Παραδοσιακή αριθμομηχανή IRA
Ο παραδοσιακός υπολογιστής IRA μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό του ποσού λήξης που θα κερδίσει το άτομο που έχει καταθέσει τις αποταμιεύσεις του σε λογαριασμό αποχώρησης επενδύσεων.
Παραδοσιακή αριθμομηχανή IRA
A x (1 + r) Fxn + E x (((1 + r) Fxn - 1) x (1 + r) / r)
Εν,- Α είναι το ποσό που έχει ήδη κατατεθεί
- E είναι το περιοδικό σταθερό ποσό που επενδύεται σε τακτά χρονικά διαστήματα
- r είναι το επιτόκιο
- F είναι η συχνότητα των τόκων που καταβάλλονται
- n είναι ο αριθμός των περιόδων για τις οποίες θα γίνουν εξοικονομήσεις.
Σχετικά με την παραδοσιακή αριθμομηχανή IRA
Ο τύπος για τον υπολογισμό του παραδοσιακού IRA είναι ο παρακάτω:
Το περιοδικό παραδοσιακό IRA γίνεται τότε:
M = A * (1 + r) F * n + E * ((1 + r) F * n - 1 / r)Όταν πραγματοποιείται επένδυση στην αρχή της περιόδου
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)Εν,
- Το Α είναι το αρχικό υπόλοιπο λογαριασμού
- E είναι το περιοδικό σταθερό ποσό που επενδύεται σε τακτά χρονικά διαστήματα
- r είναι το επιτόκιο
- F είναι η συχνότητα των τόκων που πληρώνονται
- n είναι ο αριθμός των περιόδων για τις οποίες θα γίνει ένας παραδοσιακός IRA.
Το IRA σημαίνει ένα Πρόγραμμα Συνταξιοδότησης Επένδυσης και χρησιμοποιείται από ιδιώτες για τη συσσώρευση αποταμιεύσεων και αναβάλλει την πληρωμή φόρου μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης, έτσι ώστε όταν το άτομο βρίσκεται σε χαμηλότερο φορολογικό όριο, θα πληρώνουν λιγότερους φόρους και ταυτόχρονα αναβάλλει το πληρωμές.
Ακόμη και η συνεισφορά σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης επενδύσεων μπορεί να είναι φορολογικό όφελος, δηλαδή αφαιρώντας το ποσό που συνεισφέρεται, και ως εκ τούτου θα ήταν αύξηση με αναβολή φόρου. Έτσι, το άτομο μπορεί να αποφύγει την καταβολή υψηλότερων φόρων για τις αποταμιεύσεις που έχουν κάνει και να συγκεντρώσει υψηλότερα κεφάλαια για τη συνταξιοδότησή τους. Ο παραδοσιακός υπολογιστής IRA μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό του ποσού λήξης που θα ληφθεί κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, το οποίο θα λογοδοτούσε επίσης για φόρους κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης.
Πώς να υπολογίσετε χρησιμοποιώντας έναν παραδοσιακό υπολογιστή IRA;
Κάποιος πρέπει να ακολουθήσει τα παρακάτω βήματα για να υπολογίσει το ποσό λήξης.
Βήμα 1: Προσδιορίστε το αρχικό υπόλοιπο του λογαριασμού, εάν υπάρχει, και επίσης, θα υπάρχει ένα σταθερό περιοδικό ποσό που θα επενδυθεί στον Παραδοσιακό IRA.
Βήμα 2: Βρείτε το επιτόκιο που θα κερδίσετε στον Παραδοσιακό IRA.
Βήμα # 3: Τώρα, καθορίστε τη διάρκεια που απομένει από την τρέχουσα ηλικία έως την ηλικία συνταξιοδότησης.
Βήμα # 4: Διαιρέστε το επιτόκιο με τον αριθμό περιόδων που καταβάλλεται ο τόκος ή το παραδοσιακό εισόδημα IRA. Για παράδειγμα, εάν το καταβληθέν επιτόκιο είναι 7% και συμπίπτει ετησίως, τότε το επιτόκιο θα είναι 7% / 1, δηλαδή 7,00%.
Βήμα # 5: Τώρα, χρησιμοποιήστε τον τύπο που συζητήθηκε παραπάνω για τον υπολογισμό του ποσού ωρίμανσης του Παραδοσιακού IRA, ο οποίος γίνεται σε τακτά χρονικά διαστήματα.
Βήμα # 6: Το προκύπτον ποσό θα είναι το ποσό λήξης που θα περιλαμβάνει το παραδοσιακό εισόδημα IRA συν το ποσό που συνεισφέρει.
Βήμα # 7: Θα μπορούσε να υπάρχει φορολογική υποχρέωση κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης, η οποία θα πρέπει να λογίζεται ανάλογα.
Παράδειγμα # 1
Ο κ. Α συνεισφέρει 5.000 $ κάθε χρόνο σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης για επενδύσεις, ώστε να συγκεντρώνει κεφάλαια κατά τη συνταξιοδότησή του. Γερνάει σήμερα 32 ετών και η ηλικία συνταξιοδότησης είναι 65 ετών. Επί του παρόντος εμπίπτει σε ένα φορολογικό όριο 25% και εκτιμά ένα φορολογικό όριο 12% κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης για το εισόδημά του από επενδύσεις.
