Τι είναι το καταναλωτικό δάνειο;
Ένα καταναλωτικό δάνειο είναι ένας τύπος πίστωσης που παρέχεται σε έναν καταναλωτή για να τον βοηθήσει να χρηματοδοτήσει μόνο ένα σύνολο συγκεκριμένων δαπανών και γενικά, αυτό το είδος δανείου μπορεί να εξασφαλιστεί, δηλαδή ο οφειλέτης πρέπει να παρέχει ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο ως εγγύηση για το δάνειο ή Μπορεί μερικές φορές να μην είναι εξασφαλισμένη και με βάση τη νομισματική αξία του δανείου, δηλαδή δεν απαιτείται υποστήριξη από τον δανειολήπτη.
Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τους δανειολήπτες για να μειώσει το χρέος τους μέσω ενοποιημένων δανείων. Αυτή η διαδικασία ονομάζεται επίσης αναχρηματοδότηση, και οι άνθρωποι το κάνουν για να απαλλαγούν από το χρέος ταχύτερα, χρησιμοποιώντας τα δάνεια αναχρηματοδότησης με φθηνότερο επιτόκιο.
Τα προσωπικά δάνεια ανήκουν επίσης στην κατηγορία καταναλωτικών δανείων, τα οποία βοηθούν τους ανθρώπους να εκπληρώσουν εμπειρίες όπως το ταξίδι στο εξωτερικό ή να ολοκληρώσουν την εκπαίδευσή τους ή ακόμη και να χρησιμοποιήσουν το ποσό για κάθε είδους μικρές ή σημαντικές βελτιώσεις στα σπίτια τους. Αυτό είναι βολικό τόσο μικρότερες όσο και μεγαλύτερες ανάγκες του δανειολήπτη.
Τύποι καταναλωτικών δανείων
- Υποθήκες: Τα ενυπόθηκα δάνεια συνήθως συνδέονται με την αγορά νέου σπιτιού. Αυτός ο τύπος δίνεται από τις τράπεζες με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμα και την ικανότητα προκαταβολής, την οποία ο δανειολήπτης πρέπει να διευκολύνει την ανάγκη αγοράς νέου σπιτιού.
- Πιστωτικές κάρτες: Αυτό είναι το πιο ευρέως χρησιμοποιούμενο και δημοφιλές καταναλωτικό δάνειο. Μια πιστωτική κάρτα βοηθά τον οφειλέτη να αγοράσει τις καθημερινές ανάγκες τους, από ενδύματα έως παντοπωλεία κ.λπ. μέσω πιστωτικής γραμμής που τους έχει χορηγηθεί από την εταιρεία πιστωτικών καρτών. Οι τόκοι είναι λίγο υψηλοί σε αυτήν την περίπτωση, και η αποτυχία πληρωμής πληρώνει υψηλό επίπεδο ποινής.
- Auto Loans: Τα αυτόματα δάνεια προορίζονται συνήθως για την αγορά οχημάτων. Αυτά είναι γενικά διαθέσιμα στην ίδια την τράπεζα ή την αντιπροσωπεία αυτοκινήτων.
- Εκπαιδευτικό Δάνειο: Τα εκπαιδευτικά δάνεια στοχεύουν βασικά στην κάλυψη των εκπαιδευτικών αναγκών των φοιτητών όσον αφορά την πληρωμή των κολεγίων ή των διδάκτρων. Αυτό βοηθά τους μαθητές να συνεχίσουν την εκπαίδευσή τους και η αποπληρωμή του δανείου ξεκινά όταν ο φοιτητής έχει αποφοιτήσει από το κολέγιο.
- Αναχρηματοδότηση Δανείων: Ένας αναχρηματοδοτεί το δάνειο, όπως υποδηλώνει το όνομα, χρησιμοποιείται για την αναχρηματοδότηση ενός ήδη υπάρχοντος δανείου. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο αυτοκινήτων μας, το εκπαιδευτικό δάνειο, το στεγαστικό δάνειο, ακόμη και τις πιστωτικές κάρτες. Ένα αναχρηματοδοτούμενο δάνειο έχει ιδανικά μια σταθερή πληρωμή συνδεδεμένη με χαμηλότερο επιτόκιο, το οποίο βοηθά τον οφειλέτη να κλείσει το προηγούμενο δάνειο.
