Υπολογιστής συνεισφοράς 401k - Οδηγός βήμα προς βήμα με παραδείγματα

Υπολογιστής συνεισφοράς περίπου 401 (k)

Ο τύπος για τον υπολογισμό της συνεισφοράς 401 (k) ως εξής:

Συνεισφορά στο 401 (k);

Περιοδικό 401 (k) Η συνεισφορά γίνεται μετά τον υπολογισμό:

Σε περίπτωση που η επένδυση πραγματοποιείται στην αρχή της περιόδου:

Εν,

• Το S είναι ο ετήσιος μισθός
• C είναι η συνεισφορά του εργαζομένου
• Το Ε είναι η εργοδοτική εισφορά
• O είναι το αρχικό υπόλοιπο του λογαριασμού
• Είμαι το περιοδικό σταθερό ποσό που επενδύεται σε τακτά χρονικά διαστήματα
• είναι το επιτόκιο
• F είναι η συχνότητα των τόκων που πληρώνονται
• n είναι ο αριθμός των περιόδων για τις οποίες θα γίνει συνεισφορά 401 (k).

* Το μέγιστο ποσό θα είναι 19.000 $ ετησίως για το 2019 ** Η εργοδοτική εισφορά υπόκειται σε τυχόν ανώτατα όρια που αποφασίζει ο εργοδότης.

Ο υπολογιστής εισφορών 401 (k) είναι ένα υποσύνολο του 401 (k) όπου, πρώτον, θα υπολογίσουμε το ποσό της εισφοράς εργαζομένου και αυτή η εισφορά δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 19.000 $ και επιπλέον, η εργοδοτική εισφορά θα υπολογίζεται επίσης υπό την επιφύλαξη των ορίων που αποφασίζει ο εργοδότης του ατόμου. . Το 401 (k) έχει ορισμένα όρια, καθώς κάποιος ήδη λαμβάνει μειώσεις στις εισφορές που καταβάλλει και αναβάλλει την καταβολή φόρων και ως εκ τούτου θεωρείται ένα από τα καλύτερα εναλλακτικά προγράμματα συνταξιοδότησης, καθώς ο εργοδότης θα συμβάλει επίσης στις παροχές συνταξιοδότησης του υπαλλήλου του.

Πώς να υπολογίσετε χρησιμοποιώντας έναν υπολογισμό συνεισφοράς 401 (k);

Κάποιος πρέπει να ακολουθήσει τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσει το ποσό λήξης για τον λογαριασμό εισφοράς 401 (k).

Βήμα # 1 - Προσδιορίστε το αρχικό υπόλοιπο του λογαριασμού, εάν υπάρχει, και επίσης, θα υπάρχει ένα σταθερό περιοδικό ποσό που θα επενδυθεί στη συνεισφορά 401 (k), η οποία θα είναι μέγιστη έως 19.000 $ ετησίως.

Βήμα # 2 - Υπολογίστε το επιτόκιο που θα κερδίσετε στη συνεισφορά 401 (k).

Βήμα # 3 - Τώρα, καθορίστε τη διάρκεια που απομένει από την τρέχουσα ηλικία έως την ηλικία συνταξιοδότησης.

Βήμα # 4 - Διαιρέστε το επιτόκιο με τον αριθμό των περιόδων που καταβάλλονται οι τόκοι ή το 401 (k) εισόδημα εισφοράς. Για παράδειγμα, εάν το καταβληθέν επιτόκιο είναι 9% και συμπίπτει ετησίως, τότε το επιτόκιο θα είναι 9% / 1, δηλαδή 9,00%.

Βήμα # 5 - Προσδιορίστε εάν οι συνεισφορές πραγματοποιούνται στην αρχή της περιόδου ή στο τέλος της περιόδου.

Βήμα # 6 - Μάθετε αν ένας εργοδότης συμβάλλει επίσης στην αντιστοίχιση με τη συνεισφορά του ατόμου και ότι ο αριθμός συν η αξία που έφτασε στο βήμα 1 θα είναι η συνολική εισφορά στον λογαριασμό εισφοράς 401 (k).

Βήμα # 7 - Τώρα χρησιμοποιήστε τον τύπο που αναφέρθηκε παραπάνω για τον υπολογισμό του ποσού λήξης της συνεισφοράς 401 (k), η οποία γίνεται σε τακτά χρονικά διαστήματα.

Βήμα # 8 - Το προκύπτον ποσό θα είναι το ποσό λήξης που θα περιλαμβάνει το εισόδημα από συνεισφορές 401 (k) συν το ποσό που συνεισφέρει.

