Πλήρης μορφή SLR - Στόχοι, αντίκτυπος, πώς λειτουργεί;

Ποια είναι η πλήρης μορφή SLR;

Η πλήρης μορφή SLR είναι ο νόμιμος λόγος ρευστότητας. Ορίζεται ως ο λόγος των ρευστών περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας προς την καθαρή ζήτηση και τις χρονικές υποχρεώσεις που οφείλει. Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία αποτελούνται από μετρητά, χρυσό και άλλους εμπορεύσιμους τίτλους. Ο νόμιμος δείκτης ρευστότητας ορίζεται ως η ορθολογική βάση στην οποία η κεντρική τράπεζα καθορίζει τις ελάχιστες απαιτήσεις αποθεματικών που πρέπει να πληροί μια τράπεζα ευθυγραμμισμένη βάσει αυτής. Ο όρος νόμιμο σημαίνει ότι η τράπεζα υποχρεούται νομικά και υποχρεωτικά να συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις αποθεματικών της κεντρικής τράπεζας.

Στόχοι της SLR

1. Η κεντρική τράπεζα εξουσιοδοτεί τις εμπορικές τράπεζες να διατηρούν καταθέσεις ζήτησης και ρευστά περιουσιακά στοιχεία στο ανεξάρτητο θησαυροφυλάκιο.
2. Η αναλογία βοηθά στη θέσπιση της νομισματικής πολιτικής για το έθνος.
3. Η κεντρική τράπεζα καθορίζει αυτήν την αναλογία μεταξύ 40 τοις εκατό για το ανώτατο όριο και 23 τοις εκατό σε ένα κατώτερο όριο.
4. Ο λόγος είναι καθοριστικός για τον περιορισμό των εμπορικών τραπεζών από την εκκαθάριση των περιουσιακών τους στοιχείων πέρα ​​από ένα καθορισμένο όριο.
5. Εάν ο δείκτης δεν έχει οριστεί ή καθοριστεί, τότε οι τράπεζες ή τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να καταφύγουν σε υπερβολική εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων και θα μπορούσαν, με τη σειρά τους, να θέσουν σε κίνδυνο την οικονομική του υγεία.
6. Η αναλογία SLR βοηθά στη δημιουργία και τον έλεγχο της τραπεζικής πίστωσης. Η κεντρική τράπεζα θα τροποποιούσε συγκεκριμένα την αναλογία όταν υπάρχει σημαντική αλλαγή στα επίπεδα πληθωρισμού.
7. Όταν υπάρχει αύξηση του πληθωρισμού, η τράπεζα αυξάνει την αναλογία SLR, η οποία με τη σειρά της περιορίζει την τραπεζική πίστωση.
8. Όταν υπάρχει ύφεση στην οικονομία, η τράπεζα μειώνει την αναλογία SLR, η οποία αυξάνει την τραπεζική πίστωση.

Συστατικά της SLR

Ο νόμιμος λόγος έχει δύο ευρείες συνιστώσες, δηλαδή:

# 1 - Υγρό στοιχείο

Πρόκειται για στοιχεία ενεργητικού που μπορούν να ρευστοποιηθούν εντός 1 έως 2 ημερών σε μετρητά. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία αποτελούνται συνήθως από ισοδύναμα μετρητών, χρυσό, γραμμάτια δημοσίου, κρατικά ομόλογα, τίτλους και εμπορεύσιμους τίτλους.

# 2 - Καθαρές υποχρεώσεις χρόνου και ζήτησης

Πρόκειται για καταθέσεις που δέχονται οι τράπεζες ή τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από τις τράπεζες. Οι τράπεζες ενδέχεται να πληρώσουν τέτοιες οντότητες κατόπιν αιτήματος. Το NTDL αποτελείται από προσχέδια ζήτησης, καθυστερημένες προθεσμιακές καταθέσεις, προσχέδια ζήτησης και αποταμιευτικές καταθέσεις μαζί με προθεσμιακές καταθέσεις με ποικίλες λήξεις. Οι καταθέτες των προθεσμιακών καταθέσεων δεν μπορούν να ρευστοποιήσουν τις καταθέσεις τους έως ότου φθάσουν στη λήξη τους, και εάν τέτοιες καταθέσεις εκκαθαριστούν πριν από τη λήξη, η τράπεζα επιβάλλει κυρώσεις για τέτοιες αναλήψεις στους κατόχους των καταθέσεων.

