Τι είναι το δάνειο Hard Money;
Ένα δάνειο σκληρού χρήματος είναι ένας τύπος χρηματοδότησης που παρέχεται από μη τραπεζικά ιδρύματα ή ιδιώτες στους επενδυτές ακινήτων. Δεν απαιτεί πολύ πιστωτικό έλεγχο, καθώς υποστηρίζεται από ασφάλεια. Ο επενδυτής προτιμά να επιλέξει έναν δανειστή σκληρών χρημάτων, δεδομένου ότι το δάνειο παρέχεται γρήγορα να πει μέσα σε μια εβδομάδα σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς τραπεζίτες που χρειάζονται περίπου 1 έως 2 μήνες για την εκταμίευση του ποσού.
Αυτός ο τύπος δανείου ονομάζεται επίσης βραχυπρόθεσμο δάνειο γέφυρας, καθώς γεφυρώνει το χάσμα χρηματοδότησης μεταξύ αγοράς και μεταπώλησης του ακινήτου.
Πώς λειτουργεί το δάνειο σκληρού χρήματος;
Η δουλειά ενός επενδυτή ακινήτων είναι να προσδιορίσει ένα ακίνητο. Αγοράστε το ακίνητο, κάντε επισκευές ή ανακαινίσεις στο ακίνητο, αυξήστε την αγοραία αξία του και μεταπωλήστε το ακίνητο.
- Ο επενδυτής αντιμετωπίζει συνήθως ζητήματα χρηματοδότησης κατά τη στιγμή της αγοράς ακινήτου και απαιτούν γρήγορη χρηματοδότηση για να καταστήσει το ακίνητο πωλήσιμο αμέσως.
- Οι παραδοσιακοί τραπεζίτες δεν θα χρηματοδοτούσαν ποτέ δάνεια σκληρού χρήματος, καθώς ο λόγος του δανείου προς την αξία μπορεί να είναι υψηλός (πάνω από 75%). Έτσι, οι επενδυτές ακινήτων επιλέγουν ιδιωτικούς παίκτες που θα χρηματοδοτήσουν το έργο.
- Η ακίνητη περιουσία δίνεται ως εγγύηση στον δανειστή. Ο δανειστής δεν ασχολείται με το εισόδημα ή την πιστωτική ιστορία του επενδυτή, δεδομένου ότι το δάνειο είναι βραχυπρόθεσμα.
Παράδειγμα
Ο επενδυτής έχει συναντήσει ακίνητα και απέκτησε τις ακόλουθες πληροφορίες για ένα δάνειο σκληρού χρήματος:
Λύση:
Εξήγηση:
- Το ποσό χρηματοδότησης που παρέχεται από τους κανονικούς τραπεζίτες είναι μόνο 70% σε σύγκριση με τους δανειστές σκληρών χρημάτων. Επιπλέον, το ποσό της προκαταβολής που απαιτείται από τον επενδυτή είναι χαμηλότερο.
- Ο επενδυτής μπορεί να διαχειριστεί επισκευές και παρεπόμενα έξοδα εντός των διαθέσιμων αποταμιεύσεων.
- Μέσα σε συνολικό χρονικό διάστημα 5 μηνών, ο επενδυτής μπορεί εύκολα να προγραμματίσει επισκευές και ανακαίνιση του ακινήτου.
- Η απόδοση που κερδίζει ο επενδυτής είναι όμορφη εντός της συγκεκριμένης περιόδου.
Ποιοι προτιμούν τους επενδυτές ακινήτων;
- Οι επενδυτές που προσπαθούν να ανταγωνιστούν πολλές ανταγωνιστικές προσφορές θα πρέπει να προτιμήσουν να επιλέξουν το δάνειο σκληρού χρήματος, κάτι που θα τους βοηθήσει να επιτύχουν γρήγορα τη συμφωνία.
