούν στη δημιουργία εσόδων και στη μείωση του κόστους, αλλά επίσης βελτιστοποιούν τα συστήματα πληρωμών τους που κατανέμονται σε πολλά κανάλια.
Οι πελάτες απαιτούν σήμερα πληρωμές οποτεδήποτε και οπουδήποτε, οι οποίες είναι φθηνότερες καθώς και γρηγορότερες, χωρίς να διακυβεύεται η οικονομική τους ασφάλεια, η οποία αποτελεί σημαντική ανησυχία μετά την κρίση. Οι πληρωμές αποτελούν ένα σημαντικό ποσοστό των εσόδων μιας τράπεζας. Ως εκ τούτου, ακόμη και οι τράπεζες βρίσκουν ευκολότερη τη διαχείριση πληρωμών μέσω επιπέδου επιχείρησης παρά τη διαχείριση μέσω πολλαπλών μηχανών πληρωμών. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα να είναι πιο εύχρηστο και αποτελεσματικό για τις τράπεζες, παράλληλα να τους προσφέρει καλύτερες επιχειρηματικές ευκαιρίες και να βελτιώσει την εμπειρία των πελατών συνοδευόμενη από μείωση του κινδύνου για τον τελικό καταναλωτή.
Η τραπεζική βιομηχανία χωρίζεται σε λιανική, εταιρική και επενδυτική τραπεζική, μαζί με διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και πλούτου. Σε όλα αυτά, η λιανική τραπεζική αναμένεται να ξεπεράσει λόγω του πιο ουσιαστικού και βασικού συνόλου τραπεζικών υπηρεσιών που παρέχει στους πελάτες. Ας κατανοήσουμε τις προοπτικές σταδιοδρομίας που διατίθενται στον χώρο των λιανικών τραπεζών.
Προφίλ εργασίας στη Λιανική Τραπεζική
1. Πωλητές
Οι πωλητές είναι γενικά θέσεις εισόδου σε τράπεζα. Είναι αυτοί που έρχονται σε άμεση επαφή με τους πελάτες που ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις τους, είτε πρόκειται για καταθέσεις σε μετρητά, επιταγές εξαργύρωσης ή για χειρισμό ερωτημάτων πελατών και ζητημάτων που σχετίζονται με την εξυπηρέτηση. Οι θέσεις εργασίας Teller προσφέρουν εξέλιξη της σταδιοδρομίας με τη μορφή του head teller, ο οποίος είναι εποπτικός ρόλος και απαιτεί εκπαίδευση της ομάδας και καθοδήγησή τους για επιχειρησιακές συναλλαγές. Μπορείτε επίσης να προωθηθείτε ως Διαχειριστής υποκαταστήματος του υποκαταστήματος εάν δείξετε υπόσχεση. Οι πωλητές διαδραματίζουν επίσης σημαντικό ρόλο στη διαχείριση κινδύνου ελέγχοντας τυχόν πιθανές απάτες. Ο μέσος ετήσιος μισθός ενός ταμείου ανέρχεται σε 26.410 $.
2. Λειτουργοί δανείου
Τα στελέχη δανείων διαδραματίζουν βασικό ρόλο στην ανάπτυξη των τραπεζών, καθώς τα δάνεια δημιουργούν έσοδα για τις τράπεζες. Οι ανώτεροι υπάλληλοι δανείου μπορούν να δημιουργήσουν δάνεια αυτοκινήτων και ακάλυπά προϊόντα όπως πιστωτικές κάρτες. Για τα αρχικά στεγαστικά δάνεια καθώς και τα επιχειρηματικά δάνεια, ο υπεύθυνος δανείου πρέπει να εγγραφεί στο Εθνικό Σύστημα Αδειών Στεγαστικών Δανείων και να περάσει έναν έλεγχο ιστορικού. Οι υπάλληλοι δανείου είναι μισθοί και είναι υπεύθυνοι για το άνοιγμα λογαριασμών συναλλαγών, όπως ο λογαριασμός ελέγχου και ταμιευτηρίου. Οι περισσότερες τράπεζες απασχολούν επίσης ενυπόθηκους δανειστές που βασίζονται σε προμήθειες. Σύμφωνα με το Bureau of Labor Statistics, ένας μέσος υπάλληλος δανείου κερδίζει ετήσια αμοιβή 56.490 $.
3. Αξιωματικοί επενδύσεων
Οι υπεύθυνοι επενδύσεων δεν απασχολούνται άμεσα από τις τράπεζες. Είναι οι εκπρόσωποι ή οι μεσίτες με άδεια στις τράπεζες που πωλούν αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και άλλους τίτλους και γενικά απασχολούνται από ένα τμήμα της εταιρείας χαρτοφυλακίου που κατέχει την τράπεζα. Πληρώνονται αμοιβές με τη μορφή προμηθειών, ενώ οι υπάλληλοι της τράπεζας λαμβάνουν αμοιβή για παραπομπές πελατών. Οι περισσότερες τράπεζες θέλουν επίσης οι υπάλληλοί τους να περάσουν μια σειρά από ομοσπονδιακές εξετάσεις αδειοδότησης και να γίνουν υπάλληλοι με άδεια, κερδίζοντας έτσι έναν μισθό καθώς και προμήθειες για την πώληση κινητών αξιών. Οι περισσότερες τράπεζες προτιμούν επιχειρήσεις ή χρηματοοικονομικές εταιρείες για τέτοιους ρόλους που κερδίζουν μέσο ετήσιο μισθό 70,190 $, σύμφωνα με την BLS.
