Τι είναι η πλήρης μορφή του MUDRA;
Η Πλήρης Μορφή του MUDRA είναι Οργανισμός Ανάπτυξης και Αναχρηματοδότησης Μικρών Μονάδων. Η Mudra είναι μια μη τραπεζική χρηματοοικονομική εταιρεία που ασχολείται με την αναβάθμιση των πολύ μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων. Η κυβέρνηση της Ινδίας πρότεινε ένα δάνειο mudra στον Προϋπολογισμό Οικονομικών του 2015 για την ενίσχυση και την παροχή ενός πιστωτικού ορίου σε εκείνους τους επιχειρηματίες που είναι πέρα από το δίχτυ των τραπεζικών καναλιών και πέφτουν θύματα της έλλειψης κεφαλαίου, εκμετάλλευση από τον παραδοσιακό δανειστή χρημάτων να χρηματοδοτήσει την απαιτούμενη οικονομική βοήθεια για την επιχείρηση.
Στόχοι
Σύμφωνα με έρευνα του NSSO το 2013, διαπιστώθηκε ότι πολλές επιχειρήσεις βρίσκονται πέρα από το δίκτυο των τραπεζικών καναλιών. Και, οι απαιτήσεις χρηματοδότησης αυτών των επιχειρήσεων συμβαίνουν μέσω πηγών που δανείζουν με πολύ υψηλό επιτόκιο. Έτσι, για να τους δοθεί μια λύση χρηματοδότησης, ξεκίνησε επίσημα ένα καθεστώς στις 8 Απριλίου 2015 από τον τότε πρωθυπουργό Σρι Νάρεντρα Μόντι, παρόλο που τα σχέδια διατυπώθηκαν στη συνεδρίαση του προϋπολογισμού τον Φεβρουάριο του 2015.
Προσφορές
Το δάνειο για την ανάπτυξη μικροχρηματοδοτήσεων και την αναχρηματοδότηση πρακτορείων ξεκίνησε για την κάλυψη διαφόρων ομάδων επιχειρήσεων. Αποφασίστηκε η κατανομή 45%, 35% και 25% αντίστοιχα στις αντίστοιχες κατηγορίες Shishu, Kishor και Taruna.
Το ανώτατο όριο δανείου σε αυτές τις κατηγορίες έχει ως εξής:
- Shishu - Για αυτήν την κατηγορία, το μέγιστο όριο δανείου είναι Rs. 50000.
- Kishor - Αυτή η κατηγορία θα μπορούσε να ωφελήσει δάνειο έως Rs. 5.00.000
- Taruna - Σε αυτό το τμήμα επιτρέπεται να χρησιμοποιήσει δάνειο Rs. 10,00.000.
Τα δάνεια παρέχονται από τις τράπεζες, τους μικροχρηματοδοτικούς οργανισμούς που συμμετέχουν στον τραπεζικό τομέα και τη μη τραπεζική χρηματοοικονομική εταιρεία Οποιοσδήποτε Ινδός πολίτης με επιχείρηση ή σχέδιο που σχετίζεται με τα κέρδη εκτός από τις γεωργικές πηγές θα μπορούσε να υποβάλει αίτηση για χρηματικό ποσό εντός 50000 έως 10,00,000 ανάλογα με τις επιχειρηματικές απαιτήσεις.
Λειτουργίες
- Η μικρο, μικρή και μεσαία επιχείρηση είναι η ραχοκοκαλιά της ινδικής οικονομίας. Θεωρείται ως η μεγαλύτερη αλυσίδα μη εταιρικής δομής που επιβιώνει περίπου 50 εκατομμύρια άτομα.
- Σύμφωνα με την έρευνα NSSO το 2013, αναφέρθηκε ότι υπάρχουν περίπου 5,5 εκατομμύρια επιχειρήσεις που είναι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που δεν συνδέονται με την επίσημη ροή χρηματοδότησης.
- Περίπου το 50% αυτών των επιχειρήσεων βρίσκονται σε αγροτικές και ημιαστικές περιοχές. Επίσης, αυτές οι επιχειρήσεις ανήκουν σε τμήματα συναλλαγών, κατασκευής και υπηρεσιών.
- Μια σημαντική πηγή χρηματοδότησης προέρχεται από φίλους, οικογένειες ή παραδοσιακούς δανειστές, η οποία είτε οδηγεί σε χαμηλότερη χρηματοδότηση είτε σε υπερβολικά υψηλότερα ποσοστά. Αλλά αυτό το τμήμα αντιμετώπιζε πολλαπλά ζητήματα σε διάφορους τομείς, όπως έλλειψη υποδομών, ζητήματα χρηματοδότησης, έλλειψη καθοδήγησης κ.λπ. Έτσι, για να καλυφθούν αυτά τα κενά και να ενισχυθεί το μικρό και μεσαίο σύστημα της Ινδίας, αυτό το σχέδιο επινοήθηκε.
- Εκτός από τη διάθεση κεφαλαίων στο πρόγραμμα PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), η κυβέρνηση της Ινδίας αποφάσισε επίσης να παράσχει διευκόλυνση αναχρηματοδότησης σε τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, παράλληλα με τη διατήρηση μιας διαδικτυακής πύλης για την παρακολούθηση των δανείων και τη διευκόλυνση διευκολύνσεων, όπως απαιτείται από καιρό σε καιρό.
