Έννοια χρηματοδότησης εμπορίου
Η Trade Finance χρηματοδοτεί εμπορικές συναλλαγές (εγχώριες και διεθνείς) και μπορεί να πραγματοποιηθεί παρουσία αγοραστή και πωλητή προϊόντων και υπηρεσιών και μπορεί να διευκολυνθεί με τη βοήθεια διαφόρων μεσαζόντων, όπως τραπεζικά ιδρύματα και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Η εμπορική χρηματοδότηση επιτρέπει στις εταιρείες να εισάγουν και να εξάγουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους με μεγάλη ευκολία και ευκολία. Δηλώνει τα χρηματοοικονομικά μέσα που χρησιμοποιεί μια οντότητα για να διευκολύνει το εξωτερικό εμπόριο και το εμπόριο. Η χρηματοδότηση του εμπορίου δεν περιλαμβάνει μόνο όλες τις διευκολύνσεις σχετικά με το δανεισμό, αλλά επίσης περιλαμβάνει την έκδοση LC (Επιστολές Πιστοποίησης), την εξαγωγή factoring, την απώλεια, τις εξαγωγικές πιστώσεις και την ασφάλιση.
Πώς λειτουργεί?
Η εμπορική χρηματοδότηση είναι ένας από τους καλύτερους βολικούς τρόπους για τη διαχείριση πιστωτικών διευκολύνσεων. Με αυτό, τα απαιτούμενα μετρητά μπορούν να προσπελαστούν αμέσως αντί της ανάγκης να περιμένουν τις πληρωμές των αγοραστών και συνήθως παρέχει μόχλευση 120 ημερών για την πληρωμή της επιστροφής χρημάτων.
Τύποι χρηματοδότησης εμπορίου
Ακολουθούν οι τύποι -
- Εμπορική πίστωση - Η εμπορική πίστωση είναι μια εμπιστοσύνη που βρίσκεται μεταξύ ενός αγοραστή και ενός πωλητή σε σχέση με τις πληρωμές που προτείνονται από τον πρώτο να καταβληθούν σε ημερομηνία αργότερα στον τελευταίο.
- Προκαταβολή μετρητών - Οι προκαταβολές σε μετρητά είναι μια πληρωμή ακάλυπτων κεφαλαίων σε εταιρείες εξαγωγής πριν από την αποστολή των αγαθών.
- Έκπτωση απαιτήσεων - Οι απαιτήσεις είναι οικονομικά έγγραφα που πωλούνται σε πολύ μειωμένες τιμές για άμεση πληρωμή.
- Προθεσμιακά δάνεια - Τα μακροπρόθεσμα χρέη, όπως εμπορικά στεγαστικά δάνεια, δάνεια, διευκολύνσεις υπερανάληψης είναι πιο βιώσιμες επιλογές χρηματοδότησης σε σύγκριση με χρηματοδότηση με περιουσιακά στοιχεία.
- Χρηματοδότηση χρηματοδοτικής μίσθωσης και χρηματοοικονομικής υποστήριξης - Η χρηματοδοτική μίσθωση αφορά το δανεισμό αρκετών κεφαλαίων έναντι πολύτιμων περιουσιακών στοιχείων, όπως οχήματα, μηχανήματα κ.λπ. Η χρηματοδότηση μέσω περιουσιακών στοιχείων παρέχει επίσης φορολογικά οφέλη.
- Άλλοι τύποι - Χρηματοδότηση σπόρων, crowdfunding, αγγλική επένδυση, χρηματοδότηση VC (επιχειρηματικό κεφάλαιο), επιπλέον κόστος, κ.λπ. είναι οι άλλοι τύποι.
Μέθοδοι πληρωμής που χρησιμοποιούνται στο Trade Finance
- Προκαταβολή - Σε αυτόν τον τύπο μεθόδου πληρωμής, ο αγοραστής εκκαθαρίζει το 30 τοις εκατό της πληρωμής στον προμηθευτή κατά την παραγγελία και το υπόλοιπο 70 τοις εκατό όταν τα αγαθά και οι υπηρεσίες αποστέλλονται σε αυτόν.
- L / C ή πιστωτική επιστολή - Η πιστωτική επιστολή ή η L / C παρέχει στον πωλητή των αγαθών και των υπηρεσιών δύο εγγυήσεις, επιβεβαιώνοντας ότι ο αγοραστής θα ξεκινήσει την πληρωμή. Η πρώτη εγγύηση θα ληφθεί από την τράπεζα του αγοραστή, ενώ η δεύτερη εγγύηση θα ληφθεί από την τράπεζα των πωλητών.
- Λογαριασμοί για είσπραξη - Οι λογαριασμοί ανταλλαγής είναι ένας τύπος τρόπου πληρωμής που διασφαλίζει ότι η εξαγωγή έχει εμπιστοσύνη σε σχέση με τη συλλογή πληρωμών στην τράπεζα αποστολής του.
- Άνοιγμα λογαριασμού - Αυτός ο τύπος μεθόδου πληρωμής χρησιμοποιείται από συνεργάτες μιας επιχείρησης που έχουν τεράστια εμπιστοσύνη μεταξύ τους. Οι επιχειρηματικοί εταίροι θα πρέπει να έχουν ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό για το σκοπό αυτό με τις αντίστοιχες τράπεζες.
