Υπολογιστής υποθηκών - με & χωρίς πόντους
Οι πόντοι υποθηκών υπολογίζονται ως επί το πλείστον με βάση το συνολικό ποσό δανείου και ο μοναδικός βαθμός ισοδυναμεί με το 1% του ποσού του δανείου. Ο υπολογιστής πόντων υποθηκών επιτρέπει στον οφειλέτη να αποφασίσει εάν θα έπρεπε να επιλέξει μια προκαταβολή και να μειώσει το επιτόκιο του και ως εκ τούτου θα έκανε και τη μηνιαία δόση και επιπλέον, πρέπει να πραγματοποιήσει ανάλυση κόστους-οφέλους και να λάβει αποφάσεις αναλόγως.
Εν,- Η πρώτη αξία είναι το ποσό του δανείου
- Δεύτερη αξία είναι το επιτόκιο ετησίως
- Τρίτη αξία είναι ο αριθμός της περιόδου ή της συχνότητας κατά την οποία πρέπει να καταβληθεί το ποσό του δανείου
Πώς να υπολογίσετε χρησιμοποιώντας τον υπολογισμό Mortgage Points;
Κάποιος πρέπει να ακολουθήσει τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσει τα οφέλη των στεγαστικών πόντων.
Βήμα # 1 - Υπολογίστε το ποσό της προκαταβολής, το οποίο θα ήταν το ποσοστό του ποσού του δανείου, και πολλαπλασιάστε το ίδιο με έναν αριθμό πόντων που ο δανειολήπτης επέλεξε να πληρώσει εκ των προτέρων.
Βήμα 2 - Τώρα, εισαγάγετε πρώτα το ποσό του δανείου, το οποίο είναι το κύριο ποσό:
Βήμα # 3 - Πολλαπλασιάστε το κεφάλαιο με το επιτόκιο που ισχύει χωρίς πόντους.
Βήμα # 4 - Τώρα, πρέπει να συνδυάσουμε το ίδιο με το επιτόκιο μέχρι την περίοδο δανεισμού.
Βήμα # 5 - Τώρα πρέπει να μειώσουμε το παραπάνω αποτέλεσμα που αποκτήθηκε στο βήμα 3 με τα εξής:
Βήμα # 6 - Αφού εισαγάγετε τον παραπάνω τύπο στο excel, θα λαμβάνουμε περιοδικά δόσεις.
Βήμα # 7 - Επαναλάβετε τα βήματα από το 2 έως το βήμα 5 αλλά αυτή τη φορά με επιτόκιο που ισχύει με πόντους.
Βήμα # 8 - Τώρα, οι τιμές αφαίρεσης έφτασαν στο βήμα 6 και στο βήμα 7 που θα σας δώσουν το μηνιαίο ποσό αποταμίευσης.
Παραδείγματα υπολογισμού πόντων υποθηκών
Παράδειγμα # 1
Ο Κάρι είχε αγοράσει το σπίτι με ένα στεγαστικό δάνειο. Το ποσό του δανείου ήταν 110.000 $ και λήφθηκε για 25 χρόνια. Επιπλέον, το εφαρμοστέο ποσοστό ήταν 8,75%. Ο Κάρι παραπονέθηκε για το υψηλότερο επιτόκιο που χρεώνεται όπως σήμερα, η τράπεζα προσέφερε νέα στεγαστικά δάνεια στο 8,50%.
Η Διευθύντρια της τράπεζας της είπε ότι ακόμη και θα μπορούσε να μεταφερθεί σε ποσοστό 8,25% εάν επιλέξει πόντους υποθηκών. Σε ερώτηση, ήρθε στο ότι η αγορά 1 σημείου υποθήκης θα ισούται με το 1% του ποσού του δανείου και πρέπει να αγοράσει 4 βαθμούς υποθήκης.
Πρέπει να υπολογίσετε πόντους υποθηκών για να επωφεληθείτε από αυτό.
Λύση:
- Πρέπει να υπολογίσουμε το ποσό του EMI με πόντους και χωρίς επιτόκιο πόντων.
