Τι είναι το Caisse Populaire;
Το Caisse Populaire είναι μια γαλλική λέξη για την «Credit Union» και αναφέρεται απλώς σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ανήκουν και ελέγχονται από τα μέλη της. Αυτά τα ιδρύματα ασκούν παρόμοιες δραστηριότητες με τις τράπεζες, αλλά περιορίζονται στην παροχή υπηρεσιών μόνο στα μέλη της. Κατά καιρούς, βάσει των αναγκών των μελών, τα ιδρύματα μπορούν να παρέχουν επιπλέον υπηρεσίες, όπως επενδυτικές συμβουλές. Το Caisse Populaires βρίσκεται κυρίως στον Καναδά, με την πλειονότητα να επικεντρώνεται στην επαρχία του Κεμπέκ.
Πώς λειτουργεί το Caisse Populaire;
Το Caisse Populaire μπορεί να σχηματιστεί από μια ομάδα ατόμων με κοινό ενδιαφέρον - συνήθως σχηματίζονται από άτομα που ζουν στην ίδια κοινότητα. Τα μέλη του Caisse Populaire συγκεντρώνουν τα χρήματά τους (καταθέσεις) και τα χρησιμοποιούν για να παρέχουν δάνεια και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στα μέλη του. Το διοικητικό συμβούλιο εκλέγεται δημοκρατικά, με κάθε μέλος να λαμβάνει μία ψήφο ανεξάρτητα από το μέγεθος των καταθέσεων ή των επενδύσεών τους.
Δεδομένου ότι αυτά τα ιδρύματα εργάζονται για την ευημερία των μελών του και δεν είναι προσανατολισμένα στο κέρδος, οι χρεώσεις που χρεώνονται είναι σημαντικά χαμηλότερες. Σε αντίθεση με τις μεγάλες τράπεζες, αυτά τα ιδρύματα θα είναι πιο πιθανό να χρεώνουν χαμηλότερα επιτόκια δανείων, ενώ προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια στις καταθέσεις τους. Κάθε κέρδος που κερδίζουν αυτά τα ιδρύματα θα μοιράζεται τα μέλη του.
Τύποι υπηρεσιών στο Cassie Populaire
Παρόμοια με μια κανονική τράπεζα, οι ακόλουθες υπηρεσίες προσφέρονται στο Caisse Populaire -
- Λογαριασμός ελέγχων
- Αποταμιευτικός λογαριασμός
- Πιστοποιητικό Κατάθεσης
- Ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές
- Δάνεια
- Πιστωτικές κάρτες
Ωστόσο, αυτές οι υπηρεσίες προσφέρονται μόνο στα μέλη και δεν είναι ανοιχτές στο ευρύ κοινό.
Παράδειγμα Caisse Populaire
Το Caisse Populaires είναι τόσο επαρχιακά όσο και ομοσπονδιακά ρυθμισμένο στον Καναδά. Κάθε επαρχία (εκτός από λίγες) έχει τη νομοθεσία της σχετικά με την ενσωμάτωση και τη λειτουργία πιστωτικών ενώσεων. Η τραπεζική πράξη του 2012 προέβλεπε τη δημιουργία του Caisse Populaire σε ομοσπονδιακή κλίμακα. Ως εκ τούτου, η uni χρηματοοικονομική εταιρεία έγινε η πρώτη ομοσπονδιακή πιστωτική ένωση του Καναδά το 2016.
Τα πιστωτικά σωματεία στο Κεμπέκ του Καναδά είναι επίσημα ενοποιημένα στον όμιλο Desjardins. Ο όμιλος Desjardins ιδρύθηκε το 1900 από τον Alphonse Desjardin, με έδρα το Κεμπέκ. Αυτή τη στιγμή είναι η μεγαλύτερη ομοσπονδία πιστωτικών ενώσεων στη Βόρεια Αμερική. Εκτός από τις παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες, ο όμιλος προσφέρει επίσης πρόσθετες υπηρεσίες όπως ασφάλιση, ακίνητα, μεσιτεία, μέσω των θυγατρικών του.
Πλεονεκτήματα του Caisse Populaire
- Οι πελάτες είναι μέλη: Σε μια πιστωτική ένωση, τα μέλη και οι πελάτες είναι ένα και το ίδιο. Επομένως, οι πολιτικές και οι υπηρεσίες θα ήταν ιδιαίτερα φιλικές προς τον πελάτη.
- Μοντέλο με γνώμονα την ευημερία: Δεδομένου ότι το Caisse Populaires δεν λειτουργεί σε ένα μοντέλο προσανατολισμένο στο κέρδος, δεν υπάρχει συνεχής προσπάθεια αύξησης των κερδών σε όλα τα πιθανά μέτωπα. Αντίθετα, αυτά τα ιδρύματα προσφέρουν χαμηλότερο επιτόκιο για δάνεια για να ωφελήσουν τα μέλη της κοινωνίας.
- Οι χρεώσεις είναι χαμηλότερες: Η Caisse Populaire δεν χρεώνει καμία αμοιβή για τις υπηρεσίες της, καθώς όλες οι υπηρεσίες παρέχονται μόνο στα μέλη.
Μειονεκτήματα του Caisse Populaire
- Κακή τεχνολογία: Έχουν χαμηλότερα περιουσιακά στοιχεία και καταθέσεις. Δεν διαθέτουν επαρκή κεφάλαια για να ανταγωνιστούν τεχνολογικά μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή τράπεζες. Ως εκ τούτου, τείνουν να είναι ένα αρκετά παλιό σχολείο στις πρακτικές και τις προσφορές τους σε σχέση με την τεχνολογία.
- Προσανατολισμός τοποθεσίας: Το Caisse Populaires παρουσιάστηκε με σκοπό την κάλυψη των αναγκών των μελών μιας συγκεκριμένης κοινότητας. Αυτές οι κοινότητες ήταν γενικά συγκεντρωμένες γεωγραφικά. Επομένως, οι υπηρεσίες αυτών των πιστωτικών ενώσεων είναι πιθανότερο να συγκεντρωθούν σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική περιοχή. Είναι λιγότερο πιθανό να έχουν παγκόσμια καταστήματα και να παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες από οπουδήποτε σε ολόκληρο τον κόσμο.
- Μικρότερα ATM: Οι αυτόματες μηχανές Teller έχουν μειώσει σημαντικά την πίεση στις μη αυτόματες τραπεζικές υπηρεσίες. Ωστόσο, η Caisse Populaires είναι λιγότερο πιθανό να προσφέρει ευρύτερες εγκαταστάσεις atm σε σύγκριση με μια κανονική τράπεζα.
- Περιορισμένη ιδιότητα μέλους: Προσφέρουν υπηρεσίες μόνο στα μέλη τους. Η απόκτηση ιδιότητας μέλους σε αυτές τις πιστωτικές ενώσεις είναι εξαιρετικά περιοριστική και δεν είναι ανοιχτή στο ευρύ κοινό. Επομένως, τα μη μέλη δεν μπορούν να απολαύσουν το όφελος των υπηρεσιών των πιστωτικών σωματείων.
συμπέρασμα
Διαφορετικές μορφές πιστωτικών ενώσεων υπάρχουν σε όλο τον κόσμο. Το Caisse Populaire είναι ένα από τα πιο δημοφιλή και αποτελεσματικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στον Καναδά. Αν και το σύστημα συνοδεύεται από τους περιορισμούς του, με τους αυξανόμενους κανονισμούς και την τεχνολογία, αυτοί μπορεί εύκολα να ξεπεραστούν.
