Διαφορά μεταξύ PFS και CFP
Το PFS είναι η συντομογραφία που χρησιμοποιείται για τον Προσωπικό Οικονομικό Ειδικό και αυτό το μάθημα διεξάγεται από την AICPA και άτομα με αυτό το πτυχίο μπορούν να εργαστούν ως φορολογικοί υπεύθυνοι, συνταξιούχοι, κ.λπ. ενώ η CFP είναι η συντομογραφία που χρησιμοποιείται για πιστοποιημένο οικονομικό αρμόδιο για το σχεδιασμό και αυτό το μάθημα διευθύνεται από το Συμβούλιο CFP και τα άτομα με αυτό το πτυχίο μπορούν να εργαστούν ως υπεύθυνος σχεδιασμού ακινήτων, οικονομικός διαχειριστής, συνταξιούχος κ.λπ.
Δεν χρειάζεται να μπερδευτείτε σχετικά με το CFP και το PFS. Επειδή αν μπορούσατε να κάνετε εξετάσεις CFP και CPA, θα πληροίτε ήδη τις προϋποθέσεις του PFS, τότε δεν χρειάζεται να συμμετάσχετε στην εξέταση PFS.
Σε αυτό το άρθρο, θα δούμε βαθιά και θα δούμε τι πρέπει να κάνετε για να κερδίσετε ονομασίες CFP και PFS. Αλλά αν αισθάνεστε ποτέ ότι δεν χρειάζεστε CFP, απλώς εγγραφείτε για CPA και σπουδάστε σκληρά. Καθώς δεν μπορείτε να συμμετάσχετε στο PFS χωρίς να προκριθείτε πρώτα στο CPA, είναι πιο σοφό να μελετήσετε καλά.
Ας δούμε λοιπόν και τις δύο αυτές πιστοποιήσεις λεπτομερώς και έπειτα πάρουμε μια τεκμηριωμένη απόφαση στο τέλος αυτού του άρθρου.
Τι είναι το Certified Financial Planner (CFP);
Η CFP είναι ένας χαρακτηρισμός που είναι μοναδικός στο είδος του, επειδή πολύ λίγες ονομασίες δημιουργούν τόσο μεγάλη αξία στον τομέα χρηματοδότησης. Μόλις διαγράψετε την πιστοποίηση CFP, θα θεωρηθείτε ειδικός στον προϋπολογισμό, στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, στον προγραμματισμό ασφαλιστικής κάλυψης και στη φορολογία. Πολλοί οργανισμοί αναζητούν εμπειρογνώμονες όπως η ΚΑΠ παντού. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να διαγράψετε τις εξετάσεις.
- Η CFP δεν είναι μόνο μια παγκόσμια αναγνωρισμένη, φημισμένη πιστοποίηση, αλλά και οι άνθρωποι θα αντιμετωπίσουν την CFP ως αξιόπιστους συμβούλους τους, επειδή η CFP όχι μόνο μπορεί να τους βοηθήσει σε προσωπικά οικονομικά, αλλά και σε φόρους και προσωπικές αποταμιεύσεις.
- Το πιο σημαντικό μέρος μιας ΚΑΠ είναι τα ηθικά πρότυπα που αυτή η πιστοποίηση θέτει για άλλους. Υπάρχουν πολλοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές στην αγορά, αλλά πολύ λίγοι χρειάζονται χρόνο και ακολουθούν τους ηθικούς λόγους των συναλλαγών. Στην περίπτωση της CFP, τα ηθικά πρότυπα είναι υψίστης σημασίας και το CFP Board φροντίζει ιδιαίτερα να εκπαιδεύσει και να εκπαιδεύσει τους μαθητές του σε αυστηρά και αυστηρά ηθικά πρότυπα, ώστε να μην χάνουν ποτέ την εμπιστοσύνη των πελατών τους.
- Ακόμα κι αν φαίνεται ότι η CFP είναι δύσκολη, τα αποτελέσματα δεν το αποδεικνύουν. Σχεδόν κατά μέσο όρο το 65-70% έχουν περάσει επιτυχώς αυτήν την εξέταση το 2015. Επομένως, δεν υπάρχει λόγος για τον οποίο δεν μπορείτε να το ξεκαθαρίσετε αν μελετήσετε σκληρά και προετοιμαστείτε καλά για τις εξετάσεις.