- Ο αριθμός των δόσεων είναι 25 χρόνια, αλλά δεδομένου ότι είναι μηνιαίο εξόφληση, ως εκ τούτου ο αριθμός των πληρωμών που πρέπει να πληρωθούν είναι 12 * 25, δηλαδή 300 εξίσου δόσεις.
- Και τέλος, το επιτόκιο είναι 8,75% σταθερό, το οποίο θα υπολογίζεται μηνιαίως, το οποίο είναι 8,75% / 1, 2, το οποίο είναι 0,73% και το 8,25% / 1,2, το οποίο είναι 0,69%.
-
Υπολογισμός προκαταβολής
110.000 $ x 1% x 4 = 4.400 $
Τώρα θα χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για τον υπολογισμό του ποσού EMI.
-
Χωρίς πόντους:
= (110.000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)
= 904.36
-
Με πόντους:
= (110.000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)
= 867.30
-
Οφέλη ανά μήνα: EMI χωρίς πόντους - EMI με πόντους
= 904,36 - 867,30
= 37.06
Επομένως, 34,81 * 300 που θα ισούται με 8.354,29 $ μείον 4.400 $ που είναι καθαρό όφελος 3.954,29 $
Παράδειγμα # 2
Ο κ. KJ έχει τρέχον υπόλοιπο δανείου ύψους 80.000 δολαρίων, το οποίο αρχικά χρηματοδότησε στο 7,89% και απομένουν 10 χρόνια για να εξοφληθεί πλήρως το δάνειο. Τώρα η Τράπεζα ξεκίνησε πρόσφατα για τους υφιστάμενους δανειολήπτες να αγοράσουν πόντους στεγαστικών δανείων και μείωσε το επιτόκιο τους και στο εξής, μηνιαία δόση. Η λεπτομέρεια του σχήματος είναι παρακάτω:
Ο κ. KJ αποφασίζει να αγοράσει 4 πόντους υποθηκών. Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να καθορίσετε αν αξίζει τη συμφωνία;
Λύση:
Πρέπει να υπολογίσουμε το ποσό του EMI με πόντους και χωρίς επιτόκιο πόντων. Ο αριθμός των υπολειπόμενων δόσεων είναι 10 έτη, αλλά δεδομένου ότι είναι μηνιαίο έξοδο, επομένως ο αριθμός των πληρωμών που πρέπει να καταβληθούν είναι 12 * 10, δηλαδή 120 ισόποσες δόσεις, και τέλος, το επιτόκιο είναι 7,89% σταθερό, το οποίο θα υπολογιστεί μηνιαία που είναι 7,89% / 12 που είναι 0,66% και 7,26% / 12 που είναι 0,61%.
-
Υπολογισμός προκαταβολής
80.000 $ x 1% x 4 = 3.200 $
Τώρα θα χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για τον υπολογισμό του ποσού EMI.
-
Χωρίς πόντους:
= (80.000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)
= 965,98
-
Με πόντους:
= (800.000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)
= 939,62
-
Οφέλη ανά μήνα: EMI χωρίς πόντους - EMI με πόντους
= 965,98 - 939,62
= 26.35
Επομένως, 26,35 x 120 που θα ισούται με 3.162,45 $ μείον 3.200 $ που είναι καθαρή ζημιά 37,55 $.
Ως εκ τούτου, δεν επηρεάζει εάν αγοράσει 4 πόντους ενυπόθηκων δανείων, και στην πραγματικότητα, υποφέρει από απώλεια, και ως εκ τούτου θα πρέπει να αποφύγει να αγοράσει 4 πόντους υποθηκών.
συμπέρασμα
Εάν ο δανειολήπτης μπορεί να αγοράσει τους πόντους υποθηκών, τότε πρέπει να μάθει εάν η συμφωνία αξίζει τον κόπο ή αλλιώς, μπορεί να λάβει τη βοήθεια ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου. Υπάρχει ένας γενικός κανόνας: όσο περισσότερο το δάνειο διατηρεί ο δανειολήπτης, οι πόντοι υποθηκών θα γίνουν πιο ελκυστικοί. Επίσης, πρέπει να υπολογίσουμε την περίοδο αποπληρωμής του προκαταβολικού ποσού που καταβάλλεται κατά τη λήψη της απόφασης.
