Ορισμός οικονομικών χρεώσεων
Η Χρηματοοικονομική Χρέωση μπορεί να ονομαστεί ως κόστος δανεισμού ή κόστος πίστωσης και είναι ο δεδουλευμένος τόκος ή τα τέλη που έχουν χρεωθεί στην εγκεκριμένη πιστωτική διευκόλυνση. κατά καιρούς υπάρχει ένα σταθερό τέλος για τη χρέωση, ωστόσο, τις περισσότερες φορές είναι το ποσοστό του δανεισμού του εκτεταμένου πιστωτικού ορίου.
Εξήγηση
- Αυτή η χρέωση είναι ένας τρόπος για τους δανειστές να κερδίσουν κάποια κέρδη χρησιμοποιώντας τα χρήματα που πρέπει να δανείσουν, ωστόσο, υπάρχουν κίνδυνοι που συνδέονται πολύ με τέτοιου είδους έσοδα.
- Διαφέρει από συναλλαγή σε συναλλαγή και διαφέρει για διαφορετικούς τύπους δανεισμού όπως για εμπορικούς δανεισμούς όπως δάνειο αυτοκινήτου, στεγαστικό δάνειο, προσωπικό δάνειο υπάρχουν καθορισμένα επιτόκια και παρενθέσεις, ανάλογα με το επίπεδο εισοδήματος του δανειολήπτη το επιτόκιο και ο όρος καθορίζονται .
- Ένα μεγάλο μέρος του δανεισμού εξαρτάται επίσης από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη, ο οποίος μπορεί εύκολα να ληφθεί υπόψη για τη χρήση του πιστωτικού αποτελέσματος, ένας αριθμός που μας λέει για την αξιοπιστία και την οικονομική αξιοπιστία του δανειολήπτη.
- Υπάρχει ορισμένος κανονισμός που πρέπει να ακολουθείται κατά την επιβολή χρηματοοικονομικής επιβάρυνσης, το μεγαλύτερο μέρος του έθνους έχει νόμους που περιορίζουν αυτήν την επιβάρυνση, έχοντας πει ότι υπάρχουν επίσης χώρες που δεν χρεώνουν καθόλου τόκους, όπως η Islamic Banking δεν έχει διάταξη να χρεώνει τόκους οποιοδήποτε από τα χρήματα που δανείζονται.
- Μερικές φορές υπάρχει επίσης μια εφάπαξ χρέωση που επισυνάπτεται σε αυτήν τη χρέωση, όπως πάγια τέλη ή κόστος συναλλαγής, το κόστος αυτό αυξάνει τις συνολικές χρεώσεις.
Τύποι
- Με μια ευρύτερη έννοια, υπάρχουν πραγματικά δύο τύποι χρηματοοικονομικών χρεώσεων, το ένα είναι το ποσοστό του ποσού που δανείστηκε, δηλαδή ο τόκος και το άλλο είναι τα πάγια τέλη που καταβάλλονται κατά τη διάρκεια ή πριν από τη συναλλαγή, δηλαδή τα τέλη.
- Οι περισσότερες χρεώσεις εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία και αυτές οι χρεώσεις πρέπει να βαρύνουν τον τελικό καταναλωτή ή τον οφειλέτη σύμφωνα με τις καθορισμένες οδηγίες από τις ρυθμιστικές αρχές.
Τύπος φόρτισης χρηματοδότησης
Δεν υπάρχει κανένας κανόνας που πρέπει να ακολουθήσουμε όταν κάνουμε τον υπολογισμό της χρηματοοικονομικής χρέωσης, καθώς το μεγαλύτερο μέρος της συναλλαγής διαφέρει το ένα από το άλλο, η χρέωση υπολογίζεται ανάλογα.
Ας δούμε έναν απλό και ευρέως χρησιμοποιούμενο τύπο που είναι ένα ποσοστό του ποσού που δανείστηκε.
Τύπος χρηματοδότησης χρέωσης = (εκκρεμές ποσό * επιτόκιο * όχι ημερών) / 365
Πώς να υπολογίσετε την οικονομική χρέωση;
Ας υποθέσουμε ότι έχουμε ένα νομοσχέδιο των $ 350 για τις κατά το μήνα Δεκέμβριο 2019 και η τελευταία που καταβάλλεται για την ίδια είναι 6 ος Ιανουαρίου 2020. Έτσι, ο φόρος εισπράττεται κατά την μετά από 6 ου Ιανουάριο του 2020, σε καθημερινή βάση μέχρι την ώρα κάποιος δεν κάνει σαφή τα τέλη.
