Πλήρης μορφή KYC - ΓΝΩΡΙΣΤΕ ΤΟΝ ΠΕΛΑΤΗ ΣΑΣ
Το KYC είναι μια πλήρης μορφή τριών λέξεων πινάκων που σημαίνει ΓΝΩΡΙΣΤΕ ΤΟΝ ΠΕΛΑΤΗ ΣΑΣ. Μερικές φορές, αναφέρεται επίσης ως ΓΝΩΣΤΕ Ο ΠΕΛΑΤΗΣ ΣΑΣ.
Να γνωρίζετε ότι ο πελάτης σας είναι μια τυποποιημένη διαδικασία που πραγματοποιείται από μια οντότητα για την επαλήθευση και τον προσδιορισμό των πιθανών νέων δεσμεύσεων ή της ταυτότητας των πελατών. Εναλλακτικά χρησιμοποιείται επίσης για την αξιολόγηση του εύρους των επιχειρηματικών σχέσεων.
Σκοπός
- Χρησιμοποιείται για τη διευκόλυνση ολοκληρωμένων ελέγχων ιστορικού.
- Είναι μια τυποποιημένη διαδικασία που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των απαιτήσεων και των προθέσεων του πελάτη.
- Εκτιμάται εάν οι προθέσεις είναι νόμιμες ή παράνομες.
- Χρησιμοποιείται για τη μείωση του προβλήματος της ανεπιθύμητης επιλογής.
- Η ανεπιθύμητη επιλογή είναι ένας τύπος κατάστασης στην οποία η εν λόγω οντότητα έχει κακό προφίλ για επιχειρηματική δραστηριότητα και ενδιαφέρεται να αναλάβει πρόσθετους κινδύνους στο κεφάλι της, καθώς η οντότητα που αναλαμβάνει την υπηρεσία έχει περισσότερες γνώσεις από τον πωλητή.
- Χρησιμοποιείται επιπλέον για τη μείωση της ασυμμετρίας πληροφοριών.
- Έχει ευρεία χρήση στον εντοπισμό πελατών ή οντοτήτων που εμπλέκονται στη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Απαιτήσεις
- Κανονικά, το KYC χρησιμοποιείται για την ενσωμάτωση νέων πελατών από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
- Για να εκτελέσει το KYC, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει από τον νέο πελάτη να υποβάλει έγκυρη απόδειξη ταυτότητας.
- Η αποδεκτή απόδειξη των εγγράφων ταυτότητας κυμαίνεται από κάρτα ταυτότητας, διαβατήριο και άδεια οδήγησης.
- Ένα έγκυρο πιστοποιητικό ταυτότητας πρέπει να αναφέρει λεπτομερώς το όνομα, το επώνυμο, την ορατή και αναγνωρίσιμη εικόνα με την ημερομηνία γέννησης.
- Ζητά επιπλέον απόδειξη διεύθυνσης.
- Η απόδειξη διεύθυνσης μπορεί να κυμαίνεται από λογαριασμούς κοινής ωφελείας ή λογαριασμούς πιστωτικών καρτών ή από αποδεκτή απόδειξη ταυτότητας.
- Η απόδειξη διεύθυνσης πρέπει να αναφέρει λεπτομερώς το Όνομα, το επώνυμο και την ακριβή διεύθυνση που σχετίζεται με το πλήρες όνομα.
- Ζητά μια έγκυρη ημερομηνία γέννησης σε κάποια διαδικασία.
- Αυτά τα έγγραφα βοηθούν την τράπεζα να κατανοήσει πώς φαίνεται η οντότητα ή ο πελάτης ή ο πελάτης και από πού προέρχονται.
- Καθώς η τεχνολογία έχει προχωρήσει πάρα πολύ, οι εκπρόσωποι της KYC άρχισαν επίσης να συλλέγουν πληροφορίες για τη βιομετρική.
- Υπάρχουν όργανα που αποθηκεύουν συγκεκριμένα δακτυλικά αποτυπώματα, σάρωση αμφιβληστροειδούς σε πλήρως ασφαλείς βάσεις δεδομένων.
Διαδικασίες
- Το άτομο που επιθυμεί να συνεργαστεί με την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για επιχειρήσεις πρέπει να φτάσει στο πλησιέστερο υποκατάστημα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
- Μόλις φτάσει στο πλησιέστερο υποκατάστημα, το άτομο πρέπει να απευθυνθεί στον πλησιέστερο διαθέσιμο αντιπρόσωπο διευκολύνοντας τη διαδικασία της KYC στο υποκατάστημα.
- Το άτομο πρέπει να διασφαλίσει ότι το άτομο έχει έγκυρα έγγραφα και ότι δεν υπάρχει εύρος μη έγκυρων εγγράφων μαζί του.
- Τα έγγραφα πρέπει να αποδεκατίζουν σαφώς πληροφορίες σχετικά με το ιστορικό του ατόμου και δεν πρέπει να υπάρχει ασυμφωνία.
- Υποβάλετε τα έγκυρα έγγραφα μαζί με τα βιομετρικά στοιχεία στους πλησιέστερους εκπροσώπους της KYC.
Εκτέλεση
- Για την εφαρμογή, η κεντρική τράπεζα του έθνους καθορίζει γενικές οδηγίες.
- Οι γενικές οδηγίες καλύπτουν γενικά τη διασταυρούμενη επαλήθευση των εγγράφων KYC με τις τελευταίες πληροφορίες που διατίθενται στη βάση δεδομένων της κυβέρνησης.
- Ως εκ τούτου, ως εκπρόσωπος της KYC, το άτομο θα πρέπει συγκεκριμένα να ζητήσει την πιο πρόσφατη απόδειξη ταυτότητας και απόδειξη διεύθυνσης για τη διευκόλυνση της διασταυρούμενης επαλήθευσης των πληροφοριών που διατίθενται.
