Τύπος αποσβεσμένου δανείου - Πώς να υπολογίσετε; (Παραδείγματα)

Πίνακας περιεχομένων

Τι είναι ο τύπος αποσβεσμένου δανείου;

Τι είναι ο τύπος αποσβεσμένου δανείου;

Ο αποσβεσμένος τύπος δανείου ασχολείται με τον προσδιορισμό της ετήσιας ή μηνιαίας πληρωμής που ο οφειλέτης πρέπει να κάνει στον δανειστή για το δάνειο που έχει αναλάβει. Η ετήσια πληρωμή αποτελείται από ετήσιες πληρωμές τόκων και το ετήσιο τμήμα του μακροπρόθεσμου χρέους. Η συνιστώσα τόκων στην ετήσια πληρωμή παραμένει υψηλή κατά την αρχική διάρκεια του δανείου, ωστόσο, κατά τη λήξη, τα κύρια στοιχεία κυριαρχούν στην ετήσια πληρωμή.

Οι ετήσιες πληρωμές θα μπορούσαν να προσδιοριστούν χρησιμοποιώντας την παρούσα αξία του τύπου προσόδων. Η αποσβεσμένη πληρωμή εξαρτάται από το επιτόκιο, τη διάρκεια του δανείου, το δανεισμένο ποσό και τη φύση της σύνθεσης σύμφωνα με τη συμφωνία μεταξύ των δανειστών και των δανειστών. Η αποσβεσμένη πληρωμή είναι αποφασισμένη να επιτρέψει στον δανειστή να προβλέψει πόσα χρήματα θα έπαιρνε μέσω του ποσού δανεισμού που θα εξυπηρετούσε ο δανειολήπτης.

Ο τύπος εκφράζεται ως εξής: -

Τύπος αποσβεσμένου δανείου = (Ποσό δανεισμού * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Εδώ,

Το επιτόκιο απεικονίζεται ως i.
Η διάρκεια του δανείου αντιπροσωπεύεται ως n.

Εξήγηση

Το αποσβεσμένο δάνειο μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας τα ακόλουθα βήματα:

Βήμα 1: Πρώτον, ο οφειλέτης πρέπει να καθορίσει το ποσό του δανείου. Ο δανειολήπτης αναφέροντας την ικανότητά του και με τη διαθεσιμότητα του δανείου, οι υπολογιστές καθορίζουν το ποσό του δανείου που επιθυμούν, ώστε να μπορούν να καλύψουν το έλλειμμα των κεφαλαίων.

Βήμα 2: Στη συνέχεια, καθορίστε το επιτόκιο που ο δανειστής θα ήταν πιθανότερο να δανείσει το ποσό. Βάσει των συνθηκών της οικονομίας, και σύμφωνα με τις προσδοκίες των δανειστών, θα μπορούσε να υπάρχει ένα συγκεκριμένο εύρος επιτοκίων διαθέσιμο στους δανειολήπτες. Οι δανειολήπτες πρέπει να επιλέξουν το καλύτερο επιτόκιο από τις διαθέσιμες επιλογές.

Βήμα 3: Στη συνέχεια, καθορίστε τη διάρκεια του δανείου, την οποία ο δανειολήπτης πιστεύει ότι θα μπορούσε να εξυπηρετήσει βάσει της ικανότητας πληρωμής του δανειολήπτη.

Βήμα 4: Στη συνέχεια, καθορίστε το προϊόν του δανεισμένου ποσού, το επιτόκιο και με το άθροισμα της ενότητας και του επιτοκίου που έχει τη δύναμη της θητείας του δανείου.

Βήμα 5: Στη συνέχεια, αφαιρέστε το άθροισμα της ενότητας και του επιτοκίου που έχει τη δύναμη του δανείου και της ενότητας.

Βήμα 6: Στη συνέχεια, διαιρέστε την προκύπτουσα τιμή από το βήμα 4 με την προκύπτουσα τιμή του βήματος 5 για να φτάσετε στο αποσβεσμένο ποσό δανείου που θα εξυπηρετηθεί από τον δανειολήπτη που ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει στον δανειστή για την απόσβεση του δανείου.

Παραδείγματα τύπου αποσβεσμένου δανείου

Παράδειγμα # 1

Ας πάρουμε το παράδειγμα ενός δανειολήπτη που αναζητά χρηματοδότηση για το νέο του σπίτι. Υπάρχει ένας δανειστής που επιθυμεί να δανείσει δάνειο 2 εκατομμυρίων δολαρίων με επιτόκιο 8 τοις εκατό για τη θητεία των 20 ετών. Βοηθήστε τον οφειλέτη να καθορίσει το μηνιαίο αποσβεσμένο ποσό δανείου.

