Υπολογιστής 401k
Το 401 (k) είναι ένας τύπος λογαριασμού όπου τα άτομα καταθέτουν το ποσό πριν από τη φορολογία και αναβάλλουν την πληρωμή των φόρων μέχρι την ανάληψη του ίδιου κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης. Η αριθμομηχανή 401k μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό αυτού του ποσού λήξης που υπόκειται σε καθορισμένα όρια σύμφωνα με τους κανόνες της αρχής.
401 (k) Αριθμομηχανή
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
Εν,- O είναι το αρχικό υπόλοιπο του λογαριασμού.
- είναι το επιτόκιο.
- F είναι η συχνότητα των τόκων που πληρώνονται.
- n είναι ο αριθμός των περιόδων για τις οποίες πρέπει να γίνουν 401 (k).
- Είμαι το περιοδικό σταθερό ποσό που επενδύεται σε τακτά χρονικά διαστήματα
Υπολογιστής περίπου 401k
Ο τύπος για τον υπολογισμό των 401k είναι ανά παρακάτω:
Πραγματοποιείται περιοδικός 401 (k) και στη συνέχεια υπολογισμός:
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Σε περίπτωση που η επένδυση πραγματοποιείται στην αρχή της περιόδου
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Εν,
- O είναι το αρχικό υπόλοιπο του λογαριασμού
- Είμαι το περιοδικό σταθερό ποσό που επενδύεται σε τακτά χρονικά διαστήματα
- είναι το επιτόκιο
- F είναι η συχνότητα των τόκων που πληρώνονται
- n είναι ο αριθμός των περιόδων για τις οποίες πρέπει να γίνουν 401 (k).
401 (k), όπως αναφέρεται παραπάνω, είναι ένας τύπος προγράμματος συνταξιοδότησης όπου τα άτομα συνεισφέρουν το ποσό πριν από τη φορολογία και αναβάλλουν την πληρωμή των φόρων μέχρι τη συνταξιοδότηση, και κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης, όταν αποσύρουν, φέρουν φόρους για το σύνολο ποσό. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα όρια που πρέπει να τηρούν. Κάποιος μπορεί να καταθέσει έως και 19.000 $ ετησίως για το έτος 2019. Επιπλέον, 6.000 $ είναι το πρόσθετο όριο που μπορεί να κατατεθεί εάν το άτομο γερνά 50 χρόνια ή περισσότερο από το 2019. Επιπλέον, εάν τα άτομα είναι μισθωτοί, τότε ακόμη και οι εργοδότες μπορούν να αντιστοιχούν στο ποσό της εισφοράς τους, και αυτό θα μπορούσε να είναι από 0% έως 100% της εισφοράς τους και όχι περισσότερο από το 6% του ετήσιου μισθού. Αυτό είναι ένα καλό πρόγραμμα συνταξιοδότησης για τα περισσότερα άτομα.
Πώς να υπολογίσετε χρησιμοποιώντας 401k Αριθμομηχανή;
Κάποιος πρέπει να ακολουθήσει τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσει το ποσό λήξης για τον λογαριασμό 401 (k).
Βήμα # 1 - Προσδιορίστε το αρχικό υπόλοιπο του λογαριασμού, εάν υπάρχει, και επίσης, θα υπάρχει ένα σταθερό περιοδικό ποσό που θα επενδυθεί στο 401 (k).
Βήμα 2 - Βρείτε το επιτόκιο που θα κερδίσετε στο 401 (k).
Βήμα # 3 - Τώρα, καθορίστε τη διάρκεια που απομένει από την τρέχουσα ηλικία έως την ηλικία συνταξιοδότησης.
Βήμα # 4 - Διαιρέστε το επιτόκιο με τον αριθμό περιόδων που καταβάλλεται ο τόκος ή το εισόδημα 401 (k). Για παράδειγμα, εάν το καταβληθέν επιτόκιο είναι 9% και συμπίπτει ετησίως, τότε το επιτόκιο θα είναι 9% / 1, δηλαδή 9,00%.
Βήμα # 5 - Προσδιορίστε εάν οι συνεισφορές πραγματοποιούνται στην αρχή της περιόδου ή στο τέλος της περιόδου.
Βήμα # 6 - Μάθετε αν ένας εργοδότης συμβάλλει επίσης στην αντιστοίχιση με τη συνεισφορά του ατόμου και ότι το ποσό συν η τιμή που έφτασε στο βήμα 1 θα είναι η συνολική εισφορά στον λογαριασμό 401 (k).
Βήμα # 7 - Τώρα, χρησιμοποιήστε τον τύπο που αναφέρθηκε παραπάνω για τον υπολογισμό του ποσού ωριμότητας του 401 (k), το οποίο γίνεται σε τακτά χρονικά διαστήματα.
Βήμα # 8 - Το προκύπτον ποσό θα είναι το ποσό λήξης που θα περιλαμβάνει το εισόδημα 401 (k) συν το ποσό που συνεισφέρει.