- Οι εκπρόσωποι θα πρέπει να υποβάλλουν και να απευθύνουν ερωτήσεις στο άτομο σχετικά με το ιστορικό τους, το οποίο, με τη σειρά του, βοηθά στη μέτρηση των προθέσεων του κόμματος ως προς το γιατί ψάχνουν να συνεργαστούν με την επιχείρηση.
- Σε εταιρικό επίπεδο ή σε επιχειρηματικό επίπεδο που ασχολείται με διαφορετική επιχείρηση, οι οντότητες προσλαμβάνουν γενικά τρίτους προμηθευτές για να διευκολύνουν τους ελέγχους ιστορικού για τους υπαλλήλους που προσλαμβάνονται κάτω από αυτούς.
- Καθορίζουν τις γενικές οδηγίες για τους τρίτους προμηθευτές ως προς το πώς θα εκτελούσαν το KYC με τους μισθωμένους πόρους τους.
- Κανονικά, μια τράπεζα ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή εταιρεία μπορεί να συλλέξει αποδεικτικά ταυτότητας, αποδεικτικά διευθύνσεων και βιομετρικά στοιχεία των υπαλλήλων ή των επιχειρηματικών τους οντοτήτων.
- Για τα βιομετρικά στοιχεία, πρέπει να συλλέγονται πρόσθετες συγκαταθέσεις και από τις δύο τράπεζες και από τις εταιρείες για τον περιορισμό τυχόν πιθανής κατάχρησης.
- Βάση του κινδύνου των οντοτήτων, η διαδικασία μπορεί να διαχωριστεί σε βασικά KYC και να βελτιωθεί το KYC.
- Το βασικό θα επικυρώνει διασταυρώνοντας τις λεπτομέρειες της οντότητας μόνο με έγγραφα KYC.
- Εάν ο κίνδυνος που θέτει ο πελάτης ή η οντότητα είναι σχετικά πολύ υψηλός, η τράπεζα ή ο τρίτος προμηθευτής θα εκτελέσει σάρωση σε αυτούς χρησιμοποιώντας ιδιόκτητο λογισμικό που διευκολύνει το KYC.
- Μπορεί να εκτελεί σαρώσεις από άποψη ανεπιθύμητων μέσων, πολιτικά εκτεθειμένων ατόμων κ.λπ.
Σημασια
Το KYC έχει μια ευρεία εφαρμογή στον εντοπισμό δραστηριοτήτων ξεπλύματος χρημάτων και στην επιβολή κυρώσεων στη χρηματοδότηση τρομοκρατικών δραστηριοτήτων. Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι μια δραστηριότητα που περιλαμβάνει την παράνομη χρήση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων, μεταμφιέζοντάς τα εντελώς. Οι άνθρωποι που εμπλέκονται στη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες μετατρέπουν τα χρήματα που κερδίζονται από παράνομες ή παράνομες πηγές σε νόμιμες πηγές.
Οι κεντρικές τράπεζες του έθνους καθιερώνουν γενικές κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με το Γνωρίστε τον πελάτη σας που διασφαλίζουν ότι οι δραστηριότητες ξεπλύματος χρημάτων περιορίζονται εντελώς. Για μεγάλες εταιρείες, επίσης, προκειμένου να διατηρήσουν τη φήμη της επιχείρησής τους, δεν έχουν εμπλουτίσει την πρακτική του Γνωρίστε τον πελάτη ή τον πελάτη σας για να διασφαλίσετε ότι μόνο οι σωστοί υποψήφιοι χωρίς εγκληματικό υπόβαθρο βρίσκονται στο πλοίο για τη δουλειά. Οι εταιρείες δεσμεύουν συγκεκριμένα τρίτους προμηθευτές ή επιχειρήσεις που πραγματοποιούν τέτοιου είδους ελέγχους για αυτούς.
Αυτοί οι έλεγχοι μπορεί να περιλαμβάνουν επαλήθευση διεύθυνσης, επαλήθευση πιστωτικών αποτελεσμάτων. Επίσης, επαληθεύουν τις εκπαιδευτικές λεπτομέρειες και διασφαλίζουν ότι η εταιρεία δεν χρησιμοποιεί απάτη στον οργανισμό.
Πλεονεκτήματα
- Μειώνει την ασυμμετρία πληροφοριών.
- Μειώνει το εύρος της Ανεπιθύμητης επιλογής.
- Βοηθά στην ενσωμάτωση μόνο νόμιμων ατόμων, οντοτήτων ή επιχειρήσεων.
- Αποτρέπει τυχόν πιθανές απειλές από το ξέπλυμα χρήματος.
- Για μεγάλες εταιρείες που εντάσσονται σε ένα υποψήφιο άτομο στις εργασίες, πραγματοποιούν ελέγχους ιστορικού για να διασφαλίσουν ότι οι υποψήφιοι δεν εμπλέκονται σε παράνομες δραστηριότητες.
συμπέρασμα
Η γνώση του πελάτη σας είναι μια πολύ ολοκληρωμένη διαδικασία. Πραγματοποιείται από τράπεζες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και μεγάλες εταιρείες. Διεξάγεται έτσι ώστε να διασφαλίζεται ότι η επιχείρηση ασχολείται και ενσωματώνει μόνο νόμιμα πρόσωπα.
Η διαδικασία μπορεί να διαχωριστεί σε διάφορες ευρείες πτυχές. Σύμφωνα με την επιχειρηματική ανάγκη και την κρίσιμη σημασία των συναλλαγών, το KYC θα μπορούσε να επιδιωχθεί σε απλουστευμένη μορφή ή μπορεί να βελτιωθεί για να επικυρώσει τα διαπιστευτήρια των ατόμων.