4. Ασφαλιστικοί αντιπρόσωποι
Οι ασφαλιστικοί εκπρόσωποι, όπως και οι επενδυτές τους, δεν απασχολούνται άμεσα από τις τράπεζες αλλά από την εταιρεία χαρτοφυλακίου που ανήκει στην τράπεζα. Αναλαμβάνουν προμήθειες για την ασφάλιση ζωής, τα επιδόματα και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας, ενώ ο αξιωματικός της τράπεζας κερδίζει πληρωμές μέσω παραπομπών πελατών. Πολλές φορές, για να επιτύχουν τους στόχους καταστημάτων για την πώληση προσόδων, οι τράπεζες θέλουν το προσωπικό τους να αποκτήσει την άδεια, παρακάμπτοντας μια εξέταση κρατικής αδειοδότησης και να συμβάλει στην πώληση προσόδων. Οι προμήθειες για τους ασφαλιστικούς αντιπροσώπους δεν περιορίζονται, γεγονός που μεταφράζεται σε απεριόριστο δυναμικό κέρδους, αλλά το BLS αναφέρει ότι ένας μέσος ετήσιος 46.770 $ κερδίζεται από τους ασφαλιστικούς αντιπροσώπους.
5. Ελεγκτές
Οι ελεγκτές είναι υπεύθυνοι για τη μείωση των λειτουργικών ζημιών που αντιμετωπίζει μια τράπεζα Ως εκ τούτου, οι εσωτερικοί ελεγκτές προσλαμβάνονται από τις τράπεζες για να ελέγχουν τα λάθη και τις απάτες. Αυτοί οι ελεγκτές είναι γενικά έμπειροι αφηγητές που γνωρίζουν το λειτουργικό πνεύμα της τράπεζας και μπορούν να εντοπίσουν δόλια δραστηριότητα παρακολουθώντας τις λειτουργίες της τράπεζας. Οι ελεγκτές υψηλού επιπέδου είναι Πιστοποιημένοι Δημόσιοι Λογιστές (CPA) που έχουν πτυχίο στη λογιστική και τη χρηματοδότηση και ελέγχουν ολόκληρα τραπεζικά τμήματα. Τα CPA διορίζονται επίσης από πολιτειακές και ομοσπονδιακές υπηρεσίες για να λειτουργούν ως επιθεωρητές τραπεζών και να ελέγχουν τις δραστηριότητες μιας τράπεζας και έχουν επίσης την εξουσία να κηρύξουν τις τράπεζες αφερέγγυες. Σύμφωνα με την BLS, ο μέσος ετήσιος μισθός ενός εσωτερικού ελεγκτή είναι 70.130 $.
συμπέρασμα
Αν λοιπόν είστε πτυχιούχος λογιστικής, μαθηματικών ή ακόμη και PR, η καριέρα στον τραπεζικό τομέα μπορεί να είναι η απόλυτη επιλογή σας για πολλούς λόγους, όπως η ασφάλεια εργασίας και η ευελιξία, να έχετε μια παγκόσμια καριέρα ή ακόμη και για τον όγκο των χρημάτων μπορείτε να κερδίσετε με καριέρα στον τραπεζικό τομέα.
Μια τράπεζα θα είναι πάντα σε λειτουργία επειδή εξυπηρετεί τις βασικές χρηματοοικονομικές και οικονομικές απαιτήσεις κάθε χώρας. Επιπλέον, όπως και κάθε άλλος οργανισμός, έχει πολλά τμήματα από το νόμο, τη φορολογία, τον έλεγχο, το λιανικό εμπόριο κ.ά., ως εκ τούτου πιστεύεται ότι η αλλαγή εντός του ίδιου οργανισμού που έχει ένα ευρύ φάσμα επαγγελματιών είναι συγκριτικά πιο εύκολη.
Ένα άλλο σημαντικό κίνητρο να επιλέξει καριέρα στον τραπεζικό τομέα είναι τα χρήματα που προσφέρει στους υπαλλήλους της, καθώς και η οικονομική ασφάλεια. Με μια εμπειρία δύο ετών, ένας εργατικός εργαζόμενος όχι μόνο μπορεί να μαζέψει το moolah, αλλά μπορεί επίσης να έχει διεθνείς ευκαιρίες λαμβάνοντας υπόψη πόσο διεθνώς είναι η βιομηχανία.
Συνιστώμενα άρθρα
- Καριέρα στην Επενδυτική Τραπεζική
- Καριέρα Ιδιωτικής Τραπεζικής
- Μάθημα Επιχειρήσεων Τραπεζικής Επενδύσεων
- Σημασία τραπεζικής επιχείρησης
