Τι είναι η οικονομική εγγύηση;
Η Χρηματοοικονομική Εγγύηση αναφέρεται στην υπόσχεση που έχει αναλάβει τρίτος για οποιαδήποτε οικονομική υποχρέωση άλλης εταιρείας και, ως εκ τούτου, αναλαμβάνει το ρόλο εγγυητή για οποιεσδήποτε απλήρωτες χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις.
Εξήγηση
Μια εταιρεία μπορεί να αναλάβει οποιοδήποτε έργο ή επικίνδυνο εγχείρημα που μπορεί να απαιτεί κάποιο ποσό δανεισμού από την τράπεζα. Εν προκειμένω, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει από μια συγκεκριμένη οντότητα να της δώσει μια υπόσχεση όσον αφορά την οικονομική εγγύηση, εάν η δανειοληπτική οντότητα αθετήσει σε σχέση με την έγκαιρη ολοκλήρωση του έργου ή της εν λόγω επιχείρησης, έτσι ώστε το ποσό του δανείου να μπορεί να επιβληθεί κύρωση και εταιρεία μπορεί να προχωρήσει με την απαιτούμενη εργασία έργου.
Πώς λειτουργεί η οικονομική εγγύηση;
Ας εξετάσουμε ένα παράδειγμα εταιρείας:
- InNeed Co που θα απαιτούσε κάποιο ποσό χρηματοδότησης έργων για ένα από τα επερχόμενα έργα του. Ωστόσο, η τράπεζα επιδιώκει ένα είδος εγγύησης που, εάν η InNeed Co αθετήσει την απόδοση ή την ολοκλήρωσή της, και δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει, θα χρειαζόταν υποστήριξη από άλλη σημαντική οντότητα όσον αφορά την οικονομική εγγύηση, εάν υπάρχουν χρεοκοπίες εκ μέρους της InNeed Co .
- Η εταιρεία InNeed Co θα ζητούσε τώρα βοήθεια από μια άλλη φιλική ή μητρική εταιρεία με σημαντική καθαρή αξία, έτσι ώστε η τράπεζα να είναι ικανοποιημένη ότι η εκτελούμενη οντότητα θα εκπληρώσει ολόκληρη την υποχρέωσή της και θα χρεοκοπήσει ότι υπάρχει επαρκής υποστήριξη από τη μητρική εταιρεία.
- Η μητρική εταιρεία - Η VeryStrong Co θα μπορούσε πλέον να είναι χρηματοοικονομικός εγγυητής εάν η InNeed Co τυχαίνει να χρεοκοπήσει οποιαδήποτε από τις έγκαιρες πληρωμές της στις τράπεζες και η τράπεζα είναι εξασφαλισμένη και έχει το δικαίωμα να ζητήσει το ίδιο από την VeryStrong Co σε περίπτωση που υπάρξει ανάγκη. ότι υπάρχουν προεπιλογές εάν υπάρχουν.
Επίσης, υπάρχουν στιγμές που περισσότεροι από ένας εγγυητές τείνουν να παρέχουν την υποκείμενη εγγύηση και υπό τέτοιες συνθήκες, κάθε εγγυητής τείνει να είναι υπεύθυνος για το αναλογικό τμήμα του ζητήματος. - Μερικές φορές η μητρική εταιρεία μπορεί επίσης να εγγυηθεί τα ομόλογα που τυχαίνει να εκδίδει η θυγατρική της, και αυτό ισχύει επίσης για παράδειγμα.
Παράδειγμα
Η Small Co, θυγατρική της Big Co, θέλει να αναπτύξει μια υπέροχη κατοικημένη κοινωνία στη Νέα Υόρκη και χρειάζεται ποσό 5 εκατομμυρίων δολαρίων. Προσεγγίζει την Super Lender Bank για χρηματοδότηση προς το σκοπό αυτό. Η τράπεζα συμφωνεί να το πράξει, αλλά με την προϋπόθεση ότι η μητρική της θυγατρικής εταιρείας είναι η Big Co ως εγγυητής ως προς αυτό και συμφωνεί να πραγματοποιήσει πληρωμές εάν η θυγατρική Small Co τυχαίνει να αθετήσει τις έγκαιρες αποπληρωμές της όσον αφορά τις πληρωμές τόκων και κύρια στοιχεία του δανείου. Η Big Co προς αυτή την κατεύθυνση, έχει ως συνέπεια να ενεργεί ως χρηματοοικονομικός εγγυητής για την Small Co.
Αυτή η πράξη μπορεί να θεωρηθεί ως μορφή χρηματοοικονομικής εγγύησης. Στο μέλλον, εάν η Small Co αρχίσει να αθετεί τις υποχρεώσεις της, η Big Co θα κληθεί στο ρόλο του ως εγγυητής να εξοφλήσει τις έγκαιρες αποπληρωμές, όπως απαιτείται από την Small Co.. Ως εκ τούτου, η Large Co γίνεται σημαντικός χρηματοοικονομικός εγγυητής για τη θυγατρική της είναι η Small Co.