- Δάνεια μετοχικού κεφαλαίου: Αυτό είναι ένα είδος καταναλωτικού δανείου όπου μπορεί κανείς να χρησιμοποιήσει την αξία της μετοχής του σπιτιού για να δανειστεί χρήματα. Συνήθως χρησιμοποιείται για βελτιώσεις στα σπίτια.
- Προσωπικά δάνεια: Τα προσωπικά δάνεια χρησιμοποιούνται για την κάλυψη όλων των καθημερινών αναγκών του αγοραστή και μπορούν να λειτουργήσουν σε μια μεγάλη ποικιλία αγορών. Τα προσωπικά δάνεια επιτρέπουν στον οφειλέτη να κάνει οτιδήποτε με τα χρήματα από τις επισκευές στα σπίτια έως την επένδυση των χρημάτων στην επιχείρηση.
Ποιος είναι επιλέξιμος για καταναλωτικά δάνεια;
Η ελάχιστη επιλεξιμότητα για αίτηση για καταναλωτικό δάνειο είναι 21 και το μέγιστο μπορεί να φτάσει τα 60 έτη. Εάν κάποιος είναι μισθός, το ανώτατο όριο ηλικίας είναι 60 ετών, και εάν ορισμένοι είναι αυτοαπασχολούμενοι επαγγελματίες, μπορεί να φτάσει έως τα 65 ετών. Επίσης, αυτό εξαρτάται από τράπεζα σε τράπεζα, και λαμβάνονται υπόψη παράγοντες όπως το πιστωτικό αποτέλεσμα.
Επιτόκιο καταναλωτικών δανείων
Οι παρακάτω τιμές βασίζονται σε τιμές που επιβάλλονται στις ΗΠΑ:
- Προσωπικά δάνεια = 5% - 36% ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμα
- Εκπαιδευτικά δάνεια = 4,5% - 6%
- Πιστωτική κάρτα = 13% έως 16%
- Στεγαστικό δάνειο = 3,5% - 4%
- Δάνειο αναχρηματοδότησης = 3,5% - 4%
- Αυτόματα δάνεια = 5,3% - 6%
Απαιτούμενα έγγραφα
- Απόδειξη ταυτότητας : άδεια οδήγησης, διαβατήριο, ταυτότητα κράτους, πιστοποιητικό γέννησης, πιστοποιητικό ιθαγένειας, λογαριασμοί κοινής ωφέλειας κ.λπ.
- Απόδειξη διεύθυνσης: Τρέχουσα συμφωνία ενοικίασης ή τυχόν έγγραφα με την αναφερόμενη διεύθυνση.
- Απόδειξη εισοδήματος: Κατάσταση τραπεζών, φορολογικές δηλώσεις και αποπληρωμές.
- Άλλα έγγραφα: Τρέχουσα δήλωση πιστωτικής κάρτας ή κατάσταση δανείου, μια εναλλακτική πηγή απόδειξης εισοδήματος, τρέχον ενοίκιο ή υποθήκη.
Χρήσεις
- Αναχρηματοδοτήστε ένα τρέχον οφειλόμενο δάνειο.
- Συνεχίστε την εκπαίδευση και, επομένως, βοηθήστε στην πληρωμή των διδάκτρων.
- Αγορά αυτοκινήτου για ιδιωτική ή εμπορική χρήση.
- Χτίζοντας ένα σπίτι ή πηγαίνοντας για βελτίωση ή επισκευές.
- Στόχος να αγοράσετε καθημερινές ανάγκες, όπως παντοπωλεία ή ρούχα.
Οφέλη
- Εύκολη πρόσβαση σε κεφάλαια όποτε υπάρχει ανάγκη και σε περιόδους κρίσιμης ανάγκης.
- Προσφέρει ενίσχυση της οικονομικής ευελιξίας που κυμαίνεται από διάφορους τύπους δανείων.
- Προσφέρει αξιοπρεπή επιτόκια και είναι ευέλικτο στη φύση.
- Είναι καλοί όταν πρόκειται για ενοποίηση χρέους.
- Κάποιος μπορεί να δανειστεί το ποσό που χρειάζεται κάποιος και η έγκριση δανείου είναι γρήγορη.