- Οι επενδυτές που έχουν κακό ιστορικό πίστωσης μπορούν να χρησιμοποιήσουν την επιλογή δανείου σκληρού χρήματος για να εξασφαλίσουν γρήγορη εκταμίευση χωρίς ζητήματα και απορίες. Τέτοιοι επενδυτές έχουν μεγάλες πιθανότητες απόρριψης από τους παραδοσιακούς τραπεζίτες.
- Επίσης, οι νέοι επενδυτές στην αγορά δεν θα έχουν υγιή ιστορία εισοδήματος. Επιπλέον, ο επενδυτής μπορεί να μειώσει το μέρος της επένδυσής του σε ακίνητα, γεγονός που τον εκθέτει σε χαμηλότερο κίνδυνο.
Απαιτήσεις
- Η βασική απαίτηση του δανειστή είναι ότι η ιδιοκτησία θα πρέπει να είναι υπό εξασφάλιση ασφάλειας του δανειστή.
- Το πιστωτικό ιστορικό ή η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη δεν ενδιαφέρει τον δανειστή.
- Ο δανειστής, ωστόσο, ενδιαφέρεται για το ποσό της επένδυσης που πρέπει να πραγματοποιήσει ο επενδυτής.
- Ο επενδυτής θα πρέπει να προσκομίσει το δανειστή με το σχέδιο δανεισμού και αποπληρωμής για το εν λόγω δάνειο, πειστικά ουσιαστικά για το σχέδιο αποπληρωμής και την ημερομηνία πώλησης ενός τίτλου. Λεπτομέρειες όπως η απαιτούμενη περίοδος χρηματοδότησης πρέπει επίσης να αναφερθούν.
Ποσά για δάνειο σκληρού χρήματος
- Ο λόγος LTV (δηλ. Λόγος δανείου προς αξία) καθορίζει το ποσό του δανείου που μπορεί να επιβληθεί κύρωση από τον δανειστή. Το LTV υπολογίζεται διαιρώντας το ποσό του δανείου με την αξία του ακινήτου που θα δοθεί ως εγγύηση.
- Υψηλότερο LTV σημαίνει υψηλότερο ποσό που χρηματοδοτείται από τον δανειστή και αντίστροφα. Κανονικά οι παραδοσιακοί τραπεζίτες προσφέρουν το 75% της αξίας ως δάνειο.
- Οι ιδιωτικοί παίκτες προσφέρουν LTV άνω του 75%. Τώρα, τι γίνεται με το υπόλοιπο χρηματοδότησης; Ο επενδυτής από την τσέπη του το χρηματοδοτεί προφανώς.
Πλεονεκτήματα
- Γρήγορη εκταμίευση δανείου.
- Εύκολη ρύθμιση χρηματοδότησης.
- Χαμηλότερη κίνηση για έγγραφα και νομικά έγγραφα.
- Γρήγορη και εύκολη έγκριση σε πραγματικό χρόνο.
- Δεν απαιτείται έρευνα σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό ή την πηγή εσόδων του επενδυτή ή το ιστορικό εισοδήματος του επενδυτή.
- Ευέλικτες επιλογές δίνονται από τον δανειστή που κάνει τη δουλειά εύκολη.
- Εύκολο κλείσιμο από τον επενδυτή.
Μειονεκτήματα
- Το κόστος τόκων είναι πολύ υψηλότερο από τους παραδοσιακούς παρόχους χρηματοδότησης.
- Ο λόγος LTV είναι υψηλότερος μόνο για ένα έμπειρο flipper και όχι για έναν νέο παίκτη.
- Άλλες παρεπόμενες δαπάνες είναι επίσης υψηλότερες από ό, τι στην περίπτωση των παραδοσιακών δανείων.
- Η χρηματοδότηση απορρίπτεται για το ακίνητο που έχει χαμηλότερη αξία έναντι της αποτίμησης που πραγματοποιείται από τον επενδυτή.
- Ο δανειστής προτιμά το βραχυπρόθεσμο διάστημα της περιόδου δανείου.