Χρησιμοποιήστε τα ακόλουθα δεδομένα για τον υπολογισμό του Ποσού Αποσβεσμένου Δανείου

Ο υπολογισμός του μηνιαίου αποσβεσμένου δανείου έχει ως εξής -

= (2.000.000 $ 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65.690.70 $) / (3.926802771)

Το μηνιαίο αποσβεσμένο ποσό δανείου θα είναι -

Μηνιαίο αποσβεσμένο ποσό = 16.728,80 $

Εάν ο δανειολήπτης αναλάβει το δάνειο, τότε πρέπει να καταβάλει μηνιαίο αποσβεσμένο ποσό 16,77,80 $ για την περίοδο των 20 ετών.

Παράδειγμα # 2

Ας πάρουμε το παράδειγμα ενός δανειολήπτη που αναζητά χρηματοδότηση για το νέο του αυτοκίνητο. Υπάρχει ένας δανειστής που επιθυμεί να δανείσει 0,5 εκατομμύρια δολάρια με επιτόκιο 8 τοις εκατό για τη θητεία των 5 ετών. Βοηθήστε τον οφειλέτη να καθορίσει το μηνιαίο αποσβεσμένο ποσό δανείου. Προσδιορίστε το μηνιαίο αποσβεσμένο ποσό όπως εμφανίζεται: -

Χρησιμοποιήστε τα ακόλουθα δεδομένα για τον υπολογισμό του Ποσού Αποσβεσμένου Δανείου

Ο υπολογισμός του μηνιαίου αποσβεσμένου δανείου έχει ως εξής -

= (500.000 x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4.966,15 $) / (0,489845708)

Το μηνιαίο αποσβεσμένο ποσό δανείου θα είναι -

Μηνιαίο αποσβεσμένο ποσό = 10,138,20 $

Εάν ο δανειολήπτης αναλάβει το δάνειο, τότε πρέπει να εξυπηρετήσει μηνιαίο αποσβεσμένο ποσό 10,138,20 $ για πέντε χρόνια.

Συνάφεια και χρήση

Για την επιτυχή εξυπηρέτηση του δανείου, ο οφειλέτης πρέπει να καθορίσει το αποσβεσμένο ποσό δανείου που πρέπει να εξυπηρετήσει καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Το αποσβεσμένο δάνειο θεωρείται επωφελές εάν ο δανειολήπτης πραγματοποιεί πρόωρες πληρωμές σε κρίσιμες χρονικές στιγμές για να μειώσει το κύριο υπόλοιπο, το οποίο με τη σειρά του θα μειώσει τις πληρωμές υψηλού επιτοκίου. Πριν από τη λήψη πρόσθετου χρέους, συνιστάται να αξιολογείτε τους υπάρχοντες ανοιχτούς λογαριασμούς δανείων για να αποφύγετε την κατάσταση παγίδας χρέους.

Το αποσβεσμένο ποσό δανείου πρέπει να είναι τουλάχιστον 35 τοις εκατό του ετήσιου ή μηνιαίου εισοδήματος. Όποτε μειώνεται το επιτόκιο, διατηρείτε πάντα την ίδια αξία του αποσβεσμένου ποσού και μειώστε τη διάρκεια του δανείου. Αυτό θα εξασφαλίσει την ταχύτερη εξυπηρέτηση των δανείων εντός του προβλεπόμενου χρονικού πλαισίου.

Τύπος αποσβεσμένου δανείου στο Excel

Τώρα, ας πάρουμε το παράδειγμα του excel για να δείξουμε την έννοια του αποσβεσμένου δανείου στο υπόδειγμα excel παρακάτω. Η συνάρτηση PMT είναι η χρηματοοικονομική συνάρτηση του excel, η οποία βοηθά στον προσδιορισμό ενός αποσβεσμένου ποσού δανείου. Η σύνταξη του pmt παρουσιάζεται ως εξής: -

= pmt (ρυθμός, nper, pv, (fv), (τύπος))

Εδώ,

Το επιτόκιο αντιπροσωπεύεται ως επιτόκιο.
Ο αριθμός των περιόδων αντιπροσωπεύεται ως nper.
Το ποσό του δανείου αντιπροσωπεύεται ως pv.
Η μελλοντική τιμή αναπαρίσταται ως fv.
Η τιμή pmt που θα καθοριστεί κατά την έναρξη ή την περίοδο αντιπροσωπεύεται ανά τύπο.

Ας εξετάσουμε τα παραδείγματα στο excel για να διευκρινίσουμε περαιτέρω την έννοια του αποσβεσμένου δανείου.

Παράδειγμα # 1

Χρησιμοποιήστε τα ακόλουθα δεδομένα για τον υπολογισμό του ποσού απόσβεσης δανείου στο excel.

Ο υπολογισμός της μηνιαίας πληρωμής χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση PMT έχει ως εξής,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - 2000000 $)

Η μηνιαία πληρωμή θα είναι -

Μηνιαία πληρωμή = 16,728,80 $

Ομοίως, ας εξετάσουμε το παράδειγμα 2 στο excel για να επεξηγήσουμε περαιτέρω την έννοια του αποσβεσμένου δανείου. Ο πίνακας παρέχει μια λεπτομερή εξήγηση του ασφαλίστρου κινδύνου.