- Για να αποκομίσει το δάνειο βάσει αυτού του συστήματος, ένας επιλέξιμος δανειολήπτης πρέπει να προετοιμάσει ένα επιχειρηματικό σχέδιο και να το υποβάλει στον πλησιέστερο πάροχο δανείων πρακτορείου ανάπτυξης και αναχρηματοδότησης των σχετικών εγγράφων, όπως δελτία ταυτότητας, φωτογραφίες μεγέθους διαβατηρίου κ.λπ. Μόλις η τράπεζα εγκρίνει το δάνειο, μια χρεωστική κάρτα φορτωμένη με το ποσό δανείου της Rupay θα δοθεί στον δανειολήπτη. Από αυτήν την κάρτα, οι αναλήψεις θα μπορούσαν να γίνουν όπως και όταν απαιτείται.
Επιτόκιο δανείου MUDRA
Δεν υπάρχει σταθερό επιτόκιο για τα δάνεια MUDRA και εξαρτάται από το προφίλ και την ικανότητα κινδύνου του δανειολήπτη. Το επιτόκιο θα μπορούσε να είναι έως και 7% από το βασικό επιτόκιο. Παρέχει δάνεια μετά από καμία ερώτηση και ως εκ τούτου δεν απαιτείται εγγύηση εκ των προτέρων.
Πλεονεκτήματα
Ακολουθούν τα οφέλη των δανείων Mudra -
- Το δάνειο της MUDRA έφτασε σε αυτούς τους επιχειρηματικούς τομείς όπου υπάρχει μια σοβαρή κρίση κεφαλαίων, όπως επιχειρήσεις που δεν συνδέονται με επίσημους τρόπους τραπεζικής, αγροτικές επιχειρήσεις και επιχειρήσεις που διευθύνονται από προγραμματισμένα κάστρα και προγραμματισμένες φυλές.
- Η κυβέρνηση παρέχει την εγγύηση και την υποστήριξη για τη χρηματοδότηση του δανείου mudra. Έτσι, υπάρχει ρευστότητα στα ταμεία και συνεπής ροή κεφαλαίων.
- Για τη λήψη διαφόρων δόσεων δανείων, ο οφειλέτης δεν απαιτείται τακτικά στην τράπεζα, καθώς η χρεωστική κάρτα που παρέχεται βάσει του συστήματος είναι επιλέξιμη για αναλήψεις σε επόμενα διαστήματα.
Μειονεκτήματα
Το σχέδιο για τη συμπερίληψη των χαμηλότερων τμημάτων στην επιχείρηση έχει επίσης ορισμένα μειονεκτήματα ή περιορισμούς. Αυτά είναι τα εξής:
- Το δάνειο MUDRA δημιουργήθηκε για να φτάσει σε αυτό το τμήμα της κοινωνίας που δεν μπορούσε να παράσχει ασφάλεια για τη χρηματοδότηση της επιχείρησης. Αυτό έχει γίνει ένα από τα μεγαλύτερα κενά των σχεδίων. Οι τράπεζες αναγκάστηκαν να δανείσουν σε κανέναν χωρίς να λάβουν καμία ασφάλεια, και αυτό δημιούργησε δεκάδες επιχειρηματίες πληρεξούσιους που υπέβαλαν αίτηση και αποκόμισαν δάνεια ακόμη και χωρίς να έχουν πραγματική επιχειρηματική προοπτική.
- Και πάλι, το σχέδιο ευνόησε και προώθησε τις γυναίκες επιχειρηματίες, και υπήρχε κάποια χαλαρότητα στη διαδικασία σχετικά με το ίδιο. Έτσι, πολλοί νοικοκυριά έχουν δανειστεί παρουσιάζοντας τις γυναίκες στο σπίτι ως εκκολαπτόμενη επιχειρηματίας. Έχει επίσης οδηγήσει σε σοβαρή απάτη.
- Επιπλέον, καθώς το δάνειο δεν απαιτεί ασφάλεια, οι πιθανότητες αποτυχίας της πληρωμής είναι αρκετά υψηλές. Και, λόγω χαλαρών κανονισμών, πολλοί αξιωματούχοι των τραπεζών έχουν επίσης εκμεταλλευτεί το σύστημα και αδίστακτα δάνεια σε απίστευτους ανθρώπους. Ως εκ τούτου, έχει προωθήσει τη διαφθορά στο σύστημα.
- Επιπλέον, η κυβέρνηση έχει επενδύσει τεράστια χρήματα σε αυτό το εγχείρημα και θα μπορούσε να οδηγήσει σε ένα σοβαρό ζήτημα NPA στο μέλλον χωρίς πιθανότητες ανάκαμψης.
συμπέρασμα
Συνολικά, είναι ένα αξιέπαινο βήμα που έλαβε ο πρωθυπουργός και το Υπουργείο Οικονομικών για να φέρει τον αριστερό μόνο στον επιχειρηματικό τομέα και να χρηματοδοτήσει τις απαιτήσεις των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Προσπάθησε επίσης να προωθήσει τις γυναίκες επιχειρηματίες και να καταστήσει τις οικογένειες και τα εξαρτώμενα άτομα αυτάρκη. Αυτό θα μπορούσε να γίνει ένα παιχνίδι αλλαγής όταν τα κενά και άλλα σχετικά ζητήματα αντιμετωπίζονται.
