Υπολογιστής Roth IRA - Υπολογίστε το αφορολόγητο ποσό κατά τη συνταξιοδότηση

Πίνακας περιεχομένων

Υπολογιστής Roth IRA

Ένας Roth IRA μπορεί να οριστεί ως αποταμιευτικός λογαριασμός συνταξιοδότησης ή φορολογικά προνομιούχος λογαριασμός, ο οποίος επιτρέπει σε κάποιον να αποσύρει το ποσό από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου ως αφορολόγητο. Η παρακάτω αριθμομηχανή θα σας βοηθήσει να βρείτε το συνολικό ποσό.

Υπολογιστής Roth IRA

O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)

Εν,
  • O είναι το ποσό που έχει ήδη κατατεθεί
  • Είμαι το περιοδικό σταθερό ποσό που επενδύεται σε τακτά χρονικά διαστήματα
  • είναι το επιτόκιο
  • F είναι η συχνότητα των τόκων που καταβάλλονται
  • n είναι ο αριθμός των περιόδων για τις οποίες θα γίνουν εξοικονομήσεις.
O ποσό που έχει ήδη κατατεθεί $ I περιοδικό σταθερό ποσό που επενδύεται σε κανονικά διαστήματα $ i ROI% F συχνότητα τόκων n αριθμός περιόδων

Σχετικά με την αριθμομηχανή Roth IRA

Ο τύπος για τον υπολογισμό του Roth IRA είναι ο παρακάτω:

Περιοδικό Roth IRA

O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)

Η επένδυση πραγματοποιείται στην αρχή της περιόδου

O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)

Εν,

  • O είναι το αρχικό υπόλοιπο του λογαριασμού
  • Είμαι το περιοδικό σταθερό ποσό που επενδύεται σε τακτά χρονικά διαστήματα
  • είναι το επιτόκιο
  • F είναι η συχνότητα των τόκων που πληρώνονται
  • n είναι ο αριθμός των περιόδων για τις οποίες θα γίνει το Roth IRA.

Το IRA σημαίνει ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης για επενδύσεις και είναι ένας ειδικός τύπος λογαριασμού όπου τα άτομα πληρώνουν φόρους για τα χρήματα που εισέρχονται σε αυτόν τον λογαριασμό και θα είναι αφορολόγητο για όλες τις μελλοντικές αναλήψεις του. Αυτά τα είδη λογαριασμών μπορούν να χρησιμοποιηθούν όταν κάποιος πιστεύει ότι οι φόροι κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης θα είναι υψηλότεροι και είναι καλύτερα να πληρώνετε φόρους αυτή τη στιγμή. Η συνεισφορά στον λογαριασμό Roth IRA μπορεί να γίνει από διάφορες πηγές, οι οποίες περιλαμβάνουν τακτική συνεισφορά, μεταφορά, συνεισφορές συζυγικού IRA κ.λπ.

Αυτά μπορούν να γίνουν μόνο σε μετρητά και όχι σε χρυσό ή χρεόγραφα. Επιπλέον, ο λογαριασμός IRA περιορίζει το ποσό που μπορεί να κατατεθεί σε οποιονδήποτε τύπο λογαριασμού IRA και υπάρχει μια ποικιλία επιλογών σε αυτό που είναι αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα, μετοχές κ.λπ. Η αριθμομηχανή Roth IRA θα βοηθήσει το άτομο να υπολογίσει το ποσό που θα είχε κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης, το οποίο και πάλι, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, θα είναι αφορολόγητο ποσό.

Πώς να υπολογίσετε χρησιμοποιώντας το Roth IRA Calculator;

Κάποιος πρέπει να ακολουθήσει τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσει το ποσό λήξης.

Βήμα 1: Προσδιορίστε το αρχικό υπόλοιπο του λογαριασμού, εάν υπάρχει, και επίσης, θα υπάρχει ένα σταθερό περιοδικό ποσό που θα επενδυθεί στο Roth IRA.

Βήμα 2: Βρείτε το επιτόκιο που θα κερδίσετε στο Roth IRA.

Βήμα # 3: Τώρα, καθορίστε τη διάρκεια που απομένει από την τρέχουσα ηλικία έως την ηλικία συνταξιοδότησης.

Βήμα # 4: Διαιρέστε το επιτόκιο με τον αριθμό περιόδων που καταβάλλεται ο τόκος ή το εισόδημα Roth IRA. Για παράδειγμα, εάν το καταβληθέν επιτόκιο είναι 5% και συμπίπτει ανά εξάμηνο, τότε το επιτόκιο θα είναι 5% / 2, δηλαδή 2,50%.

Βήμα # 5: Προσδιορίστε εάν οι συνεισφορές πραγματοποιούνται στην αρχή της περιόδου ή στο τέλος της περιόδου.

Βήμα # 6: Τώρα, χρησιμοποιήστε τον τύπο που αναφέρθηκε παραπάνω για τον υπολογισμό της τιμής ωριμότητας του Roth IRA, η οποία γίνεται σε τακτά χρονικά διαστήματα.