Βήμα # 9 - Θα υπήρχε φορολογική υποχρέωση κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης για ολόκληρο το ποσό, δεδομένου ότι οι εισφορές που γίνονται είναι προ φόρου, και λαμβάνονται μειώσεις για το ποσό που συνεισφέρεται.

Παράδειγμα # 1

Ο κ. HNK εργάζεται σε μια πολυεθνική εταιρεία και έχει επενδύσει σε λογαριασμό εισφοράς 401 (k) και έχει συγκεντρώσει 2.900 $ και κερδίζει 140.000 $ νωρίς και θέλει να συνεισφέρει το 25% του ετήσιου μισθού του. Επιπλέον, ο εργοδότης συνεισφέρει επίσης το 30% της εισφοράς του και περιορίζει το ίδιο έως και 7% του ετήσιου μισθού. Ο κ. Μ θέλει να επενδύσει για τα επόμενα 25 χρόνια. Το επιτόκιο που θα κερδίσει θα είναι 5% ετησίως, το οποίο θα προστίθεται κάθε χρόνο. Η συνεισφορά θα γίνει στις αρχές του έτους.

Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό που θα συσσωρευόταν κατά τη λήξη.

Λύση:

Δίνουμε παρακάτω λεπτομέρειες:

• Ο ετήσιος μισθός του κ. HNK είναι: 140.000 $
• Συνεισφορά του κ. HNK στο 401 (k): 25%
• Εργοδοτική εισφορά: 30% της εισφοράς
• Μέγιστη εργοδοτική εισφορά: 7% του ετήσιου μισθού
• Μέγιστη εργοδοτική εισφορά: 9.800 $ (140.000 x 7%)

• = (140.000 $ * 25%) + ((140.000 $ * 25%) * 30%))
• = 45.500 $

Τώρα εδώ, η συνεισφορά ενός ατόμου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 19.000 $ και ως εκ τούτου το μέγιστο ποσό που μπορεί να επενδυθεί συμπεριλαμβανομένων και των δύο θα είναι 19.000 $.

• O = 0 $
• = 19.000 $
• i = Επιτόκιο, το οποίο είναι 5,00% και προστίθεται κάθε χρόνο
• F = Συχνότητα που είναι ετησίως εδώ, άρα θα είναι 1
• n = αριθμός ετών το 401 (k) Η συνεισφορά που προτείνεται να γίνει θα είναι 25 χρόνια.

Τώρα, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε την τιμή λήξης.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 25} + 19,000 $ * ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = 952.155,62 $

Κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης όταν αποσύρει το ποσό, θα είναι υπεύθυνος για φόρο επί του συνολικού ποσού, καθώς οι εισφορές γίνονται προ φόρων και έχουν ληφθεί μειώσεις.

Παράδειγμα # 2

Ο κ. Α εργάζεται στην εταιρεία ABC για 5 χρόνια. Δεδομένου ότι έχει συμπληρώσει 5 χρόνια στην εταιρεία, σύμφωνα με την πολιτική της εταιρείας, η εταιρεία θα επενδύσει το 50% της ετήσιας συνεισφοράς του και υπόκειται στο 8% κατ 'ανώτατο όριο του ετήσιου μισθού. Ο κ. Α συνεισφέρει το 10% του ετήσιου μισθού του και είναι πρόθυμος να το κάνει για τα επόμενα 30 χρόνια. Κερδίζει 30.000 $ ετησίως, τα οποία καταβάλλονται κάθε έξι μήνες.

Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό εισφοράς που θα καταβάλει ο κ. Α και ο εργοδότης του.

Λύση:

Δίνουμε παρακάτω λεπτομέρειες:

• Ο ετήσιος μισθός του κ. Α είναι 30.000 $
• Συνεισφορά του κ. Α στο 401 (k): 10%
• Εργοδοτική εισφορά: 50% της εισφοράς
• Μέγιστη εργοδοτική εισφορά: 8% του ετήσιου μισθού
• Μέγιστη εργοδοτική εισφορά: 2.400 $

• = (30.000 $ * 10%) + (($ 30.000 * 10%) * 50%))
• = 4.500 $

Δεδομένου ότι η συνεισφορά ενός εργοδότη είναι κάτω από τα 2.400 ανώτατα όρια, μπορούμε να πάρουμε 1.500 $.

συμπέρασμα

401 (k) Η συνεισφορά, όπως συζητήθηκε, είναι ένας τύπος αριθμομηχανής όπου ένα άτομο μπορεί να υπολογίσει το ποσό που μπορεί να επενδύσει σε ένα σχέδιο 401 (k) και το ποσό που θα συνεισφέρει ο εργοδότης του. Αυτό είναι ένα πρόγραμμα όπου ένα άτομο μπορεί να αναβάλει την καταβολή φόρου.