Τι είναι η προσωπική εγγύηση;
Η Προσωπική Εγγύηση είναι σαν συμφωνία μεταξύ τριών μερών - δανειστή, δανειολήπτη και εγγυητή, σύμφωνα με την οποία ο εγγυητής συμφωνεί ή υπόσχεται, και έχει νομική δέσμευση σε αυτόν, για την αποπληρωμή του δανειστή και την τιμή της δανειακής σύμβασης σε περίπτωση αθέτησης πληρωμής από τον οφειλέτη ανεξάρτητα από το γεγονός ότι το πρόσωπο που παρέχει εγγύηση είναι ή δεν συνδέεται με την επιχείρηση για την οποία έχει ληφθεί το δάνειο.
Εξήγηση
Με απλά λόγια, η εγγύηση σημαίνει παροχή ασφάλειας.
- Όταν μιλάμε για προσωπική εγγύηση, αναφέρεται στην υπόσχεση ενός ατόμου να τηρήσει τη συμφωνία και να αποδεχτεί και να πραγματοποιήσει την πληρωμή της ευθύνης και των υποχρεώσεων όπως συμφωνήθηκαν στη συμφωνία. Προσωπικά περιουσιακά στοιχεία του εγγυητή, ενδέχεται ή όχι να επισυνάπτονται, το ίδιο μπορεί να αποφασιστεί τη στιγμή που θα μπείτε στη συμφωνία.
- Ο προσωπικός εγγυητής κάνει αυτή τη νόμιμη υπόσχεση στον δανειστή, προκειμένου να υποστηρίξει τον οφειλέτη να τον βοηθήσει να πάρει το δάνειο ή το χρέος.
- Σε περίπτωση χρεοκοπίας από τον οφειλέτη, ο δανειστής μπορεί να υποβάλει αξίωση στον προσωπικό εγγυητή για να καλύψει την αθέτηση.
Σκοπός της προσωπικής εγγύησης
- Ο σκοπός είναι να διασφαλιστεί η εκτέλεση των υποσχέσεων που έγιναν σε μια συμφωνία.
- Όταν δοθεί μια τέτοια εγγύηση, το άτομο είναι προσωπικά υπεύθυνο (δηλ. Με την προσωπική του ιδιότητα που σημαίνει προσκόλληση των προσωπικών του περιουσιακών στοιχείων) για την εκπλήρωση της υπόσχεσης και την αποζημίωση του δανειστή, σε περίπτωση που ο οφειλέτης καταλήξει σε οποιαδήποτε αθέτηση από την πλευρά της υπόσχεσης.
Χαρακτηριστικά
- Ο δανειστής έπρεπε να είχε δοκιμάσει όλους τους τρόπους για να ανακτήσει το χρέος από τον οφειλέτη πρώτα, μόνο τότε μπορεί να πάει σε έναν προσωπικό εγγυητή.
- Είναι υπόσχεση υπό όρους, δηλαδή μόνο σε περίπτωση που ο οφειλέτης αθετήσει, ο δανειστής μπορεί να καταφύγει για να ανακτήσει τα τέλη από εσάς.
- Πρέπει να υπάρχει υπόλοιπο χρέος / υποχρέωσης που εκκρεμεί αποπληρωμή.
Τύποι
# 1 - Περιορισμένη εγγύηση
- Σε μια συμφωνία όπου υπάρχουν πολλοί ιδιοκτήτες / συνεργάτες, καθένας από αυτούς θα έχει ένα σταθερό ποσοστό συμμετοχής στην επιχείρηση.
- Κατά συνέπεια, κάθε εγγυητής υποχρεούται να τηρεί μόνο την έκταση αυτού του σταθερού ποσού ευθύνης σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων.
- Η βαθύτερη, περιορισμένη εγγύηση μπορεί να είναι είτε (i) αρκετή εγγύηση είτε (ii) κοινή και πολλές εγγυήσεις.
- Μια αρκετή εγγύηση σημαίνει ότι η υποχρέωσή σας, για την αποπληρωμή του υπολοίπου, περιορίζεται αυστηρά στο βαθμό που αναφέρεται στη σύμβαση δανείου.
- Οι κοινές και πολλές εγγυήσεις σημαίνουν αρκετές εγγυήσεις (όπως εξηγείται παραπάνω) αλλά επεκτείνονται με την ευθύνη της πλήρους εξόφλησης του υπολοίπου χρέους σε περίπτωση που ένας ιδιοκτήτης / συνεργάτης δεν καταβάλει το απαιτούμενο μέρος του.