Πώς λειτουργεί το SLR;

• Το χρηματοοικονομικό σύστημα του έθνους διέπεται από ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και συμμετέχοντες στην αγορά. Η κεντρική τράπεζα είναι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής, ο οποίος έχει τα αποκλειστικά δικαιώματα να παράγει και να διανέμει κεφάλαια σε διάφορα μέρη του έθνους. Παίρνουν αποκλειστικά δικαιώματα από τις κυβερνήσεις του έθνους. Στην Ινδία, ο ρόλος μιας κεντρικής τράπεζας απεικονίζεται από την τράπεζα αποθεματικών της Ινδίας, ενώ, για τις ΗΠΑ, ο ρόλος απεικονίζεται από το ομοσπονδιακό αποθεματικό.
• Οι εμπορικές τράπεζες που λειτουργούν σε διαφορετικό μέρος των εθνών αναφέρουν στις κεντρικές τράπεζες. Η κεντρική τράπεζα παρακολουθεί και εποπτεύει την απόδοση των εμπορικών τραπεζών που ευθυγραμμίζονται με αυτήν. Για να διασφαλιστεί η συμμόρφωση και τα πρότυπα απόδοσης μεταξύ των εμπορικών τραπεζών, η κεντρική τράπεζα καθορίζει έναν νόμιμο δείκτη ρευστότητας.
• Η τράπεζα πρέπει να διατηρήσει ορισμένα ποσοστά μετρητών και χρυσού για να καλύψει την καθαρή ζήτηση και τις υποχρεώσεις βάσει χρόνου. Η κεντρική τράπεζα καθορίζει αυτήν την αναλογία και όλες οι εμπορικές τράπεζες που ευθυγραμμίζονται με αυτήν πρέπει να συμμορφώνονται με τον καθορισμένο λόγο. Εάν ο δείκτης ανατιμάται, τότε η τράπεζα περιορίζει τη ροή του χρήματος στην οικονομία. Ο νόμιμος δείκτης ρευστότητας βοηθά στη διαμόρφωση της νομισματικής πολιτικής και διασφαλίζει ότι οι εμπορικές τράπεζες είναι διαλυτές.

Πώς να υπολογίσετε το SLR;

Ο τύπος για τον υπολογισμό του νόμιμου λόγου ρευστότητας εκφράζεται όπως φαίνεται παρακάτω:

Νομική αναλογία ρευστότητας = LA / NTDL

Εδώ,

• Ένα ρευστό περιουσιακό στοιχείο αντιπροσωπεύεται ως LA.
• Οι καθαρές υποχρεώσεις βάσει χρόνου και ζήτησης παρουσιάζονται ως NTDL.

Παραδείγματα

Ας πάρουμε το παράδειγμα της ABC Bank. Η τράπεζα διαθέτει ρευστά περιουσιακά στοιχεία αξίας 20 εκατομμυρίων δολαρίων. Η τράπεζα έχει NTDL ή καθαρές υποχρεώσεις χρόνου και ζήτησης αξίας 200 εκατομμυρίων δολαρίων. Βοηθήστε τη διοίκηση της τράπεζας ABC για τον προσδιορισμό του νόμιμου δείκτη ρευστότητας.

Προσδιορίστε την αναλογία SLR όπως φαίνεται παρακάτω: -

Νομική αναλογία ρευστότητας = LA / NTDL

• = 20.000.000 $ / 200.000.000 $
• = 20/200
• = 1/10
• = 0,1

Νομική αναλογία ρευστότητας = 10%.

Επομένως, η τράπεζα έχει λόγο SLR 10%.

