Τι είναι η αναλογία αποθεματικών;
Ο δείκτης αποθεματικών είναι το ελάχιστο ποσοστό του ποσού που καθορίζεται από την κεντρική τράπεζα για στάθμευση στην άκρη από κάθε εμπορική τράπεζα, είναι απαίτηση ότι κάθε τράπεζα πρέπει να τηρεί σύμφωνα με τους κανονισμούς και η κεντρική αρχή διατηρεί το δικαίωμα να αυξήσει ή να μειώσει αυτό αναλογία σύμφωνα με την οικονομική απαίτηση.
Υπολογίστε την απαίτηση αποθεματικού
Ο απλός και απλός υπολογισμός της απαίτησης αποθεματικού καθώς σχετίζεται άμεσα με το ποσό της υποχρέωσης καταθέσεων που έχει η τράπεζα-
Αναλογία αποθεματικών = Καταθέσεις * Απαιτήσεις αποθεματικού
Παράδειγμα: Εάν η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), η οποία είναι η κεντρική τράπεζα για τις τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην ευρωζώνη, έχει ορίσει αποθεματικό απαίτησης 8% και μια τράπεζα έχει καταθέσεις 2 δισεκατομμυρίων €.
Έτσι, η τράπεζα πρέπει να διατηρήσει 2 δισεκατομμύρια € * 8% = 160 εκατομμύρια € ως απαίτηση αποθεματικού.
Απαιτήσεις αποθεματικών στις ΗΠΑ από την Federal Bank
Το παρακάτω στιγμιότυπο απεικονίζει την απαίτηση αποθεματικού από την τροφοδοσία για εμπορικές τράπεζες στις ΗΠΑ.
Πηγή: federalreserve.gov
- Μέσα στα όρια που αναφέρονται από το νόμο, το διοικητικό συμβούλιο του ομοσπονδιακού αποθεματικού έχει την αποκλειστική εξουσία για τις διαθέσιμες αλλαγές για μεταγενέστερες ανάγκες. Τον Ιανουάριο του 2019, η τροφοδοσία ανανέωσε τις ανάγκες αναμονής για αποθήκες διαφόρων μεγεθών.
- Οι τράπεζες με περισσότερα από 124,2 εκατομμύρια δολάρια σε αρχεία καθαρού συναλλάγματος πρέπει να διατηρήσουν μια εξοικονόμηση 10% των καθαρών λογαριασμών ανταλλαγής.
- Οι τράπεζες με περισσότερα από 16,3 εκατομμύρια $ έως 124,2 εκατομμύρια $ πρέπει να εξοικονομήσουν το 3% των καθαρών λογαριασμών ανταλλαγής.
- Οι τράπεζες με καθαρά αρχεία ανταλλαγής έως και 16,3 εκατομμύρια δολάρια ή λιγότερο δεν έχουν ανάγκη αναμονής. Οι περισσότερες τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες εμπίπτουν στην κύρια τάξη.
- Η τροφοδοσία έθεσε μια προϋπόθεση 0% για μη προσωπικά καταστήματα χρόνου και υποχρεώσεις σε ευρώ.
Η Λειτουργία της Αναλογίας Αποθεματικών
- Η προϋπόθεση του αποθεματικού είναι ο λόγος για όλα τα διαφορετικά όργανα της τροφοδοσίας. Σε περίπτωση που η τράπεζα χρειάζεται περισσότερα διαθέσιμα για να καλύψει τις απαιτήσεις της, μπορεί να αποκτήσει από διαφορετικές τράπεζες. Μπορεί επίσης να αποκτήσει από το παράθυρο της έκπτωσης του ομοσπονδιακού αποθεματικού.
- Οι τράπεζες μετρητών αποκτούν ή δανείζονται μεταξύ τους για να ικανοποιήσουν το προαπαιτούμενο αποθεματικό ονομάζεται ομοσπονδιακό κεφάλαιο. Το ενδιαφέρον που χρεώνουν ο ένας τον άλλον για να αποκτήσει σταθερά περιουσιακά στοιχεία είναι το επιτόκιο τροφοδοσίας. Όλα τα άλλα τέλη δανείου εξαρτώνται από αυτό το επιτόκιο. Η τροφοδοσία χρησιμοποιεί αυτά τα μέσα για τον έλεγχο της ρευστότητας στο χρηματοοικονομικό πλαίσιο.
