Τι είναι ο λογαριασμός Sweep;
Ο λογαριασμός σάρωσης είναι ένα είδος τραπεζικού λογαριασμού ή λογαριασμού μεσιτείας στον οποίο, εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού του πελάτη υπερβεί το μέσο όρο που ορίζουν οι πελάτες, τότε το πλεόνασμα του ποσού μεταφέρεται σε έναν λογαριασμό αγοράς χρήματος με υψηλό επιτόκιο.
Εξήγηση
Οι τράπεζες παρέχουν αυτή την ειδική διευκόλυνση στους πελάτες διατηρώντας τους λογαριασμούς τους και σύμφωνα με τις οδηγίες που δίνουν οι πελάτες. Σαρώνουν το επιπλέον ποσό στον λογαριασμό της χρηματαγοράς και από εκεί επενδύοντας στην αγορά χρήματος. Οι πελάτες μπορούν να κερδίσουν απόδοση των επενδύσεών τους. Η τράπεζα παρέχει επίσης μια διευκόλυνση στους πελάτες δίνοντάς τους οικονομικές συμβουλές σχετικά με το πού μπορούν να επενδύσουν ή οι πελάτες μπορούν από μόνες τους να αποφασίσουν το ίδιο. Το επιπλέον ποσό που μεταφέρεται στον λογαριασμό σάρωσης μπορεί εύκολα να ρευστοποιηθεί. Οι πελάτες προσπαθούν γενικά να τους επενδύσουν στην αγορά χρήματος επειδή το ποσοστό απόδοσης σε αυτήν την αγορά είναι υψηλότερο. επίσης, ο κίνδυνος που σχετίζεται με τις αποδόσεις μπορεί να είναι εκεί, αλλά εάν οι πελάτες λάβουν καλές οικονομικές συμβουλές,τότε μπορούν να κάνουν θαύματα με τα πλεονάζοντα χρήματα που έχουν απομείνει στους κανονικούς λογαριασμούς τους, τα οποία προσπαθούν να επενδύσουν στην αγορά χρήματος.
Χαρακτηριστικά
- Αυτοί οι λογαριασμοί μεταφέρουν αυτόματα τα επιπλέον χρήματα στον λογαριασμό σάρωσης για να το προετοιμάσουν για την επένδυση στην αγορά χρήματος.
- Τα χρήματα που μεταφέρονται προκαθορίζονται από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και τους πελάτες της τράπεζας.
- Αυτός ο λογαριασμός βοηθά τον πελάτη να κερδίσει κάποια απόδοση επένδυσης, κάτι που είναι υψηλότερο από το κανονικό ενδιαφέρον FD.
- Είναι επίσης γνωστό ως λογαριασμός αυτόματης σάρωσης.
- Είναι ένας έξυπνος τρόπος για να τακτοποιήσετε τα καθημερινά υπόλοιπα ταμειακών ροών για τους επιχειρηματίες.
Πώς λειτουργεί?
Οι τραπεζίτες συντηρούν καλά τον λογαριασμό και, σύμφωνα με τις απαιτήσεις του πελάτη, τα χρήματα μεταφέρονται αυτόματα στον λογαριασμό. Οι πελάτες προκαθορίζουν το μέσο ποσό που πρέπει να διατηρηθεί στον λογαριασμό ταμιευτηρίου ή τρεχούμενου λογαριασμού και οποιοδήποτε ποσό υπερβαίνει και επενδύεται στην αγορά χρήματος. Το επιπλέον ποσό στον λογαριασμό σάρωσης εκκαθαρίζεται επίσης εύκολα. Μερικές φορές μπορεί να υπάρξει μια κατάσταση που το ποσό είναι μικρότερο στον κύριο λογαριασμό και εκείνη τη στιγμή τα έσοδα που κερδίζουν οι πελάτες από την επένδυση στην αγορά χρήματος μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη συντήρηση των λογαριασμών. Οι υπολογισμοί και η προσαρμογή πρέπει να γίνονται πολύ προσεκτικά για να μεγιστοποιηθεί η χρησιμότητα του μηχανισμού αυτού του ειδικού τύπου λογαριασμού.