Βήμα # 7: Το προκύπτον ποσό θα είναι το ποσό λήξης που θα περιλαμβάνει το εισόδημα Roth IRA συν το ποσό που συνεισφέρει.

Βήμα # 8: Δεν θα υπήρχε φορολογική υποχρέωση κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης, δεδομένου ότι οι εισφορές που γίνονται είναι μετά τον φόρο και δεν λαμβάνονται μειώσεις για το ποσό που συνεισφέρεται

Παράδειγμα # 1

Ο κ. Υ είναι κάτοικος των ΗΠΑ για σχεδόν 15 χρόνια τώρα και εργάζεται εκεί. Σκέφτεται τώρα ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης για τον εαυτό του και πιστεύει ότι στο μέλλον, οι φορολογικοί συντελεστές θα είναι υψηλότεροι όταν φτάσει την ηλικία συνταξιοδότησης και ως εκ τούτου, αποφασίζει να επενδύσει σε ένα πρόγραμμα Roth IRA όπου θέλει να καταθέσει το 20% του φόρου του εισόδημα 12.500 $ που κερδίζει ετησίως. Ο τρέχων φορολογικός συντελεστής είναι 20%. Σκέφτεται να επενδύσει για 25 χρόνια, και η απόδοση που αναμένει από αυτόν τον λογαριασμό Roth IRA είναι 5,50%, η οποία αυξάνεται ετησίως.

Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό που θα συσσωρευόταν κατά τη λήξη.

Λύση:

Μας δίνονται οι παρακάτω λεπτομέρειες:

  • Ο = ΜΗΝ
  • I = Σταθερό ποσό που κατατίθεται περιοδικά, το οποίο θα είναι 12.500 $ x 20% x (1 - 0.20), δηλαδή 2.000 $
  • i = Επιτόκιο, το οποίο είναι 5,50% και προστίθεται κάθε χρόνο
  • F = Συχνότητα που είναι ετησίως εδώ, άρα θα είναι 1
  • n = αριθμός ετών που πρότεινε να κάνει ο Roth IRA 25 χρόνια.

Τώρα, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε το ποσό λήξης.

IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
  • = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + $ 2.000 * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
  • = 107.931,96 $

Κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης όταν αποσύρει το ποσό, δεν θα φέρει καμία ευθύνη για φόρο, καθώς οι εισφορές γίνονται αφορολόγητες και δεν γίνονται παρακρατήσεις για τις εισφορές που γίνονται.

Παράδειγμα # 2

Η κα Ak είναι μια καλά εκπαιδευμένη και ανεξάρτητη προσωπικότητα. διατηρεί αρκετά καλά τη χρηματοδότησή της. Στην ηλικία των 18, ο μπαμπάς της άρχισε να κάνει συνεισφορές στον λογαριασμό Roth IRA και τώρα όταν είναι 30 ετών, έχει συγκεντρώσει 25.677 $ στο λογαριασμό της. Τώρα σκοπεύει να συνεισφέρει 1.250 $ ετησίως ποσό μετά τον φόρο στον ίδιο λογαριασμό για να συγκεντρώσει ένα καλό ποσό πλούτου όπως αφορολόγητο όταν συνταξιοδοτείται σε ηλικία 65 ετών. Καταθέτει το ποσό στο τέλος του έτους. Ο λογαριασμός IRA πληρώνει 4,75% σε ετήσια βάση.

Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό λήξης.

Λύση:

Μας δίνονται οι παρακάτω λεπτομέρειες:

  • O = 25.677 $
  • I = Σταθερό ποσό που κατατίθεται περιοδικά, δηλαδή 1,250 $
  • i = Επιτόκιο, το οποίο είναι 4,75% και προστίθεται κάθε χρόνο
  • F = Συχνότητα που είναι ετησίως εδώ, άρα θα είναι 1
  • n = αριθμός ετών που πρότεινε να υποβάλει ο Roth IRA θα διαφέρει από την ηλικία συνταξιοδότησης μείον την τρέχουσα ηλικία (65 - 30), δηλαδή 35 έτη.

Τώρα, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε το ποσό λήξης.

IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
  • = 25,667 $ * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1,250 $ * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
  • = 237.520,31 $

Τη στιγμή της συνταξιοδότησης, δεν θα φέρει καμία ευθύνη για φόρο, και ως εκ τούτου το ποσό που θα ληφθεί θα είναι 237.520,31

συμπέρασμα

Όπως συζητήθηκε, ένας λογαριασμός Roth IRA μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τα άτομα για να καταθέσουν το ποσό που πληρώθηκε με φόρο και χωρίς να αφαιρέσουν τις εισφορές τους και να λάβουν το αφορολόγητο ποσό κατά τη στιγμή των αναλήψεων. Ωστόσο, τα άτομα χρησιμοποιούν αυτόν τον λογαριασμό για να συσσωρεύσουν τον πλούτο ως αφορολόγητο, και επομένως η κυβέρνηση έχει θέσει ένα όριο που μπορεί να καταθέσει σε αυτόν τον λογαριασμό. πρέπει να το γνωρίζει κανείς.

ενδιαφέροντα άρθρα...