- Όσο υψηλότερο είναι το προαπαιτούμενο αποθεματικό, τόσο μικρότερο όφελος κάνει μια τράπεζα με τα χρήματά της. Μια υψηλή προϋπόθεση είναι ιδιαίτερα δύσκολη για τις μικρές τράπεζες. Δεν έχουν πολλά να δανειστούν σε κάθε περίπτωση. Η τροφοδοσία απέκλεισε τις μικρές τράπεζες από την προϋπόθεση. Μια μικρή τράπεζα ενοποιείται με καταθέσεις ύψους 16,3 εκατομμυρίων δολαρίων ή λιγότερο.
- Η αλλαγή της απαίτησης αποθεματικού είναι δαπανηρή για τις τράπεζες. Τους αναγκάζει να αλλάξουν τα συστήματά τους. Στη συνέχεια, ο πίνακας τροφοδοσίας αλλάζει περιστασιακά την αναλογία αποθεματικού.
Επιπτώσεις της αλλαγής στην αναλογία αποθεματικών
Τα ακόλουθα είναι τα αποτελέσματα της μεταβολής του δείκτη αποθεματικών.
# 1 - Τραπεζική πίστωση και χρηματικό απόθεμα
- Τα αποθεματικά είναι το επίπεδο μετρητών που πρέπει να κρατήσουν οι τράπεζες για πιθανή μεταγενέστερη χρήση και όχι δανεισμό. Για παράδειγμα, με προαπαιτούμενη αποταμίευση 10 τοις εκατό σε λογαριασμούς καθαρής ανταλλαγής, μια τράπεζα που αντιμετωπίζει καθαρή αύξηση 200 εκατομμυρίων δολαρίων σε αυτές τις καταθέσεις θα χρειαστεί για να αυξήσει τις απαραίτητες εξοικονομήσεις της κατά 20 εκατομμύρια δολάρια.
- Η τράπεζα θα έχει την επιλογή να δανείσει τα υπόλοιπα 180 εκατομμύρια δολάρια σε μετρητά, επιφέροντας επέκταση της τραπεζικής πίστωσης. Καθώς αυτά τα περιουσιακά στοιχεία δανείζονται, κάνουν επιπλέον καταθέσεις στο χρηματοοικονομικό πλαίσιο.
- Οι διακυμάνσεις των καταθέσεων επηρεάζουν το χρηματικό απόθεμα και την τραπεζική πίστωση:
- Η επέκταση του λόγου (απαίτηση αποθεματικού) μειώνει τον όγκο των καταθέσεων που μπορούν να υποστηριχθούν από ένα δεδομένο επίπεδο προϋποθέσεων και, χωρίς διαφορετικές δραστηριότητες, μειώνει το χρηματικό απόθεμα και αυξάνει το κόστος της πίστωσης.
- Η μείωση της απαίτησης αφήνει τις τράπεζες στην αρχή με εξοικονόμηση αφθονίας, η οποία μπορεί να υποκινήσει την ανάπτυξη τραπεζικών πιστώσεων και επιπέδων καταστημάτων και μείωση του κόστους χρηματοδότησης.
# 2 - Επιτόκιο
- Η αύξηση του ποσοστού αποθεματικών μειώνει το μέγεθος των μετρητών που πρέπει να δανείζουν οι τράπεζες. Δεδομένου ότι το απόθεμα μετρητών είναι χαμηλότερο, οι τράπεζες μπορούν να χρεώσουν περισσότερα για να το δανείσουν. Αυτό αυξάνει το κόστος χρηματοδότησης και, παρόμοια, τα επιτόκια μειώνονται εάν οι τράπεζες έχουν λιγότερες απαιτήσεις αποθεματικού και περισσότερη ρευστότητα στη διάθεσή τους για δανεισμό.