Παράδειγμα λογαριασμού σάρωσης
Ας πούμε, ο κ. Russell επέλεξε μια διευκόλυνση σάρωσης λογαριασμού με την τράπεζα. Έχει λογαριασμό ταμιευτηρίου που έχει όριο 5.000 $. Ο τόκος του λογαριασμού ταμιευτηρίου ήταν περίπου 2% ετησίως. Την 1 ης Δεκέμβρη 2019, έχει 2.000 $ σε λογαριασμό του, και ότι, ο ίδιος συνέχισε να κερδίσουν τα προς το συμφέρον 2% αυτό το έτος. Την 1 ης Ιανουαρίου 2020 είχε κατατεθεί μια επιταγή των $ 2.000 στην τράπεζα και έτσι τώρα το ταμείο του λογαριασμού είναι $ 7.000. Το επιπλέον ποσό από το όριο, δηλαδή $ 2.000, θα επενδυθεί αυτόματα στην αγορά χρήματος και με την οποία ο κ. Russell μπορεί να κερδίσει υψηλότερη απόδοση της επένδυσής του σε σύγκριση με τον λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Διαφορά μεταξύ λογαριασμού σάρωσης και λογαριασμού μηδενικού υπολοίπου
- Σε έναν λογαριασμό μηδενικού υπολοίπου, δεν υπάρχει απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου, αλλά στην περίπτωση ενός λογαριασμού σάρωσης, υπάρχει μια ελάχιστη απαίτηση υπολοίπου για τη συνέχιση του λογαριασμού.
- Η λειτουργία του λογαριασμού μηδενικού υπολοίπου είναι να ενοποιεί τα ταμειακά υπόλοιπα άλλων λογαριασμών σε μία μόνο καταχώριση για τους πελάτες. Από την άλλη πλευρά, ο λογαριασμός σάρωσης βοηθά στην επένδυση των επιπλέον χρημάτων που βρίσκονται στον λογαριασμό ταμιευτηρίου ή τρεχούμενου λογαριασμού του πελάτη για να τους βοηθήσει να κερδίσουν υψηλότερη απόδοση από την αγορά.
- Ο λογαριασμός μηδενικού υπολοίπου καταβάλλει όλα τα χρήματα από τον λογαριασμό του στο τέλος της ημέρας και έτσι καθιστά το υπόλοιπο μηδέν. Ενώ απαιτείται ένα ελάχιστο ποσό ανά πάσα στιγμή στην περίπτωση του λογαριασμού σάρωσης.
Πλεονεκτήματα
- Αυτός ο λογαριασμός μεταφέρει το επιπλέον ποσό αυτόματα σύμφωνα με τις απαιτήσεις του πελάτη.
- Αυτός ο λογαριασμός βοηθά επίσης τον λογαριασμό ταμιευτηρίου να διατηρήσει το όριο.
- Σε περίπτωση που τα κεφάλαια υπολείπονται στον λογαριασμό ταμιευτηρίου, τα έσοδα από την επένδυση χρησιμοποιούνται αυτόματα για τη διατήρηση της ελάχιστης απαίτησης του υπολοίπου του λογαριασμού.
- Με αυτήν την τεχνική, ο πελάτης μπορεί να κερδίσει σταθερό ενδιαφέρον για τον λογαριασμό ταμιευτηρίου του και τα πλεονάζοντα χρήματα δεν είναι αδρανής στους λογαριασμούς. Επενδύεται περαιτέρω στην αγορά χρήματος.
- Τα χρήματα που επενδύονται μέσω αυτού του λογαριασμού σε οποιαδήποτε επενδυτικά σχήματα μπορούν εύκολα να ρευστοποιηθούν όταν απαιτείται.
Μειονεκτήματα
- Το μειονέκτημα αυτού του τύπου λογαριασμού είναι ότι ο πελάτης πρέπει να ενδιαφέρεται πολύ για επενδύσεις. Ο κίνδυνος που ενέχει η αγορά χρήματος είναι πολύ υψηλός.
- Τα τέλη για τη συντήρηση του λογαριασμού είναι συνήθως υψηλά, καθώς η τράπεζα παρέχει μια πολύ ειδική διευκόλυνση στους πελάτες.
- Ο πελάτης πρέπει να λάβει οικονομικές συμβουλές προτού επενδύσει τα σκληρά κερδισμένα χρήματά του σε κάτι τέτοιο, επειδή μπορεί να υπάρχει πιθανότητα σκουλαρίσματος με λιγότερη απόδοση σε σύγκριση με το ποσό των τόκων από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
- Υπάρχει τεράστια ποινή κατά το σπάσιμο του λογαριασμού πριν από την ολοκλήρωση της θητείας του.
συμπέρασμα
Οι τράπεζες παρέχουν ειδικές διευκολύνσεις στους πελάτες για να μειώσουν το βάρος τους από τις περίπλοκες επενδυτικές καταστάσεις. Ωστόσο, οι πελάτες πρέπει να κατανοήσουν πολύ καλά όλους τους όρους και τις προϋποθέσεις αυτής της εγκατάστασης. Οι αποδόσεις της χρηματαγοράς είναι αναμφίβολα υψηλότερες από τους τόκους του τακτικού λογαριασμού ταμιευτηρίου, αλλά πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί όταν επενδύετε σε αυτόν τον τύπο λογαριασμού.