Ένα άλλο παράδειγμα θα μπορούσε επίσης να είναι αυτό μιας ναυτιλιακής εταιρείας που θα επιδιώκει να εγγυηθεί την αξία μιας συγκεκριμένης αποστολής από μια διασφάλιση της αξίας μιας ναυτιλιακής ασφαλιστικής εταιρείας που θα ενεργούσε ως εγγυητής για την οικονομική εγγύηση στην παρούσα περίπτωση.
Γιατί χρησιμοποιούμε;
- Εάν μια εταιρεία ή ιδιοκτήτης επιχείρησης αναλάβει οποιοδήποτε επικίνδυνο έργο καταφεύγοντας σε δανεισμό συνήθως μέσω μορφών δανείου από οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή τράπεζα, συχνότερα από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ανησυχεί για την ανάκτηση από την ενδιαφερόμενη οντότητα. Απαιτεί επομένως εγγύηση όσον αφορά την αποπληρωμή μέσω του μηχανισμού κάτι που ονομάζεται οικονομική εγγύηση από οποιαδήποτε άλλη επιχείρηση / οντότητα που θα εγγυάται την πληρωμή που πρέπει να ανακτηθεί.
- Ως εκ τούτου, σε αυτό το στάδιο, η οντότητα θα πρέπει να λάβει τη βοήθεια ενός εγγυητή για να ενεργήσει ως πηγή διασφάλισης, ώστε να μην υπάρξει καθυστέρηση όσον αφορά την εξασφάλιση της απαιτούμενης χρηματοδότησης για το έργο. Εδώ είναι που ο σωτήρας τυχαίνει να είναι εγγυητής που θα υποχρεούσε για αποπληρωμές, εάν ο οφειλέτης αθετήσει εάν υπάρχει. Ως εκ τούτου, για να διασφαλιστεί ότι δεν υπάρχει καθυστέρηση και έγκαιρη χρηματοδότηση που είναι διαθέσιμη, καθίσταται επιτακτική ανάγκη να εξαρτάται κανείς από την οικονομική εγγύηση. Ακόμη και από την άποψη της τράπεζας ή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, πρέπει να διασφαλίσουν ότι ο υποκείμενος δανεισμός δεν μετατρέπεται σε μη εξυπηρετούμενο περιουσιακό στοιχείο και, συνεπώς, αναζητούν εγγυητή από την άποψη αυτή.
Διαφορά μεταξύ χρηματοοικονομικής εγγύησης και εγγύησης απόδοσης
- Μια οικονομική εγγύηση τείνει να καταβάλει πληρωμή από τον εγγυητή, εάν ο οφειλέτης δεν πραγματοποιήσει τις απαιτούμενες αποπληρωμές στο δανεισμένο ποσό. Εάν πραγματοποιηθεί κάποια αθέτηση, τότε υπάρχει μια οικονομική εγγύηση. Ο εγγυητής θα ήταν τότε υποχρεωμένος να πραγματοποιήσει τις πληρωμές για λογαριασμό του δανειολήπτη.
- Η εγγύηση απόδοσης, από την άλλη πλευρά, τείνει να παρέχει διασφάλιση πληρωμής ή οποιαδήποτε αποζημίωση σε περίπτωση οποιουδήποτε είδους ανεπαρκούς ή καθυστερημένης εκτέλεσης από το συμβαλλόμενο μέρος της σύμβασης. Τείνει να δηλώνει ότι εάν το μέρος δεν πληροί τα πρότυπα του όσον αφορά την αναμενόμενη απόδοση, τότε ο εγγυητής θα αναλάβει την απαιτούμενη ευθύνη για την αποπληρωμή των εγγυημένων χρημάτων. Ας υποθέσουμε ότι εάν κάποιος αγοράσει συγκεκριμένο εξοπλισμό, αλλά δεν ανταποκρίνεται στο αναμενόμενο επίπεδο ή δεν έχει πλήρη απόδοση, τότε ο εγγυητής έχει την ευθύνη να καλύψει την απώλεια
συμπέρασμα
Η χρηματοοικονομική εγγύηση αποτελεί έναν εξαιρετικό μηχανισμό που πρέπει να διασφαλίζει τη συνέχεια των έργων ενεργώντας ως πηγή διασφάλισης στο συμβαλλόμενο μέρος της υποκείμενης σύμβασης. Συμβαίνει να είναι μια win-win κατάσταση καθώς η τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι εξασφαλισμένη για την πληρωμή της και ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης να πάρει το απαιτούμενο κεφάλαιο του χάρη στον εγγυητή που έτυχε να παρέμβει και να τον βοηθήσει να το ασφαλίσει.
