Ορισμός ποσοστού καθυστέρησης
Το Delinquency Rate αναφέρεται στο ποσοστό δανείου σε ένα χαρτοφυλάκιο ενυπόθηκων δανείων, των οποίων οι πληρωμές οφείλονται και χρησιμοποιείται συχνά από τους επενδυτές για τη μελέτη τραπεζικού ιδρύματος, του οποίου το κύριο επιχειρηματικό μοντέλο είναι να κερδίζει τόκους από το δανεισμό. Εάν το ποσοστό αυτό είναι υψηλό, τότε το χαρτοφυλάκιο των ενυπόθηκων δανείων είναι κακό, καθώς πολλά δάνεια δεν πληρώνουν δόσεις την ημερομηνία λήξης.
Εξήγηση
Το Delinquency Rate βοηθά στην αξιολόγηση των τραπεζών των οποίων η κύρια δραστηριότητα είναι να προσφέρουν δάνεια. Μόλις ένας δανειολήπτης επισημανθεί ως καθυστερημένος από τα διοικητικά όργανα, τότε η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη μειώνεται. Υπάρχει συνήθως ένα καθορισμένο χρονικό πλαίσιο, μετά το οποίο ένα δάνειο ορίζεται ως καθυστέρηση. Το χρονικό πλαίσιο είναι συνήθως 60 ημέρες. Έτσι, εάν ένας δανειολήπτης δεν πληρώσει δόση για 60 ημέρες, το δάνειο αυτό θεωρείται καθυστέρηση. Αναφέρει τα συνολικά δάνεια που είναι καθυστερημένα σε ένα χαρτοφυλάκιο.
Τύπος
Ο τύπος παρουσιάζεται ως εξής -
Ποσοστό καθυστέρησης = (Αριθμός καθυστερημένου δανείου / Συνολικός αριθμός δανείων) * 100- Αριθμός Delinquent Loan = Συνολικός αριθμός δανείων που δεν έχουν πληρώσει δόση για 60 ημέρες
- Συνολικός αριθμός δανείων = ο συνολικός αριθμός δανείων που υπάρχουν στο χαρτοφυλάκιο δανείων.
Το ποσοστό παραβατικότητας λαμβάνει υπόψη τον αριθμό των δανείων και όχι την αξία κάθε δανείου
Παράδειγμα
Ένα ίδρυμα που ασχολείται κυρίως με το δανεισμό χρημάτων έχει 100 δάνεια σε εκκρεμότητα. Από τα 100 δάνεια, υπάρχουν λίγα δάνεια των οποίων οι πληρωμές οφείλονται -
Δεδομένος,
- 12 Δάνεια - Προθεσμία 45 ημερών
- 15 Δάνεια - Προθεσμία για 62 ημέρες
- 10 Δάνεια - Προθεσμία άνω των 90 ημερών
Βρείτε το ποσοστό καθυστέρησης για το χαρτοφυλάκιο δανείων.
Λύση
Υπολογισμός καθυστερημένου δανείου
- = 15 + 10
- = 25
Ο υπολογισμός του ποσοστού καθυστέρησης μπορεί να γίνει ως εξής -
- = 25/100 * 100
- = 25
Ερμηνεία
Εάν, για ένα ίδρυμα, το ποσοστό καθυστέρησης για ένα χαρτοφυλάκιο δανείων είναι 25%, τότε από τα 100 δάνεια που εκδίδονται στην αγορά, 25 δάνεια δεν πραγματοποιούν έγκαιρες πληρωμές. Αυτό δεν είναι καλό για το χαρτοφυλάκιο δανείων. Το ίδρυμα θα πρέπει να προσλάβει τρίτο μέρος για να ανακτήσει πληρωμές, κάτι που είναι δαπανηρό.
Επομένως, τα χαρτοφυλάκια δανείων πρέπει να έχουν χαμηλό ποσοστό καθυστερημένων. Όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο χειρότερο είναι για το χαρτοφυλάκιο δανείων και το ίδρυμα.
Πώς λειτουργεί?
Το ποσοστό παραβατικότητας μελετάται από κυβερνητικούς φορείς για την πρόβλεψη της κρίσης ενός συγκεκριμένου τομέα. Εάν διαπιστωθεί ότι το ποσοστό παραβατικότητας ενός συγκεκριμένου τομέα έχει αυξηθεί ξαφνικά, τότε η κυβέρνηση θα πρέπει να ενεργήσει γρήγορα πριν εμφανιστεί οποιαδήποτε κρίση. Δεν υπάρχει οικονομική κρίση χωρίς κανένα σήμα. συμβαίνει όταν αγνοούμε τα σήματα. Επομένως, θα πρέπει να μελετηθεί σωστά από τα δάνεια και τα διοικητικά όργανα που δίνουν δάνεια για να λαμβάνουν σήματα και να ενεργούν γρήγορα.
Ποσοστό παραβατικότητας έναντι προεπιλεγμένου ποσοστού
Τα καθυστερούμενα δάνεια είναι εκείνα των οποίων οι πληρωμές εκκρεμούν για περισσότερες από 60 ημέρες. Μόλις η πληρωμή δεν καταβληθεί για περισσότερες από 270 ημέρες, αυτό το δάνειο πρέπει να διαγραφεί. Αυτό το δάνειο αποδεικνύεται ως προεπιλογή.
Το προεπιλεγμένο επιτόκιο είναι το συνολικό δάνειο που αθετήθηκε επί του συνολικού δανείου σε ένα χαρτοφυλάκιο. Αυτό το επιτόκιο δείχνει την απώλεια του χαρτοφυλακίου δανείων. Μόλις είναι η προεπιλογή, αυτό σημαίνει ότι οι πιθανότητες ανάκτησης είναι ΜΗΝ. Σε αντίθεση με τα καθυστερημένα δάνεια, όπου οι πιθανότητες ανάκαμψης εξακολουθούν να υπάρχουν.
Συνιστώμενα άρθρα
Αυτός ήταν ένας οδηγός για το ποσοστό παραβατικότητας και τον ορισμό του. Εδώ συζητάμε τον τύπο για τον υπολογισμό του ποσοστού παραβατικότητας μαζί με ένα παράδειγμα, ερμηνεία και πώς λειτουργεί. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα ακόλουθα άρθρα -
- Εγγυημένες Υποθήκες Υποχρεώσεις
- Εξυπηρέτηση δανείων
- Εκπρόθεσμος λογαριασμός
- Δάνεια Subprime