Είναι επίσης επιλέξιμος για έκπτωση φόρου για το ποσό που συνεισφέρει κάθε χρόνο. Η επένδυση θα του έπαιρνε 5% ετησίως. Το συνολικό ακαθάριστο εισόδημά του για το έτος είναι 45.000 $. Δεν έχει υπάρξει υπόλοιπο λογαριασμού στον λογαριασμό του IRA μέχρι τώρα. Το ποσό διανέμεται στις αρχές του έτους.
Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό που θα συσσωρευόταν κατά τη λήξη.
Λύση:
Μας δίνονται οι παρακάτω λεπτομέρειες:
- Α = ΜΗΝ
- E = Σταθερό ποσό που κατατίθεται περιοδικά, δηλαδή 5.000 $
- r = Επιτόκιο, το οποίο είναι 5,00% και προστίθεται κάθε χρόνο
- F = Συχνότητα που είναι ετησίως εδώ, άρα θα είναι 1
- n = αριθμός ετών που προτείνει η Παραδοσιακή IRA θα διαφέρει από την ηλικία συνταξιοδότησης μείον την τρέχουσα ηλικία (65 - 32), δηλαδή 33 έτη.
Τώρα, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε το ποσό λήξης.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 0 * (1 + 5,00%) 1 * 33 + $ 5.000 * ((1 + 5,00%) 1 * 33 - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
- = 4,20,334,80 $
Τη στιγμή της συνταξιοδότησης, θα βρίσκεται στο φορολογικό όριο του 12% και ως εκ τούτου το ποσό που θα εισπραχθεί μετά τον φόρο θα είναι
- = 4,20,334,80 $ * (1 - 12%)
- = 3,69,894,62 $
Παράδειγμα # 2
Κα Ρ έχει διαμένουν σε κράτη για σχεδόν μια δεκαετία τώρα και ότι θα πρέπει να γιορτάζει την 40 ου γενέθλια τον επόμενο μήνα και ότι ανησυχεί για το ότι δεν έχει προγραμματίσει για την αποχώρησή της. Η φίλη της την συμβουλεύει να επενδύσει σε λογαριασμό IRA, δεδομένου ότι υπήρξε πρόσωπο που αποφεύγει τον κίνδυνο καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του. Αποφασίζει να συνεισφέρει 12.500 $ ετησίως, που είναι το 10% του συνολικού της εισοδήματος.
Αυτή τη στιγμή πληρώνει φόρους με συντελεστή 25% και η φίλη της της έχει πει μέχρι τη συνταξιοδότησή της, θα ήταν υπεύθυνη μόνο για φόρο 8%. Σκοπεύει να συνταξιοδοτηθεί έως την ηλικία των 65 ετών. Κάνει τη συνεισφορά της στην αρχή του έτους. Είχε ήδη 30.567 $ από το υπόλοιπο του λογαριασμού που δεν έχει αγγίξει για μερικά χρόνια. Ο λογαριασμός IRA πληρώνει 4% σε ετήσια βάση.
Με βάση τις δεδομένες πληροφορίες, πρέπει να υπολογίσετε το ποσό λήξης.
Λύση:
Μας δίνονται οι παρακάτω λεπτομέρειες:
- A = 30.567 $
- E = Σταθερό ποσό που κατατίθεται περιοδικά, δηλαδή 12.500 $
- r = Επιτόκιο, το οποίο είναι 4,00% και προστίθεται κάθε χρόνο
- F = Συχνότητα που είναι ετησίως εδώ, άρα θα είναι 1
- n = αριθμός ετών που προτείνει η Παραδοσιακή IRA θα είναι διαφορετική από την ηλικία συνταξιοδότησης μείον την τρέχουσα ηλικία (65 - 40), δηλαδή 25 έτη.
Τώρα, μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε τον παρακάτω τύπο για να υπολογίσουμε το ποσό λήξης.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 30,567 $ (1 + 4,00%) 1 * 25 + 12,500 $ x ((1 + 5,00%) 1 * 25 - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
- = 6,22,883,43 $
Κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης, θα βρίσκεται σε φορολογική κατηγορία 8% και ως εκ τούτου το ποσό που θα εισπραχθεί μετά τον φόρο θα είναι
- = 6,22,883,43 $ * (1 - 8%)
- = 5,73,052,75 $
συμπέρασμα
Όπως συζητήθηκε, ένα άτομο μπορεί να χρησιμοποιήσει τον λογαριασμό IRA για να αναβάλει τις αποταμιεύσεις για τη συνταξιοδότησή του και επίσης να αναβάλει το φόρο και να εξοικονομήσει φόρο, αφαιρώντας το ποσό που έχει συνεισφέρει. Το άτομο μπορεί έτσι να εξοικονομήσει τους φόρους πληρώνοντας χαμηλότερους φόρους κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης.
