Ορισμός Robo-Advisors
Οι Robo-Advisors είναι ένας τύπος χρηματοοικονομικών συμβούλων που παρέχουν αυτοματοποιημένη διαχείριση επενδύσεων και χρηματοοικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες στο διαδίκτυο, χρησιμοποιώντας μαθηματικούς κανόνες και αλγόριθμους, με ελάχιστη ή καθόλου ανθρώπινη παρέμβαση.
Εξήγηση
Οι Robo-Advisors λειτουργούν ψηφιακά και παρέχουν αυτοματοποιημένες χρηματοοικονομικές συμβουλές σε πελάτες που εξυπηρετούν τη διαχείριση επενδύσεων, τη διαχείριση χαρτοφυλακίου, τον σχεδιασμό ακινήτων και συνταξιοδότησης κ.λπ. διαχειριστείτε τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών.
Οι Robo-Advisors ξεκίνησαν επίσημα κατά τη διάρκεια της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης το 2008, όταν διατέθηκαν στο κοινό. Η τεχνολογία χρησιμοποιείται από οικονομικούς συμβούλους και διαχειριστές από τις αρχές της δεκαετίας του 2000. Τέτοιοι σύμβουλοι από περίπου 100 εταιρείες παγκοσμίως διαχειρίζονταν τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών μέχρι 60 δισεκατομμυρίων δολαρίων έως το τέλος του έτους 2015. Τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία εκτιμάται ότι θα φθάσουν τα 2 τρισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το τέλος του έτους 2020.
Χαρακτηριστικά
- Ψηφιακή πλατφόρμα - Παρέχετε μια ψηφιακή πλατφόρμα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τους επενδυτές σύμφωνα με την ευκολία τους οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας.
- Αλγοριθμικές Τεχνικές - Οι Robo-σύμβουλοι αναπτύσσουν μαθηματικές και αλγοριθμικές τεχνικές για να πάρουν μια απόφαση για τους πελάτες τους.
- Little Human Supervision - Λειτουργούν χωρίς ή με περιορισμένη ανθρώπινη παρέμβαση. Ως εκ τούτου, είναι ανεξάρτητες από κάθε ανθρώπινη προκατάληψη που εμπλέκεται στη λήψη αποφάσεων για επενδύσεις.
Παραδείγματα Robo-Advisors
Ακολουθούν μερικά παραδείγματα -
Παράδειγμα # 1
Η Wealthfront είναι μια αυτοματοποιημένη εταιρεία επενδύσεων με έδρα την Καλιφόρνια. Είναι Robo-σύμβουλος που προσφέρει βοήθεια στο σχεδιασμό των στόχων κάποιου, τη διαφάνεια στην οικοδόμηση του χαρτοφυλακίου κάποιου και διάφορες υπηρεσίες λογαριασμού. Έχει αναφέρει περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση περίπου 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων από τον Σεπτέμβριο του 2019.
Παράδειγμα # 2
Η Betterment είναι μια διαδικτυακή εταιρεία επενδύσεων με έδρα τη Νέα Υόρκη. Είναι ένας από τους καλύτερους Robo-σύμβουλους στον κλάδο, γνωστός για το επίπεδο εξυπηρέτησης. Έχει αναφέρει περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση περίπου 16 δισεκατομμυρίων δολαρίων από τον Απρίλιο του 2019.
Πρόσληψη Robo-Advisors
Η πρόσληψη ενός Robo-σύμβουλου συνεπάγεται την αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης / κατάστασης, του χρονικού ορίζοντα και των επενδυτικών στόχων. Παρέχουν ψηφιακή πλατφόρμα που παρέχει ευκολία πρόσβασης στο διαδίκτυο. Οι millennials και η τρέχουσα γενιά προτιμούν μια ομαλή διαδικτυακή διεπαφή για την κάλυψη των οικονομικών αναγκών και των επενδύσεών τους, εξοικονομώντας χρόνο, προσπάθεια και χρήμα. Ως εκ τούτου, η ιδέα ξεκίνησε αρκετά καλά πρόσφατα και αναπτύσσεται από πολλούς ανθρώπους για τη διαχείριση των επενδύσεών τους και του χαρτοφυλακίου τους.
Πώς να επιλέξετε ένα Robo-Advisor;
- Κατανοήστε τους στόχους σας και διευκολύνετε τον σχεδιασμό στόχων
- Κατανοήστε τη δομή των τελών και μια ελάχιστη επένδυση των συμβούλων
- Γνωρίστε τα διαπιστευτήρια του οργανισμού συμβούλων
- Ελέγξτε τη διεπαφή της πλατφόρμας και ευκολία και διαφάνεια της πρόσβασης
- Ευθυγραμμίστε τους στόχους σας με τους στόχους των συμβούλων
- Μάθετε πότε μπορεί να μην είναι σωστά και ποια απόφαση πρέπει να ληφθεί σε αυτό το σημείο
Τέλη Robo-Advisors
Οι περισσότεροι Robo-σύμβουλοι χρεώνουν αμοιβές διαχείρισης ενός συγκεκριμένου ποσοστού του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη, ετησίως. Συνήθως, οι αμοιβές τους είναι γενικά χαμηλότερες από αυτές που χρεώνονται από ανθρώπινους συμβούλους. Πολλοί έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας, τέλη ανοίγματος λογαριασμού και άλλα είδη χρεώσεων. Είναι πάντα καλύτερο να συγκρίνουμε τη δομή των αμοιβών όλων των συμβούλων που εξετάζει κανείς πριν επιλέξει τον τελικό.