# 2 - Απεριόριστη εγγύηση
Όπως υποδηλώνει ο τίτλος, η προσφορά απεριόριστης προσωπικής εγγύησης σημαίνει ότι ο εγγυητής είναι πλήρως υπεύθυνος για την πραγματοποίηση των οφειλών αποπληρωμής σε περίπτωση αθέτησης πληρωμής από τον οφειλέτη, ανεξάρτητα από το εάν οφείλετε ή όχι εγγύηση 100% αποπληρωμής.
Γιατί οι δανειστές χρειάζονται προσωπική εγγύηση;
- Ο κύριος λόγος που οι δανειστές ζητούν προσωπική εγγύηση είναι να διασφαλίσουν την ασφάλεια στο ποσό που δανείζεται και επιπλέον είναι επίσης να τους προσφέρει ένα πρόσθετο επίπεδο διασφάλισης και άνεσης ότι ο οφειλέτης θα καταβάλει το ποσό του δανείου δεόντως εγκαίρως.
- Τους βοηθά να βεβαιωθείτε ότι οι οφειλέτες έχουν δεσμευτεί να κάνουν τις αποπληρωμές και δεν θα επωφεληθούν αδικαιολόγητα ούτε θα χρησιμοποιήσουν το ποσό του δανείου με οποιονδήποτε ανεπιθύμητο και περιττό τρόπο.
Αιτιολογικό
- Για τον οφειλέτη, μια προσωπική εγγύηση μπορεί να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να πάρουν δάνεια που μπορεί να μην ήταν εφικτά νωρίτερα ή να επιβληθούν κυρώσεις μεγαλύτερου ποσού.
- Για τον δανειστή, αυτό θα του δώσει τη διαβεβαίωση ότι τα χρήματα θα επιστραφούν, σε περίπτωση αθέτησης και ότι τα χρήματά του είναι πλήρως ασφαλισμένα.
Κίνδυνοι
- Ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι ότι αυτό συνεπάγεται ότι μόλις επικαλεστεί το ίδιο, είστε υπεύθυνοι για την εκπλήρωση του διακανονισμού, καθώς υπάρχει νομική δέσμευση που συνδέεται με αυτήν και καλύψτε το χρέος.
- Ενδεχομένως να χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε όλες τις αποταμιεύσεις σας, να παραμείνετε στην άκρη για παιδιά, συνταξιοδότηση, έκτακτες ανάγκες κ.λπ. και να πληρώσετε τα τέλη. Σε περίπτωση υψηλών ποσών δανείου, ίσως χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα προσωπικά σας στοιχεία για να πληρώσετε.
- Σε σενάρια υψηλού κινδύνου, είναι επίσης δυνατή η πτώχευση.
- Έτσι, προτού υπογράψετε οποιαδήποτε προσωπική εγγύηση, είναι πάντα ασφαλές να διαβάζετε και να κατανοείτε κάθε όρο και ευθύνη.
Πλεονεκτήματα
- Το πιστωτικό ιστορικό και η πιστοληπτική ικανότητα του εγγυητή λαμβάνονται υπόψη μαζί με το πιστωτικό ιστορικό και την αξιολόγηση του δανειολήπτη.
- Βελτιωμένη / καλύτερη πιστωτική υποστήριξη / διαθεσιμότητα για δάνειο
- Βελτιώνει τις πιθανότητες ανάκτησης δανείου για μια μικρή επιχείρηση που διαφορετικά δεν θα ήταν δυνατή
- Δίνει διαβεβαίωση στον δανειστή ότι το δάνειο θα αποπληρωθεί.
Μειονεκτήματα
- Σε περίπτωση που η επιχείρηση δεν αναπτυχθεί ή δεν επιτύχει να κερδίσει το απαιτούμενο ποσοστό απόδοσης και η χρεοκοπία του δανείου πραγματοποιηθεί, ο προσωπικός εγγυητής μπορεί να χρειαστεί να βοηθήσει στην πραγματοποίηση των πληρωμών του δανείου.
- Τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία μπορούν να επισυναφθούν και να χρησιμοποιηθούν για σκοπούς αποπληρωμής.
- Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενδέχεται να επηρεαστεί όταν ζητηθεί προσωπική εγγύηση και απαιτείται να πληρώσει.
συμπέρασμα
- Συνοψίζοντας, η Προσωπική Εγγύηση αναφέρεται σε αυτό το εκτελεστό μέρος μιας συμφωνίας που έχει νομική δέσμευση ότι σε περίπτωση που ο οφειλέτης δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του έναντι υποχρεώσεων / οφειλών, αυτή η εγγύηση θα κληθεί και ο προσωπικός εγγυητής είναι υπεύθυνος να τηρήσει τη συμφωνία.
- Μπορεί να είναι περιορισμένη ή απεριόριστη. Επιπλέον, προσωπικά περιουσιακά στοιχεία μπορούν επίσης να επισυναφθούν για την πραγματοποίηση αποπληρωμής, εάν απαιτείται.