Τι είναι ο Προσωπικός Οικονομικός Ειδικός (PFS);
Το PFS είναι ένα πλήρες μάθημα στον οικονομικό σχεδιασμό. Εάν δεν έχετε κάνει CFP, αυτό είναι το πράγμα που δεν πρέπει να χάσετε. Και δεδομένου ότι η κύρια προϋπόθεση είναι η πιστοποίηση CPA, εάν κάνετε PFS, θα έχετε διπλά προσόντα για οικονομικό σχεδιασμό.
- Η πιστοποίηση PFS είναι κάτι που πρέπει να κάνετε εάν ενδιαφέρεστε για τον οικονομικό σχεδιασμό. Γιατί; Επειδή το PFS είναι μια ολοκληρωμένη εξέταση οικονομικού σχεδιασμού που περιλαμβάνει φόρους, κτήματα, συνταξιοδότηση, επενδύσεις και ασφαλιστικό σχεδιασμό, καθώς και παροχές σε εργαζομένους, προγραμματισμό ηλικιωμένων και εκπαιδευτικό σχεδιασμό. Υπάρχουν συνολικά 11 θέματα που πρέπει να καλύψετε για να μπορέσετε να διαγράψετε την εξέταση PFS. Έτσι δεν μπορείτε να το πάρετε ελαφρά.
- Το PFS δεν είναι μια ονομασία που θα τερματίσει μόλις ολοκληρώσετε την εξέταση και λάβετε το πιστοποιητικό. Κάθε τρία χρόνια, πρέπει να συμπληρώνετε 60 ώρες συνεχούς επαγγελματικής εκπαίδευσης (CPE) και να πληρώνετε ένα εφάπαξ ποσό για να μπορείτε να διατηρήσετε τον ορισμό.
Infographics CFP εναντίον PFS
Βασικές διαφορές
- Μορφή εξετάσεων: Οι CFP και PFS είναι και οι δύο ολοκληρωμένες εξετάσεις. Αλλά και οι δύο είναι διαφορετικής φύσης. Η CFP είναι μια μαμούθ εξέταση 10 ωρών, ενώ, στην περίπτωση του PFS, πρέπει να καθίσετε για 5 ώρες. Και στις δύο εξετάσεις, πρέπει να απαντήσετε σε 170 (CFP) και 160 (PFS) ερωτήσεις, αντίστοιχα.
- Παράθυρο εξετάσεων: Στην περίπτωση της CFP, υπάρχουν τρία παράθυρα εξετάσεων - τον Μάρτιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο. Ενώ στην περίπτωση του PFS, υπάρχουν δύο παράθυρα εξετάσεων - Ιούλιος-Αύγουστος και Δεκέμβριος-Ιανουάριος.
- Επιλεξιμότητα: Υπάρχουν κυρίως δύο εκπαιδευτικές απαιτήσεις για πιστοποίηση CFP. Η πρώτη απαίτηση είναι η ολοκλήρωση μαθημάτων σε επίπεδο κολλεγίου ή πανεπιστημίου μέσω ενός προγράμματος που είναι εγγεγραμμένο στο συμβούλιο της CFP, το οποίο απευθύνεται στους κύριους τομείς προσωπικού οικονομικού προγραμματισμού. Το δεύτερο είναι να επαληθεύσετε ότι έχετε πτυχίο πτυχίου πανεπιστημίου ή πανεπιστημίου ή υψηλότερης πιστοποίησης. Τα μαθήματα θα πρέπει να ολοκληρωθούν πριν καν συμμετάσχετε στην εξέταση πιστοποίησης CFP. Στην περίπτωση PFS, πρέπει να συμπληρώσετε ένα CPA.
- Ευκαιρίες εργασίας: Εάν ολοκληρώσετε μία από αυτές τις πιστοποιήσεις, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για ευκαιρίες εργασίας. Επιπλέον, εάν ολοκληρώσετε πρώτα το CFP σας, δεν χρειάζεται να καθίσετε καθόλου για το PFS, καθώς θα πληροίτε τις προϋποθέσεις του PFS. Σε περίπτωση ευκαιριών εργασίας, θα έχετε πολλά προφίλ για να διαλέξετε - προγραμματισμός συνταξιοδότησης, προσωπικός οικονομικός σχεδιασμός, προγραμματισμός ακινήτων, φορολογικός σχεδιασμός κ.λπ.
- Τέλη: Στην περίπτωση της CFP, πρέπει να πληρώσετε το μέγιστο 795 US $ (τέλη καθυστερημένης εγγραφής). Όμως, όσον αφορά το PFS, δεν είναι μόνο μια εφάπαξ πληρωμή 300 $ 500 $, καθώς πρέπει να συμπληρώνετε 60 ώρες CPE κάθε 3 χρόνια, και πρέπει να πληρώνετε ένα μεγάλο ποσό για αυτό.