Ας υποθέσουμε ότι δεν πληρώσει αυτό το νομοσχέδιο μέχρι 6 ου Ιανουάριο και αντί να το πληρώσει στις 16 Ιανουαρίου 2020 έτσι και εδώ οι επιβαρύνσεις για 10 ημέρες, θα πρέπει να εφαρμόζονται σε εμάς με επιτόκιο 20%.
Ο υπολογισμός των χρηματοοικονομικών χρεώσεων για 10 ημέρες θα είναι, (350 * 0,20 * 10) / 365 = 1,92 $, οπότε ο οφειλέτης θα πρέπει να πληρώσει το τελικό ποσό των 350 $ + 1,92 $ = 351,92 $.
Παράδειγμα χρηματοοικονομικής χρέωσης
Ας πάρουμε ένα παράδειγμα του κ. Smith που έχει ενυπόθηκο δάνειο 2000 $ και το μηνιαίο EMI του είναι 100 $ για 20 μήνες που περιλαμβάνει 15% τόκους ετησίως.
Ο Σμιθ είναι πολύ τακτικός στις πληρωμές του κάθε μήνα, εκτός από έναν μήνα όπου υπολόγισε εσφαλμένα και δεν μπορούσε να πληρώσει το EMI του εγκαίρως. Πλήρωσε την ΕΜΙ στις 30 ης του μήνα που σημαίνει ότι ήταν αργά από 30 ημέρες.
Έτσι, εδώ θα χρεωθούν οι χρηματοοικονομικές χρεώσεις για 30 ημέρες, (2000 * 0,15 * 30) / 365 = 24,66 $, ο κ. Smith όχι μόνο θα πρέπει να πληρώσει τόκους 24,66 $ για τη χαμένη προθεσμία EMI, αλλά θα πρέπει επίσης να φέρει και άλλες οικονομικές χρεώσεις 20 $ για καθυστερημένη πληρωμή. Επιπλέον, θα επηρεάσει επίσης την εικόνα αξιοπιστίας του ως δανειολήπτη που θα ληφθεί υπόψη στο πιστωτικό του αποτέλεσμα.
Σκοπός
- Το βασικό κίνητρο της χρέωσης χρηματοδότησης είναι να αναγκάσει τον οφειλέτη να εξοφλήσει το χρέος στην καθορισμένη χρονική περίοδο ή αλλιώς με αποτέλεσμα την αποπληρωμή υψηλότερου ποσού. Το κόστος προστίθεται στη συναλλαγή εάν ο οφειλέτης δεν αποπληρώσει εντός της επιτρεπόμενης χρονικής περιόδου.
- Για παράδειγμα, σε μετρητά μέσω πιστωτικής κάρτας, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε τη χρέωση ακόμη και αν πληρώσετε τα τέλη σας εντός του χρονικού πλαισίου, η χρέωση είναι για να σας δανείσει τη ρευστότητα όταν τη χρειαστήκατε.
- Είναι ένας τρόπος για να εξασφαλίσει ο δανειστής το ποσό και να κερδίσει περισσότερα χρήματα από τα πλεονάσματα δανεισμού της ρευστότητας.
- Δεδομένου ότι οι χρεώσεις ρυθμίζονται ως επί το πλείστον και οι δομές σχεδιάζονται ως επί το πλείστον από την κυβέρνηση, απαιτεί να γνωστοποιήσει όλες τις χρεώσεις που επιβάλλονται στον οφειλέτη για να γνωστοποιηθούν αρχικά στον δανειολήπτη, οπότε υπάρχει ελάχιστος κίνδυνος τυχόν περαιτέρω κρυφών δαπανών.
συμπέρασμα
Η χρηματοοικονομική χρέωση είναι ένα είδος κέρδους για τον δανειστή και ένα έξοδο για τον δανειολήπτη, αλλά το κόστος αξίζει τον κόπο καθώς ο οφειλέτης θα έχει ρευστότητα στη διάθεσή του μόνο πληρώνοντας ένα συγκεκριμένο ποσό. Αν και υπάρχουν ως επί το πλείστον περιορισμένες επιβαρύνσεις, ωστόσο, υπάρχει πάντα ένα ανώτατο όριο στο επιτόκιο που ορίζουν οι ρυθμιστικές αρχές που θα αποφεύγουν την εκμετάλλευση της αγοράς.