Επίπτωση

• Ο αντίκτυπος του SLR είναι τεράστιος καθώς ρυθμίζει τη ροή κεφαλαίων στην οικονομία καθώς καθορίζει το βασικό επιτόκιο. Το βασικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο που καθορίζεται από την κεντρική τράπεζα παρακάτω, στο οποίο απαγορεύεται στις εμπορικές τράπεζες να δανείζουν κεφάλαια στους δανειολήπτες. Το βασικό επιτόκιο, επομένως, προάγει τη διαφάνεια έναντι των δανειοδοτικών και δανειοδοτικών επιχειρήσεων.
• Ο νόμιμος δείκτης ρευστότητας διασφαλίζει ότι ένα μέρος των καταθέσεων θα παραμείνει πάντα ασφαλές και θα παρέχεται εύκολα στους κατόχους καταθέσεων εάν εξαργυρώσουν τις καταθέσεις σε περίπτωση αποτυχίας του χρηματοοικονομικού συστήματος. Για να διασφαλίσει ότι η SLR θα παραμείνει ανταγωνιστική, η τράπεζα πρέπει να αναφέρει τις καθαρές υποχρεώσεις χρόνου και ζήτησης σε δεκαπενθήμερη βάση.
• Εάν οι εμπορικές τράπεζες που ευθυγραμμίζονται υπό την αρμοδιότητα των κεντρικών τραπεζών δεν συμμορφώνονται με τον νόμιμο δείκτη ρευστότητας, τότε η εμπορική τράπεζα πρέπει να καταβάλει πρόστιμο τριών τοις εκατό πέραν του επιτοκίου της τράπεζας στην κεντρική τράπεζα σε ετήσια βάση. Επιπλέον, τυχόν προεπιλογές την άμεση εργάσιμη ημέρα οδηγούν σε ποινή 5% στις εμπορικές τράπεζες.

Διαφορά μεταξύ SLR και CRR

1. Το CRR αντιπροσωπεύει την αναλογία αποθεματικών μετρητών.
2. Ο δείκτης αποθεματικών μετρητών εστιάζει μόνο στα μετρητά και τα ισοδύναμα μετρητών που διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες με τις κεντρικές τράπεζες.
3. Ο νόμιμος δείκτης ρευστότητας αποτελείται από μετρητά, χρυσούς, χρεόγραφα που πρέπει να διατηρεί η εμπορική τράπεζα με τις κεντρικές τράπεζες.
4. Ο νόμιμος δείκτης ρευστότητας επικεντρώνεται στην ικανότητα της εμπορικής τράπεζας να επεκτείνει πιστώσεις σε δανειολήπτες.
5. Ο δείκτης αποθεματικών μετρητών επικεντρώνεται στην ικανότητα της κεντρικής τράπεζας να επεκτείνει τις πιστώσεις στις εμπορικές τράπεζες, και ως εκ τούτου οι κεντρικές τράπεζες ελέγχουν την προσφορά χρήματος στο εμπορικό τραπεζικό σύστημα με τη βοήθεια του CRR.
6. Οι εμπορικές τράπεζες κερδίζουν τόκους σε ρευστά περιουσιακά στοιχεία που τηρούνται στις κεντρικές τράπεζες για συμμόρφωση με τις οδηγίες SLR, ενώ οι εμπορικές τράπεζες δεν κερδίζουν ποτέ τόκους από ταμειακά αποθεματικά που διατηρούνται στην κεντρική τράπεζα.
7. Ο δείκτης αποθεματικών μετρητών παρακολουθεί τη ροή χρήματος στην οικονομία, ενώ ο νόμιμος δείκτης ρευστότητας βοηθά τις εμπορικές τράπεζες να ανταποκριθούν στους κατόχους των απαιτήσεων καταθέσεων.

συμπέρασμα

Ο νόμιμος λόγος πρέπει να διατηρηθεί από όλες τις εμπορικές τράπεζες που αναφέρουν στις κεντρικές τράπεζες. Οι κεντρικές τράπεζες επανεξετάζουν τακτικά την οικονομική κατάσταση της χώρας και, κατά συνέπεια, τροποποιούν τον νόμιμο δείκτη ρευστότητας. Εάν η κεντρική τράπεζα ανεβάσει το SLR, τότε σημαίνει ότι η κεντρική τράπεζα θέλει η εμπορική τράπεζα να περιορίσει τη διαθεσιμότητα του ορίου της τράπεζας.

Η αναλογία διασφαλίζει ότι η τράπεζα μπορεί να εξυπηρετήσει τις απαιτήσεις των κατόχων καταθέσεων εάν ο κάτοχος ρευστοποιήσει τις καταθέσεις που είχε δώσει στην εμπορική τράπεζα. Εάν οι εμπορικές τράπεζες δεν συμμορφωθούν με τον νόμιμο δείκτη ρευστότητας, τότε πρέπει να επιβληθούν πρόστιμα και κυρώσεις για μη συμμόρφωση, όπως επιβάλλουν οι κεντρικές τράπεζες.