Πηγή: AICPA
Συγκριτικός πίνακας PFS έναντι CFP
| Ενότητα | PFS | CFP | |
| Οργανωτικό σώμα | Το Αμερικανικό Ινστιτούτο Πιστοποιημένων Δημόσιων Λογιστών (AICPA), ΗΠΑ, είναι ο οργανωτικός φορέας για τις εξετάσεις PFS. | Το Certified Financial Planner Board (CFP Board) της Standards Inc., USA, είναι το οργανωτικό όργανο για τις εξετάσεις CFP. | |
| Πρότυπο | Οι υποψήφιοι πρέπει να εκκαθαρίσουν είτε την ολοκληρωμένη εξέταση PFS ή να πληρούν τις απαιτήσεις των πέντε πιστοποιητικών Personal Financial Planner (PFP) που προσφέρονται από το AICPA. | Οι υποψήφιοι πρέπει να εκκαθαρίσουν μόνο ένα επίπεδο. | |
| Διάρκεια του μαθήματος | Οι υποψήφιοι πρέπει να ολοκληρώσουν το μάθημα πιστοποίησης εντός 5 ετών. | Κατά μέσο όρο, οι υποψήφιοι χρειάζονται ~ 3 χρόνια για να ολοκληρώσουν το μάθημα. | |
| Περίληψη | Το μάθημα επικεντρώνεται στα ακόλουθα θέματα
| Το πρόγραμμα σπουδών καλύπτει τα ακόλουθα θέματα
|
|
| Τέλη εξετάσεων | Το τέλος εξέτασης είναι 300 $ για τα μέλη της ενότητας PFP, 400 $ για τα μέλη της AICPA και 500 $ για τα μη μέλη. Οι συμμετέχοντες στο κόστος της εξέτασης είναι 100 $. | Το τέλος εξέτασης ποικίλλει ανάλογα με τη στιγμή εγγραφής. Το κόστος της έγκαιρης εγγραφής είναι 825 $ και το κόστος της τυπικής και καθυστερημένης εγγραφής είναι 925 $ και 1.025 $ αντίστοιχα. | |
| Θέσεις εργασίας | Μερικά από τα κοινά προφίλ περιλαμβάνουν
| Μερικά από τα κοινά προφίλ περιλαμβάνουν
|
|
| Δυσκολία | Είναι ένα ενδιάμεσο προσόν και επομένως είναι πιθανό ότι το επίπεδο δύσκολα είναι μέτριο. Ωστόσο, δεν υπάρχουν διαθέσιμα δεδομένα που να τεκμηριώνουν το ίδιο με τα στατιστικά στοιχεία. | Οι εξετάσεις είναι μέτριας δυσκολίας που αντικατοπτρίζονται στο ιστορικό ποσοστό επιτυχίας 60% +. Τα ποσοστά επιτυχίας για τις εξετάσεις που πραγματοποιήθηκαν το 2019 ήταν
|
|
| Ημερομηνία εξέτασης | Οι εξετάσεις για το ολοκληρωμένο πρόγραμμα PFS μπορούν να διεξαχθούν οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους είτε online είτε στα κέντρα δοκιμών. | Οι προσεχείς εξετάσεις για το έτος 2021 έχουν προγραμματιστεί να διεξαχθούν στις 09-16 Μαρτίου, 06-13 Ιουλίου και 2-09 Νοεμβρίου. |
Γιατί να συνεχίσετε την CFP;
Εάν εξακολουθείτε να αναρωτιέστε γιατί πρέπει να ακολουθήσετε την ΚΑΠ, θα σας ρωτήσουμε γιατί όχι; Λαμβάνετε ένα μάθημα παγκόσμιας κλάσης με 600 $ και επίσης, εάν ολοκληρώσετε αυτό το μάθημα, δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για ευκαιρίες εργασίας. Ποιος δεν θα έκανε αυτό το μάθημα; Μόνο εκείνοι που δεν είναι παθιασμένοι με τον οικονομικό σχεδιασμό. Εάν πιστεύετε ότι έχετε την παραμικρή τάση προς τον οικονομικό σχεδιασμό, η CFP είναι η σωστή επιλογή για εσάς.
