Σημασία τραπεζικής εγγύησης
Ο όρος «τραπεζική εγγύηση» όπως υποδηλώνει το όνομα είναι η εγγύηση ή η εγγύηση που δίδεται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε εξωτερικό μέρος ότι σε περίπτωση που ο οφειλέτης δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει το χρέος ή να καλύψει την οικονομική του ευθύνη, τότε σε τέτοια περίπτωση η τράπεζα θα αποπληρώσει το ποσό αυτό στο μέρος στον οποίο εκδίδεται η εγγύηση.
Τύποι τραπεζικής εγγύησης
Υπάρχουν βασικά δύο τύποι, δηλαδή η απόδοση και η οικονομική εγγύηση.
- Εγγύηση απόδοσης : Αφορά την εκτέλεση μιας πράξης στη σύμβαση. Σε περίπτωση που ο αιτών δεν είναι σε θέση να εκτελέσει σύμφωνα με τη σύμβαση, η ζημία που οφείλεται στον δικαιούχο θα του επιστραφεί από την τράπεζα του εκδότη.
- Χρηματοοικονομική εγγύηση : Αυτή η εγγύηση χρησιμοποιείται στις συμβάσεις στις οποίες ο αιτών υποχρεούται να παρέχει ασφάλεια στον δικαιούχο. Έτσι, όταν πρόκειται να παρασχεθεί οικονομική εγγύηση, ο αιτών παρέχει στον δικαιούχο οικονομική εγγύηση.
Πώς λειτουργεί?
Συνήθως, ένα άτομο υποβάλλει αίτηση για την εγγύηση με τον κανονικό τραπεζίτη του, ωστόσο, το ίδιο ισχύει και για οποιονδήποτε άλλο τραπεζίτη. Πριν από την έκδοσή του, οποιαδήποτε τράπεζα βεβαιώνεται για την πιστοληπτική ικανότητα του ατόμου που υποβάλλει αίτηση για τραπεζική ασφάλιση. Η πιστοληπτική ικανότητα μπορεί να ελεγχθεί εκτελώντας τη βαθμολογία CIBIL, τις προηγούμενες οικονομικές καταστάσεις, την προηγούμενη τραπεζική συμπεριφορά και τα προβλεπόμενα οικονομικά.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια τράπεζα μπορεί επίσης να απαιτήσει από τον αιτούντα να παράσχει κάποια εγγύηση αντί για τραπεζική εγγύηση. Αυτό γίνεται συνήθως καλύπτοντας το ποσό της τραπεζικής διασφάλισης μέσω έκδοσης πάγιας κατάθεσης στην οποία δημιουργείται προνόμιο και το ίδιο δεν μπορεί να εκκαθαριστεί χωρίς τη συγκατάθεση της τράπεζας και του προσώπου υπέρ του οποίου εκδίδεται.
Για το πρόσωπο στο οποίο εκδίδεται, λειτουργεί ως ασφάλεια και του εξασφαλίζει τα οικονομικά του καθώς τα οικονομικά του καλύπτονται πλέον μέσω τραπεζικής διασφάλισης.
Παραδείγματα τραπεζικής εγγύησης
Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικά παραδείγματα που θα εξηγήσουν πώς είναι η οικονομική και η εγγύηση απόδοσης.
Παράδειγμα # 1
Η ABC Ltd συνάπτει σύμβαση προμηθειών με την XYZ Ltd, όπου η XYZ Ltd υποχρεούται να προβαίνει σε τακτική προμήθεια πρώτων υλών στην ABC Ltd. προσαρμοστεί μέσω αυτού.
Εδώ η XYZ Ltd μπορεί να υποβάλει αίτηση για οικονομική εγγύηση, καθώς απαιτείται για την παροχή χρηματοοικονομικής ασφάλειας.
Παράδειγμα # 2
Ο κ. Χ συνάπτει σύμβαση με τον κ. Υ για την ολοκλήρωση του έργου εντός καθορισμένου χρόνου. Ο κ. Υ οφείλει να παράσχει τραπεζική εγγύηση, ώστε σε περίπτωση που το έργο δεν ολοκληρωθεί εντός του εν λόγω χρονικού διαστήματος, η ζημία που υπέστη ο κ. Χ μπορεί να ανακτηθεί.
Σε αυτήν την περίπτωση, ο κ. Υ θα υποβάλει αίτηση για εγγύηση απόδοσης καθώς συνδέεται με την εκτέλεση της σύμβασης.