- Σε κάθε περίπτωση, η αλλαγή των προϋποθέσεων είναι δαπανηρή για τις τράπεζες. Ως εκ τούτου, οι εθνικές τράπεζες θα προτιμούσαν να μην τροποποιούν την αναγκαιότητα κάθε φορά που κινούν στρατηγική σχετικά με τα χρήματα. Αντίθετα, έχουν πολλά διαφορετικά μέσα που έχουν παρόμοιο αντίκτυπο με την αλλαγή της ανάγκης αναμονής.
- Για παράδειγμα, η ομοσπονδιακή επιτροπή ανοικτής αγοράς θέτει έναν στόχο για το ποσοστό των τροφοδοτούμενων κεφαλαίων στις κανονικές της συνεδριάσεις. Σε περίπτωση που το επιτόκιο τροφοδοσίας είναι υψηλό, κοστίζει περισσότερο για τις τράπεζες να δανείζονται μεταξύ τους μεσοπρόθεσμα. Αυτό έχει παρόμοιο αντίκτυπο με την αύξηση του δείκτη αποθεματικών.
Σημασία της αναλογίας αποθεματικών
Τα παρακάτω είναι η σημασία του δείκτη αποθεματικών.
- Το Reserve Ratio είναι ένα κρίσιμο μέρος της νομισματικής πολιτικής. Το ομοσπονδιακό αποθεματικό μπορεί να μειώσει το ποσοστό αναμονής, για παράδειγμα, για να εγκρίνει επεκτατική στρατηγική που σχετίζεται με τα χρήματα και να ενισχύσει την οικονομική ανάπτυξη.
- Η μείωση επιτρέπει στις τράπεζες να δανείζουν ένα μεγαλύτερο ποσό των μετρητών τους σε άλλους τραπεζικούς πελάτες και να προμηθεύονται ασφάλιστρα. Αυτοί οι πελάτες καταθέτουν έτσι την προκαταβολή συνεχίζεται στους λογαριασμούς τους και η διαδικασία προχωρά αδιάλειπτα.
- Αυτή η επέκταση της προσφοράς προσβάσιμων κεφαλαίων μειώνει το κόστος αυτών των κεφαλαίων (δηλαδή το επιτόκιο δανεισμού), καθιστώντας την υποχρέωση λιγότερο δαπανηρή και επιπλέον δελεαστική για τους δανειολήπτες.
- Αντίθετα, εάν το ομοσπονδιακό αποθεματικό επεκτείνει το ποσοστό διακράτησης (το οποίο αφήνει σε μικρότερο βαθμό τα καταστήματα μιας τράπεζας προσβάσιμα για δανεισμό), η ανακύκλωση συμβαίνει και το ομοσπονδιακό αποθεματικό μπορεί να συμβάλει στην οικονομία.
- Ως μέθοδος για την εξασφάλιση της ασφάλειας των δημοσιονομικών ιδρυμάτων της χώρας, η νομισματική αρχή ορίζει ελάχιστες αναλογίες, έτσι οι τράπεζες έχουν σταθερά κάποια μετρητά κοντά για να αντισταθμίσουν ένα τρέξιμο, όπου λόγω μαζικής απόσυρσης, οι τράπεζες εξακολουθούν να έχουν επαρκή κεφάλαια για να αποφύγουν τον πανικό εντός των πελατών .
συμπέρασμα
Το Reserve Ratio είναι ένα βασικό στοιχείο του χρηματοπιστωτικού συστήματος και μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί ως αποτελεσματικό εργαλείο για την εξισορρόπηση της νομισματικής δομής του έθνους. Και τέλος, η κεντρική τράπεζα μειώνει τον δείκτη αποθεματικών για να δώσει στις τράπεζες περισσότερα μετρητά προς δάνεια και να αυξήσει την οικονομία και να επεκτείνει το ποσοστό αποθεματικών όταν χρειάζεται να μειώσει την προσφορά μετρητών και να ελέγξει τον πληθωρισμό.