Βήμα # 9 - Θα υπήρχε φορολογική υποχρέωση κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης για ολόκληρο το ποσό, δεδομένου ότι οι εισφορές που γίνονται είναι προ φόρου, και λαμβάνονται μειώσεις για το ποσό που συνεισφέρεται.
Παράδειγμα # 1
Ο κ. M εργάζεται σε μια πολυεθνική εταιρεία και έχει επενδύσει σε λογαριασμό 401 (k) και έχει συγκεντρώσει 1.234 $ και κερδίζει 40.000 $ νωρίς και θέλει να συνεισφέρει το 15% του ετήσιου μισθού του. Επιπλέον, ο εργοδότης συνεισφέρει επίσης το 50% της εισφοράς του και περιορίζει το ίδιο έως και 6% του ετήσιου μισθού. Ο κ. Μ θέλει να επενδύσει για τα επόμενα 35 χρόνια. Το επιτόκιο που θα κερδίσει θα είναι 6% ετησίως, το οποίο θα προστίθεται κάθε χρόνο. Η συνεισφορά θα γίνει στις αρχές του έτους.
Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό που θα συσσωρευόταν κατά τη λήξη.
Λύση:
Μας δίνονται οι παρακάτω λεπτομέρειες:
- O = 1,234 $
- I = Σταθερό ποσό που κατατίθεται περιοδικά, το οποίο θα είναι 40.000 $ x 15%, το οποίο είναι 6.000 $ υπόκειται σε 19.000 $ και η συνεισφορά του εργοδότη θα είναι το 50% των 6.000 $, το οποίο είναι 3.000 $ υπόκειται στο 6% του μισθού, δηλαδή 40.000 x 6% $, το οποίο είναι 2.400 $ και συνεπώς η συνολική εισφορά θα είναι 6.000 $ + 2.400 $ που είναι 8.400 $.
- i = Επιτόκιο, το οποίο είναι 6,00% και προστίθεται κάθε χρόνο
- F = Συχνότητα που είναι ετησίως εδώ, άρα θα είναι 1
- n = αριθμός ετών που προτείνεται να γίνουν τα 401 (k) θα είναι 35 χρόνια.
Τώρα, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε το ποσό λήξης.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 1,234 * (1 + 6,00%) 1 * 35 + 8,400 * ((1 + 6,00%) 1 * 35 - 1 * (1 + 6%)) / 6%
- = 1.001.699.91
Τη στιγμή της συνταξιοδότησης όταν αποσύρει το ποσό, θα είναι υπεύθυνος για το φόρο επί του συνολικού ποσού, καθώς οι εισφορές γίνονται προ φόρων και έχουν ληφθεί μειώσεις.
Παράδειγμα # 2
Η κυρία Seema σκέφτηκε να ανοίξει 401 (k) λογαριασμούς για το πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Θα καταθέτει 5.000 $ ετησίως, και ο εργοδότης της έχει επίσης συμφωνήσει να καταθέσει το 30% της συνεισφοράς της, με την επιφύλαξη του 5% του ετήσιου μισθού της. Κερδίζει μισθό 50.000 $ ετησίως. Το επιτόκιο θα είναι 7% ετησίως σε ετήσια βάση. Έχει απομείνει 20 χρόνια στη συνταξιοδότησή της. Αυτές οι συνεισφορές θα γίνουν στις αρχές του έτους.
Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό λήξης.
Λύση:
Μας δίνονται οι παρακάτω λεπτομέρειες:
- O = 0 $
- I = Σταθερό ποσό που κατατίθεται περιοδικά, το οποίο θα είναι 5.000 $ με 19.000 $ και η συνεισφορά του εργοδότη θα είναι 30% των 5.000, δηλαδή 1.500 $, με 5% του μισθού που είναι 50.000 $ x 5%, δηλαδή 2.500 $ και συνεπώς η συνολική εισφορά θα είναι 5.000 $ + 1.500 $ είναι 6.500 $
- i = Επιτόκιο, το οποίο είναι 7,00% και προστίθεται κάθε χρόνο
- F = Συχνότητα, η οποία είναι ετησίως εδώ, άρα θα είναι 1.
- n = αριθμός ετών που προτείνεται να γίνουν τα 401 (k) θα είναι 20 χρόνια.
Τώρα, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε το ποσό λήξης.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 7,00%) 1 * 20 + 6,500 * ((1 + 7%) 1 * 20 - 1 * (1 + 7%) / 7%
- = 285,123,65
Τη στιγμή της συνταξιοδότησης όταν αποσύρει το ποσό, θα είναι υπεύθυνος για το φόρο επί του συνολικού ποσού, καθώς οι εισφορές γίνονται προ φόρων και έχουν ληφθεί μειώσεις.
συμπέρασμα
401 (k) είναι ένας τύπος προγράμματος συνταξιοδότησης όπου το άτομο καταθέτει χρήματα πριν από τη φορολογία και αναβάλλει τους φόρους μέχρι τη συνταξιοδότηση, και περαιτέρω άτομο αφαιρεί την έκπτωση για τη συνεισφορά του και στη συνέχεια υπόκειται σε φόρους κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης σε ολόκληρο το ποσό .
