Υπολογιστής επιχειρηματικού δανείου (Βήμα προς βήμα οδηγός & παραδείγματα)

Σχετικά με την αριθμομηχανή επιχειρηματικού δανείου

Ο τύπος για τον υπολογισμό του Επιχειρηματικού Δανείου είναι ο παρακάτω:

Εν,

• L είναι το ποσό δανείου ή το ποσό δανεισμού
• r είναι το επιτόκιο ετησίως
• N είναι ο αριθμός των περιόδων για τις οποίες θα διαρκέσει το δάνειο
• f είναι η συχνότητα με την οποία πρέπει να πληρωθεί το ποσό του δανείου

Το Επιχειρηματικό Δάνειο μπορεί να δανειστεί με πολλές διαφορετικές μορφές, όπως ημιώροφος χρηματοδότηση, χρηματοδότηση βάσει περιουσιακών στοιχείων, όρια δανείων, δάνεια ταμειακών ροών και δάνεια εκ των προτέρων. Τα δάνεια θα μπορούσαν να είναι ακάλυπτα ή ασφαλισμένα Ορισμένα δάνεια είναι εξασφαλισμένα, όπως δάνειο μηχανημάτων όπου το μηχάνημα διατηρείται ως ασφάλεια και σε περίπτωση που ο οφειλέτης αθετήσει την πληρωμή, τότε η τράπεζα έχει το δικαίωμα να πουλήσει τα μηχανήματα και να εισπράξει τα έσοδα.

Επομένως, εάν πρέπει να αποφευχθούν τέτοια ακραία σενάρια, πρέπει να γνωρίζει κανείς τη δυνατότητα δανεισμού και την οικονομική του κατάσταση και να ελέγχει αν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του χρέους και, ταυτόχρονα, να ελέγξει επίσης το ποσό των τόκων που να αποπληρωθούν από αυτούς. Αυτός ο υπολογιστής θα βοηθήσει τις επιχειρήσεις να υπολογίσουν το ποσό της δόσης και επίσης τους τόκους, λαμβάνοντας ένα σύνολο δόσεων που πληρώθηκαν και θα καταβληθούν και αφαιρώντας το ίδιο από το ποσό που δανείστηκε.

Πώς να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή επιχειρηματικού δανείου;

Πρέπει να ακολουθήσετε τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσετε τα μηνιαία ποσά δόσεων.

Βήμα # 1 - Προσδιορίστε το ποσό που πρέπει να δανειστεί από την επιχείρηση, το οποίο θα πρέπει να είναι το κύριο ποσό.

Βήμα 2 - Βρείτε το επιτόκιο που ισχύει για το δάνειο που έχει ληφθεί.

Βήμα # 3 - Προσδιορίστε το περιοδικό επιτόκιο. Για παράδειγμα, εάν το επιτόκιο, εάν το 8% και το ίδιο καταβάλλεται μηνιαίως, τότε το επιτόκιο θα είναι 0,66% ανά μήνα.

Βήμα # 4 - Πολλαπλασιάστε το αρχικό ποσό δανείου με ένα επιτόκιο που καθορίζεται στο βήμα 3

Βήμα # 5 - Τώρα, πρέπει να παρέχουμε το ίδιο αποτέλεσμα με το επιτόκιο που υπολογίζεται στο βήμα 3 έως το τέλος της περιόδου δανεισμού.

Βήμα # 6 - Όπως αναφέρεται στον τύπο, εφαρμόστε το εφέ έκπτωσης (παρονομαστής)

Βήμα # 7 - Το ποσό που προκύπτει θα είναι το περιοδικό ποσό δόσης.

Παράδειγμα # 1

Η SNS δραστηριοποιείται σε δίτροχο και αντιμετωπίζει προβλήματα ρευστότητας λόγω μακροχρόνιων δανείων που έχουν δεσμευτεί στις εγκαταστάσεις και τα μηχανήματα. Η SNS θέλει να δανειστεί 150.000 $ για περίοδο 15 ετών. Μια τράπεζα είναι έτοιμη να προσφέρει το δάνειο βάσει της μακροπρόθεσμης επιχειρηματικής τους σχέσης, καθώς το πιστωτικό τους αποτέλεσμα διατηρείται επίσης. Η Τράπεζα θα χρεώσει ένα επιτόκιο 6% το οποίο θα προστίθεται σε μηνιαία βάση.

Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό της δόσης και τον τόκο που θα πληρώσει το SNS στο ίδιο.

Λύση:

Πρέπει να υπολογίσουμε το ποσό της δόσης, για το οποίο θα καθορίσουμε το ποσό του δανείου που θα δανειστεί, δηλαδή 150.000 $.

Ο αριθμός της περιόδου δανεισμού θα διαρκέσει 15 χρόνια, αλλά από τότε, η εταιρεία πρόκειται να εξοφλήσει σε μηνιαία βάση. Επομένως, ο αριθμός των πληρωμών που θα πραγματοποιήσει το SNS 15 * 12, δηλαδή 180 εξίσου μηνιαίες δόσεις, και τέλος, το επιτόκιο είναι 6% σταθερό, το οποίο θα υπολογίζεται μηνιαία βάση που θα είναι 8% / 12, δηλαδή 0,66% .

Τώρα θα χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε το μηνιαίο ποσό δόσης.

• = (150.000 $ * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
• = 1,265,79 $

Επομένως, το ποσό της δόσης μηνιαίως θα είναι 1.433,48 $ και το ποσό των τόκων που θα καταβληθεί είναι 1.265,79 $ * 12 * 15 $, δηλαδή 227.841,34 $ μείον το αρχικό αρχικό ποσό, δηλαδή 150.000 $ που θα είναι 77.841,34

Παράδειγμα # 2

Η Machinery ltd βρίσκεται σε οικονομική κρίση και εάν δεν λάβουν δάνειο, θα μπορούσαν να κηρύξουν πτώχευση. Δεδομένου ότι ο κίνδυνος είναι μεγαλύτερος για τις τράπεζες, η κρατική τράπεζα, μία από τις κορυφαίες τράπεζες, αποφάσισε να χορηγήσει δάνεια με τη μορφή κοινοπραξίας όπου πολλές τράπεζες θα παρέχουν ένα συγκεκριμένο ποσό αλλά με το ίδιο επιτόκιο, ώστε να αποφευχθεί μια τράπεζα έκθεση σε πιστωτικό κίνδυνο. Ακολουθούν οι λεπτομέρειες:

Το αμοιβαίο επιτόκιο που συμφωνήθηκε είναι 9,77%, και αυτό θα επιμεριστεί και θα αποπληρωθεί σε τριμηνιαία βάση, και η περίοδος θα είναι για 8 χρόνια.

Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, θα πρέπει να υπολογίσετε το τριμηνιαίο ποσό δόσης και το επιπλέον ποσό με τη μορφή τόκων που θα καταβληθούν από την Machinery ltd

Λύση:

Απαιτείται να υπολογίσουμε το ποσό της δόσης, για το οποίο θα καθορίσουμε το ποσό του δανείου που θα δανειστεί δηλαδή 30.000 $ + 25.000 $ + 15.000 $ + 10.000 $ που θα ισούται με 80.000 $.

Ο αριθμός της περιόδου δανεισμού θα διαρκέσει 10 χρόνια, αλλά δεδομένου ότι εδώ η εταιρεία πρόκειται να αποπληρώσει σε τριμηνιαία βάση, επομένως, ο αριθμός των πληρωμών που θα πραγματοποιήσει η Machinery ltd 8 * 4, που είναι 32 εξίσου τριμηνιαίες δόσεις και τέλος, το επιτόκιο είναι 9,77% σταθερό, το οποίο υπολογίζεται σε τριμηνιαία βάση που θα είναι 9,77% / 4, δηλαδή 2,44%.

Τώρα θα χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για τον υπολογισμό του ποσού EMI.

• = (80.000 $ * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
• = 3.631,92 $

Επομένως, το ποσό της δόσης ανά τρίμηνο θα είναι 3.631.92 και το ποσό των τόκων που θα καταβληθεί είναι 3.631.92 * 8 * 4, δηλαδή 116.221,36 $ μείον το αρχικό αρχικό ποσό που είναι 80.000 $ που θα είναι 36.221,36 $ .

συμπέρασμα

Όπως συζητήθηκε, τα επιχειρηματικά δάνεια μπορούν να ληφθούν με διάφορες μορφές όπως πίστωση μετρητών, δάνεια ταμειακών ροών, προθεσμιακά δάνεια κ.λπ. και αυτό που συζητήθηκε εδώ ήταν ο όρος δανεισμός όπου καταβάλλεται η ίδια περιοδική δόση.