Πώς μειώνει ο κίνδυνος το Trade Finance;
Υπάρχουν διάφοροι τύποι κινδύνων που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση του εμπορίου.
- Κίνδυνοι προϊόντος
- Κίνδυνοι κατασκευής
- Κίνδυνοι μεταφορών
- Κίνδυνοι νομίσματος
Η εμπορική χρηματοδότηση συμβάλλει στη μείωση της καθυστέρησης της αποστολής αγαθών με τρόπο που αυτά παραλαμβάνονται και ελέγχονται εγκαίρως από τον παραλήπτη, ο οποίος δημιουργεί εμπιστοσύνη μεταξύ των αγοραστών και των πωλητών και ελαχιστοποιεί πολλούς κινδύνους όπως καθυστέρηση στις πληρωμές, ζητήματα στη συναλλαγματική ισοτιμία, απώλεια ή κλοπή προϊόντων και υπηρεσιών που θα μπορούσαν να προκύψουν από τόσο περίπλοκες συναλλαγές. Με αυτό, διάφοροι τύποι κινδύνων, όπως κίνδυνοι προϊόντων, κίνδυνοι κατασκευής, κίνδυνοι μεταφοράς και συναλλαγματικοί κίνδυνοι μπορούν να μετριαστούν ή να αντιμετωπιστούν επαρκώς όλοι μαζί.
Οφέλη
Δημιουργεί τόνους ίσων ευκαιριών για όλους. Η χρηματοδότηση του εμπορίου είναι ένας μηχανισμός μέσω του οποίου η χρονική καθυστέρηση μεταξύ της αποστολής ενός προϊόντος ή ενός εμπορεύματος από μια αγορά έως την άφιξή του σε μια άλλη αγορά γεφυρώνεται αποτελεσματικά. Η εμπορική χρηματοδότηση συμβάλλει στον μετριασμό πολλών κινδύνων όπως απώλεια ή κλοπή προϊόντων, γνωστή και ως κίνδυνος προϊόντος, κίνδυνοι παραγωγής, κίνδυνοι μεταφοράς, συναλλαγματικοί κίνδυνοι (συναλλαγματικοί κίνδυνοι) κ.λπ. Με τον περιορισμό των πιθανοτήτων τέτοιων κινδύνων, οι αγοραστές και οι πωλητές μπορεί να εμπορεύεται ελεύθερα χωρίς να χρειάζεται να ανησυχείτε για ζημίες
Η εμπορική χρηματοδότηση συμβάλλει επίσης στη δημιουργία μιας βαθιάς και μακροπρόθεσμης σχέσης μεταξύ αγοραστή και πωλητή καθώς αναλαμβάνει να θέσει τα θεμέλια της αμοιβαίας εμπιστοσύνης και κατανόησης. Εξαλείφει ακόμη και την πιθανότητα καθυστέρησης στις πληρωμές καθώς και την παροχή αγαθών και υπηρεσιών, οι οποίες τελικά συμβάλλουν στην ανάπτυξη μιας υγιούς και ισχυρής σχέσης μεταξύ αγοραστή και πωλητή. Είναι ένας βολικός τρόπος τακτοποίησης βραχυπρόθεσμων οικονομικών και βοηθά επίσης μια επιχείρηση να επικεντρωθεί σε διάφορους τύπους αναπτυξιακών δραστηριοτήτων. Επιτρέπει την εξασφάλιση χρηματοδότησης έναντι περιουσιακών στοιχείων και ασφαλιστήριο συμβόλαιο
Μειονεκτήματα
Ένας από τους λόγους για τους οποίους η εμπορική χρηματοδότηση αποθαρρύνεται θα μπορούσε να είναι το γεγονός ότι μπορεί να αποδειχθεί πολύ ακριβό εάν, σε κάθε περίπτωση, οι πληρωμές καθυστερήσουν ή δεν υποβληθούν σε έγκαιρη επεξεργασία. Ένας άλλος λόγος θα μπορούσε να είναι το γεγονός ότι βασίζεται σίγουρα στο γεγονός ότι έχει αξιοπρεπές ιστορικό όσον αφορά τις αποπληρωμές και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, και αυτό καθιστά το ίδιο χαμηλότερο προσβάσιμο για τις νεοσύστατες εταιρείες.
συμπέρασμα
Το Trade Finance είναι ένας τύπος βραχυπρόθεσμης πίστωσης που χρησιμοποιείται από οντότητες που συμμετέχουν στην εξαγωγή και εισαγωγή προϊόντων και υπηρεσιών. Διευκολύνει την εξασφάλιση βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης εάν καθόλου, η εταιρεία έχει καλό ιστορικό συναλλαγών και οι συναλλαγές εδώ είναι εξαιρετικά ασφαλείς έναντι περιουσιακών στοιχείων και, σε ορισμένες περιπτώσεις, υποστηρίζονται από ασφαλιστήρια συμβόλαια. Η εμπορική χρηματοδότηση βοηθά επίσης στην αντιμετώπιση κινδύνων όπως κίνδυνοι παραγωγής, κίνδυνοι προϊόντων, κίνδυνοι μεταφοράς και κίνδυνοι συναλλαγματικής ισοτιμίας.