Γιατί είναι σημαντικό?
Θεωρείται σημαντικό λόγω των ακόλουθων λόγων.
- Λειτουργεί ως ασφάλεια για τον δικαιούχο δεδομένου ότι διασφαλίζεται η ροή κεφαλαίων από τον αιτούντα.
- Όταν οι μικροί πωλητές ασχολούνται με μεγαλύτερους επιχειρηματικούς φορείς, πρέπει να παρέχουν τραπεζική εγγύηση. Έτσι, για να εξασφαλιστεί η επιχείρηση, καθίσταται απαραίτητο για αυτούς.
- Η έκδοση εγγύησης αποδεικνύει την εμπιστοσύνη που κατέχει μια τράπεζα στον αιτούντα. Έτσι, η αξιοπιστία του αυξάνεται.
Χρεώσεις τραπεζικής εγγύησης
Για την παροχή της υπηρεσίας έκδοσης τραπεζικής εγγύησης στον αιτούντα, ο αιτών χρεώνεται ορισμένα τέλη που βασίζονται στο ποσό που εμπλέκεται στην τραπεζική ασφάλιση. Επίσης, οι χρεώσεις για οικονομική εγγύηση είναι κάτι παραπάνω από εγγύηση απόδοσης, καθώς το ίδιο είναι συγκριτικά πιο επικίνδυνο.
Τραπεζική εγγύηση έναντι πιστωτικής επιστολής
Εκδίδεται πιστωτική επιστολή από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα κατόπιν αιτήματος του αιτούντος αφού λάβει τις υπηρεσίες ή τα αγαθά. Έτσι, μετά την παραλαβή των υπηρεσιών ή των αγαθών στον αγοραστή, η τράπεζα πραγματοποιεί την πληρωμή στον πωλητή με βάση πιστωτική επιστολή και το ποσό που πληρώθηκε ανακτάται από την τράπεζα αργότερα μαζί με τις ισχύουσες χρεώσεις. Ο αγοραστής επιλέγει την πιστωτική επιστολή συνήθως σε περιπτώσεις όπου υπάρχει βραχυπρόθεσμη οικονομική έλλειψη.
Από την άλλη πλευρά, μια τραπεζική εγγύηση είναι μια υπόσχεση ότι σε περίπτωση που ο αιτών δεν καταβάλει το ποσό βάσει σύμβασης ή δεν πληροί τα κριτήρια απόδοσης, η τράπεζα θα είναι υπεύθυνη να καταβάλει το ποσό στον δικαιούχο. Έτσι, στην τραπεζική εγγύηση η ευθύνη του τραπεζίτη είναι δευτερεύουσα και προκύπτει μόνο από την αποτυχία του αιτούντος.
Πλεονεκτήματα
- Ο δικαιούχος σώζεται από τον οικονομικό κίνδυνο που εμπλέκεται σε μια σύμβαση.
- Βοηθά ένα άτομο να εξασφαλίσει περισσότερα συμβόλαια καθώς ο οικονομικός κίνδυνος είναι μειωμένος.
- Η αξιοπιστία του αιτούντος αυξάνεται κατά την έκδοση της εγγύησης.
- Η εξασφάλιση είναι μια εύκολη διαδικασία και απαιτεί ελάχιστα έγγραφα.
Μειονεκτήματα
- Ορισμένες τράπεζες ακολουθούν μια πολύ αυστηρή διαδικασία για να αξιολογήσουν την οικονομική αξιοπιστία του αιτούντος, και σε τέτοιες περιπτώσεις η έκδοση μιας τράπεζας, η εγγύηση μπορεί να είναι μια μακρά διαδικασία.
- Οι τράπεζες αναζητούν κερδοφορία ενώ αξιολογούν την οικονομική αξιοπιστία. Έτσι, η έκδοση εγγύησης μπορεί να είναι δύσκολο έργο για ζημιογόνες επιχειρήσεις.
- Μπορεί να απαιτείται κάποιος για να παρέχει ασφάλεια έναντι του ζητήματος της εγγύησης.
συμπέρασμα
Προσφέρει οικονομική ασφάλεια στον δικαιούχο που τον ενθαρρύνει να συνάψει συμβάσεις με τον αιτούντα χωρίς να ανησυχεί για την οικονομική ζημία που μπορεί να υποστεί, καθώς οι κίνδυνοι αυτοί διασφαλίζονται μέσω τραπεζικής εγγύησης.