Για παράδειγμα, το Betterment δεν έχει ελάχιστη απαίτηση υπολοίπου. Χρεώνει ετήσια χρέωση 0,25% για περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.
Οι Wealthfront και Charles Schwab είναι δύο από τους πιο οικονομικούς Robo-σύμβουλους με έδρα τις ΗΠΑ.
Ποιος πρέπει να εξετάσει τους Robo-Advisors;
Οι Robo-σύμβουλοι προσφέρουν λογαριασμούς που αποτελούνται σε μεγάλο βαθμό από αμοιβαία κεφάλαια δεικτών χαμηλού κόστους και αμοιβαία κεφάλαια ανταλλαγής συναλλαγών (ETF). Πολλοί, στην πραγματικότητα, παρέχουν πρόσβαση σε ζωντανά χρηματοοικονομικούς συμβούλους όποτε χρειάζεται.
Οι άνθρωποι που επιθυμούν να επενδύσουν σε αγορές και να σχεδιάσουν τα οικονομικά τους, αλλά δεν έχουν το χρόνο να ερευνήσουν κάθε κεφάλαιο και επενδυτικούς δρόμους θα πρέπει να εξετάσουν αυτούς τους συμβούλους.
Οι αρχάριοι μπορούν να δουν να επενδύουν σε χαμηλού κόστους, κεφάλαια ευρετηρίου ευρείας αγοράς. Καθώς κάποιος μεγαλώνει και η επενδυτική στρατηγική τους γίνεται πιο εξελιγμένη, μπορεί να θέλουν περισσότερες επιλογές και ευελιξία από ό, τι μπορεί να προσφέρει ένας Robo-σύμβουλος.
Εάν κάποιος έχει διστάσει να επενδύσει επειδή δεν ξέρει πώς να ξεκινήσει, οι Robo-σύμβουλοι μπορούν να προσφέρουν σαφήνεια, καθώς και την ώθηση που πρέπει να κάνουν στην αγορά.
Οφέλη
Οι Robo-Advisors ήταν ο σύνδεσμος μεταξύ του κόσμου των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και ενός μέσου ατόμου που θέλει να επενδύσει. Έχουν καταστήσει τον υγιή οικονομικό προγραμματισμό προσβάσιμο σε όλους και όχι μόνο σε άτομα με υψηλό επίπεδο αξίας
- Χαμηλό κόστος - Αυτοί οι σύμβουλοι προσφέρουν υπηρεσίες χαμηλού κόστους σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Δεδομένου ότι η ανθρώπινη επίβλεψη δεν εμπλέκεται ή είναι περιορισμένη, η διαδικτυακή πλατφόρμα μπορεί να προσφέρει υπηρεσίες με ένα μέρος του κόστους που θα έπρεπε να επιβαρυνθεί με ανθρώπινους πόρους.
- Προσβάσιμο - Αυτοί οι σύμβουλοι είναι συνήθως πιο προσιτοί σε αντίθεση με τους ανθρώπινους συμβούλους, παρέχοντας μια πλατφόρμα που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί 24 * 7 όλο το χρόνο.
- Αποδοτικότητα - Οι διαδικτυακοί σύμβουλοι Robo είναι πιο αποτελεσματικοί, καθώς δεν απαιτεί συνάντηση και συζήτηση με έναν ανθρώπινο σύμβουλο, εξήγηση των στόχων, αρχειοθέτηση εγγράφων κ.λπ.
Περιορισμοί
- Έκτακτες καταστάσεις - Οι Robo-σύμβουλοι δεν είναι πολύ καλά εξοπλισμένοι για να παρέχουν ορθολογικές αποφάσεις σε περίπτωση υπερβολικών και ανωμαλιών στην αγορά. Ο αλγόριθμος ενδέχεται να αποτύχει να παρέχει βέλτιστες αποφάσεις σε περίπτωση εξαιρετικών καταστάσεων και καταστάσεων που μοιάζουν με κρίση.
- Έλλειψη υποκειμενικότητας - Δεν μπορούν να χειριστούν την υποκειμενικότητα που εμπλέκεται στη λήψη αποφάσεων στους πελάτες, τις οποίες ένας ανθρώπινος σύμβουλος μπορεί να κατανοήσει και συνεπώς να εξετάσει την απόφασή του.
- Εξελιγμένα προϊόντα - Κατάφεραν να εδραιωθούν σε προϊόντα χαμηλού κόστους βάσει δεικτών. Ωστόσο, δεν θα είναι σε θέση να αντικαταστήσουν την ανάγκη ανθρώπινης εμπλοκής, η οποία απαιτείται στην περίπτωση εξελιγμένων και δομημένων προϊόντων.
συμπέρασμα
Οι Robo-Advisors διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στη βιομηχανία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ανά τον κόσμο, αντικαθιστώντας την ανθρώπινη παρέμβαση στο σχεδιασμό των οικονομικών, τη διαχείριση επενδύσεων και τον προγραμματισμό για συνταξιοδότηση σε κάποιο βαθμό. Έχουν αυξήσει τα περιουσιακά τους στοιχεία υπό διαχείριση με την πάροδο των ετών και αναμένεται να αυξηθούν σε περισσότερα τα επόμενα χρόνια. Μπορεί να μην είναι σε θέση να αντικαταστήσουν τους ανθρώπινους, χρηματοοικονομικούς συμβούλους στο σύνολό τους, αλλά θα διεισδύσουν σε διάφορες διαστάσεις του κλάδου των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και θα βοηθήσουν στην επίτευξη αποτελεσματικότητας σε ολόκληρο τον κλάδο.