- Η CFP είναι ένα μάθημα που είναι πολύ καλά σχεδιασμένο. Τίποτα δεν έχει προστεθεί στο μάθημα για επίδειξη. Αντί να σχεδιάζει το μάθημα CFP, το διοικητικό συμβούλιο της CFP έχει φροντίσει τέσσερις πυλώνες, ο καθένας ξεκινώντας από την ηλεκτρονική εκπαίδευση, την εξέταση, την εμπειρία και την ηθική.
- Η CFP είναι ένα επάγγελμα που αναπτύσσεται πολλαπλά κάθε χρόνο. Αναμένεται ότι η πορεία της καριέρας του οικονομικού προγραμματισμού θα αυξηθεί κατά 41% το 2016. Εάν εγγραφείτε τώρα, σκεφτείτε τι θα συμβεί. Οι πιθανότητες επιτυχίας σας θα αυξηθούν δραστικά.
- Η CFP είναι ένα εξαιρετικό επάγγελμα. Εάν έχετε περάσει ποτέ οποιαδήποτε οικονομική δυσκολία, θα ξέρετε πώς αισθάνεται. Αισθάνεται απαίσιο. Μόλις ολοκληρώσετε την ΚΑΠ σας, θα είστε σε θέση να αποτρέψετε τους ανθρώπους από οικονομικές δυσκολίες. Μπορεί να μην αποφεύγουν εντελώς τις ατυχίες, αλλά μπορούν να προετοιμαστούν για αυτούς με την καθοδήγηση και τις προβλέψεις σας.
Γιατί να συνεχίσετε το PFS;
Προφανώς, το PFS μπορεί να μην φαίνεται τόσο πολύτιμο, αλλά ο πιο σημαντικός λόγος για την επιδίωξη του PFS δεν είναι μόνο ευκαιρίες εργασίας ή σπουδαία διαπιστευτήρια. Αλλά πρέπει να κάνετε PFS λόγω των συνεχιζόμενων εκπαιδευτικών ευκαιριών. Φυσικά, θα σας κοστίσει χρήματα, όποια εκπαίδευση κάνει. Αλλά θα σας δώσει την ευκαιρία να σας ενημερώνετε κάθε τρία χρόνια και να ξεπερνάτε την καμπύλη.
- Ο συνδυασμός CPA και PFS είναι θανατηφόρος. Μόλις κάνετε PFS μετά το CPA, η εμπειρία σας στα θέματα θα ήταν απαράμιλλη. Οι περισσότερες εταιρείες θα ήθελαν να σας κάνουν να ζητήσετε τη γνώμη των εμπειρογνωμόνων σας και να λάβετε καθοδήγηση. Και οι περισσότεροι πελάτες θα προτιμούν επίσης εσάς από οποιονδήποτε έχει κάνει CPA.
- Εάν θέλετε να εξυπηρετήσετε πολλούς πελάτες και θέλετε να αποκτήσετε εξειδίκευση σε πολλούς τομείς, τότε σίγουρα, θα πρέπει να πάτε για PFS. Το PFS δεν είναι εύκολο, αλλά γιατί να πας εύκολα όταν μπορείς να ξεχωρίσεις από το πλήθος;
συμπέρασμα
Υπάρχουν δύο πράγματα. Εάν θέλετε να είστε οικονομικός σχεδιαστής, πηγαίνετε για CFP. Αλλά αν θέλετε απαράμιλλη γνώση, κάντε το CPA σας και αποκτήστε πιστοποίηση ως PFS χωρίς καμία επιπλέον προσπάθεια. Το πλεονέκτημα του PFS είναι μια ευκαιρία για συνεχή εκπαίδευση. Φυσικά, είναι η κλήση σας.
Πρέπει να αποφασίσετε τι λειτουργεί για εσάς και τι όχι. Αλλά πιστεύουμε ότι αφού διαβάσετε αυτό το λεπτομερές άρθρο, θα μπορούσατε να αποφασίσετε ποιος δρόμος θα ακολουθήσετε με αυτοπεποίθηση. Δεν είναι;
Συνιστώμενα άρθρα
Αυτός ήταν ένας οδηγός για PFS εναντίον CFP. Εδώ συζητάμε τις κορυφαίες διαφορές μεταξύ PFA και CFP μαζί με τα γραφήματα και τον συγκριτικό πίνακα. Μπορείτε επίσης να ρίξετε μια ματιά στα ακόλουθα άρθρα -
- CFP vs MBA - Διαφορές
- CFP εναντίον CFA - Σύγκριση
- Claritas εναντίον CFP - Ποιο είναι καλύτερο;
- CFP εναντίον CPA
- Πλήρης μορφή CIMA
